农信社利率改革存在的问题与建议

在看到利率改革给农信社带来重大利好的同时,更要清醒地看到其有可能带来的相关问题,若不能很好地加以解决,将给农信社带来一定的经营风险。成本效益问题。存款利率大幅度上浮,势必造成农信社经营成本相应大幅提高,吸纳的资金如果得不到很好的贷款营销,农信社将面临无利可图甚至巨额亏损的局面。在一些内陆、边远地区的农信社这个问题就尤为突出,由于周边经济相对比较落后,资金难以找到好项目进行投放,欲跨区经营又要受到制度限制,这必将形成部分资金的闲置和经营成本的上升。服务意识问题。其他银行在处于利率劣势的情况下,一定会在服务品…     

农信社利率改革应做到“五个必须”

农村信用社利率改革试点,是为推进我国利率市场化摸索经验,因此,利率改革试点一定要突破农村信用社自身的局限,站在全局高度,综合运筹,做到“五个必须”,才能确保试点成功。一是必须得到地方党委、政府的高度重视和大力支持。利率市场化,必须要有一个高信用度的优良的社会环境,因此试点地区人民银行分支机构、农村信用社县联社一定要及时把农村信用社利率改革试点情况向地方党委、政府通报,取得支持,通过各级党政部门教育广大农民树立“诚实守信”意识,不仅新借贷款要及时归还,而且要积极偿还陈欠贷款,提升整体信用度,并积极帮助各农村信用…     

关于温州市农信社利率改革实践的思考

温州市农村信用社利率改革试点工作自2002年3月份始,从瑞安市、苍南县联社被列为全国八个县(市)试点单位,到全辖(除县城及个别经济较发达集镇外)全面铺开,历时一年。期间,本着“分类指导、区别对待、分步实施、逐步放开”的原则,全市农信社利率改革试点工作取得了预期的效果,使农信社支农贷款在总量上有明显增加,支农服务在质量上有明显改进,取得了良好的自身效益和社会效益。利率改革工作的三个阶段第一阶段(2002年3月21日—6月21日):人行温州市中支农信社利率改革试点工作领导小组(以下简称领导小组)制定《温州市农村信用社利率改革试点工…     

对永春县农信社利率改革情况的调查

福建省永春县农村信用社从2002年11月1日开始实施利率改革试点以来,利率改革取得了阶段性的成效。为了总结利率改革的经验,我们对永春县农村信用社存款结构、信贷资金供求、资金成本变化等情况进行了实地调研。一、利率改革的基本情况永春县位于泉州市的西北部,与民营经济发达的沿海地区相比,发展仍处于弱势,农业经济占重要地位。下辖22个乡镇,农业人口占全县总人口的89%。近年来,农业产业结构经过调整,产、供、销“一条龙”正逐步形成,农副产品的商品化程度不断提高,传统农业正逐步向集约经营转变。因此以家庭、家族或合伙经营为单位的种植…     

利率市场化对农信社的影响及对策研究

利率市场化是当前我国金融改革的重要内容。通过利率市场化改革,我国银行业的经营环境得以改变,进而从外部推动银行自身进行改革,以适应金融全球化浪潮。利率市场化改革的推进必然对我国银行的生存环境和经营管理产生重大影响。作为农村金融系统的基础,农村信用社在农村经济发展中发挥着金融主渠道的作用。农村信用社由于特殊的体制和市场定位,将在利率市场化进程中面临特殊的风险,如何从容应对利率市场化形势,抓住机遇,已成为当前农信社经营管理中的重要内容。     

城郊农信社市场竞争的应对策略

当前,随着城乡一体化进程的加快,城市郊区的经济地位日益显要。国有和股份制商业银行纷纷加大城市郊区金融市场的拓展力度,凭借在科技、人才和品牌上的相对优势,尽可能的扩大市场份额,对当地的农信社造成极大的冲击。如何直面竞争,采取正确的经营战略,保持在城市郊区的金融领军地位,是摆在城郊农信社面前的一个历史性课题。本文拟以浙江省温州市为例,初步探讨城郊农信社的应对策略。一、面临的竞争态势近年来,温州市的各大商业银行已逐渐形成对城郊金融市场蚕食的格局。市区及近郊的城信社组建商业银行,原设在城郊的城信社升格为支行,原分社…     

对农信社利率改革效果的实证分析

2002年3月21日起,中国人民银行在全国8个县农村信用社率先开展利率改革试点后,又于今年在全国每个省选择2个县联社开展利率市场化试点。笔者见证了利率试点改革给福建省泉州市泉港区农村信用社和当地农村经济带来的实质性变化,并就利率试点改革进程中存在的问题提出几点不成熟的看法以供商榷。试点前后农村信用社的变化情况分析(一)试点前泉港区金融机构运行情况泉港区是福建省政府为服务福建炼油化工有限公司的发展,建设海峡西岸繁荣带而于2000年12月新设立的行政区,区内总人口37万人,其中农业人口30万人,是一个农业人口占比较大的行政区。…     

农村金融如何应对利率市场化

我国是农业大国,农业金融是现代农村经济的核心,如何应对利率市场化改革,深化农村金融改革创新,对落实强农惠农政策和促进农村经济社会的繁荣稳定具有重要意义。从部分国家和地区利率市场化改革案例来看,要避免利率剧烈波动,保持金融稳定,支持经济发展,必须审慎监管,严控风险,坚持改革。我国利率市场化改革已进入关键的冲刺阶段,只剩下最后一步,即存款利率上限何时完全放开。利率市场化后,农村金融将直接面对农村金融机构经营风险、农村金融机构利率管理风险、逆向选择与道德风险、农村金融系统风险。农村金融要成功应对利率市场化改革,首先需要建立财政金融一体化的支持政策,其次需要加大农村金融机构综合经营推进力度,再次需要提升农村金融创新水平,最后需要建立利率风险管理机制。     

农信社实施利率市场化的对策建议

稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置,在更大程度上发挥市场在资源配置中的基础性作用,是十六大确定的我国经济建设和经济体制改革的一项重要内容。客观分析农村信用社利率市场化改革的政策效应,找准利率市场化改革的切入点,探索出一条适合农村经济发展的市场化改革途径,有利于农村经济的稳定快速健康发展,有利于提高农村信用社的自我约束能力和自我调控能力。本文从利率市场化的现实需求和可能出现的问题分析,提出应对利率市场化的对策建议。一、农村信用社利率市场化是农村经济快速发展的必然要求利率是资金的价格,利率市场化是指利…     

利率市场化改革对商业银行的影响及策略

由于我国长期实行利率管制,利率风险主要表现为一种体制风险,随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,利率风险将是国有商业银行未来面临的主要风险,必然对我国商业银行的生存环境和经营管理产生重大影响。     

对农村信用社利率市场化改革的理性思考

随着我国金融体制改革的进一步深化和金融对WTO成员开放的日益临近,利率市场化问题也被提上了重要的议事日程,改革采取了稳步推进的做法,具体是:先从货币市场入手,再改革存贷款利率,依照先外币、后本币,先贷款、后存款,先长期、后短期的顺序进行。在2000年9月实施外汇利率改革后,2001年3月又进行了农村信用社利率市场化改革试点,吹响了人民币利率市场化改革的号角,通过两年多的试点运作,改革当中还存在哪些问题需要不断完善和改进?本文拟就此进行深入阐述,并谈一些粗浅的看法。     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

利率改革：农信社改善经营的推动力——对黑龙江省甘南县农村信用社利率改革试点情况的调查

农村信用社利率改革试点工作已进行了1年,试点工作进展的如何,试点农信社在经营上发生了怎样的变化,当地农民有何反响,农村金融市场有无波动,带着这些问题,我们对试点单位之一的黑龙江省甘南县农村信用社进行了实地调研。改革稳步开展,效果初步显现甘南县位于黑龙江省西北部,地处大兴安岭南麓,县辖10个乡镇,耕地面积270万亩,草原面积80万亩,总人口31万,其中,农业人口29万,是全国重要商品粮、细毛羊及肉牛生产基地,2001年全县人均收入1953元,是国家级贫困县之一。该县农村信用社现有职工202人,下辖1个营业部、11个乡镇信用社、1个信用分社、2…     

利率市场化对商业银行的影响及应对措施

利率市场化在国际上通常称为利率自由化,是指政府放弃对利率的直接管制,将利率的决定权交给市场,由市场上资金供求双方共同决定利率水平,让利率充分发挥市场调节的作用,从而促进货币政策目标的实现和国民经济的发展.推进利率市场化改革是我国深化金融体制改革的关键,利率市场化已势在必行.     

利率市场化改革的预期及影响

利率市场化是和利率管制相对应的概念,它有两方面的含义:一是让金融市场的资金供需决定实际利率水平;二是利用货币市场贯彻货币当局的货币政策。利率市场化改革在宏观层面,将改变货币政策的传导机制,改变金融风险的系统特性,从而促进资金市场中货币市场、证券市场和外汇市场的逐渐融合,这是金融制度深化的必要步骤;在微观层面,将刺激金融创新业务的拓展,改变金融机构流动性管理和风险管理模式,修正公司的融资行为,改变居民对不同金融资产的爱好。     

利率市场化与商业银行改革

利率市场化改革与商业银行改革一直是我国金融体制改革的重点和难点,其成败关系到整个金融秩序和国民经济的稳定与发展。今年以来,随着我国加入WTO的日益临近,利率市场化改革步伐明显加快。2000年初中央银行明确提出了“先外币后本币,先贷款后存款,先农村后城市”的改革思路,8月份中国人民银行公开阐明我国利率市场化的目标和时间表之后,9月21日起正式实施了外币贷款利率全部放开,外币存款利率部分放开,标志着我国利率市场化改革已正式启动。这对各商业银行特别是国有商业银行来讲,既是一个重大机遇,也是一场严峻挑战。如何估价由此带来的影响,适时采取对策,对商业银行的发展至关重要。     

析利率杠杆对农信社资源配置的调节作用

积极进行利率市场化改革将有助于形成合理的利率信号,有助于形成逆周期货币供给,促进经济稳定和增长,保证市场取向的改革最终成功。因此,利率市场化改革并非权宜之计,而是决定我国下一步金融经济市场化改革成败的中心环节。鉴于利率市场化改革的目标作用,通过它的逐步实施,将对现阶段农村信用社风险内控和稳健经营具有积极的调节和推进作用,从而保持微观经济主体货币需求水平的相对合理稳定。一、对农村信用社信贷结构的调节利率市场化改革将有助于形成合理的利率信号,正确反映资金稀缺程度,通过信贷资金分配过程中的数量调节和价格(利率)调…     

利率市场化改革及农村金融机构的应对

＂稳步推进利率市场化改革＂已经写入国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要中,利率市场化被提高到＂改革攻坚,完善社会主义市场经济体制＂的高度。随着我国各类金融机构法人治理结构的建立和完善,各金融机构已强化了资本约束和建立起了完善的风险控制机制,我国基本具备了加快推进利率市场化改革的条件,可以预见未来利率市场化的改革步伐会加快。