商业银行代客境外理财破题——代客境外理财正逢其时

随着中国工商银行、中国建设银行、中国银行、东亚银行等境内中外资商业银行获准开办代客境外理财业务，QDII酝酿多年之后。在银行业破题。2006年底中国银行业将全面开放，此时推出代客境外理财业务可谓正逢其时。然而，对于这个新的财富领地，商业银行应当如何做好代理人？中外资银行之间又应当如何竞争与合作呢？[编者按]     

商业银行代客境外理财业务全解

中国银监会6月22日发布《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》（下称《通知》），虽然旨在要求商业银行密切关注代客境外理财业务可能产生的风险，但也打开了商业银行业务新的空间。中行、工行在7月底相继推出了自己的代客境外理财产品和服务。这些所谓的代客境外理财业务究竟是什么呢？它会给我们带来多大的收益，又会给我们带来什么样的风险呢？     

代客境外理财正逢其时

金融市场在科技革命特别是信息技术发展的浪潮中悄悄地发生着变化,甚至是深刻的变革。有一些专家针对“金融革命”提出了银行发展的三大目标与三大趋势。三大目标是先进的生产效率、优良的管理水平、优势的顾客服务;三大趋势是从单一的金融商品向多元化的金融商品转化,从管理货币为主向管理信息为主转化,从以赚取利差收入为主向以赚取服务费收入为主转化。个人理财业务的迅速兴起可以说是这三大目标和趋势的完美体现。而目前我国商业银行开办代客境外理财业务,拓宽了个人理财业务的范围与投资主体,使得中国银行业的“金融革命”又取得了阶段…     

首批QDII“牌照”颁发境外代客理财破土

7月18日，香港上海汇丰银行有限公司宣布，该行已成为首家推出商业银行代客境外理财托管服务的外资银行。此前，中国银监会已公布。工行、建行、中行、交行及汇丰、东亚6家中外资银行获准开办代客境外理财业务。     

期货公司代客理财揭秘

目前的理财市场几乎都是基金公司、证券公司、商业银行和信托公司等的市面，他们你方唱罢我登场，不时推出新的理财产品。其实，在另一块投资领域——期货币场上，些期货经纪公司乜没闲着，面对政策法规的壁垒，他们小心翼翼、不露声色地做着曲线代客理财的热身运动。     

解读另类境外理财

继央行宣布QDII（合格境内机构投资者）开闸之后,2006年4月17日央行会同银监会、国家外汇管理局联合下发《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（下称《暂行办法》）,允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资.主管部门的一则政策将导致中国理财市场的重大变局,也标志着商业银行代客境外理财业务步入操作阶段.     

破题啦——国内个人境外直投

“十二五”明确提出人民币将逐步实现资本项目可兑换，实现国内货币政策制定的独立性。这是一对既一致又矛盾的目标：实现资本项目可兑换就要求人民币升值，人民币被动升值就无法实现独立的货币政策。     

代客理财：中外资银行的竞争与合作

2006年6月，工商银行和中国建设银行、中国银行、交通银行等率先获准开办代客境外理财业务。7月中旬，国家外汇管理局核定了中国银行、中国工商银行、东亚银行境内分行代客境外理财购汇额度，允许上述银行在核定的额度内募集境内个人和机构的人民币资金，购汇后从事代客境外理财业务。这是中国人民银行2006年第5号公告实施以来，首批商业银行获得代客境外理财购汇额度。其中中国银行为25亿美元，中国工商银行为20亿美元，东亚银行为3亿美元。除上述三家银行外，国家外汇管理局还受理了中国建设银行、交通银行等银行的相关购汇额度申请。我国内地的代客境外理财业务进入实质性操作阶段。     

完善金融机构代客理财业务立法与监管的思考

尽管改革开放以来我国的金融市场迅速发展,相关的立法也不断完善,金融机构代客理财业务也从无到有日益发展。但是不可忽视的是,由于本身发展时间较短,理论研究不成熟,立法规格比较简单粗陋,金融机构代客理财业务的纠纷不断涌现。本文对于完善金融机构代客理财业务立法与监管提出了一些粗浅看法,希望可以对金融机构代客理财业务立法与监管的规范发展提供帮助。     

商业银行个人理财业务初探

近年来，商业银行已经成为个人理财的主力军，本文就个人理财业务发展趋势，个人理财存在的问题和对策进行科学分析并提出建议。     

商业银行企业理财业务点金

“现金管理系统”作为目前我国商业银行企业理财业务中主要的业务项目,正在被越来越多的企业所青睐,许多商业银行也以此为突破口,努力拓展业务项目,研发衍生工具,为企业提供理财服务。[编者按]     

恒生(中国)推出新一期代客境外理财产品挂钩香港上市指数基金

恒生银行(中国)有限公司于近日推出新一期基金挂钩系列——港股指数先锋代客境外理财(QDII)产品,该期产品的募集资金将投资于香港3大上市指数基金——恒生指数上市基金、恒生中国H股指数上市基金和ABF香港创富债券指数基金。香港市场是内地投资者比较熟悉的资本市场。今年以来,香港恒生指数从年初27,812点的高点一路震荡下行,跌幅已超过20%,平均市盈率也已降至12倍左右,已处于近2年的低位,为价值投资者创造了投资良机。另一方面,内地经     

商业银行个人理财业务优化建议

<正>近年来,商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务,渐已成为商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一,并且也已成为了商业银行间竞争的焦点。本文通过对商业银行个人理财业务的认识,将深层次地研究对个人理财业务项目的发展,探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势等使商业银行的理财项目得到优化和进一步的发展。一、引导投资者树立正确的理财观念投资是一项收益与风险并存的金融活动,所以投资者应该树立起正确的投资     

商业银行：理财受托人还是债务人

又一年“3·15”。在中消协日前公布的2007年十大消费维权事件中，银行业停收跨行查询费名列第三。另一方面，银行乱收费也是投诉重点。消费者维权之难，从本期案例中可见一斑。 我们在质疑银行该不该收费时，往往忽略了收费合法性问题，甚至连相关监管部门对此也没有明确说法。因此，本案给我们的启示是，规范银行收费的当务之急，是要明确收费的法律依据。只有从根上解决问题，消费者也才能真正维权。     

中小商业银行个人理财业务探究

近年来，我国中小商业银行逐渐调整业务结构，加大了对个人理财业务的发展力度。本文通过分析我国个人金融理财业务的发展的意义及现状，找出目前制约其发展的主要问题，并提出相应的对策建议。     

浅谈我国商业银行个人理财业务

随着改革开放程度的进一步加深,国民收入水平的不断提升,个人资本积累越来越多.在经济规律的作用下,绝大多数国民寻找个人资产保值增值的渠道.因此,各国有商业银行个人理财业务应运而生,理财产品及衍生产品也适应国民需要得到有效开发,国民的理财需求和保值增值的愿望空前高涨.     

商业银行个人理财业务风险探析

本文综合分析商业银行个人理财业务的几个主要风险，结合国内外经验，提出我国商业银行加强个人理财业务风险管理的建议：1、完善商业银行个人理财金融生态环境；2、加快商业银行自身个人理财业务风险防范。     

商业银行引入境外战略投资者利弊谈

近年来，随着我国更多地参与到经济与金融全球化的进程中来，在国家政策的许可与支持下，我国几大国有银行、股份制银行纷纷将境外大型金融机构引入作为战略投资者。如工商银行引入高盛，建设银行引入美国银行。     

恒生（中国）推出新一期代客境外理财产品挂勾香港上市指数基会

恒生银行（中国）有限公司于近日推出新一期“基金挂钩系列——港股指数先锋”代客境外理财（QDII）产品．该期产品的募集资金将投资于香港3大上市指数基金——恒生指数上市基金、