大数据征信在企业融资中的应用——以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台为例

大数据背景下,以大数据分析系统为核心构建综合性信用信息融资对接平台,能够有效缓解中小微企业信用融资的根本难题。本文从大数据征信的背景出发,分析了大数据分析技术及其总体架构,最后以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台为实例,探索大数据分析在中小微企业信用融资方面的应用。     

运用大数据破解小微企业融资难题的探析

论文从商业银行应用大数据服务小微企业融资的优势入手,分析当前商业银行运用大数据解决小微企业融资中存在的问题,提出了商业银行应树立数据创造价值理念,夯实小微企业发展根基;加强信息系统建设,增强大数据分析能力;加快运营模式创新,提供融资服务效率;深入挖掘信息资源,提升风险防控能力;加强专业队伍建设,营造良好生态环境等途径,不断化解小微企业融资难题.     

商业银行小微业务应用大数据技术研究

大数据技术与互联网应用相结合造就了小微信贷领域创新的蓬勃发展,相形之下拥有更坚实数据基础的传统商业银行在大数据应用于小微业务上进展缓慢。究其原因,除了高额的体制垄断收益导致改革创新的动机不强之外,还在于商业银行在大数据应用的体制机制、基础条件、商业模式等方面还存在较大不足。本文对商业银行在小微业务上的大数据技术应用进行了分析,并给出了具体建议。     

商业银行小微金融传统模式比较与数字化转型发展研究

小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面：重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。     

商业银行小微信贷业务跨越式高质量发展探析

在传统信贷模式下,商业银行小微信贷所存在的“三元悖论”问题难以得到解决,收益和成本的不匹配问题使得小微信贷业务的发展面临约束和瓶颈。而引入金融科技和搭建产业互联网平台后,新型供应链金融业务则能够有效支持产业链上小微企业的发展。由此本文提供了两种商业银行可以开展的新型供应链金融业务场景,一是区块链和智能合约技术赋能的应收账款融资业务,二是物联网技术和区块链技术赋能的存货融资业务。     

以互联网贷款为抓手破解小微融资难题

近年来国内支持小微企业融资的相关政策频出,但小微"融资难、融资贵"问题依然没有得到很好的解决。而日益兴起的商业银行互联网贷款则利用大数据技术等金融科技手段,为解决传统小微信贷业务中存在的痛点问题提供了新思路。民生银行作为银行业"小微金融"概念的提出者,也在互联网小微贷款领域率先探索,在小微3.0新模式下,争做线上小微金融领跑者。     

大数据背景下的小微企业信用评级研究

小微企业发展面临着严峻的融资难问题,如何对小微企业进行信用评级是解决这一问题的关键.大数据有助于实现企业层面的信用评级,防范企业财务数据造假,推动评级结果动态演进,降低评级成本,提高评级效率,可以帮助商业银行有效解决小微企业信用评级中遇到的问题.因此,商业银行需要加强基于Hadoop系统的信用评级研究,提高信用评级标准模板的大数据适用性,强化对非结构化数据的甄别和刻画能力,促进小微企业信用评级的开展.     

小微科技企业知识产权融资平台的构建

构建一个集合、支撑各种融资模式运转的小微科技企业知识产权融资平台,有助于缓解小微科技企业融资难的困境、降低小微科技企业融资成本。文章剖析了小微科技企业知识产权融资平台的构成要素,阐释了小微科技企业知识产权融资平台构建的必要性、可行性及其运作流程,并提出有价值的建议。     

小微科技企业知识产权融资平台的构建

构建一个集合、支撑各种融资模式运转的小微科技企业知识产权融资平台,有助于缓解小微科技企业融资难的困境、降低小微科技企业融资成本。文章剖析了小微科技企业知识产权融资平台的构成要素,阐释了小微科技企业知识产权融资平台构建的必要性、可行性及其运作流程,并提出有价值的建议。     

大数据征信服务小微企业融资案例研究——以江苏银行“e融”系列产品为例

大数据征信作为传统征信的重要补充和创新,主要服务于小微企业,通过深度挖掘和分析小微企业的各类信息,有助于解决小微企业融资的信息与信用不对称问题。本文以江苏银行“e融”系列产品为例,深入分析大数据征信服务小微企业融资的产品运营、应用场景、业务流程和主要成效。“e融”系列产品通过“融创智库”大数据平台引入企业纳税、工商、电力、海关等多维度信用信息,把大数据征信与银行传统信用风险管理模式有机结合,赋能小微金融业务全流程,解决小微企业融资“缺征信”的痛点,同时有效防控了信贷风险。借鉴江苏银行运用大数据征信服务小微企业融资的经验做法,同时针对可能存在的不足,提出商业银行要进一步拓宽大数据采集维度,加强信用信息共享,创新信用融资服务和产品,充分利用银行内外部资源,探索构建数字征信“元宇宙”,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。     

应用征信数据支持小微企业信用融资

当前,发挥征信数据的基础支撑作用,促进银行加大对小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款,具有极端重要性和现实紧迫性。本文通过对湖北部分银行机构的调研,分析了应用征信数据支持小微企业信用融资的主要形式,以及当前小微企业信用融资业务上存在的主要问题和困难,并针对性地提出了加强征信数据应用支持小微企业信用融资的建议。     

基于互联网金融的小微信贷可行性分析

传统商业银行由于信息不对称,无法甄别小微企业的真实信息而经常惜贷。互联网金融采用信息技术,利用网络平台所累积的信用信息,依据大数据分析,使小微信贷成为可能。本文重点从需求、供给、风险防范角度探讨了依靠互联网金融向小微企业提供信贷的可行性。     

行业扫描

近年来,小微金融服务跃身成为银行业的一大业务亮点。在实现规模上的显著增长后,如何创新小微金融服务、突出差异化竞争优势,成为银行业的一大课题。互联网金融时代,银行正在将目光投向中小微企业聚集的电商平台,通过大力布局“电商小微贷”,打造小微企业的互联网融资雏形。     

基于互联网金融的小微信贷可行性分析

传统商业银行由于信息不对称,无法甄别小微企业的真实信息而经常惜贷。互联网金融采用信息技术,利用网络平台所累积的信用信息,依据大数据分析,使小微信贷成为可能。本文重点从需求、供给、风险防范角度探讨了依靠互联网金融向小微企业提供信贷的可行性。     

互联网金融背景下小微文化企业融资支持体系研究

小微文化企业充满活力,前景广阔,是推动国家文化产业发展的重要力量。长期以来因其信息不对称、信用担保乏力等因素,形成了贷款违约风险大,融资难的局面,严重影响了小微文化企业的发展。如今世界经济进入数字时代,大数据、云计算、人工智能、区块链等现代互联网金融工具的产生,使融资主体与金融的直接对接和快速匹配成为可能,这为小微文化企业融资开辟了新的前景。本文分析了小微文化企业在互联网金融背景下的融资状况,指出了融资过程中存在的不足,最后提出了用互联网金融工具支持小微文化企业融资的具体建设意见。     

大数据时代的小微信贷——兼论银行与电商平台的竞合关系

电子商务促进了小微企业的发展,而电子商务本身所具有的公开、透明、数据可记载的特点,使电商平台沉淀了海量的数据,为了解企业的经营和信用情况创造了条件。大数据、云计算的发展,为利用这些数据开展针对电商企业的小微信贷,破解小微信贷难题提供了新的思路。本文首先分析了小微贷款面临的困难,然后分析了电商平台上的大数据给小微信贷带来的变化,最后就银行与电商平台在网络小微信贷业务上的竞合关系进行了讨论。     

“一带一路”背景下国际贸易融资创新与我国商业银行关系研究

"一带一路"战略的提出为我国商业银行拓展国际融资业务提供了良好的战略平台,然而,在国际贸易融资业务上,我国商业银行与外资银行还存在着很大的差距。本文基于我国7家商业银行2009~2016的面板数据对国际贸易融资与我国商业银行的关系进行实证检验。研究结果表明,国际贸易融资额、资本规模以及人力资本与我国商业银行效率正相关,其中,国际贸易融资额和资本规模与商业银行效率显著正相关,因此,我国商业银行应该注重国际贸易融资创新业务发展。随后,对目前我国商业银行国际贸易融资创新存在的问题进行分析。最后,针对当前我国商业银行国际贸易融资创新存在的问题提出相关建议,以此促进我国商业银行国际贸易融资创新业务的发展。     

大数据突破小微金融蓝海

小微金融绝对算得上2013年银行界的热点话题,不仅国家出台各项优惠政策推动商业银行发展小微金融业务,商业银行自身也多方探索,热闹非常。一边是银行自建电商平台的热潮正起（有代表性的是建设银行善融商城、交通银行交博汇、民生银行合一行以及工商银行近日推出的综合电子商务平台等）,另一边民生银行和北京银行等银行又推出直销银行的概念。热闹的背后反映的是商业银行对线上小微企业的争夺,然而,术业有专攻,笔者并不看好银行借自建电商平台突破小微金融的行为,笔者认为发展小微金融要突破电商平台模式,大数据则是破局之道。     

加强数据信息应用 提升智慧管理水平

当下,数据信息正在呈几何级数增长,如何收集、管理和分析数据信息日渐成为商业银行信息应用的重中之重;以数据挖掘为基础的高级数据分析,将促进商业银行数据信息创新工作进一步提升,从数据到信息不断转化、从信息到管理不断跨越。通过建立数据信息决策支持系统,逐步实现商业银行信息系统智能化和决策精准化。商业银行数据信息改革,就是要通过数据管理、信息服务的应用与创新,建立起商业银行业务经营与管理决策服务平台,是业务判断、客户营销、风险管理精细化发展的要求;让数据说话,真正成为商业银行经营决策的重要支撑。     

业财融合助力小微企业融资的路径探讨

小微企业在增加就业、经济增长、科技创新等方面发挥着不可替代的作用,但小微企业融资难、融资贵仍然有待进一步缓解,商业银行需要着力探索为小微企业提供更方便、更快捷的金融服务。本文认为,业财融合能够强化财务在贷前、贷中和贷后的参与度,实现更精准的贷前评估、更及时的贷中控制、更有效的贷后分析,商业银行应推动财务管理与小微业务的加快融合,从平台搭建、技术应用、模型使用等多个维度高效改善小微企业的服务模式,精准满足小微企业的融资需求。