绿色信贷发展对商业银行财务绩效影响的实证研究

基于2007—2020年商业银行财务数据,构建多期DID模型,从规模效应、风险结构效应、成本收入效应分析绿色信贷对商业银行财务绩效的影响路径,并检验绿色信贷对银行财务绩效的异质性影响。实证结果表明：绿色信贷对商业银行财务绩效存在直接负向影响与间接正向影响,且综合影响具有异质性,对国有银行以及城市商业银行具有负的政策效应,对股份制商业银行不具备显著的政策效应;绿色信贷业务对银行企业价值的影响机制中规模效应、成本收入效应为主要影响路径。     

绿色信贷对财务绩效的影响——来自赤道银行的经验证据

运用早期加入赤道原则的8家赤道银行2006年至2014年的面板数据,构建似不相关回归模型,实证分析绿色信贷对赤道银行财务绩效的影响.结果表明,增加赤道原则C类信贷项目个数及环保领域信贷项目的数量,能够提升赤道银行财务绩效.我国应着重从积极推行中国特色版赤道原则、优化绿色信贷评审程序、建立绿色信贷外部激励机制三个方面,促进绿色信贷发展.     

基于赤道原则的我国商业银行绿色信贷发展策略研究

随着工业化进程的加快,经济高速发展的同时环境问题也日益严峻,可持续发展理念已成为全球共识。商业银行加快发展绿色信贷业务,引导资金投向绿色经济领域,已成为银行践行社会环境责任的必然。赤道原则作为国际银行业绿色信贷实践的指南,对我国商业银行具有较强的指导作用。本文回顾了赤道原则的起源和发展,分析了我国商业银行绿色信贷发展现状和存在问题,在此基础上,借鉴国外先进经验,结合我国实际情况,从政府和银行两方面探讨了促进我国绿色信贷发展的对策。     

绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响

绿色信贷是经济转型升级的重要金融推动力之一,也是商业银行可持续发展的重要选择之一,绿色信贷公益性与营利性兼具的特点与商业可持续之间存在一定矛盾,信贷的阶段性与绿色产业发展长期性之间存在一定矛盾。通过研究绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响效果可知,短期来看,绿色信贷对商业银行绩效为正向效应,对商业银行的流动性风险管控的影响相对较弱;而长期来看,绿色信贷不仅有助于商业银行绩效的提升,也有助于提高商业银行的流动性风险管控能力,抑制风险。因此,进一步提高市场对绿色信贷项目的认定规范性,建立市场为主导的绿色信贷发展方式,丰富绿色资金供给渠道,对未来我国绿色信贷的长远发展具有重要意义。     

绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响

绿色信贷是经济转型升级的重要金融推动力之一,也是商业银行可持续发展的重要选择之一,绿色信贷公益性与营利性兼具的特点与商业可持续之间存在一定矛盾,信贷的阶段性与绿色产业发展长期性之间存在一定矛盾。通过研究绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响效果可知,短期来看,绿色信贷对商业银行绩效为正向效应,对商业银行的流动性风险管控的影响相对较弱;而长期来看,绿色信贷不仅有助于商业银行绩效的提升,也有助于提高商业银行的流动性风险管控能力,抑制风险。因此,进一步提高市场对绿色信贷项目的认定规范性,建立市场为主导的绿色信贷发展方式,丰富绿色资金供给渠道,对未来我国绿色信贷的长远发展具有重要意义。     

商业银行实施绿色金融的比较研究

商业银行作为主要的金融中介,在引导绿色金融业务、促进低碳社会发展中起着举足轻重的作用。近年来,我国商业银行已经从绿色运营开始,积极实施绿色金融业务,加大了对节能减排等重点领域的绿色信贷业务。相比国外商业银行完善的绿色金融业务体系,我国商业银行在绿色金融业务的发展上还处于初级阶段,产品较单一,也缺乏相应的法律法规监管体系,需要营造发展绿色金融的良好金融生态环境,在此基础上,不断提升产品和服务的创新。促进绿色金融的深入实施。     

绿色信贷能提高商业银行绩效吗？——基于绿色声誉的中介效应

本文以16家上市商业银行2008—2017年数据为样本,采用bootstrap建立路径模型,检验绿色信贷对商业银行绩效的影响路径,并分析绿色声誉在两者间的角色。研究结果表明:当前,实施绿色信贷对商业银行绩效存在负向影响,然而伴随绿色信贷行为产生的绿色声誉能够有效改善其绩效。商业银行应加快绿色信贷发展步伐,扩大绿色信贷规模以扭转当前的负向效应;同时重视绿色声誉的作用,打造独树一帜的竞争力,降低绿色信贷风险。政府应建立科学有效的激励和约束机制,提供日趋完善的政策保障和支持,为商业银行可持续绿色发展保驾护航。     

“双碳”背景下绿色信贷发展对我国商业银行财务绩效的影响研究

随着全球气候变化和资源短缺问题的不断加剧,绿色金融成为国际社会关注的热点。作为绿色金融的重要组成部分,绿色信贷在我国得到了迅速发展。本文以“双碳”背景下的绿色信贷为研究对象,通过对2007年至2021年36家我国上市商业银行的数据进行实证研究,探讨了绿色信贷对商业银行财务绩效的影响。研究结果表明,绿色信贷改善了商业银行的财务绩效。其中东部地区银行绿色信贷可以显著促进银行财务绩效,但是中西部地区并不明显。此外,环境治理费用、增量资本输出比率越高,商业银行的银行财务绩效越低。而短期融资券余额越高,商业银行的银行财务绩效越高。基于此,本文从商业银行层面和政府层面提出相关建议,以期促进商业银行绿色信贷业务发展与财务绩效提升协调发展。     

绿色信贷对商业银行财务绩效的影响机制分析

自2007年11月绿色信贷政策提出以来,各商业银行逐步调整贷款投放方向,将贷款资金从两高一剩行业转入促进环保事业的企业与项目中。本文从绿色信贷制度体系演进和商业银行履行社会责任的概况入手,总结当前商业银行落实绿色信贷政策的具体情况,分析商业银行和污染企业之间的收益博弈,探讨银行实施绿色信贷政策与其财务绩效之间的关系,通过实证研究发现商业银行积极履行社会责任、执行绿色信贷政策能够有效地提高财务绩效。最后从落实绿色信贷的内在动力、信息披露的透明度及执行力度三个方面提出改进建议,为我国商业银行更好地开展绿色信贷业务、履行社会责任、提高财务绩效提供参考。     

绿色信贷对商业银行信贷风险的影响

绿色信贷为新能源等环保产业的发展提供了重要支持。通过选取13家商业银行2007～2021年的数据,实证分析了绿色信贷对商业银行信贷风险的影响效应。实证结果显示,银行积极开展绿色信贷业务有助于降低商业银行信贷风险。因此,建议银行大力推广绿色信贷业务,加强对借款人的审核和管理,确保资金用于符合环保标准的项目,促进经济绿色可持续发展。     

金融国际化对我国商业银行经营绩效的影响研究

本文首先从金融市场国际化、人民币国际化和金融创新三个方面,分析了金融国际化对我国银行业经营的影响,然后以金融国际化的综合测度量化指标为切入点,采用我国15家商业银行2000-2011年的经营数据,对金融国际化等因素与我国商业银行经营绩效之间的长期稳定与短期调整关系进行实证分析.研究发现,随着我国金融国际化程度的加深,我国商业银行的经验绩效显著改善.金融市场的开放激励并帮助我国银行实现经营效率和服务水平的提高;金融创新的增加以及人民币国际化也为我国商业银行带来前所未有的机遇,增加其中间业务和交易品种,从而提高其盈利能力.     

商业银行交易成本及其对银行经济效益的影响

交易成本的构成和大小,是影响商业银行运作效率的主要因素.我国商业银行交易成本走出了一个上升而后逐步下降的趋势,交易成本的逐低转折可以从竞争、结构和制度三个方面得以解释.实证分析表明我国商业银行相对教育交易成本与信贷资产质量和盈利能力存在反向关系,但由于成本结构的新效率要比交易成本绝对量的上升并不意味着效率的降低.     

我国商业银行信用风险量化管理VAR方法研究

风险价值是近年来发展起来的一种用于量化和控制金融风险的模型。VaR方法作为金融风险的计量工具已得到国际金融界的广泛认可,目前已经在金融投资、金融监管、信用风险管理等方面广泛应用。本文介绍VaR方法的原理、特点和计算方法,分析VaR方法在风险管理中的应用。最后,对风险价值及计量方法进行总的评述。     

动态准备金制度对商业银行信贷投放影响研究

通过构建扩展的Monti-Klein模型推导我国实行的动态准备金制度--差别准备金动态调整对商业银行合意贷款调节的相关关系,采用一阶差分GMM估计方法,实证研究动态准备金制度对信贷投放的影响。结果表明:差别准备金率动态调整机制的实施既未改变传统准备金政策对信贷投放的监管约束作用,又使得商业银行的信贷投放更加平稳有效,且在控制放贷冲动方面,对中小银行的影响较大。     

美国四大商业银行经营业绩分析

四大银行地位举足轻重2000年以来,美国商业银行兼并收购不断。2008年金融危机爆发前,美国商业银行通过持续地外延式扩张,形成了若干家特大型的银行集团,其中,资产规模过万亿美元的有3家,分别为美国银行、JP摩根大通银行和花旗银行。危机爆发后,JP摩根大通银行取代美国银行成为全美第一大商业银行,而富国银行因收购了饱受金融危机困扰的美联银行而规模激增,资产一跃超过     

商业银行服务质量的度量及其对客户忠诚度的影响

对于我国商业银行而言,能够准确了解消费者对服务质量的认知,实施高效的客户关系管理,是应对外资银行竞争的有效手段.本文在回顾国内外相关研究文献的基础上,通过问卷调查对我国商业银行服务质量的度量及其对客户忠诚度的影响问题进行实证研究.研究发现,我国商业银行服务质量可以从服务态度与业务处理、便利性、安全性、稳定性和业务创新五个层面进行度量.同时,商业银行服务质量对客户忠诚度具有一定的影响,并且服务质量各因子影响客户忠诚的机理存在一定差异.     

关于规范发展商业银行信贷资产买断业务的思考

随着央行对适度宽松货币政策"微调"信号的释放以及银监会对信贷额度监控的加强,信贷资产买断业务在各大银行蓬勃发展。本文在充分确认开展信贷资产买断业务积极意义的基础上,对当前阻碍业务发展的问题进行了深入分析.进而提出,要实现信贷资产买断业务的规范发展,当务之急是从制订法律规范、实现业务操作标准化等方面入手创造良好的内外部环境,但从长远看,证券化是信贷资产买断业务的未来发展方向。     

商业银行谨慎经营行为及其对绩效的影响研究

本文首先利用投资效用函数从理论上分析商业银行谨慎经营对绩效的影响,然后进行了实证研究.理论模型表明,银行效率与风险资产比例存在一种倒U型关系;在考虑存款人效用或者加强临管后,银行会加大资本的投入比例、减少风险资产的投资比例,更为谨慎地经营.实证分析表明,我国商业银行经营日趋不谨慎,经营绩效有所下降;股份制银行比国有银行更加谨慎,绩效好于国有银行;从"在控制风险的前提下获取最大收益"的角度看,谨慎经营能提升银行绩效,实证结果与理论预测相吻合.调整传统业务结构,适当降低高资本消耗的贷款业务,优化资产组合配置,建立以风险调整的资本收益率(RAROc)为核心的绩效考核体系,是提高我国商业银行绩效的根本途径.