商业银行对公业务数字化转型探索

立足新发展阶段,贯彻新发展理念,服务构建新发展格局,以数字化转型推动金融生产方式和治理方式的变革,提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性,是商业银行下一阶段转型发展的重点.对公业务的数字化转型升级是商业银行数字化转型升级的深水区,也是商业银行巩固和提升对公业务优势、应对挑战的必然选择.     

商业银行数字化转型的实践与思考

数字化转型能够助力金融机构优化金融资源配置结构,满足金融消费者多样化、个性化需求。商业银行需要以提升服务实体经济的能力和水平为出发点和落脚点,全面加快推进数字化转型,普及数字化金融产品和服务方式,增强个性化、差异化、定制化产品开发能力,提升金融服务质量和效率。本文分析了商业银行数字化转型的驱动因素与国内外实践,基于客户、技术、数据与制度四个维度梳理了商业银行数字化转型的发展思路,从顶层设计、金融生态、技数驱动等方面提出了对策建议。     

数字化转型提升了银行服务实体经济能力吗？——基于我国上市商业银行的经验证据

在我国加快数字化建设并推动数字经济和实体经济深度融合的背景下,商业银行经营业态受到了较大冲击。本文利用2010—2019年我国上市商业银行数据,从认知、组织和产品三个层面构建银行内部数字化转型指标,实证检验了数字化转型对银行服务实体经济能力的影响。研究发现,当前我国银行数字化转型程度与其服务实体经济的能力之间呈U型曲线关系,即随着数字化水平的提升,银行服务实体经济的能力呈现先下降后上升的变化趋势。究其原因在于,在银行数字化初期,表外业务扩张抑制了其服务实体经济的能力,而数字化转型引致的服务效率提升又促进了其服务实体经济能力的回升。     

数字化背景下银行组织结构优化:内在所需还是转型压力

技术的创新和应用不断推动着商业银行数字化转型发展,银行的价值主张、商业模式在数字化驱动下不断重塑,此时也需要与之相适应的组织结构支撑商业银行数字化转型。本文在分析数字化背景下商业银行组织结构优化动因的基础上,通过对商业银行数字化转型中所面临的组织结构问题进行分析,结合我国商业银行数字化转型的基本特点,将组织结构进行模块化分解,提取组织结构的关键要素,并运用“积木思想”尝试构建一个既能促进商业银行稳定高效经营,又具备随外界环境动态调整能力的模块化的组织。     

对宁夏探索开展投贷联动的思考及政策建议

<正>开展投贷联动业务是新常态下银行业助力供给侧结构性改革、提高服务实体经济效率的重要手段,对于商业银行创新服务手段、完善服务功能、加快转型发展具有重要意义。一、宁夏开展投贷联动业务的优势分析(一)高新技术产业快速发展,为投贷联动提供了基础近年来,宁夏高新技术产业发展迅速,在促进优化产业结构,辐射带动区域发展,培植产业集群等方面发挥了重要作用,同时,高新技术发展对融资服务提出了新需求,为开展投贷联动提供了标的。     

中小企业数字化转型、供应链金融发展与融资约束缓解

在产业数字化大背景下,中小企业数字化转型能否以及如何缓解融资约束成为研究的热点。本文以2013—2021年深证中小板和创业板上市公司数据为样本,实证检验中小企业数字化转型对融资约束的影响及作用路径。研究发现：（1）中小企业数字化转型能缓解其面临的融资约束。（2）促进供应链金融发展是中小企业数字化转型缓解融资约束的重要路径。（3）异质性分析发现：数字化转型通过供应链金融缓解融资约束的路径主要出现在民营企业、供应链上下游集中度较高的企业、制造业企业、南方地区企业、数字金融发展水平较低地区企业中。本文对促进中小企业数字化转型以及推动数字供应链金融发展进而缓解其融资约束具有一定启示。     

数字化转型背景下银行数据治理能力研究

《金融科技发展规划（2022-2025年）》的发布代表以数字化转型为主线的金融科技发展已进入新阶段,商业银行普遍通过加强对金融数据的应用,推动数字化转型,构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系,实现客户洞察、个性化营销和精准服务。而部分中小银行还停留在弥补数据治理短板的阶段,亟须提升数据治理方面的投入产出比。文章将对数字化转型背景下商业银行的数据治理能力进行研究。     

北京应加速发展高技术服务业

高新技术产业在推动首都经济社会持续、快速、协调发展中具有重要作用。高新技术产业发展需要以结构调整为重点,进一步优化产业发展方向,培育和壮大适合北京发展的新产业．提升产业自主创新能力和附加值。北京高技术服务业作为北京高新技术产业发展中新的业态,愈益成为推动北京高新技术结构优化的重要力量。加快高技术服务业发展,应该成为推动首都经济结构调整和高新技术产业优化升级的重要战略重点。     

科技金融视角下商业银行创新转型研究

文章总结了我国商业银行科技金融发展现状,分析了科技金融促进商业银行创新转型的机制和作用,分析指出商业银行创新转型的方向是轻型化、开放化、数字化转型、加强能力建设、优化客户结构等,提出了创新思维模式、创新风控模式、提升创新动力等对策建议。     

优化金融资源配置 提升金融服务水平 助推广东经济转型

改革开放30年来,广东充分发挥全国改革开放"试验田"的作用,由落后的农业大省迅速转变为我国位列第一的经济大省.但在经济全球化和区域经济一体化不断深入、尤其是围际金融危机的冲击和影响下,广东经济原有的运行模式难以为继.危机倒逼广东经济转型,广东正以实施<珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008-2020)>为全省工作主轴,大力推动"三促进一保持"和"双转移"战略,加快转变经济发展方式,实现从出口导向到内外需并重、从低端加工业到高新技术产业、从繁荣珠三角经济到发展全广东经济转变.结合商业银行的运营管理实践,笔者认为推动广东经济转变发展方式,关键是从优化金融资源配置、促进服务产业转型升级,顺应社会经济一体化、推动会融服务一体化,增强金融服务能力和风险掌控能力、提高金融效率,提高银行自主创新水平、推动产业升级和经济转型等方面人手,强化金融的核心支持作用.     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

关于商业银行数字化转型模式实践与创新路径的研究——基于近年来部分A股上市银行年报分析

数字经济快速发展时代,商业银行数字化转型已经成为不可逆转的趋势。商业银行数字化有利于提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济效率,数字化转型已经成为各商业银行增强核心竞争力的首选战略。本文基于全国部分商业银行公开的会计年报信息分析商业银行数字化转型现状,发现各类商业银行数字化转型进展不一,中小商业银行数字化转型被边缘化现象较为严重,技术应用流于形式,客户体验不足,数字化转型存在同质化现象,部分服务对象的数字化程度低,数据质量和数据安全保护不足。因此,商业银行必须进一步明确数字化转型的目标,努力提升科技实力和水平,将金融科技元素嵌入到全业务流程各环节中,重视客户体验,采取差异化、专业化、特色化的转型方式,打破数字化转型过程中的同质化现象,同时要不断提升服务对象的数字化水平,强化数据治理,加强数据安全保护。     

金融科技与中小银行数字化转型研究

如何以数字化转型带动服务实体经济能力提升,是当前商业银行面临的重要挑战。虽然大型商业银行在行业占据主导作用,但是从促进经济高质量发展和推动普惠金融创新等方面来看,中小银行的意义更重大。因此中小银行更加迫切地需要通过加快数字化转型,既实现可持续发展,又在金融供给侧改革中发挥更大作用。论文从研究背景、文献梳理、现状与挑战、战略重点、外部保障等多视角对此展开深入分析。     

浙商银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索

“双碳”目标下,绿色金融数字化转型对于践行绿色发展理念、提升服务实体经济质效具有重要意义。文章从绿色金融数字化发展面临的现状与痛点出发,思考推动商业银行绿色金融数字化转型的相关对策,提出相应的建议,并基于浙商银行善本金融背景角度,给出商业银行绿色金融数字化实践的有益参考。     

文旅融合促进区域经济转型发展的有效性研究

在经济全球化和竞争激烈的市场环境下，区域经济的发展和转型成为地方政府关注的重要议题。与此同时，文化遗产和旅游资源的价值逐渐被认识，并且成为经济增长的重要引擎之一。文旅融合作为一种战略性举措，可以实现经济发展与文化传承，推动区域经济转型。基于此，文章深入研究了文旅融合在区域经济转型中的作用，包括增强产业多样性与创新、推动城市空间优化与升级、提升区域品牌形象与影响力、拓展就业机会与促进人才流动，并从政策环境与支持措施、技术创新与数字化转型、文化与旅游资源的可持续性融合、社会参与与共享经济模式四个维度探讨文旅融合促进区域经济转型发展的有效性因素，以期促进区域经济的转型发展。     

商业银行信贷风险管理数字化转型的探析

推动信贷风险管理全面数字化转型是有效解决商业银行传统信贷经营管理中的痛点和难点、增强风险防控能力的重要手段。本文从传统信贷风险管理存在的问题入手,结合当前实际,提出了商业银行信贷风险管理数字化转型的途径和促进数字化转型的若干建议。     

银行数字化转型、外源性金融科技与信用风险治理——基于文本挖掘和机器学习的实证检验

本文以2013―2020年中国122家中小银行为研究对象,基于文本挖掘和机器学习方法,创新性地构建了银行数字化转型指数和外源性金融科技发展指数,检验了银行数字化转型对信用风险的治理效应以及外源性金融科技的调节效应。研究发现,银行内部的数字化转型通过优化贷款结构、提高盈利能力来抑制信用风险,外源性金融科技能够强化这两条影响渠道,进而增强数字化转型的治理效果。门槛效应和异质性分析表明,在治理过程中,规模较小的银行和信用风险压力较高的银行对外源性金融科技更加依赖,城市商业银行比农村商业银行更擅长吸收外源性金融科技创新。本研究对政府引导金融科技发展、推动银行数字化转型、提高国家金融风险治理能力具有重要的启示作用。     

商业银行推动产业转型升级的路径研究

产业转型升级是实现高质量发展的重点,是优化中国产业结构和推动经济可持续发展的关键支撑。高效的金融体系在产业转型升级中具有不可替代的作用,在当前以银行业为主导的间接融资体系中,商业银行在推动产业结构优化与升级中发挥着至关重要的作用。本文结合中国产业发展现状、商业银行支持产业发展的传导机制以及商业银行在支持产业转型升级中面临的问题与挑战,进一步探讨商业银行支持产业转型升级的路径。从商业银行金融服务的行业配置策略、产业差异化发展的区域布局策略以及金融服务的配套保障措施三个维度进行深入阐述,为商业银行支持产业转型升级提供政策建议。     

区域工业绿色转型试点、财政压力与制造业低碳发展

推动制造业低碳发展是实现“双碳”目标的重点和难点。基于能源效率、能源强度、能源结构和二氧化碳排放的综合视角,本文测算了城市层面制造业及各细分行业的低碳发展水平。在此基础上,采用双重差分法考察了区域工业绿色转型试点政策对制造业低碳发展的效应以及财政压力在其中的影响。研究发现：区域工业绿色转型试点能够有效推动制造业低碳发展,一系列的稳健性检验均支持该结论。检验表明,提升环境规制政策执行效率、降低制造业绿色技术的研发成本和提高市场主体间的技术协作效率是促进制造业低碳发展的重要机制。与此同时,地方政府财政压力的增加抑制了区域工业绿色转型试点效应的有效发挥。当财政压力较大时,试点政策效果的持续性也有所削弱,长期促进作用有限。在制造业低碳发展的技术进步路径选择上,区域工业绿色转型试点激励了制造业技术由外部依赖转向自主研发创新并提高了国内技术引进率。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。