区块链在投资者适当性管理应用中的法律问题研究

区块链及其技术体系应用于投资者适当性管理,能够有效缓解行业数据共享难、投资者风险承受能力评估存在局限性、义务履行回溯合规弊端多、司法举证要求高的痛点。蚂蚁集团的先行实践可以窥见其价值、模型以及前景。然而,该应用需与《个人信息保护法》相兼容,妥善预防风险并进行监管安排。为此,平台建设应明确表述个人信息处理目的,遵循适当性管理法定信息范围,厘清落实“告知—知情—同意”的要求,保障用户个人信息删除权与可携权,考虑通过保险机制预防个人信息损害带来的连带责任效应,使用国产可信硬件构建稳妥的可信计算环境。同时,为应对监管挑战,应制定“监管链—投资者适当性管理链”应用级标准,完善联盟链监管方式。     

我国投资者适当性制度构想

投资者适当性制度应着重解决三个问题:第一是投资者分类问题、第二是产品分级问题、第三是适当性义务的差异履行问题健全投资者适当性制度的必要性我国证券期货市场有关适当性管理的内容散见于创业板、股转系统、金融期货、公募基金销售、私募基金募集、受托资产管理、证券经纪、融资融券、债券交易等市场、产品的监管规则和自律     

论证券发行中投资者适当性制度的完善 ——兼议信息披露原则与投资者适当性原则之融合

投资者适当性制度作为投资者保护理念的具体应用,是证券监管中需要强化和落实的重要一环,其核心目标是督促证券公司更好地履行适当推荐义务,将适当的证券产品推荐给适当的投资者.实践中投资者适当性制度的适用仍存在大量问题,证监会以及各地证监局在适用过程中尚未形成具有可操作性的处罚标准,新《证券法》第88条虽然规定了证券公司应当遵...     

法律视角下投资者适当性研究——国外经验及借鉴

长期以来,适当性制度是境外成熟资本市场维护投资者权益的战略选择,美国、欧盟、日本、新加坡等地已从了解客户、了解产品、适当性销售三个维度建立较为全面的投资者适当性管理机制。根据成熟资本市场经验结合我国现行制度,建议国内市场参与主体应从完善立法、做好适当性销售、强化风险意识等方面完善适当性管理机制,以期更好地维护投资者权益。     

创业板市场投资者适当性管理工作有序展开

7月15日，创业板市场投资者适当性管理工作正式实施，这是我国资本市场一项重大制度建设，直接关系到创业板市场的平稳启动和运行。各证券公司对此给予了高度重视，积极采取措施，大力推动相关工作。截止8月20日，约148万投资者到证券营业部签署了《创业板投资风险揭示书》，并办理了交易开通手续。     

投资者适当性制度构建:国际经验与本土选择

投资者适当性制度对投资者保护、完善券商内部治理、减少系统性金融风险、促进金融创新等方面都有重要作用。然而,实践中还存在着投资者分类保护与现实脱节、投资者权利救济难以实现等现实问题,投资者适当性制度仍具有讨论价值。投资者适当性制度起源于美国,美国证监会以"买者有责"为核心,形成了以代理理论、特殊情况理论和信义义务理论为内容的适当性理论基础,而我国投资者适当性的理论基础应当是在信赖利益理论的基础上对美国理论基础的延伸与发展。国外的投资者适当性制度在客户适当性、投资者教育、投资者权利救济方面形成了较为完整的规则体系。我国投资者适当性制度在上述方面虽有一定发展,但在实践层面仍存在一定的问题。我国投资者适当性制度今后的发展重点应更多放在立法模式选择、投资者分类制度、投资者教育机制、投资者权利救济方面。     

大数据技术在财务管理中的应用

随着大数据技术的不断发展,其在各行各业中得到了广泛应用。文章主要分析了企业财务管理中大数据技术的运用现状,并对其应用价值进行了分析,最后就企业在财务管理中应用大数据技术提出了几点建议。     

浅谈大数据技术在图书馆中的应用研究

概括地介绍了大数据的概念、特征及发展状况。依据大数据与图书馆相符合的特征,研究分析了大数据技术在图书馆中的应用领域。     

大数据技术在企业人力资源管理中的应用

随着社会的不断发展,互联网技术被运用于各行各业,在销售数据、客户资源、市场投放等方面,大数据都扮演着重要的角色,但在人力资源管理方面,大数据的应用较少。通过分析发现,大数据时代下企业人力资源管理仍存在不足,如招聘成本高且效果较差、企业对于大数据技术认识不足、人力资源管理理念和模式落后等,需在企业人力资源统筹管理、企业人才招聘和管理、企业人才管理制度优化、人力资源成本管理中合理应用大数据,持续提高大数据时代下企业人力资源管理质效。文章最后总结了大数据技术在人力资源管理中的应用效果,即降低企业的人才招聘成本、提高企业人力资源信息的整合度和利用效果、缓解部门矛盾、推动企业转型等。     

大数据在企业全面预算管理中的应用

随着互联网技术的成熟,现代信息技术迅速发展,各项管理开始进入大数据时代.企业的财务管理也广泛地应用大数据技术去提高工作效率,科学合理地分配资源,实施全面预算管理.但缺乏大数据技术支撑的全面预算管理存在着一系列的问题,需要不断研究、改进和创新.本文主要是对大数据技术在企业全面预算管理中的应用的实际情况进行研究和探讨,并提...     

大数据技术在金融行业内部审计中的应用探究

随着大数据时代的到来,审计工作在思维模式、技术方法、审计重点等方面发生了重大变化。在金融信息快速增长、金融创新不断升级的环境下,金融行业内部审计部门对大数据技术的需求也在不断增加。本文从金融行业内部审计应用大数据技术的背景出发,通过对大数据及其相关技术的介绍,分析大数据的具体应用,探讨大数据对相关领域的影响,对金融行业内部审计的发展做出展望。     

大数据金融在商业银行客户关系管理中的应用

本文通过搜集、整理、分析国内外关于商业银行客户关系管理的相关文献资料与研究成果,结合大数据背景下银行客户关系管理的现状,重点分析当前商业银行客户关系管理中存在的各类问题,并以商业银行各层级的目标客群为重点分析对象,结合现阶段商业银行的发展和主要问题,提出适合商业银行客户关系管理的优化措施,旨在提高商业银行客户管理的效率...     

大数据在金融风险管理中的应用研究

大数据在金融风险管理中的切实有效应用,是现代社会科学技术不断发展下的结果,立足于大数据提供的数据技术支持基础,金融风险管理效力能够得到较好的强化提升,金融安全性的缺失也能够得到一定的补足及增强。通过分析探讨金融风险管理中大数据的具体作用及具体应用内容,强化大数据科学思维及技术理论应用效力,以期能够为金融风险管理的发展提供重要参考,同时推动国内社会经济的持续稳定发展。     

大数据技术在经济管理领域的应用分析

大数据在经济管理领域的应用,可切实提高经济管理效率,加速经济管理资源优化配置,有助于我国社会经济水平的持续进步。文章对大数据概念进行分析,指出大数据在经济管理领域的应用可为经济管理提供便捷高效的服务、提高经济管理效率和经济管理质量、为经济管理模式的转型提供方向及提高经济管理风险预测的专业性和可靠性。最后,分析了大数据技术在经济管理数据分析流程优化、完善经济管理制度、挖掘经济管理数据价值、提高经济管理决策科学性、构建企业大数据经济模型及掌控经济管理行业发展动态等方面的应用。     

大数据技术在商业银行反洗钱中的应用研究

随着经济的不断发展,商业银行业务量呈现指数级增长,反洗钱日常相关工作与日俱增。与此同时,政府部门发布的反洗钱管理办法越来越细化,要求越来越具体明确,给商业银行的反洗钱工作带来了不小的挑战。作为反洗钱的第一道防线,目前商业银行面临的洗钱形势非常严峻。本文以大数据技术为主要研究对象,提出目前反洗钱工作中客户信息获取不完整、客户身份识别难度大、洗钱犯罪定位难度高、缺少专业化人才队伍等问题,通过分析大数据技术在商业银行反洗钱工作中的优势,研究大数据技术在反洗钱工作中的具体应用。     

大数据技术在商业银行对公营销中的应用

随着网络社会的全面到来,大数据技术应运而生,数据成为一种生产要素,对商业银行经营管理产生重大影响.国内商业银行纷纷展开大数据实践,主要集中在风险控制和零售业务,在对公业务营销领域的应用还不多.对公业务作为银行最重要的一个盈利点,在新的数据竞争环境中也存在借助大数据技术转变营销模式的需求.因此,大数据技术在对公业务营销管理中有着巨大的应用潜力.本文总结商业银行对公业务营销中大数据技术的应用现状和趋势,并基于"PDMA"梳理大数据技术在商业银行的应用框架,为商业银行对公业务的大数据营销提供一种思路.     

大数据在网络金融风险管理中的应用研究

科技的创新使社会生产方式发生了深刻变革,推动了现代化企业的加快发展,在科技层面呈现出飞跃式变化。当前备受关注的大数据技术在很大程度上推动着社会各领域的发展,特别是在金融领域发挥着重要作用,强化了管控风险的力度,激发了国内金融市场的发展动力。本文以大数据技术为背景,具体探究了金融风险管理问题,同时建议采取预防措施,降低其他要素对金融市场的影响,促进金融市场稳健发展。     

大数据技术在银行业务中的应用

随着互联网金融的发展,人类正在进入"大数据"时代,以大数据为代表的互联网技术正在影响着人们的生活、消费、生产方式等方面的需求特征,通过间接和直接两种方式对金融业产生巨大冲击。本文以大数据时代给商业银行所带来的挑战为切入点,分析了大数据时代给商业银行带来的机遇以及农业银行在以大数据为基础的互联网金融建设中的显著特点和大数据平台建设,最后探讨了农行山西分行以网点检测数据和图像分析客户行为为基础的大数据实践探索。     

论大数据和云计算技术在企业财务管理中的应用

伴随着大数据和云计算技术的发展,在数据收集、处理、分析、总结归纳方面提供了变革性的方式.这种类似于原子弹爆炸式的数据方案给企业的发展提出了新的课题.我国企业在这样一个新的历史时期,如果利用大数据和云计算技术在发展自己的战略规格和提高企业财务管理技术就成为能否在激烈的市场竞争中取胜的关键.本文就围绕大数据和云计算技术的概念和原理,阐述我国企业如何适应这些技术来提高财务管理水平,进而提高企业竞争力.