浅谈开立信用证的保证

浅谈开立信用证的保证洪京程皓银行为企业开立进口信用证通常要求其存入十足的保证金或提供可靠的信用担保以降低自身风险。一、保证金。即由开证申请人存入一定数额的资金作为开立信用证的支付保证。通常存入保证金专户。原则上不计利息。开证行控制了十足的信用证保证金...     

开立进口信用证业务中保证金账户管理的若干问题探讨

信用证是开证银行的一种对外承诺,在信用证开立后,开证行对外承担第一位的有条件付款责任,只要受益人提交的单据做到单证相符、单单一致,不论客户是否同意付款,开证行必须对外付款。为了避免客户信用风险造成银行垫款的风险,在开立进口信用证时,根据客户的信誉状况、财务状况、进口业务的具体情况等因素,客户必须存入相应比例的保证金,作为进口开证业务的担保资金。为了实现保证金的担保作用,银行对保证金账户制定了专门的管理办法来确保保证金的安全和充足。     

防控信用证开证保证金法律风险应注意的问题

金钱由于特殊的法律属性,其所有权随交付而被转移。开证银行不是保证金的保管人而是所有权人。信用证开证保证金是申请人提交并留存于开证银行,以担保其履行信用证项下付款义务的款项。近期局部地方贸易融资发生的风险事件再次引发了对开证保证金担保能力的关注和讨论。我国法律对保证金未作规定。尽管最高人民法院司法解释肯定开证保证金具有"担保支付性质",债权人可以优先受偿,但司法裁判对     

信用证项下融资业务中的风险与防范

在进口信用证业务中，尤其是大宗货物进口，进口商没有大笔流动资金作为保证金开证，往往到银行融资或授信开证。这样，开证行对外承担了第一性付款责任，对内向进口商予以了资金融通。现今的进口信用证 业务往往包容着银行的受信融资，而银行在进口信用证业务中进行授信融资就要承担很大的风险。进口信用证业务本身是一种政策性强、技术要求高、风险性大的较为复杂的业务。进口融资业务主要有授信额度开证、进口押汇、信托收据和提货担保。进口开证融资业务涉及的风险主要有。     

信用证交易及其项下融资业务风险与防范对策探析

一、信用证项下融资业务的常见风险在进口贸易信用证业务中,如果进口商没有大笔流动资金作为保证金开证,可以到银行融资或授信开证。向银行申请开证额度、叙做进口押汇、凭信托收据索单或出具提货担保等是进口商在贸易往来中常用的几种进口融资业务形式。其涉及的风险主要有:(1     

论信用证的特殊担保形式:开证保证金

商业信用证的实质是以银行信用取代商业信用，信用证责任是第一性的，信用证不仅仅涉及开证行（或被指定银行）与受益人的关系等，在特殊情况下，信用证本身就是担保的一种表现形式（如备用信用证）。本文研究的对象是开证保证金这一特殊的信用证担保形式的法律性质、责权、属性、实现条件、实现方式、利息的归属。     

信用证开立需防范的风险要点

一是开证需纳入统一授信管理。先授信后用信。开立全额保证金信用证时先要申请临时授信，对于不在名录的企业需提前向外汇管理局申领进口付汇备案表。二是客户缴存开证保证金的比例需符合各项开证操作规程，开证金额和保证金金额之间的差额需落实有效担保。     

进口远期信用证风险及其防范探析

在国际贸易结算中，因为信用证业务，有银行信誉作为担保，所以受到进出口商的青睐，信用证以其不可替代的优势成为国际贸易中最为重要的结算方式之一。近年来，在进口开证业务中，远期信用证因付款期限较长而受到进口企业的追捧，开证数量逐年上升，在国际贸易中发挥着越来越大的作用。但远期信用证的付款时间是在进口商提货后的某一个时间，开证行不可能要求进口商交存100％保证金后再放单，所以一旦对外承兑，既失去了对物权的控制，也失去了拒付的权利。     

浅议进口信用证开证申请人的信用风险及其防范

信用证作为银行有条件的付款承诺，一旦开立，即要承担信用证所规定的第一付款责任，因此，开立信用证实际上是银行对开证申请人的一种授信行为。开证申请人(通常是进口商)作为进口信用证业务的发起人，同时又是进口信用证业务的最终付款人，在无足额保证金开证的前提下，如果开证申请人拒付，则直接造成银行垫款，增加不良资产。     

信用证开立的风险防范要点

一是开证需纳入统一授信管理，先授信后用信。开立全额保证金信用证时先要申请临时授信，对于不在名录的企业需提前向外汇管理局申领进口付汇备案表。二是客户缴存开证保证金的比例需符合各项开证操作规程，开证金额和保证金金额之间的差额需落实有效担保。三是开立信用证必须以真实贸易为背景，要仔细审核客户提交的合同及合同上的签章和签字．开证申请人必须和贸易合同中的买方名称一致．开证申请书上的受益人必须和贸易合同中的卖方名称一致。四是开证申请书内容的审核，包括金额和效期等重要要素不得涂改．若开证申请书中的内容和贸易合同有不一致的地方．必须逐条和客户确认．必要时需客户提供买卖双方的合同补充件。     

保证金担保性质浅探

保证金不是定金,保证金担保权不属于担保债权,而属于一种担保物权。保证全担保的性质相当于质押,用保证金作担保,担保权人的权利未得到法律的充分保护,造成保证金的作用不能有效发近应在立法上更进一步明确保证金担保性质,以利于经济活动的顺利进行。     

全程监管解君烦忧——浅析全程货押进口开证业务

企业向银行申请进口开证除交纳全额或部分保证金外,一般采用第三方担保或土地抵押等方式，这也是当今国内普遍接受的担保方式。由此，某些地区互保或联保现象普遍存在，对银行信贷融资风险的控制提出了严峻的挑战，而有些优质成长型企业由于担保问题与互保对象发生法律纠纷甚至被担保对象拖垮破产等现象也层出不穷。由此，全程货押进口开证业务便应运而生。     

备用信用证融资担保贷款业务应着重处理的问题

备用信用证是一种特殊形式的信用证,是开证行对受益人承担一项义务的凭证。在备用信用证中,开证行保证在未能履行其应履行的义务时,受益人只要根据备用信用证的规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或声明文件即可得到开证行的偿付。 近年来一些国内银行大量接受外资银行开立的备用信用证作为融资担保,向外商投资企业发放人民币贷款,担保金额越来越大。     

授信开证业务带来哪些好处及风险——授信开证业务介绍（二）

1、若交纳100％保证金开立信用证，则要么需要占压自有资金，要么需要从银行货款作为保证金，但会因此承担货款利息等财务费用，并影响财务指标。相反，如果是授信开证，则不必交纳全额保证金，在商品采购阶段大大降低了资金占压和有关财务费用；     

第三方支付相关基础法律问题探讨

第三方支付不是单纯的货币转移支付,而是与商业交易密切相关。互联网支付是典型的"担保支付",第三方为付款人的货币支付和收款人的货物交付进行了担保,有效保证了交易合同的全面履行,付款人支付的货币资金具有反担保保证金性质;预付卡支付和银行卡收单支付都是委托代理支付,预付卡支付第三方收到付款人的货币资金属于保管行为。     

信用证支付中受益人面临的风险及防范

一、信用证支付中受益人面临的主要风险 (一)开证申请人不按合同要求开证的风险 1.开证申请人不按时开来信用证 当买卖合同签订贸易后,出口商履行交货义务的前提条件是及时收到进口方开来的符合国际惯例、符合贸易合同要求的信用证.     

商业银行打包放款业务的运作及其法律风险防范

打包放款是与信用证有关的贸易融资形式之一.国内商业银行在打包贷款的操作上虽然存在一些分歧,但在定性上是基本一致.从法律关系来看,打包放款是一种融资法律关系,实质上是一种信用贷款,它与信用证有密切的关联性.银行在办理打包放款业务中通常都要求申请人提供信用证正本作抵押.打包放款存在诸多风险,尤其是客户的资信能力风险;信用证的真实性、合法性和有效性风险;开证行的偿付能力和开证行所在国家的信用风险以及汇率风险等.商业银行必须高度重视这些风险,并采取严格审查贸易真实性、合法性,留存信用证正本,监督借款用途以及要求第三方担保等措施来加以防范.     

知识窗

进口押汇是指信用证项下单列并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货权的单据为质押,并同时提供必要的抵押/质押或其他担保,由银行先行代为对外付款。进口押汇业务的特点(1)专款专用,仅用于履行押汇信用证项下的对外付款;(2是短期     

远期信用证的风险与防范

远期信用证的风险与防范哈明宣远期信用证是指开证行或其指定付款行收到符合信用证条款的单据后,根据信用证规定付款期限到期才付款的信用证。远期信用证作为出口方对进口方的一种较常用的融资方式,已开始被我国的进口商日益频繁地采用。目前,在远期信用证的使用中存在...     

对不符点单据付款的博弈故事——保全银行资产的积极选择

在国际结算业务中,开证行开出信用证,遇到申请人遭遇官司,法院冻结开证行已开出信用证项下的保证金,开证行应如何应对?根据《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》(法释[1997]4号),在信用证到单后,如单证一致,开证行应先履行开证行付款义务,再向法院申请解冻保证金。如单据存在不符点,开证行可采取拒付行为,解除开证行的第一性付款责任。但是在这种情况下又如何保护申请人的利益?授信发起行的利益?本文仅从开证行(授信发起行)的角度列举一个我们在实务中遇到的案例供大家探讨。