年收入40万元家庭理财规划

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。只有在做好了这4个基本规划的基础上再进行其他规划才能保证家庭财务有健康的根基。     

股市走牛后 年收入40万元家庭理财规划

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老四个基本规划。只有在做好了这4个基本规划的基础上再进行其他规划才能保证家庭财务有健康的根基。郭先生,36岁,月收入1.8万元,年终奖3万元,每月生活支出5000元;郭太太,35岁,月收入1.2万元,年终双薪,每月生活支出4500元;孩子7岁,每月生活支出2000元。郭先生和郭太太均有社保,此外分别购买了保额10万元和20万元的商业保险,每年分别交纳保费4000元和8000元。拥有自     

工薪阶层家庭财务规划

工薪阶层是指依靠务工获取薪金收入的人群.由于他们每月按时领取工资,没有其他主动收入,更需要做好家庭财务规划.家庭财务规划以管钱为中心,通过抓好攒钱、护钱、生钱3个环节,管好家庭现在和未来生活的现金流,让家庭资产在保值的基础上实现持续、稳定的增长,使家人任何时候都"有钱花",进而实现人生当中的各种责任目标和欲望目标.那么,工薪阶层如何才能做好家庭的财务规划?     

家庭财务风险根源何在

理财专家分析,家庭财务风险通常来自于债务风险、流动性风险、购买力风险、收入风险和意外风险几个方面,而处于目前的经济政策调整时期,家庭财务出现前两项风险的可能性较大.因此,家庭在做理财规划时要有意识地对这些风险加以规避.     

多数家庭欠缺长期财务保障

近日．汇丰一项针对未来退休生活的全球调查报告《家庭财务规划关乎未来退休生活》称。全球约半数（55％）家庭拥有财务规划；而在这些有规划者中，家庭的长期财务保障缺口依然明显。在拥有财务规划的家庭中，为人父母者占到60％，而在他们中。全球逾四成（45％）没有人寿保障，六成（60％）没有医疗保障计划，更令人忧虑的是，全球约半数（48％）根本没有退休储备规划。     

家庭应注重财务安全规划

很多时候,做家庭财务规划,人们更看重回报到底有多少、收益率有多高,却忽略了家庭财务的安全性.只有拥有足够的抗风险能力,家庭财务才能自由、自在.在家庭财务的金字塔中,人寿保险、重大疾病保险处于塔底部位,可见其重要性.     

职业女性二胎理财规划

目前，我国全面放开二胎政策，不少家庭计划生育第二个孩子。但对于随之而增加的养育及教育费用，一些家庭显得心有余而力不足。如何规划家庭财务、保障孩子的成长所需，成了他们面临的最大问题。     

家庭财务规划10个误区

财务规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划,而是通过财务规划,让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心,心理的需要逐步得到满足,生活更幸福。     

家庭综合理财规划案例分析

本文选取张先生家庭作为案例,根据案例家庭的财务状况编制家庭资产负债表和收支储蓄表,计算家庭财务比率,分析案例家庭的财务状况。通过分析案例家庭理财目标及风险承受能力,为案例家庭做现金、购房、教育、养老在内的综合理财规划,为其他相似家庭进行理财规划提供参照。     

怎样做好家庭保险规划？

家庭财务规划中,保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证。     

医疗保险、家庭可持续生计资本与财务脆弱性研究

后扶贫时代，如何巩固脱贫成果，推进共同富裕，成为新的研究问题。医疗保险作为分散疾病风险的重要工具，对于稳定和提升家庭可持续生计资本，降低家庭财务脆弱风险，防止因病致贫返贫具有积极意义。本文基于中国家庭金融调查数据，构建家庭财务脆弱性和脆弱程度指标，并进一步细分财务困境家庭和边缘脆弱家庭，从家庭可持续生计资本视角，探究医疗保险对家庭财务脆弱风险的影响。研究结果表明：医疗保险通过改变家庭的金融资本和人力资本存量实现对家庭财务脆弱的影响。其中，作为多层次医疗保障体系的主体，居民医保能够显著降低所有家庭陷入财务脆弱状态的概率和程度，尤其对边缘脆弱家庭的效果更显著；商业医保作为基本医疗保险的重要补充，能够进一步降低家庭陷入财务脆弱状态的概率及程度，对财务困境家庭的改善效果更明显。建议从政府、社会和家庭三个层面完善多层次医疗保障体系，通过不同渠道增加家庭的可持续生计资本，缩小医疗保障需求缺口，减轻居民的医疗负担，改善家庭财务状态。     

内地家庭财务决策应更切合实际——汇丰发布《家庭财务规划,关乎未来退休生活》调查

汇丰最近的一项针对未来退休生活的全球调查报告《家庭财务规划,关乎未来退休生活》显示,中国内地女性受访者在家庭财务决策中更具主动性。据调查,63%的内地女性受访者担当家庭财务的决策者，而内地男性受访者的这一比例为58％；然而，纵观全球调研结果，其他国家和地区的男性在家庭财务决策中居主导地位。     

理财策划:投资规划要素与实践运作

理财策划(Financial Planning)也称金融理财、财务策划、金融规划等指的是根据个人家庭现有和未来的财产资源,依据个人家庭生命周期,运用合理的资产管理方法,提供全方位的专业理财建议,保证金融安全和财务自由,进而帮助实现个人家庭合理的财务目标和生活目标,例如:舒适的退休生     

企业主家庭的财务规划方案

家庭财务状况诊断 陈先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2. 陈先生家庭的负债比率仅为9.56%,家庭财务结构相对安全;家庭年结余比率为74.26%,每年可用于投资的财务资源较为丰富,家庭净资产增长空间较大.但对于一个成长中的家庭来说,陈先生目前的家庭财务规划仍存在一些问题.     

银率课堂

读者:我和老公开淘宝店都没有交保险,有个3岁的女孩,存款12万元,月净收入1万～2万元,月流动资金6万元,有车没房,该买哪种保险和怎么理财?银率安安:您好!您的SOHO生活还是挺让人羡慕的。但是就家庭财务来看,没有任何保险,财务风险很高,要想做好财务规划,风险保障是第一位的。从你的家庭风险来看,主要来源于意外和     

论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义 个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务.它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上可以说,个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析,现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划各个方面.而标准的个人财务规划过程应包括以下六个步骤:建立和界定与其客户的关系,收集客户数据并判断其目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案的执行.     

工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究

一、个人/家庭理财的相关概念1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭。2.个人/家庭理财(Personal and family finance):谢怀筑认为:金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为:个人财务规划(Personal F i-nancial P lann ing)个/人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。上述概念基本上是站在对客户进行理财策划的专业人员角度定义的。本文认为:个人理财其实是一种理念,是一种意识,更是一种生活方式。它是指通过进行一系列的理论与分析方法,对个人/家庭的资产、负债、收入、支出进行系统的分析,根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况,综合、全面考虑其资产的...     

培养科学成熟财务理念——“寿险指数网络有奖调查”拉开帷幕

当前,由美国次贷危机引发的金融危机正在全球蔓延.面对这样的大背景,作为普通消费者,应该如何稳定家庭财务结构,规避财务风险,降低金融海啸带来的影响?2008年11月28日,恒安标准人寿推出"送祝福,算指数,添财气"网络有奖调查活动,以恒安标准寿险指数的科学体系解析消费者在家庭关爱、财务展望、风险认知等方面的认知水平,为消费者建立更为科学、全面的家庭财务理念和规划出具可供参考的信息.     

个人理财规划案例分析

本文通过梳理和诊断案例中家庭财务状况,结合其家庭财务目标,进行合理的个人理财方案的制定,展示了个人理财规划对实现不同阶段家庭理财目标的重要意义。     

家庭理财8步走

提到理财,人们往往简单理解为投资,让资产升值.其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容.只有从家庭财务实际出发,走好这关键的"八大步",家庭理财规划才能真正有的放矢,做到科学统筹、心中有数.