七法甩开不良包袱

第一法: 实行责任追究制度,核实贷款责任,实施连带清收。农村信用社贷款发放中的审批、担保、介绍等责任人,必须对已形成的不良贷款负清收责任。对近年来形成的不良贷款,实行领导带头、主管科室督促、落实奖惩措施等办法,由不良贷款发放责任人予以清收。对每个贷款责任人制定出按月清收的计划,次月即进行考核,视其完成清收任务的情况,采取或在岗清收或下岗清收的措施,加大督促力度。     

责任跟踪收陈贷——陕西省合阳县联社清收内部职工违章违纪贷款成效显著

责任跟踪收陈贷———陕西省合阳县联社清收内部职工违章违纪贷款成效显著李扬乾张春秋陕西省合阳县信用联社１９９７年以来在化解金融风险中又出新举措,实行责任跟踪、严格考核,清理收回内部职工违章违纪贷款,成效显著,信贷风险得到进一步化解。１９９７年末,全县共...     

对强化信用社信贷管理的几点建议

一、加强信贷人员的“三制”管理。信贷人员是信用社资产营运的决策者、执行者,信贷员素质如何是实现资产“三性”统一的关键。信贷人员管理问题是信贷管理者的首要问题。笔者认为,对信贷人员应实行“三制”管理:1、等级制。根据信贷员的综合素质评定等级,按等级确定贷款的批准权限。等级一年一评,优升劣降。2、责任制。信贷员所发放的贷款实行责任终身制,对个人决策批准所发放的贷款实行三包,即:包放、包收、收不回包全额赔偿;对集体参与调查论证、研究决策的造成大额贷     

实施贷款责任认定之我见

建立健全信贷责任约束机制是农村信用社信贷业务管理改革的方向，如何认定贷款责任是建立健全贷款责任约束机制的重要内容。贷款责任认定工作是一项全新而严肃的工作，其认定结果直接影响到信贷人员的积极性，因此，在具体操作时应慎重进行。一是抓住一些重大违规违纪或重大风险事项，组织力量进行认定，并坚持实事求是、客观公正、认定有据的原则，发现问题决不姑息迁就，对于因主观过失造成信贷资产损失的责任人，要坚决果断地进行责任认定并严肃处理。二是防止走向另一极端，追求所谓贷款“零风险”，实行追究信贷终身责任制，把市场变化…     

建立贷款责任追究制探析

建立贷款责任追究制探析俞林胡国斌贷款责任追究就是对每一笔风险贷款进行风险认定后，对参与贷款过程的信用社员工根据不同情况追究其责任。贷款全过程包括“三查”至收回贷款本息的全部环节，贷款经办人员指“三查”人员、管理人员、贷款帐务记载、档案保管人员等全部相...     

健全制度抓降化险

浙江省玉环县联社始终把抓降化险工作作为一项系统工程来抓,从抓业务发展、制度建设入手,以制度来保证资产质量的优化,将信贷人员的管理作为抓降堵漏的最重要内容,优化贷款结构,从源头上堵住不良贷款的产生。至2002年末,全县农村信用社不良贷款占比仅为3.82%,比1997年下降了28.7个百分点。□下放贷款审批权限,明确信贷人员责任玉环县农村信用联社贷款审批曾延用农行的做法,实行贷款分级审批、大额贷款集体审批,在一定程度上保证了贷款的客观性、公正性,符合资金短缺时期的要求。但由于多级审批、集体审批,导致责任不清,甚至无人负责,是不良…     

统一法人:基层信用社该有多大自主权

对内授权好处多多——有利于充分尊重基层信用社的经营自主权。在授权制度下,基层社在权限范围内,根据实际情况自主发放贷款,能够有效防止来自上级管理部门或个人的不合理干预,想放的贷款放不了,不想放的贷款又被迫要放的现象必将大大减少。有利于加强基层社的责任意识。如果不实行授权,基层社对贷款审批容易产生依赖思想,即贷款发放与不发放与自己无关, 就是形成风险,审批责任向上级一推了之。     

“责任贷款”应追究责任

农村信用社信贷员在多年的工作实践中，有的为关照左邻右舍和同乡关系发放了人情贷款；有的为照顾亲朋好友的面子发放了关系贷款；有的为拉存款发放越权贷款……凡此种种“责任贷款”，各级信合管理部门年年清理检查，但总是前清后增。探究其因，是因为只注重清查责任，不注重追究责任，导致有“责任贷款”无责任清收。“责任贷款”只有追究责任，才能逐步降低由此带来的经营风险。“责任贷款”就要正本清源追究责任。对属信贷员个人直接责任的贷款与工资挂钩考核或直接拍卖给责任人，由其自负其责；对属于两人以上负共同责任的贷款按责任大…     

对社员实行贷款优惠的几点看法

对社员实行贷款优惠的几点看法□赖家斌通过加强服务,对入股社员实行贷款优先、利率优惠来密切社群关系,增加社员数量,提高社员质量,对于保证信用社改革的顺利进行,巩固和发展信用社在农村金融中的基础地位具有重要的作用。一、关于对社员实行贷款优先问题实行对入股...     

贷款责任人制度执行中的缺位现象及矫正

缺位现象 认定过程中的"逐级"责任追究缺位。部分农信社在贷款责任追究方面存在"五多"现象,即基层一般人员比信用社主任多,基层信用社主任比联社理事长(主任)多,调查、审查岗比审批、决策岗多,中小额风险贷款比大额风险贷款多,个人营销风险贷款比集体审批风险贷款多。责任贷款逐级认定最后往往只落实到第一责任人或完全责任人身上,越往上责任认定越模糊,越困难,责任追究出现"金字塔"现象。     

赤峰市农信社全面实施贷款责任监测考核

内蒙古赤峰市农村信用社针对不良贷款居高不下，风险不断加大的实际，在总结经验、查找成因的基础上，全面实施贷款责任监测考核工程，有效地提高了合理放贷、依法管贷、自觉收贷的积极性，为规范农村信用社的贷款管理探索出一条新路子。□贷款责任监测考核的基本内容贷款责任监测考核，坚持“以有效防范和化解贷款风险为目标，以新老划段、岗责结合、责任到人、风险自担为原则，以优化贷款质量，提高贷款效益为目的”的指导思想，将２０００年底前的所有贷款，以１９９６年底为时点分前后两段，逐笔分别落实为责任贷款或岗位贷款。责任贷款…     

贷款监控：为风险上一把“安全锁”

河北省献县联社为有效防范信贷风险,大胆探索,勇于创新,推行了以“落实责任,动态监控,捆绑考核,兑现奖惩”为内容的贷款质量监控考核办法,有效约束了经营行为,大大提高了贷款的效益性、流动性和安全性,遏制了不良贷款反弹的局面,为防范贷款风险上了一把“安全锁”。 为做好贷款质量监控工作,献县联社在辖内实行了微机联网,开通了局域网络,研发了信贷管理系统软件。     

农业基建技改贷款管理现状与思考

1995年农业发展银行开始办理农业基建技改贷款。至今,总行共批复项目628个,贷款54亿元,其中:基建贷款、农业技改贷款各一半,有力地支持了我国农业基础建设,增强了农业发展后劲。一、基本情况(一)项目落实做到三个"早"。一是计划上报早。二是项目评估早。三是资金安排早。(二)贷款管理纳入法律程序,为保证贷款安全、周转、效益奠定了基础。据对湖南省的调查,省分行开发处对每笔贷款不仅办理了担保或抵押手续,而且分行开发处与县代理行、借款单位、担保单位,也按项目逐个签订责任合同书,通过合同的法律效应,实行"包放、包收"的责任制。在合同约束下,分行下达的贷款一般在10日内到达项目单位。既防止了挤占挪用,又保证了贷款效益。在收回到逾期贷款方面,分行开发处同样运用合同的法律效力,与地市代理行签     

防范与化解信贷风险的建议

农发行信贷风险产生有其深层根源。因此,防范和化解信贷风险必须进行综合治理。1.增强贷款风险意识,建立健全信贷风险管理制度。贷款质量是农发行生存和发展的关键,而贷款质量的优劣主要取决于贷款风险的管理水平。因此,农发行全员职工要进一步增强贷款风险意识,把实现政策性信贷资金的安全运行放在首要位置。同时,制定《信贷风险管理办法》、《贷款质量等级管理制度》等,将信贷风险管理纳入规范化、制度化、法制化的轨道,做到有章可循、有制可依、违章必究,强化信贷行为制约。2.建立以降低贷款风险为核心的信贷管理机制。一是建立贷款责任制度,规范贷款决策程序。贷款管理实行行长负责制,并明确岗位职责,落实法人授权制     

浅谈减少银行贷款风险的途径

风险贷款是长期困扰银行的一个严重问题,它有待于银行内外有关单位的共同努力才能解决好: 一、强化管理。使贷款管理程序、管理方式、管理方法科学化、法律化,坚持贷款“三查”原则,实行审贷分离和信贷员及主要负责人的离岗离任审计制度。对有关人员的失职所应负的经济责任和法律责任以法律形式固定,堵住人为造成信贷资金损失的漏洞。 二、将贷款风险转移。1.在贷款发放时,不论期限长短、金额大小都必须采取有效担保或足额抵押方式,尽量减少信用放款,若贷款形成风险时,银行可以通过处理抵押品或扣收担保单位款来收回贷款,将风险转移给贷款户或担保单位。2.将贷款向保险公司投保,若形成风险,银行可直接向保险公司索赔,将风险转移给保险公司。 三、组织银团贷款,减少自身贷款的风险。使多个金融机构分散风险。调整银行内部贷款结构,提足风险准备金和呆帐准     

信合短波

●河南省信阳市平桥区农村信用联社在深化改革、改善管理、改进服务、建立健全内控机制的同时，通过准确定位第一责任人清收目标，成立盘活资金攻坚小组，对内部职工发放的“跨区、担保、自身”三种贷款实行风险责任终身制，扣发比例工资等措施，收回不良贷款１２３５万元...     

林业贷款实行“统贷统还”方法的可行性

林业贷款实行"统贷统还"是指林业部门将其所辖区域内发展林业和治沙的贷款企业或项目集中由一个具有法人资格的经济实体承贷承还。近一年来我们本着因地制宜的原则,对林业、治沙贷款"统贷统还"方法进行了尝试,认为该办法是可行的。一、实行"统贷统还"是林业产业发展的要求根据这几年贷款管理的实践,在目前的资金管理供应体制下,实行统贷统还的贷款方法,有利于林业的发展。过去在农业银行管理时期,由于受资金管理体制的制约,往往形成贷款规模与资金相分离,项目与资金相脱节。致使多种经营项目贷款与营林造林项目贷款的比例失调。从1995年起,林业、治沙贷款归农业发展银行管理,为林业提供了一个良好的发展机会和环境。农业发展银行以扶持农业发展为己任,以"保本微利"为经营目标,能使贷款资金与规模相一致,项目与资金相配套,为林业事业的发展和防治沙漠化工作的顺利进行提供了资金保障,而实行统贷统还又为林业部门进行产业化管理创造了极为有利的条件。在现行的信贷体制下,实行"统贷统还"的贷款方     

呆账贷款申报的难点和对策

按照农发行现行管理规定,呆账贷款需由贷款行申报,总行核批认定后,才准核销。在实际呆账贷款申报过程中,由于贷款行在认识程度、政策理解和责任追究以及地方行政干预等方面存在问题,导致很多事实上已经形成的呆账贷款难以顺利申报。一、呆账贷款申报过程中的难点(一)对呆账工作     

也要给女人信贷“半边天”

农信社的贷款投放是以男性和户主的名义实行的,许多农村家庭妇女甚至不知道从哪里贷款,自家到底欠农信社多少贷款。即便目前我们贷款实行夫妻双方签字,妻子一方也只是充当一下陪衬,根本不知道农信社贷款的程序和要求,更不能使其积极帮助丈夫打理家庭财务,按期偿还贷款。     

林业贷款实行“统贷统还”的办法势在必行

这里所说的“统贷统还”的贷款办法,就林业贷款而言,就是林业部门将其所辖区域内或所辖单位发展林业或治沙的贷款由一个具有法人资格的经济实体承贷,到期由该实体负责偿还。农业发展银行总行开发信贷部在《1996年的开发信贷工作意见》中明确提出:“各分行可以根据本省实际情况,本着因地制宜的原则,对林业、治沙贷款实行统贷统还的办法进行尝试。但必须由农发行对项目计划进行审批。”对此,我认为在目前情况下,对林业、治沙贷款实行统贷统还的办法是可行的,并具有普遍实践的意义。