消费信贷快速扩张背景下的中国金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款一种，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋按揭贷款、婚嫁贷款等八大类。据中国人民银行统计，1997到2003年，我国的个人消费信贷从172亿元增至16732．6亿元。2004年上半年消费信贷持续快速增长达到17000多亿元，是1997年的90多倍。消费信贷占各项贷款的比例也由不足0．3％上升到7％．     

他山之石——助学贷款的国际经验借鉴

中国从1999年开始推行国家助学贷款制度，到2004年12月底，已实际发放贷款80多亿元，享受贷款的学生超过数百万人。但是自从助学贷款制度推行以来，商业银行面临了巨大的风险和损失，实施助学贷款效果较差。助学贷款在美国以及日本已开展多年，积累了丰富经验，在贷款品种、担保方式和还贷机制上都已趋于完善。因此，借鉴国外助学贷款成功运作模式，对于完善我国贷学金资助工作将大有裨益。     

助学之路缘何“走窄”？

2003年各大承办国家助学贷款业务的银行大面积暂停了助学贷款发放。之后，政府对症下药，2004出台新政。经历几年的风风雨雨，2005年开学之际，在新政的催促下，助学贷款再次顺利上路。但欣喜的背后，一些深层次问题若隐若现。助学贷款，风雨过后能见彩虹吗？     

银企关系调查与思考

在市场经济形势下，吕梁地区农村信用社顺应改革开放的大潮，不断拓展业务领域，在增强资金实力、改善服务功能、加强自身管理的同时，加大了对乡镇企业贷款的投放力度，已成为乡镇企业发展的金融支撑。1996年全区信用社累计发放贷款237666万元，支持乡镇企业贷款达142333万元，占比为59．9％；1997年全区累放贷款229538万元，用于乡镇企业贷款13455万元，占比59．5％；1999年1－6月份累放贷款114466万元，用于乡镇企业贷款70001万元，占比为61．1％，平均每年支持乡村企业贷款占比都在60％以上，有力地支持了乡镇企业的发展。1999年支持的4641户乡镇企业实现产值140亿元，实现利税7亿元。全区农村信用社1－6月份净增企业贷款13967万元，占到了全区金融机构同期净投放乡镇企业贷款总额的64．3％。     

世界银行贷款项目管理之我见

我国自1980年恢复了在世界银行的会员国席位以来，到1986年6月，已与世界银行签订了42个大项目的贷款协议，贷款总金额约36亿美元，现在全国共有28个省、市，自治区获得了世界银行贷款。在这些贷款中硬贷款（需付一定的利息，其利率低于国际金融市场利率）约占60％，软贷款（不付利息、只付承诺费和手续费）约占40％，还款期分别     

制度缺陷——助学贷款的软肋

我国的国家助学贷款制度于1998年提出，2000年正式实施，2004年进行了调整。国家助学贷款是帮助高校中经济确实困难的大学生支付在校期间学习和生活费用，资助大学生完成学业的重要形式和金融手段。如今贫困学生贷款上大学已成趋势，截至2004年12月底，我国各项助学贷款余额达86.7亿元，100多万学生受益。但据央行统计显示，我国由政府贴息的国家助学贷款制度实行以来，     

关于齐齐哈尔市抵押贷款的现状与思考

1995年10月1日，《中华人民共和国担保法》的实施，为促进资金融通和商品融通，规范各类市场经济行为，保障债权的实现提供了法律依据。资金融通，尤其经济欠发达地区的金融行为是否规范是贯彻执行《担保法》工作的重点。为此，我们仅就齐齐哈尔市金融机构办理抵押贷款、质押贷款的现状进行了调查分析。一、抵（质）押贷款的基本状况自1996年1月至1997年3月未，齐齐哈尔市金融机构共办理抵押贷款（含质押贷款，下同）5102户（笔），金额84.99亿元，占全市金融机构一季度末各项贷款余额的37．9％，占有抵押贷款、借款单位贷款总额的69．3％。…     

利用国外贷款要更加注重引领、创新和示范——浙江省利用国外贷款对策研究

浙江利用国外贷款始于1984年，经历了探索起步、快速扩张后，进入了稳步提升阶段。截止到2013年，全省共有国外贷款项目169个，累计利用贷款总额约87亿美元，占全省利用外资总额的15％。实践证明，利用国外贷款对浙江扩大对外开放、发展外向型经济、引进先进技术和管理经验、推动产业转型升级发挥了极其重要的促进作用。     

消费信贷快速扩张下的金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋     

强化信贷管理 服务农村经济

一、清非盘活，比例控贷贷款是信用社主要经营项目，由于种种原因，过去贷款质量非常低劣，跨区域贷款、人情面子贷款、超权贷款普遍存在，不良贷款比例大。１９９８年以来运用铁腕加强了管理，盘活了信贷存量，优化了信贷增量，“三违”贷款得到了责任催收，并推行了“挂钩”考核机制，贷款安全性、流动性、效益性得到有机结合与提高。——强化信贷管理，优化信贷增量。常宁市农村信用社健全了信贷管理机制，新增贷款结构优化效果明显，凝聚了效益，加快了减亏速度。一是贷款操作程序合规合法。全面推行了担保抵押制，质押贷款手续逐步规范…     

央行4年来首次下调贷款基准利率和存款准备金率

央行日前称，自9月16日起下调1年期人民币贷款基准利率0．27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整，存款基准利率保持不变，这是自2004年10月29日以来贷款基准利率的首次下调。此次贷款基准利率下调后，6个月贷款利率降至6．21％；1年期贷款利率降至7．20％；1～3年贷款利率降至7．29％；3～5年降至7．56％：5年以上降至7．74％。     

对富裕县贷款证使用情况的调查

贷款证制度的实施是为了规范企业借还款行为，增强贷款金融机构之间的联系，从而强化信贷资金管理约束机制，防范信贷资金风险，提高贷款质量。黑龙江省富裕县实施贷款证制度已有1年多，在实施过程中，我们通过对贷款证检查和年审，感到存在着很多问题，需要进一步完善。一、贷款证使用的基本情况截止1997年6月末，该县共发放空白贷款证128本，回验102本，回验率81％，持证企业1996年6月末贷款余额为55，244万元，1997年6月末贷款余额为62，425万元，分别占全部贷款余额的69％、72％，不良资产较上年同期下降1．2个百分点。今年二季度通过年…     

天津：并购贷款业务正式开闸

2009年3月3日，中国工商银行股份有限公司天津分行与天津产权交易中心签订了并购贷款合作意向协议，同时两家机构又与天津创业环保股份有限公司签订了三方合作协议，这是天津首例并购贷款合作业务，标志着天津地区并购贷款业务正式开闸，也使天津成为首批开展并购贷款业务的城市之一。     

新疆利用国际金融组织贷款机会研究

新疆借用国际金融组织贷款工作始于1983年，经历了从无到有、由少到多的发展阶段，贷款项目与规模总体呈上升趋势。到2005年，共实施贷款项目119个，借用贷款10．64亿美元，主要是借用世界银行贷款，主要用于交通、农业、生态环境保护、教育、卫生等基础设施和生态环境建设。国际金融组织贷款在新疆社会经济发展中发挥了重要作用，缓解了建设资金紧张、投入不足的矛盾，提升了公共基础设施条件，加快了新疆经济社会发展；改善了农业水利设施和生态环境，提升了新疆绿洲农业综合生产能力；提高了新疆特别是贫困地区的教育、卫生条件，促进了社会公共事业发展；引进了国外先进的管理理念和技术，改善了新疆的投资环境。“十一五”期间。面对社会经济发展的挑战，争取国际金融组织贷款援助，发挥效益是政府所面临的一项重要工作。     

高等教育助学贷款诚信建设的思考

自从2000年国家助学贷款在全国高等院校推行以来，取得了一定的成果，解决了高校部分贫困生的经济困难问题。然而，国家助学贷款中凸现的诚信缺失现象，又使助学贷款陷入两难境地。对当前大学生的诚信缺失表现和原因进行分析一有助于推动高校助学贷款工作的深入发展。     

辽宁省农信联社:三农贷款打破“老规矩”

辽中县养牛大户年国海今年住向辽中县农信社贷款时，明显感到了变化。“我的160多万元贷款3天之内就办下来了。”他对《中国经济周刊》记者介绍说，“农信社的贷款发放速度更快了，并且约期也更灵活了，可以随贷随还。”依靠贷款，他的牛存栏数扩大了将近10倍，达到1000多头，     

2013年在国际货币基金组织帮助下的谢里夫政府经济改革

2013年9月4日，国际货币基金组织（IMF）执行委员会正式批准向巴基斯坦提供3年期中期贷款项目安排下，43．93亿特别提款（约合66．4亿美元）的贷款，并即期提供5．445亿美元贷款。12月19日，国际货币基金组织对巴基斯坦政府各项承诺和政策目标的执行状况表示满意，再一次发放了3．6亿特别提款权（约合5．533亿美元）的后续贷款。此次巴基斯坦能顺利获得国际货币基金组织的后续贷款，表明谢里夫政府的经济改革取得了一定的进展，巴基斯坦经济在经过近5年的低迷以后，有望迎来复苏。     

广东省金融贷款对地方财政收入影响的实证分析

基于1985—2012年广东省财政收入与广东金融贷款余额的时间序列，运用计量经济学VAR矢量自回归模型对广东省财政收入与地方贷款余额的关系进行了实证研究。研究发现：广东省财政收入与地方贷款余额之间存在长期协整关系，贷款余额每增加1个百分点，广东省财政收入增加0.3033个百分点。并且广东省财政收入的增长是广东金融企业贷款余额的格兰杰原因，而贷款余额的增加却不是财政收入增加的格兰杰原因，表明广东省金融机构贷款结构不合理，贷款资金使用效率低下，造成地方金融机构贷款的低效率使其无法有效带动地方财政收入的增长。最后针对实证结果做出了相应的解释和政策建议。     

贷款证实施效果缘何不尽人意

贷款证实施效果缘何不尽人意□宁都县人民银行计划股实施贷款证制度的根本目的，在于使金融机构全面掌握企业的贷款情况，减少信贷风险，建立信贷管理的自我约束机制。到１９９６年底，宁都县实施贷款证制度已有一年半的时间，共向１１１户企业发放了贷款证，效果如何？为...     

培养一支与国际接轨的项目管理队伍--以浙江实施世行贷款红壤开发项目为例

自1981年我国利用第一个世行贷款项目以来，截至2004年12月底，世行对我国的贷款总承诺额累计超过381亿美元，用于支持257个项目。目前，我国的贷款余额在世行各借款国中居首位。有关资料，从1981年到2004年的24年间，浙江利用世行贷款24．3亿美元，占全国利用世行贷款总数的7．9％，列全国第1位。其中，世行贷款的红壤开发项目，是浙江农业领域利用外资的最大项目。