我国第三方支付的风险与监管研究

文章从业务规模、互联网支付、收单业务等方面分析了我国第三方支付的现状,指出我国第三方支付发展过程中面临的问题有平台存在一定资金安全风险隐患、行业监管法律制度还不健全、客户信息存在泄露风险、机构监管模式落后导致效率低下等,提出加强备付金集中管理、完善法律监管体系、强化信息安全管理、实现机构监管向功能监管模式转变等规范第三方支付机构健康发展的监管建议。     

风险为本监管背景下非金融支付机构反洗钱机制研究

近年来,我国非金融支付行业发展迅速,本文在研究金融行动特别工作组（FATF）关于对非金融支付机构监管要求基础上,按照我国＂风险为本＂的反洗钱监管原则,分析了非金融支付机构存在的洗钱风险提出了完善监管建议。     

我国移动支付产业发展中存在的问题及对策

近年来,随着我国移动支付业务规模快速增长、参与主体逐渐多元化、产品不断丰富,移动支付产业正步入高速发展期。与此同时,商业发展模式不清晰、监管机制不完善、支付安全等问题,一定程度上制约了移动支付产业的健康发展。本文在分析我国移动支付产业发展现状和存在问题的基础上,借鉴国外的发展经验,从商业模式、监管机制以及风险防范等方面提出了建议。     

非金融支付机构的洗钱风险及建议——以第三方支付业务为例

我国电子商务不断成长,非金融支付机构迅速发展,业务规模不断扩张,几乎涉及社会生活中的各个领域.与此同时,非金融支付机构第三方支付业务的便捷性、高效性和隐匿性也受到不法分子逐渐关注,与之有关的洗钱犯罪在规模和数量上也随之上升,洗钱手法层出不穷,给我国金融秩序的稳定带来了巨大的隐患.对此,应通过研究我国第三方支付业务发展及监管现状,从反洗钱监管视角对第三方支付业务洗钱风险产生的原因及其影响进行分析,防范非金融支付机构洗钱风险.     

关于二维码支付风险的思考

近年来,二维码支付作为一种新兴的支付方式以其方便快捷的特点广受欢迎。但是,二维码支付由于支付具有单向性,验证层级低、生成机制简易而存在一定风险,因此需要通过技术开发,明确责任、加强监管等手段来推动平台进一步完善。     

聚合支付发展探讨

移动支付的快速发展促使支付市场呈现碎片化特征,这为聚合支付的发展创造了空间。但聚合支付迅速发展的同时也存在很多风险隐患。本文通过对聚合支付的发展现状和监管政策进行梳理,对聚合支付发展中存在的问题进行分析,试图为严监管背景下我国聚合支付的持续、健康、规范发展提供相关对策建议。     

第三方支付风险及其防范措施

文章介绍了关于第三方支付的基本理论和我国关于第三方支付的立法概况,之后分析了商业银行与第三方支付业务合作存在三方面的风险,包括第三方支付机构的主体风险、用户资金安全的风险、利用第三方支付从事违法活动的风险,最后从建立健全的监管体系、加强商业银行对第三方支付业务风险管控能力等方面提出了商业银行与第三方支付合作业务法律风险的防范措施。     

非银行支付机构市场退出相关问题研究

随着第三方支付服务市场的快速发展,非银行支付机构之间的竞争愈演愈烈,支付产品同质化现象较为严重,部分支付机构因创新力不足和市场份额较低,导致长期经营亏损,第三方支付服务市场将面临兼并、重组的浪潮。同时,随着监管政策趋严,监管机构将注销存在重大风险隐患或严重违规行为的支付机构支付业务许可,要求支付机构退出第三方支付服务市场。因此,研究建立支付机构市场退出机制有着重大的意义,不仅是完善我国支付机构监管体系的重要举措,也是保护消费者利益和维护社会稳定的客观要求。本文将从退出边界、方式、现状、问题等方面对支付机构市场退出机制进行研究,并提出构建我国支付机构市场退出机制的合理化建议。     

国外移动支付风险监管经验借鉴

移动支付在大数据时代下迅速成为支付行业的中流砥柱,在业务应用范围不断扩大的当下,其背后也潜藏着一系列相关的监管风险问题,成为需密切关注的对象.本课题在分析我国移动支付风险监管现状和问题的基础上,总结研究新加坡不断成熟的移动支付监管制度,以及英国在监管科技领域的进展情况,结合国情借鉴有效的监管经验,为进一步完善我国移动支...     

有效实现第三方支付风险监管的几点建议

第三方支付作为一种新型的网络支付模式,近年来受到了社会的普遍关注.本文阐述了第三方支付的基本情况,分析了在第三方支付中存在的主要风险,并有针对性地提出了实现第三方支付风险监管的几点建议.     

后牌照时代第三方支付的风险防范机制研究

随着电子商务的快速崛起,第三方支付应运而生、蓬勃发展,但风险也日益凸显。本文从其内涵、特征、规模及竞争格局入手,详细阐述第三方支付的沉淀资金、操作风险等风险点,并通过比较欧美国家和我国对第三方支付的监管模式,指出我国监管的不足之处。在此基础上,本文提出强化监管框架、成立第三方支付平台消费者保护基金、调整货币统计监测范围等政策建议。     

央行视角下新型支付方式的技术管控研究

随着互联网技术的深入发展和智能移动设备的广泛普及,使得各类新型支付成为现实。新型支付方式具有快捷、高效、实时等诸多优点,但同时也存在支付安全隐患。央行作为新型支付的主管部门,有义务对新型支付开展全面监管,防范支付风险,维护金融稳定。从当前新型支付监管来看,普遍存在重业务轻技术的情况,然而技术监管具有效率高、可操作性强等特点,能够实施更加直接的监管。本文从新型支付概况、技术架构、技术特点、监管现状等方面进行深入分析,提出技术监管存在的不足和政策建议,为更好开展新型支付技术监管提供参考。     

第三方支付法律风险的监管现状与问题研究

自2010年开始,人民银行等部门推出了关于第三方支付的一系列管理办法,已初步形成了"外部监管+行业自律"的监管架构。这一系列法规和部门规章有效地弥补了我国第三方支付法律监管方面的空白,确立了第三方支付行业规范发展的法律框架,解决了部分法律风险,但是在机构属性、业务定位、沉淀资金利用和利息归属等方面仍存在较大的问题与争议。为此,应注重实行功能监管、协同监管和分类监管,出台针对第三方支付的高位阶法律,在原有相关法律中增加关于第三方支付的适用条款,并在鼓励创新和控制风险中取得平衡。     

非银行支付机构监管模式国际比较及对我国的启示

随着我国电子商务及网络经济的快速发展,非银行支付机构业务发展迅速,而对非银行支付机构的监管刚刚建立,监管法规、制度和模式都处于摸索阶段。因此,为增强对非银行支付机构的监管效力,防范非银行支付业务风险,借鉴国际经验和监管模式,研究建立符合我国国情的非银行支付业务监管体系,是尽快完善我国对非银行支付机构监管的有效途径。     

第三方支付业态发展方向及政策建议——基于深圳的调查研究

从野蛮生长到规范发展,我国第三方支付行业已经历十多年的发展历程,近年来在移动互联网技术的带动下,支付服务与产业形态深度融合,市场份额不断增加。与此同时,风险事件也频频发生,在强监管、防风险的新形势下,一些机构受到大额行政处罚甚至强制退出,市场乱象逐步得到整治。随着备付金集中存管等监管新政的落地,部分支付机构面临较大生存压力,第三方支付市场份额结构出现分化,市场结构将进一步优化,创新科技在第三方支付的应用将更加深入,第三方支付"走出去"步伐加快。在监管层面,未来应完善监管法规,强化监管措施,提高监管科学性和有效性,加强引导服务,满足合理需求,促进第三方支付高质量发展。     

支付机构洗钱风险分析及对策研究

随着网络技术及硬件设备的支持和普及,第三方支付已经渗入大众生活的方方面面,同时也成为越来越多犯罪资金清洗的一种隐蔽、便捷通道.本文以海南省为例,运用问卷调研的方法,结合日常监管情况,了解支付机构反洗钱工作开展情况,分析支付机构反洗钱工作存在问题,挖掘风险点,探讨监管对策,为进一步落实风险为本监管理念提供参考.     

论第三方支付的洗钱风险及其法律监管

第三方支付产业潜藏着资金转移、资金套现、跨境支付和支付机构内部洗钱等多种洗钱风险,但却在很大程度上游离于我国的反洗钱监管体系。为遏制这些洗钱风险,维护正常的金融秩序,我国应着力构建一个多层次的第三方支付反洗钱法律监管体系,进一步健全洗钱犯罪的事前预防和事后惩处机制。     

第三方支付平台法律问题研究

第三方支付平台是在收、付款人之间提供网络支付服务而实现货币资金转移的非金融机构.第三方支付模式为电子商务的信用与安全找到了初步的解决方案,将我国电子商务推向了新的阶段.但同时,第三方支付也潜藏着诸如政策风险、技术风险、信用风险、监管风险、经营风险等众多难题,这些问题共同构成了第三方支付业务规范的法律环境.第三方支付集成了信息技术、商务运营、金融技术,颠覆了传统的法律秩序,构造出了复合的法律关系,在沉淀资金监管、非法交易控制、消费者保护等法律问题上形成了新的课题.本文试图通过第三方支付面临的制度体系构建进行思考,以期在支付环境的基础领域与核心环节实现法律控制,切实加快第三方支付法规监管体系的建设,防范网上金融欺诈和无序竞争,规范网上支付市场,实现第三方支付业务的健康发展.     

支付业务融合的国际监管实践与借鉴

支付业务融合的国际监管普遍将支付业务融合纳入现有监管框架,及时调整和完善法律法规体系,明确不同监管机构的具体权限,实现行业自律与企业自治相互补充,并始终把消费者保护放在首要位置。我国现行支付监管体系在法规制度、监管框架和信息化监管能力等方面仍有不足,为此应坚持规范发展与促进创新并重,从构建支付风险量化评级、信息披露以及消费者权益保护机制入手,构建我国支付业务融合监管框架。     

我国第三方网上支付的风险及防范对策

随着信息技术的迅猛发展和网络的广泛应用,电子商务在社会中扮演着越来越重要的角色。第三方网上支付推进了我国电子商务的快速发展,但是也蕴藏着一定的法律、技术、监管等风险,基于此,必须尽快构建安全的第三方支付体系,推动第三方支付的健康发展。一、我国第三方网上支付存在的主要风险1.资金风险第三方网上支付平台通过对交易资金的暂时保管,在交易过程