我国银行体系流动性过剩问题分析

流动性过剩已经成为中国经济乃至全球经济的一个重要特征。对于以商业银行为绝对主体实行分业经营体制和资金融通的我国来说,流动性过剩对商业银行自身和经济的发展都是不利的。本文分析了流动性过剩产生的原因及其对中国商业银行经营的影响,并有针对性地从微观和宏观层面上提出了一些有助于商业银行应对流动性过剩的措施。     

我国商业银行流动性过剩的成因、负效应及共同治理

流动过剩分为宏观层面流动性过剩和银行体系流动性过剩．该文研究了商业银行体系的流动性过剩问题。在对商业银行流动性过剩的程度进行定量研究的基础之上，从商业银行自身层面以及双顺差、高储蓄、全球流动性过剩等外部视角分析了其产生的综合原因，并分析了商行流动性过剩对于商业银行、货币政策效应与经济和谐发展的效应。最后从商业银行、中央银行以及政府共同治理的视角．提出了治理商业银行流动性过剩的建议。     

商业银行流动性发展趋势及对策

近年我国商业银行流动性过剩导致的各种金融问题愈加严重,传统的流动性管理模式已经不能满足此种环境下导致的新问题。本文从商业银行流动性过剩的表象着手,分析了流动性过剩的原因;然后阐述商业银行流动性过剩的表现和这一趋势对于商业银行经营管理的影响;进而阐述商业银行应该正视这一新情况以及调整现行管理模式的紧迫性。     

理解流动性过剩

一、如何定义和度量流动性过剩 什么是流动性过剩,不同的经济学家有不同回答.所谓"流动性",原指商业银行所拥有的随时可以用于"投资"(如放贷)的资产.例如,商业银行金库中所存放的现金就是最典型的"流动性(资产)".     

货币政策与商业银行流动性的实证分析

当前我国商业银行的流动性过剩问题越来越突出,极大影响了商业银行的稳定和金融稳定,文章阐述了如何在货币政策和银行流动性关系中找到解决流动性问题的货币政策。     

关于我国商业银行流动性过剩现象的分析

保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。当前我国商业银行流动性过剩问题尤为突出,这对商业银行的健康安全发展是非常不利的。应加强汇率制度改革,深化商业银行及金融体制改革,完善社会保障与医疗保障制度等,以解决商业银行流动性过剩问题。     

我国商业银行流动性分析——以2007年1～9月数据为例

流动性过剩是最近我国经济金融中备受关注的一个问题,较为突出的是国有商业银行的过剩。流动性过剩在提高商业银行支付能力的同时却削弱了商业银行盈利水平,降低了金融资源配置效率。该局面一直延续至今,文章运用相关理论对2007年商业银行流动性变动的形成原因进行分析。     

刍议我国商业银行流动性过剩问题

长期以来,由于受体制性信贷膨胀及信贷资产质量的影响,我国商业银行一直存在着流动性不足的问题。但从近年国内金融的运行情况来看,我国商业银行流动性过剩问题日渐突出。基于此,本文分析了我国商业银行流动性过剩的成因及影响,提出了解决我国商业银行流动性过剩问题的政策建议。     

我国流动性过剩的宏观表现及其原因研究

流动性过剩已经成为我国宏观经济中最大的问题。本文深入地探究了流动性过剩的概念、表现及成因,提出我国商业银行应对流动性过剩问题的建议。     

我国商业银行流动性过剩的制度分析

文章指出了在我国金融市场没有完全市场化的条件下，商业银行出现流动性过剩的表现；同时通过分析我国资金的流向认为我国的流动性过剩是结构性失衡，并分析了我国形成国有企业和四大商业银行双重预算软约束的原因，在双重预算软约束框架下进一步分析了商业银行只愿意发放贷款给国有企业才能使自身效用最大化，造成商业银行流动性过剩。     

我国商业银行流动性过剩的原因及对策分析

本文将从商业银行的角度,对银行流动性过剩这一广受关注的新问题进行较为系统的分析。希望能丰富银行流动性风险管理概念,提高央行货币政策的执行效率,对有效防范银行危机能具有一定的指导意义。     

存款准备金率调整对商业银行流动性创造的影响研究——基于互联网金融冲击的情境

商业银行的超额准备金与法定存款准备金都存放在中央银行的特定账户上。二者之间此消彼长的关系,决定了中央银行可以依托调节存款准备金率来影响商业银行的流动性创造行为。本文着眼于存款准备金率政策实施的动态过程,通过整理2011—2018年20家商业银行的非平衡面板数据,采用系统广义矩估计(System-GMM)方法进行动态面板回归模型估计,考察以P2P为代表的互联网金融快速发展对大型国有银行与中小银行流动性创造的冲击与影响,实证研究证实存款准备金率对我国商业银行的流动性创造行为会产生显著影响。互联网金融的发展虽然对不同银行流动性创造水平的抑制存在一定的异质性差异,但是对银行总体流动性创造能力具有一定的抑制作用,因此会在一定程度上削弱存款准备金率政策作用效果。     

浅析花旗银行薪酬体系对我国商业银行的启示

作为当今世界资产规模最大、利润最多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的金融服务集团之一的花旗集团属下的一家零售银行,花旗银行成为美国第三大银行,资产规模仅次于美洲银行团和大通曼哈顿银行。如此成功的银行有着比较完善的薪酬体系,对于正处于大力转型期的我国商业银行人力资源薪酬体系方面有着很好的启示。因此,本文正是基于这种背景之下,讨论了花旗银行薪酬体系比较成功的地方．以期给我国商业银行薪酬体系方面以借鉴。     

Responding to financial crisis: Bank credit expansion with Chinese characteristics

China has sustained a high rate of economic growth even after the outbreak of global financial crisis around 2008 and 2009. Much of the growth stemmed from consistently high levels of lending after this period. Using a unique large dataset from all banking institutions in 90 counties across 14 provinces of China from 2005 to 2013, this paper examines the patterns of credit expansion by Chinese banks. Our study results reveal a clear pattern of counter-cyclical credit expansion by Chinese banks in response to the outbreak of global financial crisis. We find that ownership structure and bank governance do impact on bank lending: the large state-owned banks have responded more to political pressure to lend while the joint-stock banks and city commercial banks have been more profit oriented. The latter had increased their lending more to increase their presence at the county markets. Overall, compared with county-based small banks, cross-regional banks have expanded their lending much more aggressively. Differences in liquidity and deposit growth, risk management strategies, or legal enforcement cannot explain these results.     

中国银行业的市场结构与银行绩效关系研究——基于33家商业银行面板数据的实证检验

以33家商业银行1997—2004年的数据为研究对象，以赫芬达尔指数作为衡量市场结构指标，本文对中国银行业市场结构与银行绩效关系进行了研究。研究结果表明，市场集中度降低对四大国有商业银行盈利能力没有产生显著性影响，但削弱了其他股份制商业银行和城市商业银行的盈利能力。市场集中度与所有银行净利息边际存在显著的负相关关系，不能跨地域经营的城市商业银行净利息边际显著低于其他商业银行。因此应该适度放开城市商业银行经营的地城限制。并防止过度竞争。     

资本账户开放对商业银行风险的影响研究——来自新兴经济体的经验证据

资本账户开放对一国宏观经济至关重要。文章总结了资本账户开放影响商业银行风险的财富与估值效应、周期效应、道德风险效应和竞争效应,利用2011-2017年期间22个新兴经济体111家商业银行的微观数据,构建动态面板广义矩估计（GMM）模型实证检验了资本账户开放对商业银行风险的影响,并且进行了异质性检验。实证结果显示：（1）资本账户开放与商业银行风险呈正U型关系。（2）资本越雄厚、规模越大的商业银行抵抗资本账户开放影响的能力越强。为避免银行体系风险的过度积累,政府应考虑银行业资本充足情况与宏观经济情况,不断探索宏观审慎工具,合理安排资本账户开放程度。     

Financial Crises and Structural Change in English Commercial Bank Assets, 1860–1913

The focus of analysis is the relationship between short-term financial shocks and long-term changes in the asset structure of the commercial banks of England and Wales in the decades before World War I. New annual series are presented for the main categories of bank asset ratios and these are tested for structural change. The results emphasize the importance of the financial crises of 1878 and 1890 in the long-term increase in the liquidity of commercial bank assets as the banks shifted their holdings from private sector credits to public sector assets.     

陕西省商业银行网点分布的时空演化及影响因素研究

基于中国银保监会公开披露的陕西省商业银行网点数据,通过空间自相关、多元线性回归等方法,从市级、县级层面分析2000、2010、2020年末商业银行网点分布在陕西省的时空演化特征及影响因素。结果表明：自2000年开始,陕西省商业银行网点分布呈现出显著的全局空间自相关;经过近20年的发展,逐渐呈现出以西安市为地区绝对核心,各地级市辖区为区域次中心的空间分布格局;地区人口规模、规模以上企业数量以及城区面积是影响商业银行网点布局的最显著因素。据此提出相关建议：商业银行应保持在地区中心设置网点;适当减少在人口规模较小、规模以上企业数量较少、城区面积较小的区域设置网点;商业银行应在服务实体经济的同时,找到不同时期内影响自身布局的关键因素,以应对市场化挑战。     

我国上市商业银行盈余管理与市场约束——基于投资收益及风险管理的视角

本文论述了商业银行盈余管理与市场约束的内涵、意义及相互关系。分析了商业银行进行盈余管理的方法和我国商业银行市场约束存在的途径。实证部分用固定效应和随机效应模型分析了基于贷款损失准备与投资收益为工具的盈余管理;用GMM动态面板分析了基于股票交易的对商业银行风险的市场约束。实证结果显示,股票市场交易的非系统性波动对商业银行的风险管理构成了市场约束。我国商业银行没有进行以提高资本充足率为目的的盈余管理,也没有通过投资收益进行平滑利润的盈余管理,但是用贷款损失准备进行了平滑利润的盈余管理。本文的结论表明我国商业银行的市场化程度正得到逐步加强,并为银行监管的市场监督角度提出了相关建议。