应关注农信社“小额农贷”的风险

农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）作为农村信用合作社（以下简称农信社）倾力打造的信贷品牌，为农民增收和农信社业务发展发挥了重要作用，但在一些经济欠发达地区，由于受多方面因素的影响，潜在风险逐渐显现。笔者根据对工作所在地农信社小额农贷的调查，试对其存在的问题及成因进行分析，并提出建议。     

小额农贷推广任重道远——对安徽省农村信用社小额农贷推广情况的典型调查

为了解农村信用社小额农贷推广及信用村（镇）试点情况，４月上旬，我们对安徽省及辖属黄山市、巢湖市农村信用社小额农贷推广情况进行了典型调查。通过与各级信合管理部门、乡（镇）党委政府、村两委、信用社、信贷员、社员代表座谈，查阅信用社有关档案资料，以及对农户随机走访等形式，探寻出该项工作开展不平衡的一些深层次原因，并对小额农贷推广过程中面临的困难与问题提出相应的对策建议。□推广小额农贷面临的困难与问题尽管各级信用合作管理部门及农村信用社在推广农户小额贷款中做了大量工作，取得了一定成效，但整个调查过程也使…     

警惕小额农贷垒大户

全国各地农村信用社全面开展了农户小额信用贷款推广工作，不少地方农民贷款难问题得到有效缓解。但是，在农户小额信用贷款推广过程中，少数农村信用社却存在借推广小额信用贷款之名垒大户的现象。一方面小额农贷的发放手续简便，完全凭借对农户的信用程度发放，不像发放其他贷款一样办理抵押担保等繁杂的手续，有些信贷员便巧立名目，为亲戚朋友开“绿灯”，于是几万元甚至１０万元以上的贷款也美其名曰“小额农贷”，且不办理抵押担保。另一方面部分信用社认为小额农贷发放工作量大，加上农户农业生产成本高、负担重以及到年末乡村两级收…     

拓展小额农贷业务的理性思考

农村信用社在全国范围内开展“小额农贷”，在支持“农业，农村，农户”发展方面起到了积极的作用，但实施过程中也存在一些问题。尤其是加入WTO后，有效实施对农业的信贷支持，将有助于推动农业发展，使农业增效，农户增收，减少农业保护的“黄箱政策”（如价格干预），逐渐实现市场机制下的农业可持续发展和金融可持续发展，顺应WTO《农业协议》中的关于农业支持的“绿箱政策”（如病虫害控制）。因此，本文拟就“小额农贷”存在的问题及发展策略加以探讨。一、存在的问题（一）认识偏差———“小额农贷”等同于“扶贫济困”。一部分…     

时下短评

在小额信贷推广过程中,一些地方不少农户(包括相当一部分乡村干部),对“小额农贷”的宗旨、性质产生了误解,他们以为“小额农贷”是政府部门发放的“扶贫资金”,是“救济款”,因而绞尽脑汁、千方百计贷上一笔,生怕“没贷到吃了亏”。在某地甚至出现有在海南打工的农民坐飞机回乡贷款的趣事。由于听信讹传和猜测,不少原本不需要贷款和不具备贷款条件的农户也到信用社凑热闹,有的甚至胡搅蛮缠,没贷到     

推广农户小额信用贷款的制约因素及对策研究

一、当前农户小额信用贷款业务发展缓慢的原因及分析（一）社会信用环境欠佳，影响了农信社发放农户小额信用贷款的积极性。受社会信用大环境的影响，有一些农户信用观念淡薄，对原贷款不认账，千方百计地逃废信用社债务。而地方政府、司法部门对维护金融资产安全，培植社会信用，打击恶意逃废金融债务的力度明显不足，导致农信社不同程度地产生了慎贷恐贷心理，再加上对农户小额信用贷款的现实意义认识不到位，信心不足，影响了农户小额信用贷款的推广速度。（二）信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放小额信用贷款存有偏见。…     

“小额信贷”铺设致富路

湖南省永州市零陵区农信社以新农村建设为切入点,打造农户小额信用贷款品牌,为农民铺设致富路。及时做好农贷资金供求调查与及时到位。他们充分发挥农户小额信用贷款品牌优势,对信用户发放率为100%,今年新评定的信用户478户,发放贷款427万元,保证了农户     

农户小额信用贷款的承诺特性及风险控制

近年来,农信社普遍推行了农户小额信用贷款,扩大了农信社信贷服务的覆盖范围,简化了贷款手续,同时也优化了贷款组合,一定程度上降低了信贷风险。农户小额信用贷款是根据农户的经济状况和信用程度,在核定的额度和期限内,向农户发放的不需抵押、担保的贷款。作为农信社一种的信贷产品,其具有独特的风险特性和风险控制策略。     

对农户小额信贷的调查与思考——来自江苏省丰县华山镇的调查

小额农贷属于自然人货款，对农户的自有资金没有严格的比例规定，主要是以农户的信誉和偿还能力为依据发放信用贷款。目前，小额农贷工作在我国广大农村正得到推广，这种贷款模式不仅有效缓解了农民贷款难的问题，支持农村产业结构调整和地方经济发展，而且有力地促进了农村信用合作社自身业务的发展。     

农户小额信用贷款工作存在的问题

在以传统农业为主的欠发达地区，小额信用贷款作为创新业务，在推广的过程中还存在一些问题和不足：一是工作积极性、主动性有待提高。由于农户小额信用贷款金额小、收益低、工作量大，目前仍有一部分信用社把农户信用贷款工作仅仅作为一项政策性任务来被动完成，忽视了小额农贷在农村信用社市场定位、稳健经营等方面的重要作用，认为农村信用社必须讲集约经营，要集中投放大户，赚大钱。二是相对弱势农户贷款需求仍未得到有效解决。在以种植业为主的农业欠发达地区，由于传统农业较大的风险性和较小的收益性，有相当一部分农户经济基础相对…     

家户社员小额农贷应实行“余额管理”

一、农户社员小额农贷“余额管理”的含义对入股农户社员小额农贷实行“余额管理”办法,就是信用社按照“大额贷款管住管好,小额农贷放开搞活”的原则,根据按合作制原则规范后的农村信用社主要为支持“三农”服务的宗旨,在坚持效益与偿还相统一的基础上,以入股农户社...     

中国人民银行规定农户小额信用贷款利率可优惠

新华社消息中国人民银行２００１年１２月１０日颁布《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》。其中规定，农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。农户小额信用贷款是指农信社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，具体额度，由各地农信社、县（市）联社根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入和农信社资金状况等具体确定。中国人民银行要求凡是还没有开办农户小额信用贷款的农信社，２００２年都应开办起来。对超过农户小额信用贷款限额、借款…     

多措并举助推“黄金品牌”持续发展

近年来,农户小额信用贷款在支持"三农"发展,帮助农民脱贫致富方面发挥了积极作用,被称为农信社贷款品种的黄金品牌,但随着农村经济的快速发展,小额农贷可持续发展却面临诸多矛盾和困惑,呈日益萎缩趋势。以吉林省双辽市为     

农村信用社如何推广小额农贷

当前，小额农贷投放工作正在全国各地农村信用社轰轰烈烈的开展，实践证明，积极投放小额农贷是一项党政支持、农民拥护、信用社受益的一举多得的好举措，农必将对增加农民收入，促进农村经济的发展，提高信用社经营效益和社会综合效益发挥越来越重要的作用，但经过实际调查，我们认为：在小额农贷的具体操作过程中，存在六个方面的矛盾，制约着小额农贷的推广和普及。     

小额农贷的积极影响——对河北省香河县信用社小额农贷实施效果的调查

自２０００年５月始，香河县信用社在全系统开展了农户小额贷款业务，此后的两年间小额农贷遍地开花，到２００２年６月末，小额农户贷款达１５２５８万元，小额农贷占比达２１．６％，可以说小额农贷是信用社在经营低谷中对信贷投放方式的重新定位，也是其“三农”宗旨的回归，从两年来的效果看，小额农贷产生了诸多积极影响。●促进了信贷结构的调整。１９９７年农村信用社同农行脱钩时，信用社系统正在经历着原贷款重点投放的乡镇企业全面衰落，而后又转入集中投向私营个体大户，很多社的最大单户贷款超资本金比例达１０倍以上，几年来资…     

促进小额农贷扶助"三农"效能发挥的对策研究

作为农村金融产品创新推广的农户小额信用贷款,经过初创初期的快速发展后,受农户贷款管理成本高、缺乏风险评估和分散的有效手段影响,致使备受推崇的农村小额农贷出现了叫好不叫座的尴尬困境.为此,必须尽快通过制度创新,扩大贷款授信主体,建立信用评级、农业信贷风险分担和补偿机制,疏通小额农贷扶助"三农"的金融通道.     

发展小额农贷与风险防范机制再造——对浙江省嘉兴市农村信用社农户贷款实证分析

我国已经加入WTO,发达地区农村率先实现现代化和农民富裕,其示范效应对于我国实现全面小康社会的宏伟目标具有重要意义。地处“长三角”中心地带的嘉兴地区,已经进入到城乡一体化、贸工农一体化发展的阶段,为此,嘉兴市委、市政府明确提出了农业现代化、农村工业化、农村城镇化、农民知识化和农业生态化的发展目标。在“三农”实现“五化”的过程中,农户家庭经营的发展具有不可替代的作用,农信社小额农贷是农村经济结构调整、农业产业化发展、农民致富不可缺少的资源。有效地拓展小额农贷,实现农村经济、农信社发展的“双赢”,要建立营销和…     

“小额农贷热”：矛盾、问题与对策

近年来，农村信用社认真贯彻执行党中央、国务院有关农村经济和金融工作的方针政策，不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，大力实践推广农户小额信用贷款方式，简化了农户贷款手续，解决了农民贷款难问题，受到广大农民、地方党政和社会各界的广泛关注和好评。但由于受农村经济环境、条件及信用社自身管理能力等诸多因素制约，小额农贷运行中出现的五大矛盾和问题必须引起高度重视。矛盾●农业的弱质高风险与小额农贷风险规避的矛盾。农业是弱质产业，除了直接面对市场风险外，还要面对自然灾害的风险。而信贷审慎性原则要求小额农…     

农户小额信用贷款亟需“蝶变”

农户小额信用贷款于1999年7月随着《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》及2001年12月《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的颁布破茧而出后，经过近10年的发展完善，已成为农村信用合作社（以下简称农信社）联系农民的“纽带”和“桥梁”，成为农信社信贷支农的拳头品牌。     

找准支农基点 经营黄金品牌——关注农户小额信用贷款

随着诺贝尔和平奖获得者尤努斯到中国参加论坛,小额信贷的话题成为农村金融业界关注的焦点。那么,农信社一直推广的农户小额信用贷款如何发展?农户小额信用贷款在支农方面起到