市场细分条件下城郊农信社的市场定位

2001年诺贝尔经济奖获得者斯蒂格茨预言,新世纪中国三大挑战中居于首位的就是中国的城市化。据报道,从1978年到2000年,我国城市数量已由193个增加到663个,建制镇由2173个增加到20312个,城镇化率由17.9％提高到36.2％。面对城乡一体化进程的加快,位于“兵家必争之地”的城郊结合部农村信用社,因市场定位的模糊、经营理念的滞后、支付结算的依赖、技术设备的落后、金融产品的单一等因素,在与商业银行的竞争中,明显处于劣势,表现最为突出的是业务日渐萎缩,市场份额逐渐下降。面对严峻的现实,农村信用社必须审时度势,在巩固发展农村主阵地的同时,加大城郊结合部农村信用社的综合改革力度,及时调整经营战略,加快开拓创新步伐。 实施发展战略,找准市场坐标。城郊结合部农信社要坚持服务“三农”的办社方向,不断延伸信贷支农的服务领域,优先支持占地面积小、设备先进、技术含量高、经济效益好的特色农业、旅游观光农业,以及与城市居民密切相关的“菜篮子”工程;重点支持种养加、产供销、贸工农一体化的“农”字号龙头企业,提高农产品的附加值,支持发展二三产业和多种经营,拓宽劳动力就业市 场;大力支持风险低、效益好、发展前景广的个体、私营企业以及城区基础设施建设。精心打造“城郊农民的银行、社区市民的     

农信社支持农村小康社会建设大有作为

党的十六大报告指出，建设现代农业，发展农村经济，增加农民收入，是全面建设小康社会的重大任务。全面建设小康社会的难点和重点在农村，没有农村的小康就不是全面的小康：没有农民的富裕，就没有全国各族人民的共同富裕。作为承担农村金融主力军重任、立足服务“三农”的农村信用社来说，既是小康社会的直接受     

农信社风险管理策略探析

风险管理是农村信用社（以下简称农信社）经营管理的核心。随着农信社业务的不断发展、市场竞争的加剧,农信社的经营风险也越来越大。如何有效地防范和管理经营过程中所面临的各种风险,巳成为影响农信社竞争与发展的关键因素。     

防范化解农信社风险的对策

从全国总体来看，农村信用社的资量已大约占到各金融机构的１０％，资实力不能说不强。但与国有商业银行比，由于它是按合作制原则组织起来，农民自愿入股，各单个信用社相对立，具有法人地位，民主管理，自主经，所以它不应该也没有国家信誉作保；又由于其业务范围局限，微利经营，其自身化解沉重的历史包袱，的的确比其他商业银行更加困难。因此，笔认为防范和化解农村信用社风险可常规措施、改革措施、政策措施三个面分步实施。一、在现有政策、现有管理模式下，力增强农村信用社自我防范化解风的能力，同时人民银行加强监督管，利用现有…     

多策并举建设农信社企业文化

从农村信用社塑造企业文化必要性分析,塑造一个反映农村信用社特点和工作实际,以及科学、富有强烈感召力、催人奋进的企业文化是极为重要的,应从以下几个方面来塑造企业文化:●农村信用社企业文化,要体现业务经营的特点。企业文化因企业不同而各异,各企业在自己的经营实践中,都有自己独特的风格。农村信用社服务天地是广大农村,服务对象是广大农民。农村信用社的企业文化,不仅要为全体信用社员工所信奉,更主要的是要为广大农民所承认和赞同,这就要求农村信用社必须把全信用社的经营目标、经营行为、经营成果综合起来考虑,提炼出自己的企业文…     

农信社中间业务亟待拓展

中间业务,就是信用社以中间人或代理人的身份,不运用自己的资产,为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等业务,从中获利。     

城乡结合部农信社经营发展趋向探析

城区和城乡结合部农村信用社作为农村信用社的重要组成部分,在支持地方经济的发展过程中也获得了较为充分的发展空间,在某种程度上适应了经济多元化格局对金融服务的需求,起到了“拾遗补缺”的作用。中国入世后,经济金融全球化的趋势越来越明显,外资银行抢滩国内金融市场,使金融机构之间的竞争变得更加激烈。在农村,随着社会主义市场经济体制的建立和发展,农村城市化和农业产业化进程加快,出现了城乡经济一体化发展的新格局,农村资本城市化倾向日趋明显。在新形势下,迫切要求身处特殊地域范围内的城区农信社在机构组织、资本配置和方向定位上必须进一步进行战略性调整,以适应经济的发展。但是,从目前城区农信社的自身体制和外部环境来看,显然不适应当前多元化经济发展的需要,其具体表现形     

金融体制转轨时期农业银行市场定位问题

金融体制转轨时期农业银行市场定位问题中国农行淮阴市分行课题组＊随着农村金融体系的确立，农业银行面临重新进行市场定位的现实问题，本课题主要研究农业银行进行市场定位应遵循的原则、主要内容和近期战略。一、农业银行面临着重新进行市场定位的现实问题农业银行市场...     

对新时期农信社企业文化建设的几点认识

什么是企业文化?目前学术界对企业文化还没有准确的定义。但从本质上讲,企业文化实际上就是企业在长期生产经营活动中创造的具有企业特色的物质财富和精神财富的总和。它是研究企业生存、竞争、发展的科学,是企业的“灵魂立法”,对外是一面旗帜,对内是一种向心力。它的出现,标志着企业管理从物质的、制度的层次,向更深的文化层次发展。随着市场的逐步规范和竞争的深化,竞争的方式、内容也表现为企业文化的竞争。作为特殊的金融企业——农村信用社加强自身企业文化建设,不仅是过去工作的总结和升华,也是新时期战略调整的理性选择。农村信用社…     

农信社市场定位再思考

市场定位的实际需求农村市场需要农信社的金融支持。虽然我国一些农业大省农业产值高,农业产业化程度高,中小企业众多,但普遍存在各地区之间发展不平衡的问题。而且一直困绕农村市场的农户贷款难、中小企业融资难等问题依然没有得到全面解决。因此,作为从农村发展成长起来的金融机构,在政策性银行缺位、商业性银行流失的情况下其作用日益明显。     

关于农村信用社的市场定位

一、我国农村市场的发展潜力 　　这里所说的农村市场是广义上的农村市场,它包括所有涉及农业、农民、农村领域的市场。在农村,由于所有制界限的突破,把国有、集体、个体经济联合起来,形成一个社会化大生产的组织格局,农村经济必将出现新的发展态势。二十一世纪的农村市场必呈现三大特点：即农业产业化布局基本形成,农村城市化进程进一步加快,农民消费观念日趋现代化,这些变化的出现,将会使农村经济空前活跃,金融服务需求将会更加显现出来。 　　潜力一,农业结构的战略性调整,必将推进农业产业化进程加快。 　　面对国内出现的…     

质量和效益：少数民族地区农信社生存发展之本—对凉山州农村信用社经营发展的思考

一、困扰少数民族地区农村信用社生存发展的六大矛盾 (一)人员富余与人才紧缺。按人均费用与存、贷款加权利差为不变量计算,人均占有存、贷款月平均额,最低应达130万元和100万元,方能维     

关于温州市农信社利率改革实践的思考

温州市农村信用社利率改革试点工作自2002年3月份始,从瑞安市、苍南县联社被列为全国八个县(市)试点单位,到全辖(除县城及个别经济较发达集镇外)全面铺开,历时一年。期间,本着“分类指导、区别对待、分步实施、逐步放开”的原则,全市农信社利率改革试点工作取得了预期的效果,使农信社支农贷款在总量上有明显增加,支农服务在质量上有明显改进,取得了良好的自身效益和社会效益。利率改革工作的三个阶段第一阶段(2002年3月21日—6月21日):人行温州市中支农信社利率改革试点工作领导小组(以下简称领导小组)制定《温州市农村信用社利率改革试点工…     

结算渠道不畅：少边穷地区农信社发展的瓶颈

丽江地处川、滇、藏交汇地,少数民族占57％,70％的地方财政支出依靠上级转移支付来平衡,农民年人均纯收入不足1000元,有近1/3的农业人口     

城乡结合部农信社业务发展思考

城乡结合部农村信用社地处城市边缘,近年来在积极拓展业务,强化内部管理,组织资金,改善资产质量、提高经营效益等方面取得了较为显著的成效。以天津市为例,共有166个独立法人农村信用社,其中有10家地处城乡结合部。目前,这10家社存款、贷款均占全市农村信用社系统总量的五分之一左右;有4家农村信用社存款超5亿元,人均存款达1000万元,是全市信用社系统人均存款的1.7倍;不良贷款率低于全市20个百分点;利润占全市信用社总额的36％,人均利润是全市农信社系统人均利润的7倍。从以上数字不难看     

税收筹划：农信社财务管理新课题

村信用社要在激烈的金融市场竞争中立于不败之地,必须对自身的经营和管理进行全方位、多层次的运筹。在降低经营成本、提高经营效益的目标下,从维护整体利益、谋求长远发展出发,进行科学的税收筹划是农村信用社的必然选择。在西方发达国家,税收筹划对纳税人是耳熟能详的,而在我农国,则处于初始阶段。总括各家之言,税收筹划是指纳税人(法人、自然人)依据所在国家和地区涉及的现行税法,在遵守税法、尊重税法的前提下,充分运用纳税人的权利,根据税法中的“允许”与“不允许”、“应该”与“不应该”以及“非不允许”与“非不应该”的规定,对经…     

论规范农信社经营管理建立稳健营运的新机制

当前,信贷资产质量低下,贷款呆帐、呆滞十分严重,影响信贷资金的周转,信贷资产质量已成为农村信用社经营管理中的一大难题。笔对某市农村信用合作社联合社所属的32个非独立核算基层信用社2000年营运情况进行了专题调查,调查中发现高风险信用社23家,占所属机构数的69．7％,两呆比较50％以上的占10家,占所属机构数的30．3％,两呆比例最高的达79．65％,因此,应注视农村信用社风险的发展态势,分析和掌握农村信用社风险产生的原因,有针对性采取措施,防范和化解农村信用社的金融风险,切实有效地维护金融秩序,稳定金融业的安全运营。     

重塑农信社企业文化的若干思考

农村信用社经过50多年的发展,已逐步形成了自身的企业文化,但从总体来看,企业文化建设不够系统,个性不够鲜明,对企业文化的内容存在认识上的误区,因而使得农村信用社的企业文化建设落后于其它金融机构,企业文化的导向功能、凝聚功能、整合功能、激励功能、约束功能和协调功能远未能完全发挥出来。因此,寻求有效途径,加强农村信用社企业文化建设亦是农村信用社经营管理的当务之急。——确立企业之“道”。即确立管理之道。一是确立农村信用社的经营理念。它集中体现在经营行为和价值取向上。农村信用社应根据工作目标和新形势的需要,确立稳健、质量、风险、信用和服务理念,保证社会效益和自身效益的“双赢”。二是制订实施农村信用社经营发展战略。农村信用社要根据本单位实际,制订信用社特定的经营战略,既保证切实可行,又要有一定超前性,通过逐项层层分解,逐级落实,引导职工通过不懈努力把预期抽象的目标变成实在的成果。注重将员工实现自我发展和自我价值的增殖与各经营目标有机地结合起来,以此增强凝聚力、向心力,促进企业文化的发展。三是明确农村信用社企业文化应具有的特征。即突出个体性,建立不同于其他金融机构的个性鲜明的企业文化;讲求目标性,并根据经营目标将企业文化具体化,把实现经营目标转     

将保险业经营理念导入农信社

农村信用社与保险公司虽然均为非银行类金融机构,二者的经营范围却大相径庭,但企业的经营有相通之处。我国保险业近二十年来的发展速度突飞猛进,其中最引人注目的无疑是中国平安保险股份有限公司,短短的15个春秋,作为中国第一家股份制商业保险公司,他们始终以先行者的姿态,作出许多开行业先河的创新之举,经营理念独到有效,值得农村信用社借鉴。●借外脑提升管理品质平安公司董事长有一个著名的“过桥论”,其大意是说,中国的保险事业起步较晚,起点低,不能什么事情都摸着石头过河,如果发现河上已经有桥,付一些过桥费就可以过去,就应该选择从桥…     

民族地区农信社拓展业务的难点及对策

少数民族地区具有人口分散、交通不便、山多地少、经济贫困、文化落后等特点,自然环境恶劣,极大地制约了农信社业务的发展。以广西百色市为例,该市辖12个县(区),居住着壮、汉、瑶、苗、彝、仡佬、回族等七个民族,