对改进现行农信社非现场监管框架的建议

1998年,中国人民银行总行以银发556号文下发了《农村信用社非现场监管基本工作程序》,标志着农村信用社非现场监管框架基本形成,非现场监管工作开始步入制度化、规范化、程序化,为提升监管效率和效益,发挥了积极作用。但我们在工作中感到非现场监管框架还不够完善,对监管绩效有所影响和制约。因此,亟待改进和完善。●建立非现场监管层次框架。一是按机构类型设置基础监管框架。即按农村信用社及县市(地)联社,不同的经营特点及经营风险,分别设置农村信用社、县联社、市(地)联社三个层次的非现场监管基础框架。二是建立相互作用的多层次监管框…     

基层农信社非现场监管的改进

农信社作为农村金融的主力军,肩负着支持社会主义新农村建设的历史使命,这既是农信社的性质和办社宗旨决定的,也是农信社自身生存和发展的需要。由于农信社改革起步晚、包袱重、条件差,机构点多面广、人员素质低,风险多年积聚,银行业监管机构不再代行其行业管理职责之后,强化农信社的有效监管成为银行业监管部门特别是基层监管分局工作的重中之重。因此,提升对农信社法人机构的非现场监管专业化水平、     

对农信社社团贷款监管对策的探究

为全面了解社团贷款的基本情况,进一步督促农村信用社加强信贷管理,优化资金投向,促进当地农村经济的进一步发展,人行福建南安市支行近期组织力量对农村信用社的社团贷款情况开展专项调查。社团贷款的政策依据及操作程序(一)政策依据社团贷款是农村信用社在行社脱钩后为适应经营形势需要而新出现的一种信贷资金运用行为,由两个或两个以上农村信用社、联社采用同一贷款协议按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。就贷款的运作方式看,农村信用社的社团贷款大体近似于商业银行的银团贷款;就资金的往来形式看,它既有些近似于拆借资…     

非现场监管报表填报问题及建议

非现场监管信息系统已于2007年正式投入使用,该系统的投产不仅使监管部门的传统监管方式发生根本性的改变,同时,也给农信社加强内部管理,防范各类风险提供了一个良好平台。但在青海省海南州农信社现有的软、硬件条件下,该系统的投产运行仍遇到很多问题,笔者仅就农信社填报非现场监管报表过程中存在的问题及建议谈点粗浅看法。     

对县域反洗钱非现场监管的思考

本文通过对县域反洗钱非现场监管情况的调查，分析目前基层央行在县域反洗钱非现场监管工作中存在的问题，并针对现存的问题，提出相关的建议措施。     

非现场监管与现场检查相结合的初步探索

非现场监管和现场检查是农村信用合作社（以下简称农信社）监管工作的两个最主要的手段,在实施风险为本的监管理念中,两者互补互动、合二为一,共同发挥监管效能。然而,目前农信社监管工作尚不成熟,很多监管部门并没何将两种手段有效结合起来运用,没能形成有效的监管合力,很多风险问题往往不能及时发现和化解。     

对当前农信社产权及管理体制改革几个问题的思考

自 1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》实施以来,农村地区的金融体制发生了许多重大的变化,特别是正在进行中的农村信用社改革和对农村金融秩序的清理整顿,为新的农村金融体制的确立奠定了良好的基础。这充分说明国务院关于农村金融体制改革的决策是完全正确和非常及时的。 　　一、当前信用社改革的三个步骤 　　到目前为止,农村信用社改革已经迈出了重要的两步,第三步的改革方案正在讨论、试点之中。笔者认为前两步的改革已经取得了十分重要的成果,第一步,信用社脱离农业银行的行政领导,使其还原为具有独立产权、独立经…     

对农信社监管问题的建议

目前，人民银行对农村信用社监管中存在的主要问题：一是人民银行集监管和行业管理职能于一身，造成两者难以兼顾，难以到位。二是农村信用社点多面广，而县人行监管人员少，现代化程度低，综合素质不高，很难适应监管工作的要求，往往是每个监管人员负责监管５—６个信用社。三是由于区域特点，各地监管重点尚不一致，有的重点保支付，有的重点抓降点，有的重点禁大户，虽然都是为维护金融稳定，防止金融风险，但是终究是尚未建立起系统、规范的监管模式。四是缺乏行之有效的科学的监管方法。就目前的监管工作，基层行多是进行事后监督，哪…     

农信社现行财务制度存在的问题

目前,农村信用社执行财务制度主要遵照《农村信用合作社财务管理实施办法》。实践证明,现行《实施办法》已经遇到一些急需解决的问题。 一《实施办法》有些方面已不能适应农村信用社业务发展需要     

对现行农村信用社监管指标体系的调研分析

自人民银行直接履行对农村信用社的监管职责以来,合作金融监管工作逐步加强,对督促其转变经营方向、防范化解风险、维护农村社会稳定起到了重要的作用。但作为人民银行基本监管手段和操作工具的监管指标体系,在设置时没有把农村信用社与商业银行区别开来,指标设置、监管目标值设定等方面脱离了农村信用社的经营管理实际,对潜在的风险的早期识别、预警和控制作用受到限制,出现了风险信号衰竭、风险识别滞后、监管意图在逐级传导中扭曲等问题。为此,我们就现行监管指标设置和指标监管内容     

从非现场监管看已核销呆账科目核算

近期,江苏盐城银监分局在日常监管和对农村合作金融机构风险评价和预警指标体系程序测试中,从风险管理的角度对贷款利息收回率指标计算中涉及的“108已核销呆账”科目进行了专题分析,发现农信社系统的科目设置和核算有不尽合理之处,不利于风险监管,亟待调整、完善。     

提高农信社监管有效性探究

当前，我国农信社改革已取得阶段性成果，规范和加强对农信社的监管已成为我国政府和银监部门的共识。由于农村金融风险的特殊性，对其监管的关键在于如何有效监管，准确识别和度量风险，及时采取应对措施。目前，我国对农信社监管的有效性还较低，需要我们在实践中不断进行探索。     

完善分支机构非现场监管信息系统的建议

为提高非现场监管能力和水平,进一步掌握银行业分支机构的风险状况,银监会于2008年正式向全国3000家银行业金融机构的分支机构推广非现场监管信息系统.本文就农发行如何尽快适应新的监管模式,完善分支机构非现场监管信息系统运行工作提出一些浅见.     

农信社进入市场应解决好几个问题

农信社是适应社会化大生产和市场经济发展需要而形成的一种农村合作金融组织。市场经济是农信社赖以生存的客观经济基础,没有市场经济的发展,农信社就不可能很好地存在和发展。随着我国社会主义市场经济体制的建立,金融组织体系逐步完善,农信社作为农村合作金融组织机构,应当尽快消除现存旧的行政意识。行政手段,在农村重塑合作金融企业形象,逐步实现并规范由社员入股,由社员民主管理,主要为入股社员服务的真正合作金融组织。只有这样,才能适应社会主义市场经济体制发展的需要,与世界金融界接轨。就当前金融改革的现状,农信社要…     

认真学习银监法 切实提高对农村信用社监管水平

近年来,随着我国金融监管体制改革的不断深入,对农村信用社的监管明显加强,成效显著,但与《中国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)明确的监管目标、标准和要求还有相当的差距。因此,学习贯彻好《监管法》,必须转变监管理念,改进监管方式和手段,通过审慎有效的监管,促进农村信用社合法稳健发展,从而更好地履行银行业监督管理职能,实现《银监法》确定的监管目标。     

对当前农信社贷款集中问题的调查与思考

近期,笔者对浙江省绍兴市农村信用社贷款集中性问题进行了专题调研,并对最大10户贷款的具体情况作了重点剖析,调查表明,近几年在人民银行的监管下,农村信用社贷款“垒大户”行为得到有效抑制,但对已形成的大额贷款管理和处置却较为困难,各方对农村信用社贷款集中性问题的看法不尽一致,迫切需要进一步统一思想,加强对信用社大额贷款的监管,改善大额贷款的风险管理。 一、当前农村信用社贷款集中性问题的表现 分析绍兴市农村信用社信贷资产的结构,贷款集中性问题主要表现在以下六个方面: (一)大额贷款占比较高。至2002年9月末,全市农村信用社最大10户贷款余额为10.6亿元,占全市信用社贷款总     

合奏“四部曲”提高非现场监管的有效性——非现场监管流程优化在福建南平银监分局的实践

充分发挥非现场监管对现场检查的＂精确制导＂作用是提升监管有效性的重要保障。福建南平银监分局（以下简称分局）立足实际,制定并实施了《南平银监分局非现场监管流程优化试行办法》（以下简称《办法》）,较好地缓解了监管资源捉襟见肘、监管信息条块分割、科室协调成本高等问题,进一步提升了非现场发现问题、分析问题、解决问题的效率与能力,增强了监管的有效性。     

农信社在改革发展中要做到四个到位

工商户联保贷款是指没有直系亲属关系及合法经营的私营工商户在自愿基础上组成联保小组,信用社对联保小组成员提供的贷款。工商户联保贷款是借鉴农户联保贷款的做法而推出的一种新的贷款品种。 县域经济发展及市场平台的建立为农村信用社推行工商户联保贷款提供了空间。从县域经济发展看,目前一般地区个体     

加强农信社抵债资产监管的对策

近年来,随着经济结构调整力度加大和市场竞争日趋激烈,农村不少企业经营难以为继甚至关停破产,致使农村信用社无法收回贷款本息而被迫接收的抵债资产逐年大幅增加。某市农村信用社2002年末抵债资产同比净增4500万元,增长72个百分点。与其规模日趋庞大形成明显反差的是抵债资产管理薄弱,处置不力,变现损失达到50%以上,造成大量的信贷资金沉淀和资产效益流失,成为严重制约农村信用社健康发展的隐性风险。重视并加强农村信用社抵债资产的监管,督促其完善内控管理机制,规范抵债资产接收,管理、处置和核算行为,加大变现减损力度,有效遏制抵债资产风险,是农村信用社监管工作面临的紧迫课题。     

重点关注 有效监管——对湖北省荆门市农村信用社50万元以上大额贷款监管的调查与思考

农村信用社如何把国家货币信贷政策用活用好,解决中小企业发展的贷款需求和自身质量效益问题,是一项十分紧迫的任务。笔者对湖北省荆门市农村信用社50万元以上大额贷款运行情况进行了普查,拟从微观层面对监管思路略作探讨。 一、50万元以上大额贷款基本情况 截止4月20日,荆门市农信社共有大额贷款201户39817万元,占各项贷款总额的22.6％。按贷款发放日期划分:1996年底以前的大额贷款共有67户8668万元,分别占户数和总额的33.33%、21.38%;1997年至2001年末的大额贷款共有93户,金额