如何防范和化解信贷资产风险

信贷资产风险的成因是多方面的,国家宏观经济运行环境对信贷资产风险的形成是有影响的,当国家实行紧缩货币政策时,靠银行信用扩张支撑起来的企业生产会伴随着市场的疲软和萎缩,造成企业的大面积亏损,导致农村信用社贷款形成风险。地方政府行为对信贷资产风险也有影响,如有些地方党政领导时不时地干预农村信用社的贷款投向;农村信用社迫于地方保护主义压力,不由自主地向企业注     

违规“盘活”不可取 依法收贷巧运作

农村信用社往往沉淀有较多的不良资产，清收任务异常艰巨。清收的措施固然很多，但常用的有三种：一种是自我换血的核销，这种办法很方便，却受指标限制，实质上仅是一种账务及税收优惠上的安排；一种是依法收贷，借助人民法院的权威和力量清收贷款，这种办法由于信用社贷前工作存在欠缺及逾期后一拖再拖而错失良机，其实际效果远不及宣传效果；还有一种就是“盘活”，它正是基于前两者的局限性，而在实践中延伸出的一种清收办法。所谓“盘活”，是指通过给贷款已形成不良的企业新增一笔流动资金贷款，使企业重现生机，使原已形成不良的贷款…     

支农信贷投放面临的主要障碍与化解对策

信贷支农是农村金融工作的首要任务,事关农业发展、农村繁荣和农民致富,是农村经济的重要支撑。然而,受体制转轨、经济转型所产生的不协调性和不适应性因素影响,当前支农信贷投放的主体行为与客体环境存在着诸多制度性、技术性及操作性障碍,制约了支农信贷的顺利、有效投放,影响到农村经济的全面快速增长。一、支农信贷投放面临的障碍表现(一)信贷投入存在的主要障碍1、主体障碍——信贷支农力量削弱。农村基层金融机构网点被大幅收缩,保留机构贷款权限被上收,基本上不再办理农户贷款和一般性农业生产贷款,局限于农业产业化及综合开发贷款且…     

小额信贷促增收

近年来,盱眙县以小额贷款为突破口,走出了一条促进农民增收的新路子,开创了农民群众与金融机构“双赢”的局面。2002年,全县农民人均纯收入3190元,其中小额贷款为农民增加收入贡献1180元,占37％。打造信用环境 进行信用镇试点。2002年二季度在明祖陵镇开展试点工作,建立农户经济档案6331份,评出信用户3980户,分别占农户98.9％、62.2％;为3980个农户核发了贷款证、股金证,入股面、发证面均达到62.2％。信用     

农户小额信贷应实现可持续循环

加快农户征信咨询体系建设。征信系统的建立就是让借款失信者付出沉重代价,用利益杠杆调节信用行为,是一种介于社会道德调节与法律调节社会信用行为的调节手段,十分适合农户小额信用贷款额小面宽信用行为的守信调节,它克服了社会道德虽适用面宽但制裁不力的缺点,又避免了法律手段制裁借贷失信虽得力但打击面因人力、财力限制不能过大的毛病,也是当前农户小额信用贷款风险防范调研工作中的空白点,它与信用村(镇)建设一道,形成一个在前面拉、一个在后面推的“孪生姐妹”。信用社要开动自己的宣传工具,采用各种形式,大力宣传诚信的社会重要性,…     

对河南周口农村信贷资金供求状况的调查

发展农业生产，提高农民购买力，是扩大和培育内需十分重要的方面，关系到国民经济发展和社会稳定。然而近年来周口市农业发展缓慢，农民收入下降，农业贷款在２０００年、２００１年连续两年呈下降趋势，２００２年虽有回升，但上升幅度不大，农村资金不足问题仍然是限制和阻碍农村经济发展的主要原因。□农村经济增长低缓，资金供求矛盾表现突出具有１０３５多万人口的周口市，处中原腹地，是国家重要的粮、棉、油生产基地，传统种、养业是占９０％以上农民的主要经济来源。地域经济呈现出低附加值、低回报率的特点。１９９６—２００２年…     

调整信贷结构做好市场营销

淘汰劣质客户,退出低效产业,盘活信贷存量是保证信贷主体地位的必然选择 　　不良贷款的形成固然有政策性因素影响和一些金融法规没有出台的客观原因。但笔者认为,一条很重要的教训就是信贷资金把关不严、投向不准、管理不善,更多地追求规模扩张,盲目地投贷于低效企业,人为地培育了一批劣质客户,导致了银行经营的困境。同时有关手续不齐全、不合规,甚至不合法,也形成了相当一部分不良资产,使农行人多、地盘大、客户多的优势变成了今日的劣势,逼迫淘汰劣质客户,退出低效产业。 　　淘汰劣质客户,退出低效产业,从目前看,我们的…     

县级农行信贷的可持续发展

可持续发展是我国各行业面临的共性问题。可持续发展产业必须建立有机的内部运行机制和良好的外部发展关系。农业银行信贷可持续发展是农业银行的重要组成部分,它对农业银行实现效益最大化和不断发展的过程具有深远的意义,尤其是作为农业银行最基层经营单位的县级支行的信贷可持续发展更为重要。 县级支行信贷业务现状及制约因素 (一 )业务现状。一是县级支行信贷资产质量低下。在计划经济体制下,由于受政策性因素影响而形成的信贷资产质量问题,在近几年经营发展中逐渐暴露出来,主要表现为：不良资产占比持续上升,资金营运效率低下,…     

盘活显身手 管理出成效—江苏省姜堰市淤溪农信社连续十年实现信贷资产质量“四无”

江苏省姜堰市淤溪农村信用社地处江苏省里下河地区有名的水乡小镇－淤溪镇。自１９９１年以来，该社立足于“三农”，服务于“三农”，通过强化信贷资产质量管理，走出了一条“严管理，避风险，出成效”的成功之路，连续十年实现信贷资产质量“无逾期、无呆滞、无呆账、无欠息”，多次被上级表彰为先进单位、创利大户。截至２００１年末，该社各项存款余额６５８１万元，各项贷款余额４４９５万元，实收资本达６４６万元，净资产超过１０００万元，人均实现利润１０万元。建章立制：信贷资产质量管理实现制度化、规范化、程序化信贷资产质量…     

“信贷客户风险预警机制”的有益尝试

近年来,随着农业和农村经济的发 展,各种各样的农村经济组织应运 而生,个私企业蓬勃兴起,一些农村信用社的客户也从个体家庭作坊逐步发展成为私营企业或由原乡镇集体企业转制成为有限责任公司,这就给“立足农村,服务三农”的农村信用社的信贷风险预警和评价制度提出了一个较高的要求。本文拟结合浙江省海宁市农信社实施“信贷客户风险预警机制”进行一些有益的探讨。     

有效保全信贷资产的法律措施

一、用实体法关于代位权、撤销权的规定维护信用社的合法权益 对于债权,债权人只能向债务人请求履行,原则上是不及于第三人的,但当债务人与第三人的行为危及债权人的利益时,法律就允许债权人对债务人及第三人的行为行使一定的权利,以排除对其债权的危害,这一制度称为对债的保全或债权保全,体现在《中华人民共和国合同法》第七十三条和第七十四条明确规定的两种债权保全方式:代位权制度和撤消权制度。     

小额信贷这出戏他们咋唱——关于商丘市农村信用社信贷支农的调查

编者按:既能方便农户借款,又能有效地降低和化解信贷风险,同时在支农、兴农中可以不断发展壮大自已,对农村信用社来说,小额信贷可谓一举三得.可是一些地方的有关部门为什么没有去搞,或者很少去搞这件皆大欢喜的事情呢?河南商丘市农村信用社系统的实践给出的答案是,抛弃嫌贫爱富的观念,扑下身子,用心去做.好吧,下面让我们一块儿去看看--     

优化信贷质量盘活不良资产

由于种种原因,商业银行内部资产质量不高,相当一部分信贷资产变成呆帐、坏帐,为金融界敲响了警钟。可以说,这部分不良贷款解决的程度,与我们21世纪的金融形象、金融地位息息相关,尤其是对负债总量相对不足,资产结构不尽合理的地区来说,盘活不良资产几乎成为能否继续生存的代名词。因此,坚持用“三个代表”的重要思想为指导,按照“三个有利于”的原则,下力气盘活不良资产,按照“三个有利于”的原则,下力气盘活不良资产,提高信贷资产质量,进而提高银行自身效益,改善经营状况,有利于化解和防范金融风险,增强商业银行在市场经济条件下的生存能力和竞争能力。     

农信社实施“五级”分类的实践与启示

为适应加入WTO后金融竞争国际化进程的需要，使国内金融业的经营运作与国际惯例接轨，中国人民银行决定，从２００２年１月１日开始，全面推行贷款风险（五级）分类。农村信用社实施“五级”分类，是加强信贷管理，提高信贷资产质量的客观需要。根据人总行《贷款风险分类指导原则》，福建省三明市人民银行从２００２年１０月下旬开始，集中人员、集中时间，对全市１４２家信用社，全面开展“五级”分类。□做法１、系统培训。“五级”分类知识含量高，专业性强，分类必须通过对借款人、担保人的财务状况、非财务因素等进行综合分析，最终…