房价波动对商业银行个人房贷的影响

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。     

浅谈企业短期融资券

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能会面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。     

寿险保单质押贷款风险分析及其防范

在各种贷款方式中,质押贷款是最安全的贷款方式。但保单质押贷款,特别是寿险保单质押贷款,由于涉及商业银行、投保客户和保险公司的各自利益,在具体操作中不可避免地会遇到一些风险。本文首先对寿险保单质押贷款做简单介绍;接着对实务中遇到的风险进行了剖析;最后在此基础之上提出了有效防范和控制风险发生的一系列措施。     

林权抵押贷款风险及其防范

林权抵押贷款作为支持林业发展和社会主义新农村建设的重要举措,在全国范围已经全面开展,其风险不容忽视。文章系统地分析了林权抵押贷款业务所面临的各种风险,并提出了我国金融机构安全开展林权抵押贷款业务的建议。     

商业银行对公房地产信贷系统性风险成因及对策研究

房地产对公贷款是我国商业银行重要的信贷资产。房地产对公贷款风险直接影响到商业银行资产质量。随着经济全球化,房地产对公贷款风险越来越呈现系统风险的特点。本文通过对国内房地产对公贷款系统风险成因的分析,提出商业银行针对这些风险应采取的经营策略,强调整体考虑房地产对公贷款系统风险在经营中的重要性;为商业银行合理经营房地产信贷资产提供建议,为监管当局制订适宜的监管政策提供参考。     

银行公司贷款中V形期权的潜在性风险计量研究——通过实证研究分析中国商业银行信用风险

本文提出并分析了商业银行公司贷款中的"V"形期权模型,并以此来刻画中国商业银行公司贷款业务中隐含的借款人套利风险.借助于该模型,本文提出了一种对于潜在性风险的计量方法,并对一个贷款案例进行分析,介绍了该计量方法,并分析了宏观环境变化威胁商业银行公司贷款质量的一种路径.     

浅议公路类贷款蕴含的风险及对策

<正>近年来,我国公路建设发展速度迅猛,投资需求旺盛,商业银行对公路行业贷款比重逐年提高。国家为规范该行业发展相继出台了一系列政策法规,特别是公路类贷款纳入平台贷款管理之后,公路贷款项目陆续暴露出诸多问题。本文旨在通过对已暴露问题的风险分析,提出规范该类贷款管理的建议,有效规避系统性风险的发生。一、公路类贷款蕴含的风险通过对公路类贷款审计、检查发现,该类贷款的风险主要集中于三个层面。第一,项目本身存在先天性不足而导致的信用风险;第二,贷款银行违规操作而诱发的信贷风险;第三,政策变化而诱发的资金风险。     

银行防范个人住房贷款“虚假按揭”的措施探讨

个人住房贷款"虚假按揭"是目前影响商业银行个人贷款质量、危及信贷资金安全的主要风险源头之一。本文运用个人住房贷款案例,从借款人身份真实性、借款资料真实性、借款申请真实性、抵押物真实性四个方面分析了银行发放个人住房贷款所面临的风险,并提出了商业银行如何防范"虚假按揭"贷款风险的措施。     

住宅反向抵押贷款的风险因素分析

通过对住宅反向抵押贷款理论的研究,从分析反向抵押贷款的概念出发,进行了对于反向抵押贷款的较为全面的风险识别。     

完善商业银行稽核监督

随着商业银行改革进程的加快,潜在金融风险愈加显现,建立和完善商业银行稽核监督手段防范贷款风险,已成为客观的必然。但是,由于银行机构的自我约束机制及内部风险控制机制并没有真正建立起来,致使稽核监督手段严重滞后于贷款风险管理的客观要求。一是,缺乏信息预测系统。由于从传统计划经济体制向市场经济体制转轨时期的贷款风险不仅具有市场发达国家银行面临的一般风险,也更具有经济体制转轨时期的特殊风险,客观要求稽核建立一个信息预测系统,但是现行稽核预测系统严重落后于形势发展的要求。有的金融机构稽核检查仍继续沿用传统的工作手段,主要依靠手工操作,对帐表凭证和数据资料进行检查、计算、复核和分析;运用计算机开展贷款风险监督应用面窄小,应用 层次较低,基本没有缺乏先进实用的计算机监管软件,难以及时收集贷款风险的实时定量数据和大范围定性资料,使稽核监督还未从根本上摆脱效率低、质量差、信息量不够丰富的状况。二是,贷款风险划分标准落后。科学的贷款划分标准是稽核监督贷款风险的重要手段。而目前我国大多数金融稽核部门仍延用旧的贷款划分标准,以“期限为主”的原则把贷款分为“一逾两呆”,在贷款风险程度上分为呆帐贷款率。这种划分手段对信贷资产质量识别严重滞后,期限划分法在正常贷款和不良示之间没有过渡的监控,导致贷款质量稽核结果与贷款实际风险不一,造成无法全面真实地反映贷款的实际价值。随着金融改革的深入,客观上要求金融稽核逐步实现以期限为基础的贷款分类改为以风险为基础的贷款五级分类。但是,由于受计划经济惯性影响,在贷款分类上还存在着一些弊端。如新的贷款分类模型难以确定,分类方法没有实现完全的量化;企业会计报表普遍不实,削弱了对贷款风险监督的判断力;稽核人员缺乏专业技能以及宏观和微观的经济知识,对财务会计、管理会计、法律和经济发展了解较少。所以,不利于稽核有效地运用科学的贷款风险划分手段,由事后的静态分析转向动态监控分析;不利于实现贷款合规性稽核向贷款风险性稽核的转变;不利于形成开放式、能动式的贷款质量稽核,不能对贷款风险真正起到预警作用。     

关于商业银行拨备覆盖率的思考

本文对拨备覆盖率指标的内涵、计算方法和实际运用进行了介绍．指出了其作为评价商业银行资产质量以及抵御风险能力存在的缺陷。提出应以预期损失为基础考核银行冲销贷款损失的实际能力．设计新的贷款拨备充足率指标。     

住房按揭贷款逾期风险及其管理探析

随着商业银行的住房按揭贷款业务总量的迅速增加,住房按揭贷款逾期风险已成为商业银行在住房按揭贷款管理中经常遇到的重要信用风险之一。在回顾国内外有关住房按揭贷款逾期风险研究的理论基础上,建立Logistic函数回归模型,应用因子分析、判别分析等技术,剖析了影响住房按揭贷款产生逾期风险的因素,并对商业银行的正常与逾期按揭贷款样本进行了计量分析,提出了加强住房按揭贷款逾期风险预警管理的对策建议。     

银行与银行博弈结构下的国家助学贷款风险探析

当前,国家助学贷款违约率高以致银行风险大——银行惜贷严重已不容忽视。全面认识国家助学贷款政策实施中存在的风险,保障国家助学贷款政策的可持续性发展,成了我们迫切需要解决的问题。本文试图用博弈论来研究我国助学贷款:即从我国国家助学贷款中较易忽视的银行与银行这对主体间利益博弈所存在的风险成因入手探讨,得出现行国家助学贷款要走出困境需采取的一系列对策。     

浅谈我国个人住房贷款业务

我国个人住房贷款业务经过几年的高速发展,已形成相当的规模,并以其风险小、质量高的特点,成为商业银行争相抢夺的焦点.但在发展中存在一些问题,如:个人住房贷款不良率虽然相对较低,但随着业务的发展而呈逐年上升趋势;在个人住房抵押贷款中存在抵押物不真实或不合法等.本文对这些问题产生的原因进行了分析,并提出建议.     

商业银行贷款与风险防范模型的研究

本文通过对商业银行贷款体系的研究，提出了商业银行贷款收益模型，贷款业务与风险模型，并以此为基础建立了商业银行贷款业务风险防范模型，同时给出了风险防范策略的求解方法。     

住房公积金贷款贷后管理探讨

近年来,伴随住房公积金贷款总额的增加,规避贷款或有风险成为贷后管理的重点工作,要切实提升贷后管理质量,降低贷款业务风险,公积金管理中心需要优化贷后管理措施、落实贷后管理部署。本文就住房公积金贷款贷后管理工作进行阐述,提出几点强化贷后管理的建议,以供读者参考。     

浅议“低首付”个人住房贷款的危害与防范

本文针对一些房地产开发商的"低首付"促销手段,从违约成本、客户质量和法律风险等几个方面分析了"低首付"个人住房贷款的危害性,并提出了防范"低首付"个人住房贷款的具体措施。     

商业银行并购贷款研究

通过介绍并购和并购贷款的相关概念展开对我国商业银行并购贷款风险的研究,商业银行并购贷款业务面临的风险主要有并购交易带来的风险和银行并购贷款设计的风险,其中并购交易带来的风险有并购交易和并购整合带来的风险。然后,给并购贷款业务的实施提出了一些建议。     

结合《物权法》浅谈网络融资业务中的法律风险

网络融资业务的最大风险在于客户与银行之间存在信息不对称.这就给贷款银行风险管理提出了挑战.本文结合(<物权法>对网络融资业务的法律风险进行了分析,并提出了风险防范措施.     

企业风险管理框架解读——基于虚假按揭贷款分析

银行风险是当今世界各国共同面临的、迫切需要解决的重要课题。本文以商业银行的风险管理为主线,分析了COSO-ERM框架,按八大模块提出商业银行的风险管理框架,按ERM框架分析虚假按揭贷款,指出防范和化解国有银行风险应引入全面风险管理框架。