中国商业银行反洗钱的法律框架和制度建设浅析

伴随着《反洗钱法》的出台，我国金融系统反洗钱体系已初步建立。但是，由于我国反洗钱工作开展较晚，法律、法规不完善等原因，还有很多问题亟待解决。特别是在反洗钱工作一线的商业银行反映出的具体问题如不能得到及时解决，必将制约我国反洗钱工作的深入开展。因此急需结合我国商业银行的反洗钱现状，与时俱进，积极建立起具有中国特色的商业银行反洗钱法律框架。     

思考我国的反洗钱组织架构建设

《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“反洗钱法》）的公布施行，标志着我国的反洗钱工作进入一个新的发展阶段，如何建立健全一个既符合国际惯例又适合我国国情的反洗钱组织架构体系，既是顺利开展反洗钱工作的基础，又是将反洗钱工作深入推进的关键。从当前组织架构运转实际情况看，笔者认为有许多值得深入探究的地方，建立反洗钱专门机构或许更有利于反洗钱工作的长远发展。     

商业银行反洗钱行为的经济学分析

近年来，我国商业的反洗钱工作已经取得了很大的进展,但由于反洗钱工作的信息不对称和成本收益不相符的原因，直接导致了我国商业银行反洗钱工作的缺乏主动性，效果也不理想，进而严重影响了我国商业银行反洗钱工作的深入开展。本文对商业银行反洗钱工作存在的问题和原因进行了深入的经济学分析。并提出了在激励约束和信息识别方面的六项对策建议。     

基层央行反洗钱工作面临的挑战与思考

随着我国对反洗钱的重视，作为承担反洗钱工作的职能部门，人民银行的反洗钱工作迅速强化，就基层人民银行而言，加强反洗钱工作已成为当前的一项重要任务。     

要闻速览

<正>人民银行：推进特定非金融行业反洗钱监管工作3月16日，人民银行召开2022年反洗钱工作电视会议，就推动反洗钱工作高质量发展做出工作部署，并明确表示2022年要切实提高反洗钱监管有效性，推进特定非金融行业反洗钱监管工作。会议表示，我国反洗钱工作取得新成效。人民银行会同反洗钱工作部际联席会议成员单位认真履行反洗钱工作职责，全力推进反洗钱国际评估整改，不断完善反洗钱法律制度建设，加快建立“风险评估+执法检查”双支柱监管框架，     

当前我国反洗钱工作面临的形势与任务

2003年国务院明确反洗钱工作由人民银行牵头，同年将反洗钱工作职责写人新修改的《人民银行法》，规定人民银行“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。在这一年多时间里，我国的反洗钱工作在中央各部委的配合下，有了很大的进展，得到国际反洗钱组织的承认。     

本外币反洗钱系统建设问题研究及建议

2005年初人民银行连发三令打击洗钱活动，两年来我国反洗钱工作取得了一定成效，但仍有许多因素制约着反洗钱工作的进一步开展。人民币反洗钱系统和外汇反洗钱系统的相对独立就是影响反洗钱工作的瓶颈之一。     

人民银行发布首份反洗钱报告：反洗钱工作进展显著

7月12日，中国人民银行发布了《中国反洗钱报告2004》，这是人民银行由法律授权组织协调国家反洗钱工作后所发布的首份报告。针对国内、国际反洗钱所面临的形势，我国近年来加大了反洗钱的工作力度。此次《报告》援引的大量数字和事实显示，2004年，我国反洗钱工作在法规体系建设、协调机制建设、反洗钱监管、案件协查、反洗钱国际合作和反洗钱宣传培训等方面都取得了显著进展。     

我国金融业反洗钱存在的问题及对策

反洗钱对我国金融业来说，是一项新工作新任务，本着重论述了当前我国金融业反洗钱工作存在的问题及金融业在反洗钱工作中所承担的主要职责，并提出了有关对策建议。     

当前我国反洗钱工作中存在的法律问题探讨

随着全球范围内洗钱活动的日益猖獗，各国政府和国际组织纷纷加入反洗钱战斗中来，共筑反洗钱防线。中国政府也高度重视反洗钱工作，加快反洗钱法制建设。但受时间和经验所限，我国反洗钱法规体系尚处于构建阶段．需要一个逐步完善的过程。本文在调查研究的基础上，着重从法制的角度对我国当前反洗钱工作的现状、困难进行剖析，并提出相关建议。     

浅谈推进商业银行反洗钱工作

首先，商业银行反洗钱工作需要更加完善的法律环境。2003年1月，人民银行连续发布了三项反洗钱规定（第1、2,3号令），标志着我国反洗钱工作进入法制化阶段。但这三项规定仍属于部门规章范畴，适应范围较窄，’且在内容方面大多是对商业银行义务方面的规定，缺乏对商业银行履行反洗钱义务相应的、必要的授权。同时，由于我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪范围相对狭窄，不能满足商业银行反洗钱工作开展的需要，一定程度上制约了反洗钱工作的发展。因此，我国迫切需要一部《反洗钱法》，从制度上保障商业银行反洗钱工作的实施。     

当前我国金融业反洗钱监督的突出矛盾与政策建议

自2003年中国人民银行承担国家反洗钱组织协调职责以来，中国反洗钱在法律体系、组织框架、资金监测、执法机制与国际合作等方面取得令世人瞩目的成绩，我国反洗钱制度建设已经取得重大进展。但是，由于受多种因素制约，我国现行反洗钱体系及机制与国内实际工作需要以及国际标准要求相比，还存在较大差距，金融领域反洗钱工作的有效性仍有待于进一步提高，有效的反洗钱监管面临众多突出矛盾的挑战。     

特定非金融业反洗钱的国际经验与中国实践

特定非金融业与金融业一样必须承担相应的反洗钱职责。与金融业相比，目前特定非金融业的反洗钱实践还相对欠缺。在对特定非金融业的反洗钱职责进行剖析的基础上，本文对特定非金融业的反洗钱国际标准进行了分析，阐述了FATF组织的重要建议和指引，研究了各国特定非金融业反洗钱实践情况。根据我国特定非金融业反洗钱工作的现状，本文提出了在我国特定非金融业开展反洗钱工作的步骤和建议。     

关于建立反洗钱工作长效机制的思考

反洗钱工作的长效机制，是指人民银行在履行反洗钱职责的过程中，逐步建立起来的以人民银行为主导，与相关部门和单位分工协作，能够经常、持久、深入地发挥作用和效能的反洗钱工作机制。反洗钱工作是一项系统艰巨复杂的社会工作。为了能够及时预防和打击与洗钱活动相关的不法行为，切实维护社会主义市场经济秩序，我国必须建立反洗钱工作的长效机制。然而，从实际情况看，还有许多不利因素影响和制约我国反洗钱长效机制建设。     

对银行机构反洗钱主管部门工作的探讨

《反洗钱法》的公布施行，标志着我国反洗钱工作进入了一个崭新的发展阶段，如何履行好反洗钱主管部门职能，发挥承上启下的作用，是顺利开展反洗钱工作的基础，更是将反洗钱工作推向深入的关键，但从当前实际执行情况看，基层银行反洗钱主管部门履行职责中还存在一些问题，有许多值得深入探究的地方。     

发挥反洗钱宣传效应的几点建议

经过多年努力,中国反洗钱工作已经建立了一套较为完整的反洗钱法律、监管和组织机构体系，反洗钱工作已经由初期的开创阶段正在向纵深发展过渡。但目前我国的反洗钱形势日趋严峻。社会公众反洗钱意识还非常淡薄，     

人民银行分支行反洗钱非现场监管工作存在的问题及建议

人民银行分支行反洗钱非现场监管工作始于2007年7月，这项工作的全面推开，填补了我国反洗钱基础性、日常性监管工作的空白。一年多来，通过不断加大反洗钱非现场监管工作力度，各地区反洗钱监管体系日渐完善，取得了一定的成效。但作为一项新生事物，这项工作还面临一些亟待解决的问题。     

向风险为本转型的反洗钱监管

<正>风险为本反洗钱监管是国家反洗钱机制有效运作的关键一环，监管部门通过实施风险为本监管，督促被监管机构有效履行反洗钱义务，发挥预防洗钱与恐怖融资的重要作用。目前，我国反洗钱监管正处于从规则为本向风险为本转型的关键阶段，准确判断我国风险为本反洗钱监管面临的挑战，借鉴国际标准要求和其他国家、地区经验构建我国风险为本反洗钱监管体系，对于有效应对洗钱和恐怖融资新形势、新变化，提高我国反洗钱工作质效具有重要意义。     

实施金融反洗钱法规堵塞黑钱"漂白"渠道

本文对我国现行反洗钱三项法规做了简要介绍，明确了现阶段我国反洗钱工作的重点对象、基本原则、操作规程和组织体系，并概述了我国反洗钱法规出台的国际背景和现实意义。     

关于建立本外币反洗钱统一监测机制的建议

随着全球经济一体化的快速发展、对外开放领域的不断扩大和各国反洗钱力度的日益加强，洗钱活动呈现出复杂化、专业化的态势。与此同时，随着我国反洗钱工作的深入开展，本外币反洗钱独立运行、分离监管模式的弊端也日渐显现。从反洗钱工作发展趋势和各国反洗钱发展经验判断，本外币统一监测是大势所趋。