浅谈信用卡购车分期业务风险及防控对策

信用卡汽车分期付款作为一种新的汽车信贷融资模式逐渐兴起,并很快成为银行中间业务收入的新增长点,在其快速发展的同时,需加强风险防范。本文在论述该业务特点的基础上,分析其潜在的风险,提出从客户准入、业务操作、商户管理及风险分析预警等方面防范风险。     

我国财产保险业的风险管理与制度创新

随着居民财富迅速扩大,国家扩内需政策的推动,汽车等消费需求的增长,未来对财产保险的消费需求将呈现快速增长的态势,这将对风险管理提出更高要求。保险公司应区别客户类别,建立相应的客户管理制度。建立严格的客户管理措施,理顺管理架构体系、坚持事前调查制度、建立准入退出机制、依法经营规范管理、严密监控分类考核,同时要加强风险管理的基础建设。     

对利用征信系统开展特约商户 实名审查的调查与思考

特约商户是指按照中国银联统一规范或商业银行相关管理规定,与商业银行签约并通过商业银行安装POS机具,受理银行卡,完成资金结算的商户.为有效支持商业银行落实特约商户实名审查,个人征信系统开通了“特约商户实名审查”查询选项,其功能的发挥对商业银行业务开展起到了一定的积极作用,但仍存在一些不完善之处,需要我们加以思考,进一步...     

如何有效推进“惠农通”工程

创新产品和渠道,提升市场竞争力。县域支行要发挥优势,大力拓展惠农卡,在抓好传统业务的同时,还要不断研发适合农村市场的新产品,创新服务模式。加强风险防范,保证业务顺利开展。对客户准入和交易过程加强管理,防范操作风险和信誉风险。强化服务站（点）的管理,加强电子机具监管,加大定期巡检力度,做好远程监控管理。抓好人员培训,普及金融知识。抓好基层客户经理和维护管理人员培训,确保业务流程合规有序。定期对服务站（点）进行设备使用知识、安全用卡知识等培训。各部门要密切协作、科学分工、细化责任,主动和政府、监管部门做好沟通,取得支持。     

如何防范网银业务风险

一、提高员工防范法律风险、操作风险、道德风险意识，加强对员工网银业务知识的培训，严格按照《中国农业银行电子银行业务操作规程》办理网上银行业务。二、加强网上银行业务的自律监管工作，进一步规范员工的操作和管理行为，防范员工的操作性、道德性风险。三、对客户提交的个人身份证件、企业营业执照、事业单位法人证书等资料认真审核。确保网银业务所需资料真实有效；办理企业客户注册时，应按规定利用证书两码分别将企业管理员、操作员证书下载到USB Kevk中。同时打印证书密码信封，严格领用签收手续，网银注册登记表、网银协议等资料内容应完整、真实，签章要齐全。四、规范证书保管与发放、资料传递等操作。避免相关纠纷。五、加强网上银行机具的安全管理。六、建议增加网银操作系统自动提醒、控制网银操作员定期修改密码功能。     

如何防范银行卡收单业务风险

一是进一步规范商户风险管理流程,加强商户风险管理。总行及各级分行应建立并完善商户风险管理的制度、流程和技术监控系统,各分支机构将已确认的欺诈商户信息及时报送银联风险信息共享系统。二是强化终端安全管理,落实一机一密等终端安全管理要求。     

自助设备管理维护亟待加强

为了全面了解掌握ATM自助机具及辅助设施安全运行状况,最近,某市分行对全辖自助设备管理维护情况进行了"地毯式"全方位检查,发现存在不少问题,对自助设备的管理维护工作亟待加强。存在问题1.部分自助设备外部环境管理存在问题。有的自助机具未张贴操作指南和风险提示;有的网点防护亭非常陈旧,在客户操作时,不能起遮掩作用;有的网点自助机具上灰尘较多,影响针孔摄像头的监控效果。     

建立客户退出机制全面优化信贷结构

建立和完善客户退出机制，是当前商业银行信贷工作亟待解决的问题。要按照“有进有退，进而有为，退而有序”的原则，区分潜在风险客户和事实风险客户及企业的不同情况，选择最佳退出方式；要加强信贷市场预测，把握最佳退出时机，预见性、主动性地防范信贷风险；要把客户退出工作作为业务综合考核的重要组成部分，相关部门齐抓共管，对存量资产建立起经常性的动态调整机制。     

如何把好个贷业务风险关

一要进一步加强按揭项目的监管，实行按揭项目准入管理，审查项目五证的真实性、项目资金的充足性及销售前景，同时要做好贷后管理工作，建立贷后管理责任制。二要找准业务管理及操作中的重要风险环节和关键风险点。有针对性地加强风险防控．严格杜绝客户经理“一手清”现象的发生及客户造假的可能性。     

如何加快发展电卡渠道业务

一是以校园卡为核心，健全学校类机构客户全面合作体系。通过校园卡项目合作，锁定学校除行政账户以外的结算资金和师生校内消费的银行卡资金。二是以自助机具为核心，创新市场类客户全面合作模式。在细分市场以确定目标客户的基础上，以存取款机、自助终端、发卡机、圈存机和转账电话等自助机具组合产品为手段，创新市场合作模式。三是以本外币收单为核心，拓展涉外商户全面合作。通过本外币收单、外卡DCC业务等拓展优质客户，并根据未来合作情况，就BMP系统开展进一步的合作，树立农行品牌形象。     

观点荟萃

农业银行南京新街口支行:李斌马健如何加强反洗钱工作首先要把好开户关,严把客户准入关口。加强客户身份识别的硬件技术投入和客户系统建设。开发应用移动身份信息识别采集,杜绝委托第三方识别登记客户的情况。其次要增强风险意识,主动识别大     

新时期我国商业银行信贷风险管理浅议

四大国有商业银行上市面临两个“拦路虎” :低资本金充足率和高不良贷款率。加强信贷风险管理既是降低不良贷款的迫切需要 ,也是内控管理的重要方面 ,是银行业开放的必然要求。正确的理念、行业分析、操作管理、劣质客户退出是新时期信贷风险管理的重中之重。     

浅议会计控制的现实意义和人本策略

新时期会计内控管理工作,笔者认为必须达到“内控优先、规范操作,忠于职守、违规问责,综合治理、标本兼治”的总体要求,按照科学发展观和以人为本的指导思想,落实加强会计内控的相关职责和领导责任,加强人员培训,实施准入管理,严格制度执行,强化违规问责,切实做好案件防范工作。所谓“内控优先、规范操作”,是指业务的发展必须首先考虑内控管理及风险控制的要求,业务操作必须坚持诚实守信、合规合法;所谓“忠于职守、     

如何提升银行竞争力

一是拥有凝聚力的企业文化。二是再造以客户需求为中心的业务流程。要围绕满足客户需求，建立从客户需求到业务创新和反馈的一整套操作规范，形成一套完整体系。三是全面完善客户关系管理系统。通过对客户需求、习惯和投资的深入了解，全面掌握和分享客户信息，通过对客户信息的整理，及时与客户展开良好的互动．深入把握客户需求。四是建立优秀客户经理队伍。     

我国网上银行操作风险分析及其应对措施

近年来,网上银行发展较快,网上银行在给人们带来巨大便利的同时也蕴藏着操作风险。网上银行的操作风险主要有技术风险、第三方风险、客户操作风险和内部操作风险等。为了应对网上银行操作风险,必须加强科技创新,建立操作风险管理体系,加强对客户的指导并完善客户信息,建立网上银行监管体系。     

“三要”打造区域内零售强行

一是要建立关系稳固的营销战略联盟,挖掘客户资源。充分利用证券、保险和专业市场等渠道客户和商户,贯彻零售业务批发做的理念,提高营销的针对性和有效性。二是要加强系统的横向、纵向沟通,做强营销联动。要通过办公会议、营销     

银行账户服务收费问题探析

银行账户作为社会经济活动主体参与经济活动涉及资金流动的起点和终点,是存款人办理存款、贷款和资金收付活动的基础和门户.本文从客户管理价值角度对银行利用价格杠杆达到对客户群体的甄选、以小额账户管理费为例对比中外资银行的账户收费和银行账户收费构成等几个方面对现有银行账户收费情况进行了分析,进而提出准入期、存续期、退出期不同阶段银行账户收费的定价策略.     

供应链金融模式及其风险管理研究

供应链金融在模式设计中强调预付账款、存货、应收账款等动产担保物权的重要性,降低了中小企业客户准入门槛。然而,由于参与主体众多、融资模式灵活、契约设计复杂,其运作也存在一些特定风险。管理供应链金融风险,要关注核心企业作为风险决定变量的特异性,以专业技能、违约赔偿实力及合作意愿为指标强化物流企业准入管理,对作为授信支持性资产的动产担保物权进行认可管理,同时要设置集中操作平台以保障操作的规范性和产品的标准化。     

完善我国廉租房准人退出机制的思考

完善廉租房准入退出机制对加强廉租住房管理具有重要意义。针对目前我国廉租房在准入与退出环节上存在的问题,本文从理论角度探讨了改善廉祖房流转的监管机制对促进廉租住房资源有效运转的必要性和可行性,结合当前我国廉租房运行的现状,借鉴发达国家与地区在准入与退出方面的政策措施,从比较分析的角度予以审视思考,探究进一步完善我国廉租房制度健康发展的途径。     

如何防范ATM机上客户资金被盗取

最近．犯罪分子利用自助银行ATM机加装银行卡复制器盗取客户信用卡信息．而后用复制的信用卡盗取客户资金的事件屡有发生．给银行的声誉带来了不利影响。为有效遏制犯罪分子利用ATM机作案．农行无锡市滨湖支行采取以下措施加以防范，收到明显成效：一是要求网点保安和大堂经理日间加强对白助服务区的巡查：二是要求网点抽派人员每天晚上对自助服务区进行巡查，重点是检查自助机具上有无可疑装置：三是支行保卫部门组织人员加强对夜间自助区的巡查：四是利用远程监控系统全天候监控自助区的情况；五是加强对客户的宣传工作．指导客户识别犯罪分子加装读卡器和摄像头的技巧，增强自我保护意识；六是采取相应措施，在自助机具上加装“密码键盘防护罩”，防止客户操作时密码泄漏。