银行业：2015年深化改革有看点

我国金融体制改革已进入攻坚阶段,银行业面临着前所未有的挑战：银行业来自息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良加速暴露等多方面的压力有增无减,利率市场化改革、互联网金融带给银行传统经营模式的冲击更是不容小觑。     

利率市场化改革进程中银行风险与防控研究

按照金融业十二五规划“放得开,形得成,调得了”稳步推进的原则,我国银行业将进入充满竞争、更为自由的经营发展新阶段,如何适应利率市场化带来的变化和影响,并确保我国银行业在利率市场化进程中平稳过渡、稳健运行,成为我国银行业金融机构和监管部门面临的新课题.本文总结回顾了我国利率市场化改革的历程,分析了利率市场化进程中银行业风险,提出了利率市场化改革进程中银行风险防控的建议.     

江苏地区银行业的SCP范式分析

在我国,银行业是金融体系的主体,对经济发展起着重要作用,目前,我国银行业正处于全面深化改革的关键时刻。"十二五"以来,中国的金融体制不断革新。银行业面临着前所未有的挑战:资本管理能力的高要求、盈利模式的调整,同时,利率市场化改革、互联网金融给传统经营模式带来巨大考验。本文通过对中国的重要发展地区之一——江苏地区的银行业进行SCP范式分析,剖析江苏银行业的发展情况,并提出一些改革建议。     

英国利率市场化的历史沿革与银行业应对策略

国际经验表明,一国利率市场化改革有力推进了银行业经营理念和发展模式革新,而商业银行利率定价管理能力的提高,也会对市场利率变化趋势产生影响。文章回顾了英国利率市场化改革的简要历程及其对银行业利率和利差水平变化的影响,重点考察了英国银行业的应对策略及其成熟的定价管理模式,并就国内银行业如何借鉴国际经验以有效应对利率市场化的机遇与挑战进行了思考。     

美国利率市场化进程及其对我国银行业的启示

正美国利率市场化的推进情况美国利率市场化的实质是银行业存款利率的自由化和市场化。与目前中国金融业所面临全面利率市场化改革不同,美国银行业的贷款利率一直是"无管制"或自由化的。在20世纪80年代之前,美国银行业流行将优惠利率作为其信贷资产的定价基准利率。20世纪80年代之后,美国银行业更频繁地将定存(CD)、伦敦同业拆放利率(LIBOR)乃至联邦基金利率(Fed Funds rate)作为贷款的定价基准。而在整个利率体系之中,特别是自     

利率市场化与农业银行县域对公业务转型研究

论文在详细阐述利率市场化内涵的基础上,回顾了国外典型经济体利率市场化改革对银行业经营的影响,并用理论演绎和实证研究相结合的方法,分析了利率市场化可能影响银行业经营的主要因素。将这些影响因素对照农业银行县域对公业务经营现状,阐释了利率市场化改革对农业银行县域对公业务可能的影响,指出了转型的必要性,提出了"公司业务投行化、小微客户和零售业务规模化、‘三农’业务特色化"的转型路径和策略。     

利率市场化对我国银行业的冲击启示及应对策略

利率作为经济发展中的一个重要变量,在金融市场中占据着非常重要的地位,近年来的利率市场化改革给我国银行业的运营带来了巨大影响。中国人民银行扩大存贷款利率的浮动区间,叉一次启动了利率市场化进程,对于推动我围银行业加快转型步伐、改变经营方式和盈利模式、大力推进银行业经营战略转型具有十分重要的战略意义,也给银行业带来了一系列严峻挑战和冲击。     

利率市场化改革对商业银行业务的影响分析

近期,我国利率市场化改革提速,这可能会对银行经营业务产生较大的冲击。本文首先介绍了利率市场化改革的进程及银行业的发展,其次指出利率市场化会导致银行存贷款利差缩小,影响银行机构的经营能力,并对银行业的定价和风险管理能力形成挑战,还将对银行业的中间业务和金融创新能力提出更高的要求。最后提出应对利率市场化挑战、提升经营管理能力和做好风险管理的政策建议。     

从“规模经营”向“内涵式可持续发展”转变

随着宏观经济增速减退、利率市场化步伐加快、互联网金融等新金融模式兴起，我国银行业金融生态发生了巨大的变化，传统银行业发展模式面临着严峻的挑战，从“规模经营”向“内涵式可持续发展”的经营转型已成为银行业改革发展的风向标。     

利率市场化下中小城市商业银行发展策略探析——以A银行为例

利率市场化是一国经济发展的必经阶段。从国际经验看,利率市场化将加剧银行业的竞争,适者生存,劣者淘汰,商业银行必须在利率市场化背景下转变经营理念和经营模式,才能在激烈的市场竞争中为自己找到一席之地。随着我国利率市场化的持续推进,大型商业银行纷纷在"存、贷"两方面进行了改革和创新,中间业务发展迅速;地方性中小城市商业银行与大型银行相比规模小、业务发展滞后、抗风险能力弱,更应积极转变发展战略、调整经营思路、拓宽经营范围、增强盈利渠道和能力。本文以中小城市商业银行A银行为例,分析中小城市商业银行当前经营模式应对利率市场化方面的优劣势,进而探讨中小城市商业银行在利率市场化改革背景中的发展路径。     

基于利率市场化商业银行金融市场业务发展策略研究

我国"十二五"规划中对资本市场明确提出"稳步推进利率市场化改革"要求,伴随股权、信托、债券、理财、租赁等新兴市场发展,金融脱媒、负债投资化、资产证券化趋势日益明显,银行传统经营模式的压力将持续增大。本文重点论述了金融市场业务对商业银行推进经营转型、创新盈利模式的作用,并提出相应发展策略。     

基准利率变动对银行业金融机构盈利空间的影响研究——以安徽省铜陵市银行业为例

在我国利率市场化改革进程中,存贷款基准利率作为改革关键工具进行了多次调整.本文以安徽省铜陵市为例,通过对近年来银行业金融机构存贷款利率定价和经营利润等数据情况的分析研究,探究了基准利率变动对银行业盈利空间的影响.研究发现,基准利率多次调整后,银行业金融机构存款利率市场化程度总体小于贷款利率市场化程度,基准利率的变动不仅会增加银行经营成本,而且导致利差收窄,盈利空间缩小.本文最后从明确市场定位、完善定价机制、创新经营模式、加强监督管理等四个方面为银行业提出相关应对措施.     

利率市场化形势下的银行经营转型

一、利率市场化对银行业的机遇和挑战 利率市场化对国内银行业的机遇和挑战可主要归纳为以下三个方面： 第一，利率市场化将导致净息差（NIM）收窄，使得银行经营结果的不确定性加大，从而促使商业银行加快经营转型，培育新的核心竞争力和价值创造增长点。近几年，国内银行业的利润增长较为稳定。但依托信贷业务的利息收入仍是商业银行净利润增长的最大贡献因素，各行同质化经营态势明显。根据国际上的经验来看，一般在利率市场化改革的初期，存贷款利率水平都会上升，但利差水平会缩小，利     

利率市场化对商业银行影响的国际经验及启示

利率市场化改变利率的决定方式,直接影响商业银行的存贷款利率,从而影响商业银行的资产负债业务和结构。同时,利率放松对传统的银行业务造成冲击,促使银行业寻找新的盈利模式,发展表外业务并加强综合化经营。论文研究20世纪80年代以后利率市场化对商业银行影响的国际经验,并分析其对中国的启示。     

利率市场化背景下银行竞争态势的国际比较研究

日前,中国正式揭开利率市场化改革"攻坚战"的序幕。利率市场化对中国银行业而言,既是机遇又挑战。本文从利率市场化的历史进程入手,借鉴美国、日本银行业在利率市场化过程中主体业务的变化特征及其竞争态势等经验,研判当前中国银行业所处的利率市场化阶段,并提出可资借鉴的策略建议。     

从国际视角看利率市场化过程中的监管作用

利率市场化是未来几年中国金融改革的核心,可是一些国家利率市场化改革陆续引发银行业危机,这值得我们的关注和借鉴.本文以美国、日本利率市场化改革过程为例,探究了政府监管不善与银行业危机形成、发酵之间的关系,认为利率市场化改革并不意味着政府监管的放松,相反政府应该通过有效监管约束银行行为并引导银行业发展.对于可能出现的银行业危机,政府不应拘泥于市场化干预,必要时可以动用行政干预以遏制危机蔓延.     

利率市场化改革趋势及对商业银行的影响

近年来,我国利率市场化改革已取得较大进展。目前,除存贷款利率外,绝大部分利率已经放开,利率市场化改革已处在最后的攻坚阶段。"十二五"规划中关于"稳步推进利率市场化改革"的表述,确立了"十二五"期间我国推进利率市场化的总体部署。利率市场化将对银行业产生较大影响。商业银行如何应对利率市场化带来的机遇与挑战,成为急需研究的问题。一、我国利率市场化改革的总体思路及发展趋势我国的利率市场化改革遵循的是渐进式改革模式,其进程可以概括为:谨慎设计,稳步推进。我国利率市场化整体上是按"先外币、后本币;先贷     

利率市场化对我国商业银行经营管理的影响

利率市场化是市场经济发展的客观要求 ,随着我国加入 WTO,金融业利率改革成为我国金融资本参与市场竞争的迫切需要。利率市场化将对我国商业银行的资产业务、负债业务和中间业务产生重大影响 ,促使商业银行运用以规避利率风险为核心内容的资产负债管理理论 ,开展商业化经营 ,使之成为真正意义上的商业银行。     

利率市场化条件下商业银行经营环境变化及战略选择

利率市场化会深刻改变利率体系和金融市场环境,对我国银行业经营发展产生重大影响。文章基于利率市场化环境下商业银行经营战略转型的视角,评述我国继续推进利率市场化的方向,探讨利率市场化改革对利率体系与商业银行经营环境带来的影响,并提出商业银行推进经营发展转型的相关建议。     

从美国利率市场化看我国银行同业利率定价协调机制的最优路径

在推进利率市场化进程中,我国采取了利率"双轨并行"的改革思路。利率市场化后,最明显的变化是银行业竞争会加剧,除需要完善上海银行间同业拆放利率(Shibor)形成机制、加快推出存款保险制度外,还应建立银行同业利率定价协调机制。通过对20世纪80年代美国利率市场化改革进程以及利率市场化后基准利率形成机制的考察,分析了包括协调主体、协调范围、协调价格、惩罚措施和后期评估等在内的银行同业利率定价协调机制,以维护各金融机构合理价格竞争,确保银行业健康、可持续发展。