家庭理财规划案例

刘先生夫妇均为外企高级经理，两个人的月收入之和将近5万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。     

商界新贵理财规划书

刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上高层新贵。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际(约8000元/月),月总支出约1.4万元。     

中产家庭巧理财送孩子出国留学

嘉丰瑞德2007年始于中国香港,以"守护您的财富人生"为核心服务宗旨,提供360度全方位尊贵的财富管理与投资咨询服务。为了让孩子受到更好的教育,现今很多有条件的家庭都想送孩子去国外读大学,刘先生夫妇就有这种打算,希望在两年后将儿子送到英国留学,预计本科读4年所需约80万元资金。刘先生今年40岁,是某跨国公司的产品部总监,月入2.5万元。太太今年38岁,从事人事工作,月入8000     

年收入25万元家庭亲子旅游规划

刘先生,31岁,月收入1.2万元,年终奖2万元,月生活支出2000元;刘太太,31岁,月收入8000元,年终奖8000元,月生活支出2500元;孩子6岁,月生活支出2000元。刘先生和刘太太均有社保,各自购买了保额20万元的商业保险,每年保费分别为5500元和6500元。夫妻二人有自住房1套,市值190万元,尚余51.6万元贷款,每月还款3700元,刘先生和刘太太各承担50%。刘先生每月定投1000元,目前的基金市值为1.27万元。家中有现金及活期存款4万元,定期存款8万元。刘先生家庭每年用于赡养父母等其他费用约2万元。随着孩子进入学龄期,为了帮助其扩展见识,刘先生希望每年有一笔资金用于亲子旅游,并且希望在孩子18岁时为其筹备100万元教育金。     

中等收入家庭抚养二胎理财规划

正刘先生今年34岁,年收入18万元,年终奖8万元。刘太太30岁,年收入15万元,年终奖6万元。夫妻二人就职企业均有五险一金。夫妻结婚5年,女儿今年4岁,双方父母均独立生活,每年赡养费共计4万元。夫妻二人居住一套两室两厅,现房价186万元,目前有贷款余额40万元需10年还清。生活5年拥有共同财富包括:现金3万元、定期存款9万元、国债9万     

中彩后家庭资产巧规划

刘先生夫妇当前和今后的主要任务是,在滋润家庭生活的同时,让抱回家的"金娃娃"健康成长并香火相传、繁衍子孙.     

年收入100万元民营企业家资产配置方案

纪先生，47岁，民营企业家，有一处厂房及多处代理销售公司；纪太太，44岁，与先生共同经营家中企业。纪先生夫妇的孩子19岁，正在读大学，夫妻双方父母独自居住，均有退休金用于养老。     

再婚家庭的财富传承规划

赵先生,50岁,是一位民营企业家,企业每年的总销售额为4800万元,赵先生的年收入25万元,年终奖40万元.赵太太,42岁,任职连锁企业质监部门,年收入6万元,年终奖10万元.赵先生夫妇在该企业享受三险一金,夫妻二人养老金账户合计28万元,医保账户13万元,企业年金账户20万元,公积金账户26万元.赵先生再婚前生育的孩子由前妻抚养,再婚后育有一子,13岁.赵先生家庭月生活支出1万元,月赡养费用5000元.     

“准婚族”的幸福生活

在都市生活的年轻人中,有相当部分这样的人群:男女朋友双方都拥有一份体面的工作,有着较为丰厚的收入,两个人开始规划未来的幸福生活,为婚后的大事小情忙碌起来。刘先生和齐小姐就是这样的"准丈夫"和"准太太"。30岁的刘先生在北京某外企担任部门主管,月薪15000元左右,每年还有5万元左右的年终奖。刘先生是一个生活比较有条理的人,他手中的资金并未像许多年轻人一样挥霍掉,而是通过     

“准婚族”的幸福生活

在都市生活的年轻人中,有相当部分这样的人群：男女朋友双方都拥有一份体面的工作,有着较为丰厚的收入,两个人开始规划未来的幸福生活,为婚后的大事小情忙碌起来。 刘先生和齐小姐就是这样的“准丈夫”和“准太太”。30岁的刘先生在北京某外企担任部门主管,月薪15000元左右,每年还有5万元左右的年终奖。刘先生是一个生活比较有条理的人,他手中的资金并未像许多年轻人一样挥霍掉,而是通过有节制的消费攒了起来,目前已经积蓄了约50万元存款。为了保证流动性,刘先生将40万元存做银行活期存款,另外10万元则购买了货币市场基金。     

服装商夫妇理财模型

家庭背景家庭成员小文,33岁,与丈夫一起做服装生意已经2年,年盈利150万元,但收入状况并不稳定。小文夫妇的父母都有退休金,暂不需要资助。资产状况(1)小文夫妇二人都购买了商业保险,丈夫购买了意外和医疗保险,每年缴费1万元左右,小文购买了住院和大病保险,每年缴费5000元左右,两人均无养老和失业保险。(2)小文夫妇在北京郊区购买的一套30万元房产,房款     

“丁克一族”的养老难题

丁克是英文DINK(Double Income No Kids)的音译,意思是夫妻双方都有收入,却主动不要孩子的生活方式。杨先生夫妇就是典型的"丁克一族"。杨先生是一个都市白领,35岁,供职于一家外企,每月收入5500元;妻子龚女士33岁,同样是外企公司的职员,月收入6000元,年底有双薪,并有10000元左右的分红。龚女士每月需要给父母1000元的生活费,而杨先生的父母的收入基本可以保证老两口的生活支出,不需要杨先生照料。目前,杨先生夫妇有现金1万元,人民币存款20万元,美元存款2万元。现有小面积住房一套,市价60万元。已首付20万元,每月月供约3000元。汽车一部,已使用5年,准备一两年内更换一部新车。目前,杨先生夫妇每月生活开支约5000元,养车费用1000元。由于没有经验,杨先生夫妇并未参与股票、基金投资。夫妇二人想增加一些投资方式,例如购买国债、投资部分理财产品等,但也不知该如何选取合适的产品,以及应该用家庭财产收入的多少比例去投资。杨先生夫妇均有社会保险,退休时两人可领取每月约3000元的养老金,但没有参加其他商业保险。其双方父母也仅靠退休金生活,没有购买保险。杨先生夫妇大概会在20-25年后退休...     

为一个金融抓住设计的理财个案

刘先生在某银行任人事主管，月收入5000元。太太在一家私立学校从事教师工作，月收入4000元。女儿今年10岁，正在读小学四年级。刘先生上大学时学的是财会专业，参加工作后又一直与“钱”打交道，所以用他的话说，自己绝对算得上是理财的行家里手。这几年，刘先生将所学的成本会计、管理会计等经济学原理引入家庭理财，仔细匡算，精心     

国企职员家庭理财组合模型

家庭背景资料 李女士,41岁,在一家国企任部门主管,健康状况良好,年税后收入5万元.其夫42岁,在同一企业工作,身体健康,年税后收入3.6万元.其女15岁,读初中二年级.家庭其它年收入1.4万元,现有一套100平米的住房.李女士父母无需接济,但其公婆每月需资助400元左右的生活费.李女士夫妇的收入比较稳定,企业的福利待遇也较好,夫妻两人均享有基本养老、基本医疗保障和补充养老、补充医疗保障.     

“富裕房奴”夫妇赎身规划

《理财》编辑:我今年45岁,是一位企业中层管理人员,过去一年的税前月薪资收入是1.5万元,年终奖10万元。我太太40岁,在银行任职,过去一年的税前月薪资收入5000元,每季度有奖金收入2万元,还有年终奖金3万元。我的女儿今年13岁,即将就读初中二年级。我家年消费支出15万元,女儿每年学费支出2万元。我们夫妇6年前有房地产方面的投资,目前有自住房现值250万元,房贷100万元,剩余贷款期限8年,此外还有3处投资房地产:现值500万元的门面房,房贷余额200万元,剩余贷款期限10年,月房租收     

高温津贴应否计入最低工资范围

主持人：刘先生是名绿化员,从事街道绿化工作,双方签订的劳动合同约定刘先生的月基本工资按照当地最低工资标准计算。因工作需要,其公司在35度以上高温天气下仍安排刘先生从事露天作业并按相应标准每月向刘先生支付了高温津贴。     

多房产家庭解套理财规划

45岁的王先生是企业中层管理人员,税前月薪1.5万元,年终奖10万元;40岁的王太太在银行任职,税前月薪5000元,每季有奖金收入2万元,还有年终奖金3万元;女儿13岁,即将就读初中二年级。家庭年消费支出15万元,年学费支出2万元。王先生夫妇6年前热衷房地产投资。目前有自住房现值250万元,房贷100万元,剩余贷款期限8年。此外还有3处投资房地产:现值500万元的门面房,房贷余额200万元,剩余贷款期限10年,月房租收入2万元;现值300万元的住宅,房贷余额70万元,剩余贷款期限12年,月     

“筑巢期”家庭，一切都在改变

当孩子来临，处于“筑巢期”的年轻小夫妇们的家庭生活、投资理财都将发生改变。 严小姐的家庭目前就处于“筑巢期”。严小姐今年28岁，丈夫王先生29岁，结婚已两年多。双方都在北京的事业单位工作，夫妻两人皆有五险一金。现夫妻二人住在一套结婚时共同购买的房子里，每月有3500元房贷。双方父母退休后均能维持较好的生活水平，有医疗保障，不需二人帮助。     

企业高管夫妇的一篮子规划

李女士,35岁,税前月收入9000元,年终奖5万元。丈夫王先生,40岁,某上市公司副总,税前月收入2．5万元,年终奖16万元夫妇二人单位均缴纳三险一金．未投商业保险年生活支出8万元、儿子今年10岁,就读小学四年级     

全流程电子化降低信贷风险

今年夏天,刘先生根据事先约定的时间来到一银行的信贷业务受理处,向该行的客户经理递交了办理银行贷款的相关材料,当客户经理受理后,得到提示,“刘先生有逾期贷款未还,他曾在某行申请贷款被拒绝”。此时,客户经理礼貌地提示刘先生,“您还有贷款逾期未还,在还清逾期贷款之前,我们暂不能给您贷款。”