关于加快商业银行信贷转型工作的实践与思考

数字经济和金融脱媒加速了银行信贷转型的步伐,并为商业银行经营管理赋予了新的内涵。本文在把握当前商业银行信贷转型基本特征和关注事项、分析面临的机遇和挑战的基础上,结合银行信贷转型的实际,提出了商业银行信贷经营转型、信贷数字化转型和信贷管理转型"三管齐下"的思路和路径。     

中资商业银行信贷文化转型问题研究

我国金融业全面开放后,中外资银行进行全方位角逐,这种竞争实质上是核心竞争力包括信贷文化的竞争。在我国经济转型之前,我国商业银行信贷文化建设在信贷经营目标、职能、经营思想、体制、制度、观念等方面存在问题,虽然目前已逐步改进,但与现代商业银行信贷文化要求相比,仍有较大差距。为了缩小差距,提升信贷核心竞争力,我国商业银行要加快信贷文化转型。     

加快推进银行业信贷经营转型的若干思考

2013年以来,国家逐步淘汰落后产能,传统行业、周期性行业风险加大。面对经济增速放缓、产业结构调整和转型升级．银行业亟需逐步调整客户结构、控制信贷风险。本文从商业银行信贷业务经营现状出发,剖析存在的问题和不足,并提出当前形势下推进银行业信贷经营转型的对策思路。     

中国经济转型时期商业银行信贷退出问题研究

信贷退出要遵循两个基本原则：一是风险一收益对称原则，二是成本一收益均衡原则。退出成本最低、收益最大、能够较好地掌控风险的时期是信贷退出的最佳时机。判断何时为最佳退出时机必须准确把握行业经济周期、产业结构演进规律、企业生命周期、产品生命周期以及企业信用等级和财务等相关指标的变化。商业银行应该根据信贷进入的行业、区域、企业以及信贷产品制定相应的退出策略。信贷退出路径包括直接退出和间接退出，商业银行应首先考虑间接退出。商业银行信贷退出机制的构建主要包括转换观念。建立行业信贷分析预警退出机制、区域信贷退出机制、客户退出机制、信贷退出激励约束机制等内容。     

战略转型背景下的商业银行小企业信贷制度安排

近年来,为应对未来市场变化和激烈竞争,国内商业银行纷纷亮出战略转型的底牌.作为业务转型的一个方面,发展小企业业务是商业银行成功实现战略转型的重要内容之一.本文主要对商业银行发展小企业信贷业务的重要性及其障碍进行分析,并提出针对性的措施建议.     

中国农村信贷市场的问题和发展方向

通过分析我国农村信贷市场资金紧缺、中小企业和农户贷款难的现状,总结出我国农村信贷市场存在的问题,并就此问题对农贷市场的发展方向提出了建议。     

调整信贷结构 支持经济转型

信贷结构调整是转变发展方式的重要组成部分,是信贷经营可持续发展的重要内容。近几年来,在山西经济总体快速发展的大背景下,工行山西分行统筹兼顾各方融资需求,合理把握贷款投向,信贷结构逐步优化,信贷经营呈现健康快速发展的势头。     

扎扎实实做好工商信贷工作

今年是总行确定的信贷资产质量攻坚年。工商信贷工作的中心任务是，以全面推进信贷结构调整，加强风险管理，确保新增贷款质量，控制和降低不良贷款，实现不良贷款比例由升到降的转折。     

论信贷工作优质服务

信贷工作优质服务是保证信贷政策正确贯彻执行，促进国民经济健康发展的需要。金融调控是国民经济宏观调控的重要组成部分，信贷政策又是金融宏观调控的一项重要手段，银行可通过信贷投放，支持或限制某一个产业、行业或单一种产品的发展，使产业结构、产品结构得到调整。信贷工作优质服务可及时、准确、迅速地将信贷工作的有关政策传递到企业，满足企业合理的信贷需求，从而使信贷支持国民经济的作用得到更好发挥，确保国民经济持续、快速、健康地发展。     

中国经济转型时期商业银行信贷退出问题研究

信贷退出要遵循两个基本原则:一是风险—收益对称原则,二是成本—收益均衡原则。退出成本最低、收益最大、能够较好地掌控风险的时期是信贷退出的最佳时机。判断何时为最佳退出时机必须准确把握行业经济周期、产业结构演进规律、企业生命周期、产品生命周期以及企业信用等级和财务等相关指标的变化。商业银行应该根据信贷进入的行业、区域、企业以及信贷产品制定相应的退出策略。信贷退出路径包括直接退出和间接退出,商业银行应首先考虑间接退出。商业银行信贷退出机制的构建主要包括转换观念,建立行业信贷分析预警退出机制、区域信贷退出机制、客户退出机制、信贷退出激励约束机制等内容。     

审慎稳健规范是信贷工作的生命线

无论在什么样的市场环境下,加强信贷管理、提高资产质量都是农行的生命工程,坚持"审慎、规范、稳健"的信贷工作理念,是指导信贷经营与管理工作的生命线,是提高信贷资产质量的保证。它是当前市场条件下有效控制风险的迫切要求,更是农行历年经验教训的深刻总结。一、六字理念是先进信贷文化的核心(一)"审慎,规范,稳健"是信     

商业银行绿色信贷助推能源央企低碳转型研究

能源央企是落实“双碳”目标的关键角色,绿色信贷在绿色低碳发展中有着重要的经济激励作用,商业银行绿色信贷助推能源央企低碳转型的研究受到更多关注。本文从理论基础和政策背景出发,分析当前能源央企绿色低碳转型的实践路径以及商业银行绿色信贷助推能源央企绿色低碳转型中的实践探索,针对存在的薄弱环节提出对策建议。     

财会人员在人工智能下转型方向探讨

随着大数据时代的到来,人工智能被认为是科技创新的下一个"巨型风口",学术界、产业界乃至整个社会都对人工智能给予了关注.在大数据盛行的时代背景下,正确认识人工智能,谨慎客观地思考人工智能技术,将人工智能嵌入经济发展之中是时代的主题.与此同时,财会人员由于受到人工智能的冲击,已经开始思考如何进行转型,如何有效地利用人工智能来提高财务人员工作效率,降低财务人员工作风险,转变财务人员传统工作方式,在未来运用自己的专业知识和高科技手段来为所在的企业发挥专业效用,谋求更长远的发展.     

贯彻落实信贷工作理念的路径选择

省分行在2002年初贷款五级分类座谈会上提出的"审慎、稳健、规范"的信贷工作理念,对于指导十堰分行乃至湖北农行的信贷经营与管理,有效落实信贷新规则,全面推进信贷结构调整,不断提高信贷资产质量和效益具有重要意义,并得到全行干部职工的一致认同和赞可。当前,应着重抓好信贷工作理念进一步向更     

政府转型时期的工商管理改革方向

政府机构改革与精简放权已经成为当前我国经济负重前行的重要驱动。因此,探讨政府功能转型背景下的工商管理改革是提高政府效能与企业发展创新的关键。笔者结合日常工作中遇到的实际问题,从以往的政府工商管理工作入手进行分析,并提出了在政府转型时期工商管理的改革方向和建议,希望能够对相关行业工作带来帮助。     

经济转型过程中中长期信贷资源配置研究

本文重点分析了我国目前经济失衡的根本原因,讨论了面对经济下行压力稳定增长的路径选择,研究了在我国经济结构转型升级过程中中长期信贷资源优化配置的关键作用,并从贯彻国家战略政策、充分发挥开发性金融作用、发挥外部监管和内部控制重要作用等角度提出了对策建议。     

资产证券化是信贷转让的发展方向

商业银行利用信贷资产转让业务进行再融资、资产负债管理、风险管理等方面的需求将日益旺盛,资产证券化应成为信贷资产转让市场的主流发展方向     

发展绿色信贷推动资源型城市产业转型

资源型城市^[1]如何转变以往依靠透支环境和能源的粗放发展模式,加强生态环境保护和能源资源节约,促进经济可持续发展,走低碳化的经济发展道路是明智之选。文章以湖南省资源型城市为例展开研究,在对当前绿色信贷实施过程中存在问题进行分析的基础之上,探究商业银行如何做到经济责任与社会责任的统一,如何更好的促进产业转型和经济可持续发展。     

强化信贷工作机制的对策

1.抓好存量调整和信贷退出,积极推进市场定位和市场准入 建立健全银行信贷风险预警机制,把握最佳退出时机。适时监控,发现企业异常变动等严重影响贷款安全和不利因素,及时采取措施退出,实现有所为有所不为。 增强贷款的市场营销意识,加强营销队伍的力量配备,积极培育和开拓信贷市场。要寻找新的热点板块,用新的朝阳行业,优质企业来填补夕阳劣