为农户信用档案安上"电子眼"

在建立农户信用档案的基础上,大力发放农户小额信用贷款,一定程度上解决了农民贷款难和信用社难贷款的问题。但面广量大的农户信用档案依靠手工管理,不仅查找繁琐,效率低下,而且还隐藏着信贷道德风险隐患。开发农户信用档案电子化管理系统,充分利用计算机这个现代化工具,对农户信用档案实行电子化管理,并对其优越性、基础条件、实施步骤、注意事项等内容进行阐述,对完善农户征信体系,探索全国个人征信体系建设意义重大。     

基于小额信贷的农户征信体系建设路径探索与实践——以广西象州农村合作银行为例

结合孟加拉与印尼成功模式的基础上,分析了农户信用征集体系构建的必要性,并基于广西象州农村合作银行的探索与实践,从组织机构、信息采集机制、信用评级体系及法规监管体系探讨了农户信用征集体系建设的相关做法与成效,希冀为全国其他省份农村小额信贷农户征信体系建设提供借鉴.     

构建农户征信体系的经济学分析

市场经济的本质是契约经济,维持契约关系的核心是信用.农户征信体系是社会信用体系的重要组成部分.本文运用制度变迁理论和信息经济理论等经济学理论,对当前我国农户征信体系的主要特征和农户缺失信用的原因进行了分析,并重点运用博弈论模型,论证了失信惩戒理论对于推动农户征信体系建设的重要作用.     

我国农户征信制度的实践探究

党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”,党的十六届三中全会也提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系。”党的十七大更是提出了要加快农村信用体系建设。为了加强征信市场管理,推动建立社会信用体系,到2007年底,全国已建立农户信用档案7400多万户,评定信用农户5000多万户,金融机构对已建立信用档案的3900多万农户累计发放贷款9773亿元,贷款余额4865亿元。然而,由于农村信用基础薄弱,农户征信体系建设刚刚起步,相关制度运行尚处于初期,导致农户征信实践面临着种种困难。     

小额信贷风险规避机制的创新——以广东郁南县为例

小额信贷是贷款给没有能力提供抵押品、被正规银行排除在外的特殊群体,即穷人和农户,穷人和农户并非没有信用,而是没有一个适当的机制去支撑这个信用,如果建立了这个信用机制,则贷款的交易成本降低,使贷款可行。尤努斯创建小额贷款,使用小组贷款、经常还款、动态激励等机制规避信用风险,取得了卓越的成就。我国广东郁南县创新了小额贷款风险规避机制——信用村模式、农户征信中心和金融扶贫模式,为小额信贷的运行提供了一种新的降低交易成本的方法,通过运行也取得了很好的效果,成为一种新的具有中国特色的风险规避的替代模式。     

推广农户小额信用贷款的制约因素及对策研究

一、当前农户小额信用贷款业务发展缓慢的原因及分析（一）社会信用环境欠佳，影响了农信社发放农户小额信用贷款的积极性。受社会信用大环境的影响，有一些农户信用观念淡薄，对原贷款不认账，千方百计地逃废信用社债务。而地方政府、司法部门对维护金融资产安全，培植社会信用，打击恶意逃废金融债务的力度明显不足，导致农信社不同程度地产生了慎贷恐贷心理，再加上对农户小额信用贷款的现实意义认识不到位，信心不足，影响了农户小额信用贷款的推广速度。（二）信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放小额信用贷款存有偏见。…     

新疆地方农户与兵团职工金融需求行为差异分析——基于新疆地方农户和兵团农场职工的调查

文章以210份新疆实际调研问卷为基础,对比分析了新疆地方和兵团职工借贷需求差异。研究发现:新疆地方农户和新疆兵团职工在金融供给主体的选择、储蓄目的、信贷资金规模、贷款的可得性、民间借贷动机、农业保险满意度等方面存在较大差异。提出丰富新疆农村金融机构种类,加强新疆农户信用征信体系建设,继续大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款,加大农村地区金融人才引进,提升农业保险自身吸引力等建议。     

农村小额信贷风险及其防范

农村小额信贷在信贷主体、信贷模式、资金来源方面的特殊性，决定了它有着与传统银行贷款不同的风险。自然因素、市场因素、道德因素和利率因素是农村小额信贷风险的主要因素。要有效防范农村小额信贷风险，必须建立多元化的社会服务体系以及合理、严格的信用评级制度，加强农村信贷机构自身建设，确定合理的信贷利率，完善风险分担机制。     

“小额信贷”铺设致富路

湖南省永州市零陵区农信社以新农村建设为切入点,打造农户小额信用贷款品牌,为农民铺设致富路。及时做好农贷资金供求调查与及时到位。他们充分发挥农户小额信用贷款品牌优势,对信用户发放率为100%,今年新评定的信用户478户,发放贷款427万元,保证了农户     

创建农村信用工程的现实思考

近年来，农村信用社不断加大支持农民、农业和农村经济发展力度，通过发放农户小额信用贷款，支持农民创收增收，受到普遍欢迎。但从当前实际看，农村金融服务还不能完全满足农民群众的需要。为提升农户小额信用贷款作用，要大力创建农村信用工程，形成信用农户、信用村组、信用乡镇三位一体的农村信用工程体系，促进农业增效、农民增收、农村经济持续稳定发展。一、农村信用工程的基础是推广农户小额信用贷款（一）以农户信用等级评定为突破口，打牢农村信用体系基础。评定信用等级是发放农户小额信用贷款的基础，也是农村信用社信贷资金安…     

小额信贷与农业保险的协同发展

社会主义新农村建设离不开金融机构的大力支持,农户贷款难的问题虽已提出多年,但始终没有找到一个恰当可行的途径来解决.本文首先论证了小额信贷与农业保险协同发展的可行性,之后从四个方面探讨了小额信贷与农业保险协同发展尚待突破的瓶颈,最后,结合我国实际,提出了促进小额信贷与农业保险协同发展的政策建议.     

市场经济信用调节机制探微

内在诚心是信用行为调节机制之一，它与外在制约相对应，是个体基于道德、文化的影响和利益关系的作用对自己的信用行为进行内在约束的信用调节方式。个体的内在诚心具有如下特点：从历史考察来看，内在诚心对信用关系的调节具有全程调控性；从生成的方式来看，内在诚心作为一种信用调节方式，其养成具有教化内生性；从约束的方式来看，内在诚心对信用行为的约束，     

农业关联企业行为诚信与农业产业化发展

加强我国的信用建设 ,是促进我国平均经济体制健康发展的一个不可忽视的问题。在农业产业化经营中 ,农业关联企业信用和农户个体信用都影响着农业产业化的健康发展。从当前我国农业产业化经营的实践情况看 ,农业关联企业的行为诚信更应引起各界的高度重视。一、农业关联企业的信用问题何谓信用 ?信用就是一种信守承诺的责任感 ,就是行为人对自己行为之后果负责的道德感。信用一词的本意是人对他人的信用 ,讲信用就是注重维护他人对自己的信任。信用既是个人的一种品性 ,同时也是社会的一种素质。由于信用往往与利益息息相关 ,因而恪守信用也…     

郁南县“信用工程”背景下小额信贷的扶贫绩效研究

小额信贷作为一种创新的金融服务工具,研究其绩效对我国金融改革和创新具有重要的作用。文章研究郁南县实施“信用工程”背景下小额信贷的扶贫绩效。通过问卷调查统计分析,我们发现小额信贷在一定程度上可以缓解农户贷款难问题,改善农户的生活水平,但效果不是很明显,“信用工程”还需要进一步推进。通过定量分析,我们得出结论是：总体上,小额贷款你能促进农民增收,但效果不是很显著;对于不同收入阶层,小额信贷的扶贫绩效对中低收入水平的农户不明显,但对高收入阶层的农户很显著。     

征信为小微金融创新提供机遇

征信对小微金融具有理念支撑、市场支撑以及产品与服务支撑作用近日,人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯、前海等八家征信机构做好个人征信业务的准备工作。培育社会征信机构、发展个人征信市场是推进社会信用体系建设的重要举措,对发展小微金融具有重要作用和积极影响。     

信用等级评定问题与矫正

农信信用等级评定工作开展的好坏，直接关系到发放农户小额信用贷款，建立信用村镇工作开展的质量，关系到能否顺利实施农村信用社信贷管理制度改革，关系到能否达到此项工作的预期目的和效果。目前评信中存在的问题１、等级评定不规范。农户信用等级评定是农户小额信用贷款管理中的重要工作，是中心环节，从信贷管理角度讲，是贷前调查、是发放农户小额信用贷款的依据。从目前的实际工作中看，评定工作存在“三不”现象。一是不认真；二是不到位；三是不规范。２、宣传解释不到位。农户小额信用贷款管理工作，具有很广泛的群众性，此项工作…     

美国征信系统对我国社会信用体系建设的启示

近年来,党中央、国务院对建设我国的社会信用体系问题十分重视,社会各界对信用信息的需求也日益增多,党的十六届三中全会明确指出建立健全社会信用体系,形成以道德为支撑、产业为基础、法律为保障的社会信用制度;提出了按照完善法律、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系的指导原则。我国人民银行在1997年开始建设银行信贷登记咨询系统,目前正积极准备在此基础上升级成为企业征信系统,在数据库设计、信息内容采集、产品加工服务和系统管理等方面,建成一个集中式的企业基础信用信息数据库,力争在2006年6月正…     

结合首都农村实际 推广小额信用贷款

自１９９９年以来，北京市相继出台了多个有关开展农户小额信用贷款的指导意见和实施办法，在郊区农村积极推广农户小额信用贷款，收到了较好成效，在首都农村经济社会生活中发挥了积极的作用。□深入细致、因地制宜地推广农户小额信用贷款首先，认真做到“依靠政府、深入调查、突出主体、严格把关、规范管理”的２０字方针。北京市农村信用社的农户小额信用贷款发放工作，紧紧依靠当地政府、基层党组织。先后由当地村委会及乡镇政府、农户代表、信用社组成信用评定小组、信贷调查小组，对农户进行贷款需求调查，对贷款申请人逐户核定信用等…     

都匀：助推名茶产业发展

“都匀毛尖”号称中国十大名茶之一。贵州省都匀市农村信用合作社通过信用村镇建设推进农户小额信用贷款的发放,加大对茶农、茶叶生产经营企业和茶叶深加工企业的金融支持力度,至目前已累计发放农户小额信用贷款4500余万元,支持了近5000户茶农。     

信合短波

●江苏省灌南县信用社与地方党政部门携手开展“信用户、信用村、信用乡镇”创建活动，以此推动农户小额信用贷款的投放，促进地方经济的发展。其具体做法：一是加强学习，提高认识；二是成立创建工作领导小组，加强领导；三是广泛宣传，深入发动；四是充分酝酿，拟定创建工作方案；五是社政联手，全面实施。（顾启军窦龙孙杭成）●云南省大理白族自治州洱源县信用联社针对农村金融宣传在农村相对薄弱的实际，征订了２００２年农家历６００００本，内容涉及农业科技、致富门路、农村金融知识等，给全县每个农户赠送一本。既给农民送去了科技…