拟投资创业者的理财方案

背景资料小旭,男,33岁,未婚,成都某旅行社导游,月收入1万元。2002年购买了两套小户型住房,共计120平方米,首付9万元,贷款35万元(20年按揭)．两套月供共计2200元,一套自主,一套出租每月租金1600元:2005年购买了一套78平方米的住房,一次付清28万元房款,2006年3月已交房,未装修。持有上投双息基金3万元,银华优质基金3万元:持有外汇约1．3万美元,存为3个月定期:持有一年定期储蓄22万元(2007年2月到期),活期4万元,另朋友欠款6万元。购买了两份意外险,分别为海尔纽约人寿480元一年期和中国人寿300元一年期。     

准夫妻的刚需购房规划

正李先生27岁,准备于今年与25岁的张小姐结婚。李先生父母在其大学毕业时,已购买一套两室一厅的住房,一次性支付房款75万元,目前市值为108万元,这处住房的房本户名为李先生。后经双方家庭讨论,决定贷款另行购买一套交通更便利的两室两厅(价值136万元)作为新婚住房。李先生大学毕业后进入某企业工作,目前任部门经理,税后年薪13.8万元,年终奖税后6.2万元。张女士大学毕业后进入金融机构任部门助理,税后     

年收入50万元家庭二套房规划

潘先生,36岁,月收入2万元,年奖金5万元;潘太太,35岁,月收入1.8万元,年奖金3万元。潘先生家庭目前拥有房产一套,市值180万元。家用车一辆,市值15万元。活期存款22万元,定期存款60万元,股票17万元。两人有社保,并各自购买了保额为50万包含重疾险在内的商业保险,每年交纳的保险费分别为1.2万元和1.3万元。     

月入2万元家庭理财规划

石先生和石太太是同乡,两人满怀着定居城市的向往来到了大城市。石先生今年30岁,石太太今年27岁。石先生是销售经理,每月收入为1万元,全年年终奖金为10万元;石太太是公司财务,每月收入为7000元,年终奖金为1万元。公司为两人都购买了社保。夫妇两人有一个4岁的儿子,在读幼儿园中班。拥有两套房,一套是价值200万元的新房,用于自住。目前该房子还欠银行贷款80万元,每月支付房贷款为     

二胎家庭教育金规划

秦先生,35岁,秦太太,32岁,近日喜得二胎,长子5岁.夫妻二人希望两个孩子高中毕业后出国留学.秦先生月收入2万元,秦太太月收入1万元.夫妻二人共同购买了一套价值150万元的房子,余90万元贷款未还清,月还款额6560元.秦先生一家月生活支出8000元.目前,家庭银行存款20万元,无其他投资.夫妻二人均有社保,未购买商业保险.     

年终奖8万元的理财规划

正田先生,37岁,某公司销售主管,月均收入2万元,年底奖金8万元。田太太,36岁,某公司人事主管,月收入1.2万元,年底奖金3万元。田先生每月平均花费4800元用于生活和应酬,田太太每月平均花费3500元,6岁的孩子每月的平均花费为1500元。田先生家庭拥有自住房产一套,目前市价180万元,尚有贷款52万元需要继续偿还,每月还贷3650元(全部由田先生承担);自用车一辆,目前市值15万元,每月养车费用2000元。两人均有社会保险,并且田先生还购买了20万元商业保险,田太太购买了10万元商业保险,两人每年交纳的保险费用     

降息后的家庭理财规划

宋先生,39岁,月收入2.2万元,年底奖金4万元;宋太太,37岁,月收入1.5万元,年底奖金2万元。宋先生每月生活支出4000元,宋太太每月生活支出4500元,孩子8岁,月生活支出2000元。两人有存款48万元,其中活期存款8万元,定期存款40万元。宋太太每月还做了1000元的基金定投,目前市值2.2万元。两人都有社保,并各自购买了商业保险,其中宋太太的商业保险保额为20万元,年交保费5000元;宋先生的商业保险保额为10万元,年交保费3000元。有自住房一套,市值160万元,尚余15万元的房贷未偿还,每月还款1100元。其他年支出（孩子教育、赡养老人、旅游等）4万元。希望为孩子准备100万元的教育金。计划购买一套120平方米的房子改善居住条件,适逢房贷新政和降息,宋先生应该先还贷再买房,还是直接贷款买房？     

风险厌恶型的中年人理财方案

家庭状况 陈先生 43岁,某国企部门经理,税后年收入10万元左右 陈太太 35岁,某单位职工,税后年收入3万元 儿子 3岁,上幼儿园 陈先生有养老保险,而陈太太没有.目前家庭有两套住房,市值约为150万元,其中一套住房出租,年收入为15000元.存款约为15万元.对于这笔存款,夫妻俩原本打算在2007年年初购买股票或者基金,但一直没有看准行情,2007年11月份股市震荡之后,他们更加犹豫.目前没有任何投资.     

年收入20万元家庭生活费用规划

秦先生,46岁,月收入1万元,年底奖金1万元;秦太太,45岁,月收入7000元,年底奖金8000元;孩子18岁,已考入某大学就读,学费每年8000元。秦先生每月生活费用3000元,秦太太每月生活费用3500元。除学费外,他们计划为孩子每月提供2000元的生活费用。目前秦先生家庭拥有自用房产一套,市价210万元,房贷尚余23万元,每月偿还2095元;投资性房产一套,市价150万元,房贷尚余55万元,每月需偿还3730元,每月房租收入3000元。家用车一辆,价值21万元,每月养车费用约2000元。存款43万元,其中定期存款30万元,活期存款13万元。没有进行过任何其他投资。两人都有社保。秦先生还购买了30万元的重疾险,保费8200元/年;秦太太购买了20万元的重疾险,保费6200元/年。     

服装商夫妇理财模型

家庭背景家庭成员小文,33岁,与丈夫一起做服装生意已经2年,年盈利150万元,但收入状况并不稳定。小文夫妇的父母都有退休金,暂不需要资助。资产状况(1)小文夫妇二人都购买了商业保险,丈夫购买了意外和医疗保险,每年缴费1万元左右,小文购买了住院和大病保险,每年缴费5000元左右,两人均无养老和失业保险。(2)小文夫妇在北京郊区购买的一套30万元房产,房款     

提前退休早规划

林女士,35岁,孩子读小学。她和丈夫每月薪金收入分别为4700元和3300元,且收入稳定;公积金每月分别为1000元和700元;各有2万元年终奖。目前有20万元存款都买了银行理财产品。林女士有两套房产,房产市场低靡时购买,两套房合计支出不到40万元,全额付款,没有月供。现房产市值     

稳健型家庭如何买基金

王兵是一家国企的中层管理者,月收入15000元;妻子在一家外企工作,月收入8000元。夫妻两人现有一套两居室住房（房贷已还清）儿子上大学,计划4年后为儿子再购买一套住房,预计50万元左右。双方父母都有退休金,不需要供养。现有银行存款6万元,基金资产27万元。     

丁克家庭的养老理财规划

正张先生和张太太属于丁克家庭,未打算养儿育女。张先生35岁,企业管理人员,月收入2万元,年底奖金5万元;张太太34岁,企业文员,月收入5000元,年底双薪作为奖金。张先生的月生活支出为4000元,张太太的月生活支出为3000元。两人都有社保,并各购买了20万元商业保险,每年保费支出分别为4500元和5500元。目前已经拥有自住房产一套,市场价值160万元,贷款尚余57.4万元未偿     

年收入35万元家庭理财规划

方先生,36岁,月收入1.7万元,年终奖3万元;方太太31岁,月收入9000元,年终奖9000元。方先生月生活支出4000元,方太太月生活支出3500元,孩子5岁,月生活支出2000元。方先生家庭投资月支出2000元。拥有一套市值210万元的房产,尚余57.1万元贷款未还清,每月还款4100元,由方先生一人承担。家中有现金和活期存款2万元,定期存款10万元,基金市值2.38万元,股票市值1.26万元。夫妻二人均有社保,方先生还购买了保额30万元的商业保险,年保费8500元;方太太购买了保额10万元的商业保险,年保费3500元。家庭其他年支出3万元。方先生希望通过理财规划合理安排家庭财务资源。     

公务员家庭的财务规划

何先生今年34岁,是某机关处的干部,月收入8000元,年终奖为6000元。爱人今年30岁,是某机关处的科员,月收入4000元,年终奖金为3000元。女儿5岁,明年准备读小学1年级,夫妻打算送女儿出国读大学。何先生家庭存款类资产目前有60万元,其中活期存款10万元,即将到期1年定期存款20万元和3年定期存款30万元。购买了基金产品10万元。何先生家庭拥有一套82平方米住房,该房产是何先生     

金领退休理财规划

《理财》编辑： 我在金融机构上班,已工作了25年,打算15年后退休,年收入35万元,估计未来收入有30％～10％的增长空间太太收入15万元,与我退休时间相差两年、家庭现有住房一套,市值约150万元,两部车约14万元;为方便工作,打算再购买一套城市新区的110万元的3房自住;     

管家婆理财妙招

我们夫妻两人年龄均为32岁,有稳定工作,双方共同年收入12万元(男方8万元,女方4万元).小孩3岁半,无家庭负担.现有房子两套,一套自住(市值45万元),一套出租(市值30万元,租金1200元/月),已全部还完房贷.如果我想做全职主妇该如何理财?     

家庭年收入8万元如何理财

杨女士今年35岁,在大连一家金融机构工作．丈夫张先生在机关工作．家庭年收入8万元左右．二人均有“三险一金”。2002年年底．他们花30万元购买住房一套．装修花费5万元．现房子已升值到55万元,但尚有近13万元公积金贷款未偿还。     

打理孩子的现在与未来

秦先生今年35岁,是一家广告公司的合伙人,妻子是北京市某政府部门的公务员。秦先生夫妇目前的月收入大概为2．3万元,目前夫妻俩有两套住房,一套110平方米的自住,一套小点的给秦先生由外地来京的父母居住。两套房子均无贷款。此外,秦先生家还有50万元存款,以及基金13万元（亏损3万元）。秦先生家月支出为6000元。     

年收入40万元教师家庭理财方案

正荣太太,30岁,某高校商学院教师,月收入1.4万元,年奖金2万元;荣先生,33岁,某公司中层管理人员,月收入1.8万元,年奖金2万元。荣先生每月的生活消费支出4500元,荣太太每月生活消费支出5500元。孩子3岁,生活消费支出2000元。荣太太和荣先生3年前购买了一套住房,目前市值