交易资金托管业务

交易资金托管业务是指在商品或服务交易中,银行受交易双方的委托托管交易资金、保管权益证明等相关文件(以下简称权证),当双方履行交易合同,实现约定的条件后,银行按协议约定依照双方授权,协助完成交易资金与权证的交换;若双方因故不能达成交易,银行则按协议约定退回交易资金及     

工行出具交易托管报告支付宝成为首家客户

近日，中国工商银行总行正式为全国最大的第三方支付平台——支付宝公司出具《客户交易保证金托管报告》。这是中国银行界第一次为第三方支付平台做资金托管的审核报告，也是第三方支付平台第一次获得银行的托管审核，这意味着银行在网上支付的风险监管方面迈出重要一步。     

银监会规范集合资金信托业务保护当事人权益

银监会12月22日发布《关于进一步规范集合资金信托业务有关问题的通知》和《关于信托投资公司集合资金信托业务信息披露有关问题的通知》具体规定。一是确立了新的集合资金信托业务监管机制。二是确立了集合资金信托业务的尽职调查制度。三是确立了托管机制。四是对关联交易予以限制。五是明确了商业银行在集合信托计划推介过程中的作用。     

如何创新保险资金托管服务

保险资金托管对商业银行而言,受益于我国保险市场的快速发展,托管规模巨大,且较少受到资本市场波动的影响,可为商业银行带来稳定可观的托管中间业务收入;同时保险业巨额的资金沉淀,能有效缓解银行的存贷比压力,并通过贷款、同业拆借和金融市场投资带来利差收入;另外,在目前商业银行不断拓宽资金托管范围的新形势下,不排除保险资金投资的项目(企业)亦是银行的信贷客户,银行会因为关注这项业务同时关注到企业的经营状况,这实际上成为一种相互监控的手段,有效防范商业银行的信贷风险。但与此同时,保险资金托管较高的综合收益,客     

光大银行“阳光e托管”规模破百亿

目前,光大银行"阳光e托管"业务规模已经突破百亿元大关。近年来,结合"互联网+"战略,光大银行在客户交易资金托管领域深度耕耘。"阳光e托管"业务经过持续优化、升级,其系列产品已打造成为国内技术领先的综合型资金托管一体化平台,涵盖房屋交易、出境旅游等多个领域,覆盖30个省、近百个城市。"阳光e托管"旗下重点产品——"房屋交易资金网上托管"凭借光大银行线上渠道和线下网点,将原本二手房屋交易环节中繁琐的资金托管环节有效整合。客户只需在房屋中介门店通过互联网提交信息,即可完成一站式托管申请。     

商业银行理财业务风险控制研究

本文通过梳理目前银行理财业务中出现的各种"乱象",即"资金池"管理模式、不当销售、关联交易无防火墙、理财产品投资不真实、信息披露不充分,进而剖析产生上述问题的根源。从本质上看,以上问题是对理财业务的信托法律关系认识不清和理解不透造成的。商业银行控制理财业务风险应确保理财资产独立、实行资金托管、严密监督关联交易、防止不当销售以及提高信息披露透明度。由此,文章提出发展商业银行理财业务的相关政策建议:抓紧着手银行理财业务立法、建立统一协调的监管体制、密切监督理财产品营销行为、督促银行建立理财风险管理体系。     

宁波通商银行资金营运中心开业运营

经上海银监局批准,宁波通商银行股份有限公司资金营运中心开业运营,这是在上海成立的首家城市商业银行分行级资金业务专营机构。宁波通商银行资金营运中心从事经银监会批准并由总行授权的资金运营各项业务。宁波通商银行资金营运中心将立足于上海国际金融中心,面向全国,积极参与金融市场交易,与金融机构紧密合作,合规、稳健地开展资金运营业务,提高资金效益。     

对发展商业银行中间业务的探讨

所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金,以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费和佣金的业务.中间业务英文为Intemediary Business,意为居间的,中介的或代理的业务,它在银行资产负债表上一般不能直接反映出来.大致可分为九大类:支付结算类,代理类,担保类,承诺类,交易类,基金托管业务,咨询顾问类业务,其他类中间业务.     

商业银行托管业务的发展路径

近年来，托管业务已成为商业银行重要的中间业务，托管银行队伍逐渐扩大，对实体经济的服务能力不断提升，并借助金融科技逐渐融入全球资本市场。但商业银行托管业务在规章制度建设、风险控制机制、监管体系控制、人员素质等方面仍有待进一步完善。本文梳理了国外先进托管银行在风险管理和科技发展方面的管理经验，主要包括：成熟的金融市场发展、完善的风险管控、先进的技术；对新阶段我国商业银行托管业务在安全审查、内部控制、风险管理和科技赋能方面的发展路径进行了探讨。     

勤勉尽责不负所托——记中国工商银行托管业务运作中心四年发展之路

资产托管业务是一项风险低、收益稳定的银行中间业务,具有很强的规模效应,对于扩大商业银行中间业务收入占比、优化银行资产负债结构具有重要意义。中国工商银行目前是国内最大的托管银行。截至2007年8月末,托管资产规模达到10868亿元,成为国内第一家突破万亿大关的托管银行,这也标志着托管业务进入了高速发展的新阶段。承担着资产托管服务全部营运职能的托管业务运作中心,秉承“诚实守信、勤勉尽责”的经营理念。从成立以来保障了工商银行托管服务始终处在行业前列。不断刷新托管行业最佳运作纪录。[编者按]     

保险资金入市对保险产品精算定价的影响分析

2005年2月15日,保监会、证监会联合颁布《关于保险机构投资者股票投资交易有关问题的通知》、《保险机构投资者股票投资登记结算业务指南》,明确了保险机构投资者的证券帐户、交易席位、资金结算、证券登记结算等业务问题。2005年2月17日,保监会下发《关于保险资金股票投资有关问题的通知》,规定了保险机构投资者投资股票的比例上限和单项比例:同时,保监会和证监会联合下发《保险公司股票资产托管指引》规定托管人资格、职责、程序、托管协议与监管《办法》     

当前中间业务的发展重点

一是基金托管。基金托管机构的选择标准关键是其是否具备应有的管理能力、技术支持和人才条件，只要具备这三项标准条件，商业银行就有能力做好基金托管业务。二是个人委托贷款。如果能够控制风险，不参与到交易中去，仅发挥中介作用，交易风险由委托人和受益人承担，那么，委托投资业务是值得大力发展的。     

信用创造价值——交易资金托管产品创新

诚然,好的金融产品及服务从构思到推广还需要经历反复推敲逐步完善的过程,正所谓前途是光明的,道路是曲折的,交易资金托管产品也不例外。     

基于持卡人道德风险的收单业务风险管理

典型的持卡人道德风险表现为持卡人参与欺诈交易,进而否认交易,以达到逃避还款的目的。根据现行的银联卡业务运作规章,发卡银行完全有可能将由此遭受的损失转嫁至收单机构。这种基于持卡人道德风险引发的收单业务风险实质上是一种欺诈银行资金的违法行为,存在放大信贷规模,危害金融安全等潜在风险,同时会产生窃取信用卡资金,洗钱犯罪等衍生风险,亟需引起收单机构的高度重视。     

银行VS第三方支付:P2P资金托管哪家强?

正随着互联网金融监管原则的轮廓越来越清晰,"P2P资金需要由第三方托管"已成业内共识。与此同时,这也成为许多P2P平台在其官网上增信的"标配"手段之一:"资金由第三方托管"、"委托第三方机构对用户账户进行资金管理"、"通过第三方支付平台进行资金交易"等。"它们为什么能卷款跑路,因为资金存在着管理的问题,网站的资金、客户的资金都可以被它操控。但第三方支付机构的资金沉淀,我们是要求银     

加强证券公司内部控制的几点思考

2004年我国的8家证券公司因严重违法违规，先后被托管经营、行政接管或停止证券业务资格，中国证监会对这几家证券公司均已正式立案稽查。证监会对券商采取的监管措施不断加大。2004年下半年，对证券公司的整治措施不间歇地出台：要求券商开展自查摸清底数，制定整改措施；对客户交易结算资金提出了五项内控要求。     

中国工商银行荣获“中国最佳托管银行”称号

3月,《亚洲货币》杂志公布全球最佳托管银行名单,中国工商银行荣获“中国最佳托管银行”称号。这是迄今为止国内托管银行首次、惟一获得的殊荣,也是国内商业银行首次与道富、纽约、汇丰等国际大型环球托管银行同时出现在最佳托管银行行列,这不仅反映了工行在中国托管业务市场的领先地位,更是工商银行整体实力的充分展示。     

商务卡在企业供应链型B2B市场上的应用

B2B信用支付业务是银行为交易买卖双方提供的一种交易结算服务。银行基于结算优势,通过信用介入撮合双方交易,给供应商和买家双方带来便利的金融体验。     

花旗被提名为亚太地区最佳托管行

花旗环球交易服务部旗下的证券与基金服务部近日在“2009年新兴市场全球托管代理银行调查评选”中被提名为亚太地区最佳托管行，同时被评为核心客户领域和跨境／非附属（Cross—Border／Non Affiliated）客户领域的亚洲最佳托管银行。此前公布的“2009年主要市场全球托管代理银行调查评选”中也显示，     

网贷平台资金存管模式比较

所谓的银行资金存管，是指由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被挪用。目前，银行与网贷平台开展的资金存管合作模式共分3种：银行直连、直接存管、联合存管。