资产负债比例管理

资产负债比例管理资产负债比例管理也称资产负债管理（ＡＬＭ），是一套系统化的银行经营管理体系。资产是指银行的贷款、外汇占款和有价证券等资金运用；负债是指银行除自有资本金以外的各项资金来源，主要是银行吸收各项存款。资产负债比例管理是当前国际银行业通行的经...     

基层银行资产负债管理浅议

基层银行资产负债管理浅议林琳随着我国社会主义市场经济体制的确立，我国专业银行正逐步向国有商业银行转换，资产负债比例管理作为西方商业银行的基本经营管理制度也已被我国商业银行借鉴、实施。但由于我国国情的制约，实行资产负债比例管理这一新型管理方式在基层行来...     

试论实行资产负债比例管理存在的问题与对策

实行资产负债比例管理是专业银行向商业银行转化的重要手段,也是完善银行内部管理机制的重要一环。近几年来,各级、各类银行相继试行了资产负债比例管理,普遍建立了“以组织存款为核心,以负债制约资产为原则,以自我约束、自我调节为手段,以提高资金的流动性、安全性、效益性为目标”的资金运营机制,取得了较好的效果。但由于这一管理体制还处于与旧的管理体制接轨的阶段,很多关系还未理顺,必然会存在很多问题,影响资产负债比例管理作用的发挥,其问题主要表现在:     

对商业银行实行资产负债比例管理的几点思考

为了适应新的金融管理体制,增强商业银行自我约束和自我发展能力,改进人民银行宏观调控方式,保证银行业的稳定发展,总行已于1994年开始,对商业银行实行资产负债比例管理。因此在我国专业银行向商业银行转轨的过程中,如何探索银行的资产负债管理已成为一个很迫切的问题。 一、当前我国银行资产负债存在的问题 (一)资产业务存在的问题。1.资产形式单一,加大了银行的经营风险。目前,我国专业银行总资产中,各项贷款占80％以上,其他投资的种类和数量都很小,而且在贷款资产中,中长期风险性较大的信用放款所占比例又很大,风险较小的抵押放款等比例较小,同     

资产负债管理与提高经济效益辨析

专业银行向国有商业银行转化是金融体制改革的重大举措。这意味着曾长期拥有“双重身份”的专业银行将从此逐步走上“自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自我发展”的道路。实行资产负债管理则是实施这一经营方略的必由选择。 一、资产负债管理是专业银行商业化经营的必然 所谓资产负债管理是指将资产和负债的两个方面结合起来,从整体上考虑银行经营问题,从而使银行自身利润达到最大最优化。资产负债管理作为一种先进的经营方式,它弥补了单纯资产管理或单纯负债管理在保证银行资产安全性、流动性和盈利性存在的某些不足,使     

浅议次贷危机后中国商业银行资产负债管理

我国商业银行资产负债管理目前为顺应监管要求,处于较为简单的比例管理阶段。在利率市场化和经营环境变化的趋势下,我国应该通过完善外部市场环境和改善商业银行自身内部管理,提升资产负债管理水平。     

论资产负债比例管理中的“三性”关系

资产负债比例管理是通过合理确定资产与负债的各种比例指标来约束金融企业自身经营行为,从而建立严密的制约机制的科学管理办法。它要求企业保持资产负债质量的优化和结构合理,防止超负荷经营,实现资产的安全性、流动性和盈利性的协     

建设银行实行资产负债管理初探

为了提高建设银行经营管理水平,增强自我约束机制,探索资产负债的合理配比的最佳组合,建设银行丽水地区中心支行进行了现代化银行管理的尝试。经过一段时间的运转,已取得一定的成效,但受各种因素的制约,还存在很多矛盾和困难,资产负债管理办法有待于在探索过程中逐步完善。一、资产负债管理试行情况1994年初,丽水地区建设银行推出了“有限存贷比例管理试行办法”。这是针对目前可用贷款规模极为有限、不合理的存贷格局难以一下改变、不完全具备实行资产负债管理的情况下采取的一种过渡性措     

如何对资产负债比例管理进行稽核监督

如何对资产负债比例管理进行稽核监督□刘可福卢鼎芳随着社会主义市场经济体制的逐步建立和金融体制改革的不断深入，我国专业银行商业化步伐进一步加快，银行应对资产业务和负债业务进行综合管理，以促进资产与负债的有机结合，保证银行资产的安全性、流动性和盈利性。对...     

孙吴县商业银行资产负债比例管理中存在的问题及建议

1998年年初，中央银行取消了对国有商业银行信贷规模管理下的限额管理，全面推行了资产负债比例管理和风险管理，规定了国有商业银行资产负债比例管理的监控指标和资本、资产风险权数，以促使国有商业银行自我约束、自求平衡、，保证资金使用的流动性、安全性和盈利性。那么，经过半年多的资产负债比例管理办法的实施，各商业银行情况如何呢？为此，我对孙吴县国有商业银行实行资产负债比例情况进行了专题调查。一、基本情况截止1998年6月末，所辖商业银行资产负债比例管理各项监控指标的实际执行情况如下：（－）工行：由于内部资金占用过…     

我国商业银行资产负债管理的现实选择

一、我国国有商业银行资产负债管理存在的问题 1.资产和负债无论在规模、期限、利率上都相当不对称.资产负债比例管理是以资产负债对称原则为基础的,从资产负债相结合的角度进行的全方位的经营管理.     

农村信用社资产负债比例管理问题与对策

农村信用社实施资产负债比例管理已有三年多,这对于提高信用社经营管理水平,向商业银行转轨发挥了积极作用。但在实施中也存在着不少问题,需要引起重视。现结合《巴塞尔协议》和资产负债比例管理有关规定陈述浅见。一、信用社实施资产负债比例管理存在的问题 1.拆入资金缺少管理规范。按《巴塞尔协议》规     

提高信贷资产质量势在必行

最近,我们对建设银行系统的一个中心支行和一个市支行1994年下半年资金使用实行比例管理的情况,进行了一次信贷资产质量调查.调查发现,在实行资金使用比例管理上,目前主要存在以下问题:1、存贷款比例时有突破.按商业银行资产负债比例管理暂行监控指标要求,实行按增量考核,不得超过75%.而在1994年下半年的按月考核中就有两个月超比例,其中8月份高达245%.2、资产流动性比例达不到规定要求.流动性是指资产随时变现的能力,它关系到银行的信誉和展业.暂行监控指标规定其不得小于25%的比例,三季度此项比例仅12.8%,四季度亦低于规定比例4.8个百分点.3、贷款集中程度高,风险分散能力弱.人民银行总行对商业银行实行资产负债比例管理规定:同一借款客户贷款比例=     

资产负债比例管理下商业银行应解决的几个问题

随着《商业银行法》的颁布实施,国有商业银行正加快全面实施资产负债比例管理步伐。由于国有商业银行在转轨中,存在着新旧体制和新老管理办法的交替问题,受业务特点及现行投资、财政、信贷等管理体制的制约。因此,推行资产负债比例管理,需要经历一个循序渐进、逐步完善、不断提高的过程。笔者认为,国有商业银行实施资产负债比例管理应解决好以下几个问题。改变国有商业银行资本成份单一、资本充足率较低的状况,建立合理的自有资金补充制度,提高资本充足率近几年来,国有商业银行在资产持续大幅度增长的同时,没有保证资本相应同步增长,而其资本充足率还有逐年下降趋势,国家财政无力为国有商业银行增拨核心资本,而银行呆帐余额却越来越大,个别国有商业银行用营运资本金冲减呆帐贷款,其资本金已降为负数,目前我国国有商业银行资本成份单一,主要表现为:核心资本在相当一段时期,     

论国有商业银行资产负债比例管理

我国从１９９８年１月１日开始，取消对国有商业银行贷款规模的限额控制，转而推行在资产负债比例管理和风险管理的基础上，实行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的新型信贷资金管理体制。本文拟对我国资产负债比例管理的特点、难点、矛盾和对策提出一些看法     

资产负债比例管理在财政信托业务经营中的难点分析与对策建议

<正>1994年,我国信托投资公司率先实行资产负债比例管理。同年6月,中国人民银行印发了《金融信托投资机构资产负债比例管理暂行办法》,打破了传统体制下规模管理的旧模式,对信托业进行规范化、科学化管理产生了积极的影响。然而,三年多的实践表明,资产负债比例的要求,与信托投资公司特别是财政信托的实际情况存在许多矛盾,在经营管理以及业务运作上造成不少困难。 第一,中央银行对信托投资公司吸收存款要求严,起点高,信托公司筹资难     

袁林：互联网垂直产业链带来“未来金融”

产业链与金融的整合在未来是一个必然的趋势。传统金融起到的是信用中介、资金中介和结算中介的作用。未来互联网时代,将是一个去中介、去库存的过程。对传统银行来讲,100元人民币存款,扣除存款准备金、备付金后,按照资产负债比例管理要求,仅有其中的75元能够发放贷款。     

我国商业银行信贷风险管理及对策分析

信贷业务是银行的主要利润来源,然而信贷风险也是银行面临的主要风险。由于我国商业银行资产负债比例管理问题突出和信贷管理机制弊端明显,以致信贷资产不良率还处于高位上运行。做好信贷风险管理,优化信贷风险控制,一要培育一种新型的信贷文化,增强信贷人员的风险意识;二要健全风险等级评定制度;三要规范贷款的损失预测与定价管理;四要加强信贷风险的监测与监督;五要完善内控制度建设,规避操作风险和道德风险。     

银行实行资产负债比例管理所面临的难点与对策

工商银行作为国有银行的最大行，在实行由专业银行向商业银行全面过渡中，实行资产负债比例管理有着最实在的管理意义，因为这既是商业银行实现其自身管理目标和经营方针的最佳管理方法，也是工商行在金融市场日益激烈的竞争中寻求自我平衡、健康发展的最佳契机。然而，由...     

国有商业银行资产负债风险的防范和化解方略

强化国有商业银行资产负债比例管理，增强自我调控能力，已成为金融工作的重心。特别是最近我国中央银行取消对国有商业银行贷款规模的限额控制，积极推行资产负债比例和风险管理，是国有商业银行当前的重要课题。本文试从资产负债面临的风险状况及亚洲金融危机后，如何加强国有商业银行资产负债风险防范和化解，谈点浅见。一、面临和潜在的风险近年来，由于我国商业银行的资产负债比例失衡，结构不合理，且面临新的风险，严重影响了经营效益的提高。主要是：1、负债结构缺乏优化，成本居高不下。首先，国有商业银行负债绝大部分是存款，其…