开拓创新 多措并举 全力破解机构空白乡镇金融服务难题

近年来,贵州银监局把在金融机构空白乡镇普及基础金融服务作为统筹城乡金融发展和助推贵州社会主义新农村建设的重点,开拓创新、多措并举,在消除农村金融服务空白点的工作中取得了显著成效。截至2009年9月末,全省250个金融机构空白乡镇中，已有217个乡镇实现了服务覆盖，有效满足了当地农村金融服务的需求，为破解农村地区金融服务缺失问题探索出了一条新路。     

邮储银行：多管齐下助农惠农

2009年11月28日，重庆市涪陵区大木乡锣鼓喧天，邮储银行重庆分行涪陵区大木乡营业所正式挂牌对外营业，标志着重庆市消除了最后一个金融网点空白乡镇，实现了金融服务对重庆市各乡镇的全覆盖，结束了边远乡镇缺少金融服务的历史。至此，重庆市实现了3000多万人口、800多个乡镇金融服务全覆盖，成为全国率先实现金融机构网点空白乡镇基础金融服务全覆盖的城市。昔日因缺少金融机构而为办理业务苦恼的乡镇居民，现在享受到了便利的基础金融服务。     

《农民日报》：金融服务应“亲农”

据不完全统计，近5年来四大国有商业银行先后从相对落后的农业地区撤掉营业网点3万个以上，一些乡镇分理处，欠发达地区的县支行、地区分行都已撤掉，金融服务已渐渐与农民拉开了距离。农村银行少了，竞争差了，农民享受的金融服务自然就很难得到提高。除了储蓄以外，农村比较热门的投资渠道还有民间借贷。     

刘明康在全国金融机构空白乡镇金融服务工作推进会上提出 力争用三年左右时间 实现全国各乡镇基础性金融服务全覆盖

本刊讯为加快推进全国金融机构空白乡镇金融网点建设和服务方式创新,实现各乡镇特别是偏远农村地区基础性金融服务的全覆盖,1 0月1 6日,银监会在贵州省召开全国金融机构空白乡镇金融服务工作推进会。     

用“创新斧”破开“硬骨头”

2009年10月银监会提出了“消除农村金融服务空白乡镇”的三年规划。为着这个目标，一年半时间以来，各级地方政府、银行部门进行了大量实践与探索，在有条件的地区逐步恢复设立农村金融机构网点，在暂不具备条件设立机构的地方开展临时性流动金融服务，在村镇中心地区安装POS机、ATM等设施解决金融服务短缺问题。但“三年规划”要如期完成，目前来看，相当艰难。     

农金速览

我国农村普惠制金融服务工作取得重大进展 截至2010年年末,全国金融机构空白乡镇从2009年6月末的2945个减少到2312个,有10个省份和5个计划单列市率先实现乡镇金融机构全覆盖；原有708个金融服务空白乡镇基础金融服务缺失问题总体解决，全国31个省、自治区和5个计划单列市均已提前实现乡镇基础金融服务全覆盖。     

“阳光信贷”普照“意杨之乡”——江苏泗阳农村商业银行金融服务在“行政村”纪实

位于江苏苏北地区的泗阳县，属江苏省经济欠发达地区，全县共拥有乡镇16个、行政村241个，土地面积1418平方公里，人口103．335-人，是“意杨树”诞生地，素有全国“意杨之乡”美称。泗阳农村商业银行在全县众多金融服务机构中，是唯一一家金融服务覆盖所有行政村的金融单位，该行辖1个营业部、22个农村支行、7个城区支行，在全县金融服务率先覆盖到每一个“行政村”，设点241个，“银村通”便民取款商户256个，2012年共计发放贷款53715g，金额716183万元，受益农户46351户。     

财金大势

力推乡镇基础金融服务全覆盖3月23日，中国银监会印发了《关于继续做好空白乡镇基础金融服务全覆盖工作的通知》，要求各级监管部门和银行业金融机构着力提升农村金融服务均等化建设水平。今年要按照每个省份现存机构空白乡镇平均减少四分之一的目标进度，力争在全国再解决500个机构空白乡镇的机构覆盖问题。     

农村金融繁荣可期

长期以来，我国农村金融困局难解是一个不争的事实。 由于农业生产的周期长、缺乏风险控制手段，针对普通农户的金融服务成本较高，在缺乏灵活的经营机制和创新能力的情况下，投资农村金融市场很难获得较高的收益率。面对如同鸡肋的农村市场，逐利性强的商业性金融机构纷纷撤离。据统计，目前我国县以下农村地区，每万人拥有银行网点数仅1．26个，每个乡镇的银行业网点平均不足3个。即使是在农村仅存的一些政策性金融机构，也往往把从农村吸收的资金投入到非农行业。金融机构基本丧失了为“三农”发展提供融资的功能，甚至沦为农村资金的抽水机，导致农村金融服务的严重缺位。     

2011年底全国实现乡镇基础金融服务全覆盖

2010年6月7日，中国银监会主席刘明康在中国银监会上提出，2011年底要实现全国所有乡镇的基础金融服务的全覆盖。在农村金融服务中，要注重发挥农村信用社的主力军作用，坚持“不空白、不低于”两个目标不动摇。“不空白”就是到2011年底实现全国所有乡镇的基础金融服务的全覆盖。     

农行山西分行：金融服务村村通

2009年10月银监会在贵阳召开全国乡镇基础金融服务全覆盖工作推进会以来，农行山西分行（下称山西农行）在一年半的时间内，通过转账电话和惠农卡等现代化金融工具，以创新手段实现了对空白乡镇和行政村的基础金融服务全覆盖。     

普惠金融支持农业经济高质量发展的路径研究

乡村振兴的战略背景下，农业作为农村地区产业振兴的主要方向，在发展过程中存在大量资金需求，但是农村地区传统金融服务普遍存在准入门槛高、服务效率低、普惠性低等问题，难以满足农业经济高质量发展的需要，因此农村地区金融服务转型尤为重要。普惠金融作为金融服务新模式，在提高农业经营主体融资效率，促进农业经济转型，提升农业发展质量方面具有至关重要的作用，因此农村地区金融机构服务转型成为农村经济发展的重要课题，本文针对当前农村金融发展现状及农业经济发展的实际需求，对未来普惠金融发展方向提出几点建议。     

设立客户经理式固定服务网点

目前,解决空白乡镇金融服务的方式主要有两种,即根据要求设立固定网点和设立流动金融服务点,这两种方式虽然一定程度上缓解了金融服务的不足,但均存在不足与不完善之处。     

让农民享受普惠性金融服务

“在2008年金融机构空白乡镇增设具有存取款和汇兑功能的简易农村金融机构网点10个的基础上，2009年安排定时服务网点试点50个，POS机服务试点100个，在2010年前全部解决金融服务空白问题。”这是贵州省银监局对全省250个金融服务空白乡镇提出的解决“时间表”和“路线图”。     

新时代乡镇产业扶持贷款使用监管研究

乡镇产业扶持贷款是金融机构为助推巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接而提供的一项金融服务。但由于借款人的相对特殊性，产业扶持贷款在使用过程中存在跟踪不到位、用途易改变、还款难、风险大等问题。文章基于全面推进乡村振兴这一时代背景，对乡镇产业扶持贷款使用过程中存在的问题进行了分析，并就加强产业扶持贷款的使用监管提出了相应的建议与对策。     

合力填补金融服务空白——填补“金融空白点”须稳扎稳扩

着力推进农村金融服务创新,力争用三年左右时间实现全国各乡镇基础性金融服务全覆盖,这是银监会10月中旬在贵州省召开全国金融机构空白乡镇金融服务工作推进会上的基调,此举的出发点和目的不容置疑,均为解决农村金融机构空白乡镇和农村金融服务不足乡镇的问题,最终目的是使群众均能享受到最基础的金融服务。呢     

运用CDF改善落后地区农村金融服务

我国农村金融改革的难点在偏远落后地区。在这些地区，金融环境比较差，商业性金融企业难以生存，致使部分金融机构撤离，并形成了金融服务空白。银监会公布的统计数据显示，截至2006年年末，全国尚有3302个镇（乡）未设任何银行业金融机构营业网点，占全国乡镇总数的9．52％。这不仅制约了当地经济发展，影响了农民的日常生活，     

金融普惠制服务在农村偏远地区的实践和探索——以湖北省恩施土家族自治州为例

湖北省恩施土家族苗族自治州（以下简称恩施州）是湖北西部的一个经济欠发达地区,全州6县2市以高原型山地为主,平均海拔1000米以上。从目前行政区划看,全州没有金融机构空白网点乡镇,但由于撤乡并镇的历史原因,一些农村偏远地区建制乡镇、管理区并入其他乡镇,原乡镇所在地金融机构网点也随之撤并。这些地方人口相对较为集中,农业产业化经营有一定规模,对金融服务需求也较大。     

新设网点生存困境之忧——对广东省河源市“空白”乡镇新设金融机构的调查

2010年年初,广东河源市尚有5个金融服务空白乡镇,占全省全部空白乡镇总数的21.74%。在广东银监局、河源银监分局及有关对口负责解决空白乡镇金融服务问题的银行机构（以下简称责任银行）的协同努力下,2010年6月底前,通过农信社、邮储银行建立物理网点以及农业银行采取发展特约商户设置POS机、     

山东省新型农村合作金融试点问题及对策

山东省是全国开展新型农村合作金融试点的唯一省份，在试点摸索过程中取得了一些值得借鉴的经验，为金融服务乡村振兴战略做出了积极贡献。同时也存在灵活性不足、互助资金缺乏、合作层次低等问题，需要在平衡稳发展和防风险的关系、拓宽融通渠道、加强联合合作、加大政府扶持等方面进行不断优化和流程再造，更好发挥新型农村合作金融服务“三农”优势，促进新型农村合作金融可持续发展。