基层银行机构动产担保方式创新现状调查

基层银行机构创新动产担保方式,大力发展动产担保融资业务,对于解决中小企业融资难、推动金融创新、改善融资担保结构、提高银行竞争力都具有十分重要的意义.本文通过对庆阳市银行机构动产担保方式创新现状的调查结果表明,随着<物权法>的颁布实施,基层银行机构动产担保融资业务虽有了较快发展,逐渐成为基层银行机构拓展信贷业务新的增长点和中小企业获得信贷融资的新途径,不过这项业务的开展还面临着诸多制度和体制机制瓶颈,亟待改进和完善.     

对县级征信市场发展情况的调查

一、县级征信市场基本情况 1、信用评估机构情况.宜川县信用体系建设相当落后,群众的信用意识也比较淡薄,目前,已批准成立的征信机构仅有"宜川县中小企业信用担保中心"一家.担保中心的主要职责是:1、负责对担保者进行资信评估2、负责管理小额贷款担保基金;3、承担国有中小企业和改制后的股份合作企业的担保业务,实行债务追偿;4、承担国有中小企业和改制后的股份合作企业的下岗失业人员小额担保贷款业务.担保中心货币资本为10万元,主要用于下岗失业人员小额担保贷款.目前为25户下岗职工在县农行贷款24.5万元提供担保.由于县级财政困难,担保基金自成立以来未再增加.     

我国银行担保实务对动产抵押制度的立法启示

我国现行动产担保制度的缺陷影响了动产担保资源的充分运用并导致广大中小企业融资困难.为解决这一矛盾,立法应当在可担保动产范围、动产抵押的公示制度以及担保物权的效力规则等方面进行制度完善,以促使动产抵押在银行借贷担保业务中发挥出更大的作用.     

商业银行独立担保法律问题研究

独立担保作为一种新的金融工具,虽然其独立性一直备受争议,但随着跨国贸易的日益频繁,其适用范围也在逐步扩大。目前,我国只承认商业银行在涉外领域开展独立担保相关业务,对国内的独立担保业务却不予肯定。通过对独立担保制度的理论分析,追溯商业银行独立担保的域外发展,分析我国商业银行独立担保业务发展中存在的法律问题,在借鉴各国和国际组织关于独立担保的法律法规经验的基础上,为我国商业银行独立担保制度的完善和《独立担保法》的制定提供合理的建议。     

谨防抵押"陷阱"

抵押担保由于具有稳定和安全的特性,因而成为银行信贷业务中经常出现的一种担保方式.但在实践中,因为操作不当以及抵押人恶意逃避责任等原因,损害了抵押权人的利益,本文就常见的几种导致抵押无效的情形作些分析.     

妇女小额担保贷款发展的实践探索——以甘肃武威市为例

甘肃武威市以凉州区试点为带动,通过央行窗口指导、政府组织实施、密切部门协作、创新担保方式等措施在全市三县一区全面推进妇女小额担保贷款工作,取得了良好的社会经济效益.但在试点中也存在着申请人的道德风险、政策宣传的偏差、有效需求评估不足、信贷风险控制有待加强等问题.为进一步促进妇女小额担保贷款业务的开展,本文提出了相应的对策建议.     

小议担保内部控制

担保，是指法律规定或当事人约定的保证合同履行，保障债权人利益实现的法律措施。担保业务是企业的一项或有负债，它关系到企业的资金运转和生死存亡。建立健全的担保业务的内部控制制度，是规范担保行为、降低担保风险的有效途径，而在各控制关键点建立一套相互牵制、相互稽查、相互监督的内部控制体系，是企业内部控制制度的中心环节，其根本目的在于规范担保行为、防范担保风险、促进企业资金良性循环。本就担保业务的防范措施及各控制关键点的内部控制进行探讨。     

对商业银行发展表外业务的思考

表外业务有两种定义,一种是广义的理解,表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务,具体包括金融服务类表外业务;或有资产和或有负债.另一种是更准确的狭义的理解,是指商业银行从事的,按照通行的会计准则不计入资产负债表内,不影响资产负债总额,但能改变当期损益及营运资金,从而提高银行资产报酬率的经营活动.这类业务主要有贷款承诺(包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议),金融担保(包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保与赔偿),金融衍生工具(互换及套期保值业务),证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等等.这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债,在风险成为现实时,就转为表内业务.     

对宝鸡市小额担保贷款情况的调查——对宝鸡市小额担保贷款情况的调查

宝鸡市自2003年开办小额担保贷款业务,经过近6年的努力,小额担保贷款政策作为一项重要的惠民措施,为帮助宝鸡市下岗失业人员自谋职业和自主创业提供了有力支持,已成为下岗失业人员脱贫致富的"加速器"和培养各类人才的"孵化器".本文通过对宝鸡市小额担保贷款情况的调查,分析了其存在的问题,并提出了相应的对策.     

如何规范融资性担保机构的业务经营管理

在当前经济形势下,部分融资性担保机构由于利益驱动,参与了高利贷、非法集资等违法违规活动,给融资性担保机构的形象和声誉带来严重冲击,影响了融资性担保机构的平稳健康发展。本文从规范融资性担保机构业务经营管理的角度,分析融资性担保机构存在的问题并提出对策思考。     

激励不足:下岗失业人员小额担保贷款的运行壁垒

小额担保贷款是促进再就业的有效途径之一,但由于其在运行中贷款对象的经营能力与贷款期限的不对称,贷款人的收益与风险的不对称,担保机构的责任与收益不对称,使得三个利益主体都存在激励不足,小额担保贷款在很多地区没能发挥预期作用.针对这一现象,文章作者提出相应的对策以促进小额担保贷款业务的开展,进而从根本上发挥其促进再就业的作用.     

以国有担保公司为核心创新滁州市中小微企业融资担保体系

本文首先阐释了金融市场中均衡信贷配给和我国中小微企业自身存在的问题,以及我国作为发展中国家的金融特点是中小微企业融资难产生的原因。接着概述了滁州市最近几年担保市场的发展,包括培育民营担保公司、组建国有控股担保公司,以及担保方式的创新。最后针对最近频繁出现的中小企业主"跑路"现象,以及一些民营担保公司在担保业务中出现的违规现象,提出构建以国有控股担保公司再担保业务为核心,以民营担保公司联合担保为主体,以中小微企业自愿互保为基础的担保体系来防范和化解风险。     

开展“担保换期权”投资

在中国风险投资步入低潮的时候,深圳高新技术产业投资服务有限公司(以下简称“高新投”公司)逆潮而上,另辟蹊径,以担保业务为平台,积极开展“担保换期权”担保投资,获得了可观的经济回报,写下了风险投资的新篇章。     

民间资本大量进入融资性担保行业的调查与思考

担保需求的增加以及政府对担保行业扶持力度的加大,吸引了众多民间资本涌入担保机构。民营担保机构的发展在促进中小企业融资和分担银行信贷风险的同时,因担保市场监管相对宽松、行业准入门槛较低,导致其在资金来源、经营范围、业务运作、人员结构、风险内控等方面存在诸多问题,需要采取加强担保行业立法、完善监管手段、建立风险补偿和分担机制及完善对担保机构的信用风险评估机制等措施来规范融资性担保行业的发展。     

西安市中小企业信用担保机构运作难的原因及对策

1999年初,国家经贸委出台了<关于建立中小企业信用担保体系试点指导意见>,西安市政府指定人民银行及政府有关部门,分别设计了西安市中小企业信用担保机构的框架模式.经过一年多时间的积极准备,于2000年9月,西安恒信和西安重诚两家中小企业信用担保有限责任公司正式挂牌成立,资本金规模分别为2000万元和2200万元.2001年1月,由财政局下属的资金局改制而成的西安市经济技术投资担保公司也投入运行,其资本金规模为10300万元.但这些公司自成立以来业务开展缓慢,运作困难.     

农户信用担保的模式、困境与创新方向

在金融市场上,信用担保能够缓解信息不对称问题,促进双方的借贷交易。金融机构在农户贷款抵押担保、保证担保和质押担保等信用担保方面,都做了大量探索,形成了多种模式。但是,农户信用担保仍然面临着不少困境,如农户缺乏抵押资产,试办的土地承包经营权抵押担保违背有关法律规定,担保品的评估、管理与处置存在障碍,农户难觅担保人,等等。农户信用担保需要创新。本文认为,应继续推进土地使用权质押、抵押探索,挖掘农户土地承包经营权的抵押功能;应大力发展人的担保制度,如农户联保担保贷款制度、农民专业合作社担保制度、农业龙头企业担保制度;政府应鼓励、支持信用担保公司扩大农户担保业务。各方形成合力,共同促进农户信用担保制度的发展。     

我国个人轿车消费金融服务问题探讨

影响我国个人轿车消费信贷的原因有消费政策和消费环境不理想、缺乏完善的法律法规、信用制度和贷款担保制度不健全等.加强我国个人轿车消费金融服务应树立现代消费观念,完善相关法律法规,建立健全的个人信用制度和贷款担保制度,促进汽车金融公司的发展,实现商业银行与汽车金融公司的业务合作.     

商业性担保机构经营研究与思考

信用担保机构是以中小企业为服务对象,主要从事担保、再担保业务及相关融资服务,并独立承担担保责任的专业化融资服务机构。从信用担保行业经营运作模式来看,分为三种类型：非盈利性质以政府支持的政策性担保机构、以会员单位出资为会员单位服务的互助性担保机构及盈利性质以民间资本为主的商业性担保机构。     

对哈尔滨市政策性信用担保风险管理的思考

近年来,为缓解中小企业融资难的问题,哈尔滨市政策性企业信用担保机构应运而生,主要帮助解决中小企业融资难问题,基本不以营利为目的。政策性担保机构的业务范围主要集中在贷款及商业票据等间接融资担保上,对支持全市中小企业发展壮大起到了积极的促进作用。为增强政策性担保机构的经营能力,哈尔滨市政府在资金注入、担保补助等方面,多次为担保机构解决资金难题;省市累计出资7600万元搭建了工业企业助保金贷款担保业务工作平台;每年对符合条件的担保机构给予风险补偿资金,增加了担保机构的担保能力和信用能力。但必须清醒地看到,哈尔滨市政策性担保在内外部环境上尚存在一定风险,必须予以重视和采取措施进行解决。     

担保公司贷款担保业务风险管理研究

通过时担保公司贷款担保业务模式现状分析，指出我国目前的信用环境下其风险与收益不匹配：为解决这一问题，从风险管理的角度出发。借鉴国外风险管理方法体系的研究成果，结合我国担保公司贷款担保业务的实际，提出适应于我国担保公司贷款担保业务风险管理的程序与方法。在此基础上进一步探讨基于目标为增加担保公司企业价值的前提下，适当风险管理方法的选择思路。