浅议物流金融信用风险的控制措施

物流金融是物流业衍生的一种增值服务,它的出现创新了金融机构的业务。在以信用为基础的物流交易过程中,存在着信用风险隐患。从金融信用风险的构成上来看,主要有金融机构的信用风险、质押物的信用风险以及信息不对称产生的信用风险等。笔者从强化对质押货物的信用风险控制、建立物流金融业务信用风险预警机制、建立健全的信息管理系统、加强中小企业信用风险防范四个方面探索了金融信用风险的控制措施。     

物流金融的发展模式与风险防范

物流金融是金融机构为减低交易成本和风险,利用物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链而进行的金融活动。作为一种新型业务,物流金融也带来了与以往不同的风险,认识并控制这些风险是物流金融开展好坏的关键。本文从物流金融的概念入手,分析了物流金融的主要模式,并对不同的物流金融发展模式潜在的风险及应对之策进行了分析。     

物流金融：出现动因、发展模式与风险防范

物流金融是金融机构为减低交易成本和风险,利用物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链而进行的金融活动。物流金融可分为物流结算金融模式、物流仓单金融模式、物流授信金融模式和综合运作模式几种。作为一种新型业务,物流金融也带来了与以往不同的风险,认识并控制这些风险是物流金融开展好坏的关键。因而,从物流金融的概念入手,分析了物流金融的主要模式,汇总了国内外学者的研究成果,并对不同的物流金融发展模式潜在的风险及应对之策进行了分析。     

信用风险转移工具影响金融稳定研究述评

西方学者关于信用风险转移工具对金融稳定影响的最新文献主要从以下几个方面展开:一是从微观层面探讨信用风险转移工具对金融机构行为动机扭曲的影响,主要包括对金融机构风险承担水平的影响以及对金融机构监督审核贷款水平的影响;二是从宏观层面探讨对金融稳定的影响,主要包括对金融系统风险传染的影响,以及对货币政策的影响;三是从操作层面探讨现有CRT工具运营模式中存在的问题对金融稳定的影响。我们通过对上述内容的分析评述,进一步提出了信用风险转移工具影响金融稳定研究的发展趋势。     

物流金融:出现动因、发展模式与风险防范

物流金融是金融机构为降低交易成本和风险,利用物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链而进行的金融活动.物流金融的发展模式可分为物流结算金融模式、物流仓单金融模式、物流授信金融模式和综合运作模式等.作为一种新型业务,物流金融带来了与以往不同的风险,认识并控制这些风险是物流金融开展好坏的关键.本文从物流金融的概念人手,分析了物流金融的出现动因和主要特点,以及国内外物流金融的实践情况,并对不同的物流金融发展模式潜在的风险及应对之策进行了分析.     

物流金融:出现动因、发展模式与风险防范

一、物流金融的概念和出现动因(一)物流金融的概念物流金融是金融机构为减低交易成本和风险,利用物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链而进行的金融活动。广义上讲,物流金融是物流企业在供应链业务活动中,运用金融工具有效地组织和调剂物流领域     

供应链金融模式下中小企业信用风险评价体系构建

供应链金融已成为帮助中小企业摆脱融资困境的有效途径。本文首先分析了影响供应链金融模式下中小企业信用风险的因素,进而通过因子分析和Logit模型建立了供应链金融模式下中小企业信用风险评价指标体系,验证了中小企业的盈利能力、偿债能力及核心企业的信用水平显著影响中小企业信用风险评级。实证结果表明,该模型预测准确度较高,对金融机构衡量供应链金融模式下中小企业信用风险及中小企业提升自身信用水平具有一定意义。     

对新疆发展物流金融的思考

本文在介绍了物流金融的内涵及模式的基础上，从地理位置、产业布局、市场需求三个层面分析了新疆发展物流金融业务的优势所在，并从政府部门、金融机构、物流企业三个方面提出了推动新疆物流金融发展的建议。     

构建西部陆海新通道物流金融服务体系的重庆实践、问题及建议

为推动西部地区高质量发展建设现代化经济体系,2019年8月,国家发展改革委印发《西部海陆新通道总体规划》,物流金融作为西部陆海新通道建设不可或缺的部分,是支持通道建设的重要保障。本文结合重庆构建物流金融服务体系的实践、发展现状及其取得的成效,从金融机构、物流企业等角度分析指出物流金融发展存在的问题及关键制约因素,提出了构建通道经济运营平台、打造通道投融资中心、优化金融和信息支撑系统"三位一体"的物流金融服务体系的政策建议。     

供应链金融信用风险扩散防控机制研究

信用风险是供应链金融的主要风险。本文从生态系统的角度探索供应链金融的本质是信用创造与信用扩张,供应链金融信用风险扩散的机理是信用风险在供应链金融网络中的传播性与传染性,信用风险扩散可以从时间维度、空间维度和强度维度这三个维度进行识别。基于此提出供应链金融信用风险扩散的防控机制,包括平台指数机制、信用征集机制、数据库机制、信息共享机制和风险预警机制。     

试论信用风险计量法在金融机构风险管理中的应用

信用风险计量为金融机构提供了一种全方位的信用风险控制机制;为银行和监管部门了一个基本的风险标准;是加强和完善我国金融的重要手段;是金融创新和推动我国金融国际化的需要。     

诚信缺损道德风险与银行对策

诚信问题在我国金融领域突出表现为信用缺损和道德风险,究其原因主要有三:一是制度及观念方面的,即企业机制不健全和缺乏市场经济的诚信理念;二是信息方面的,即银企博弈双方在信息占有上的不对称分布和国家社会化信用服务体系不完善;三是信用管理技术方面的,即我国金融机构管理手段落后.因而在防范对策方面就需要从制度及观念(企业机制、经济伦理)、信息(银行内部信用管理信息系统、社会信用服务体系)和技术(信用风险管理技术)三个方面进行综合治理,这样才能有效地提高金融机构的信用风险管理水平,防范道德风险.     

浅谈互联网背景下的传统金融机构转型

互联网背景下的融资难问题涌出了金融潮流,出现互联网下的传统金融机构转型问题,需重塑金融业经营理念,其本质上就是对信用信息的整合与风险测度。互联网下的传统金融机构转型的功能、风险、信用度和信用信息,要高度重视信用信息整合与测度。金融机构组织机构进行改造,实施信用风险管理模式。对业务风险进行测度,对金融机构进行改造。用开放的心态响应不同类型客户需求,逐步建立全社会的个人信用记录,通过大数据技术提供业务运作与风险控制支撑,加快网络信用生态建设。     

小微金融中的“软信息占优”——基于信用风险管理角度

信息不对称和道德风险的存在,导致小微金融信贷配给的存在。金融机构在经营中,不应仅依赖于财务报表、有形抵押品等＂硬信息＂,更应重视小微金融中的＂软信息占优＂,通过＂面对面调查＋外围调查＋交叉验证＂的方式多维度、多渠道收集信息,建立机构自身信息优势和竞争优势,在有效控制信用风险的同时,缓解小微融资困境。     

我国商业银行信用风险存在的问题及成因

随着我国加入WTO、开放银行业承诺的逐步兑现以及经济金融全球化和金融创新的发展,我国商业银行面临的竞争日趋激烈。国外金融机构信用风险管理水平较高,已经发展并采用了一系列的先进技术来度量和管理信用风险。作为世界银行业先进风险管理的方向标,巴塞尔新资本协议也向我国商业银行的信用风险管理提出了更高的要求和挑战。     

物流金融面临的信用风险及参与方博弈分析

物流金融作为一项新型的金融增值与物流增值的服务,必然会面临各种风险的威胁,本文在充分分析物流金融信用风险的基础上,建立物流金融参与方之间的博弈模型,找出影响风险的各种因素,为风险的控制提供理论依据.     

信用风险尽在掌握

近年来,频繁的金融犯罪导致许,多金融机构为此付出了巨大的代价。金融犯罪案件的频发,使金融机构更加深刻地认识到加强风险管理和内部监控已经迫在眉睫。目前,国内各银行正在谋求建立自己的信用风险管理系统,以降低金融欺诈和违规操作带来的风险。     

对证券业金融稳定现场评估的实践与思考

对地方证券业开展金融稳定现场评估工作。是全面深入了解地方金融机构改革进展情况、准确把握地方金融机构信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等潜在风险的行之有效的手段。近期,人民银行淄博市中心支行探索制定了《证券业金融稳定现场评估方案》,细化了评估方法,确定了八项现场评估范围,重点从管理制度建设、内外部检查情况、经营业务范围、从业人员资质、岗位设置和绩效考核管理等十个方面对部分证券业金融机构开展现场评估．取得了较好的效果。     

供应链金融模式下中小企业融资问题分析 —— 以44家农业中小企业为例

供应链金融模式下,商业银行等金融机构可从产业链整体视角评估农业中小企业的信用风险,从而有效降低银行的交易成本、提高农业中小企业的获得贷款水平。论文以44家农业中小企业为例,采用Logistic回归方法,整理农业中小企业信用风险评估指标,收集企业财务数据及供应链金融因子,构建信用风险预警模型并分析出具有显著影响的指标。结果表明:企业的偿债能力、营运能力、每股指标及供应链发展能力因素对农业中小企业信用评级情况具有显著影响,供应链金融模式可以作为农业中小企业信贷风险评估的有效工具。     

征信与商业银行信用风险管理

征信体系是现代金融体系运行和金融稳定的基石,是信贷市场发展必不可少的基础设施,同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分,征信体系健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。中国人民银行建立的全国统一的企业和个人征信系统的征信信息已经成为商业银行贷前、贷中、贷后管理的重要参考依据,在提高风险管理效率、揭示和防范信用风险中都发挥了重要作用,因此,充分发挥征信信息在商业银行信用风险管理中的作用,使商业银行充分获取跨地区、跨部门、跨行业、跨产品的各类信息,确保信息的对称性、透明度和真实性,对提高商业银行信用风险管理能力和水平具有重要的意义。