互联网金融时代的新市场研究

本文对商业银行在互联网时代可能涉及的新市场进行研究。商业银行拓展互联网金融新市场能够带来大量客户和商业机会。互联网金融形成三种单一功能性新市场,即网络支付市场、网络存款理财市场和网络融资市场,以及综合类新市场,即银行自建电商平台。商业银行拓展互联网金融新市场的措施包括:通过打造业务"生态圈"来拓展网络支付市场;运用综合理财服务、建立直销银行等手段来拓展网络存款理财市场;通过加强与第三方机构合作、创新产品和管理来拓展网络融资市场;加快客户积累,提升客户体验,推行商业银行"电商平台"。     

关于商业银行加快业务战略转型问题的研究

本文从加快业务战略转型是提升商业银行综合竞争力的必然选择入手,提出了我国商业银行当前业务战略转型的方向是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展,突出业务发展重点,培育新的业务增长点.为保障业务战略转型的顺利实施,提出以下措施:商业银行必须转变经营理念,正确处理好转型与发展的辨证关系;积极培育中小客户市场和优质机构客户市场,扩大客户基础;实施流程再造,提升银行专业服务的整体实力;强化资本管理,推动业务战略转型;加强队伍建设,构建团队营销新模式;加强基础建设,强化风险管理和合规文化建设等.     

试论商业银行的市场营销与客户战略

面对新的金融国际化时代和国内金融业的开放格局,20世纪80～90年代曾支撑我国商业银行发展的一些传统优势,将会在新技术和中国金融业开放度提高的条件下明显减弱甚至逐步消失;生产、流通和交易方式以及客户的多样化需求也要求商业银行变革自身的服务方式,其中以客户为中心,就是我国商业银行面临的新的市场环境和顾客需求.本文首先简要回顾了我国商业银行的市场营销与客户工作,然后介绍了"CI"管理与"CS"管理的基本内容,最后从经营理念、战略机制、市场定位、产品定价、市场细分、客户经理制和广告与宣传等方面,对我国商业银行实施市场营销与客户战略进行了具体的构想.     

"二八定律"在我国商业银行经营管理中的运用

"二八定律"指事物20%的组成部分中集中了事物80%的价值. "二八定律"在商业银行经营中的突出表现是20%的优质客户带来了80%的利润.商业银行要加强优质客户管理,面向这部分客户,有重点、有针对性地进行服务.此外,在商业银行的业务品种、营业时间、竞争对手分析等方面,也同样要遵循该定律,将其作为商业银行经营决策的指导.     

加强个人客户基础建设研究

个人客户是商业银行经营发展的基础,加强对个人客户的营销和管理,对提高商业银行效益、增强市场竞争力具有重要意义。本文就如何加强个人客户基础建设提出了:加快转变观念,树立以客户为中心的服务理念;构造综合服务体系,提升服务效率;建立健全客户维护机制,发现客户新价值;推进服务渠道建设,提高银行服务形象;强化制度建设,保障客户基础建设等措施。     

我国商业银行的市场营销问题

阿瑟.迈丹在英国的<银行界>(TheBankers)杂志上把商业银行市场营销定义为:把可盈利的银行服务引导流向经选定的用户的管理活动."可盈利的银行服务"是商业银行向客户提供的各种服务,包括存款、贷款、代理支付、结算、委托业务等各种有偿服务;"经选定的用户"表明的是商业银行的目标市场.由此可见,商业银行市场营销是从客户的需求和欲望出发,利用自己的资源优势选择目标市场,合理运用各种营销手段,把可盈利的银行金融产品和服务销售给客户,以满足客户需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动.     

对构建新型银行客户关系的思考

<正>随着金融改革的不断深入,商业银行与客户的关系发生了很大变化,突出表现为客户对金融产品、金融服务个性化和多样化,客户在服务对象、金融产品与金融服务上有更多的选择余地。如何赢得客户,为客户提供高品质的金融产品和服务,是商业银行赢得市场竞争的关键。因此,商业银行必须树立和强化"以客户为中心,以市场为导向"的经营理念,构建新型银行客户关系,把客户的满意和期望作为衡量银行工作质量的标准,切实提高服务意识、服务质量和服务效率,提高客户的满意度和忠诚度,最终赢得客户、赢得市场。     

客户拓展模式需转变

近年来,各家商业银行的竞争日趋激烈。客户是商业银行的核心资源,是商业银行发展和壮大的基础。对于网点支行来讲,客户尤其是个人中高端客户至关重要。因此,加强客户挖掘,拓展优质客户市场,提高核心竞争力,已成为商业银行实现可持续发展的必然选择。网点支行客户拓展现状当前,网点支行客户经理的日常工作就是挖掘和维护客户,手段和方法较为原始、粗放:一是将网点的现有客户按资产额进行分类,选出现有目标客户;二是将有经济实力的亲朋好友作为营销目标客户;三是利用现有社会资源,寻找潜在目标客户;四是通过在营     

关于深化国内商业银行个人客户关系管理的思考

近年来,国内商业银行大力倡导"以客户为中心"的经营理念,从理念引导、制度搭建、管理转型、流程再造和技术支持上着力推动个人业务"由销售导向向客户体验导向"的转变。但目前多数国内商业银行内部以产品、条线为主线的客户分割局面尚未消除,银行内部部门、机构间的长效立体联动机制仍然不够健全。与国外先进商业银行相比,国内商业银行还存在个人客户识别获取的指引机制不够成熟,客户信息管理亟待加强;个人客户细分与客户需求分析尚需常态开展,以数据挖掘技术为基础的精准营销及组合销售效果不够明显;差别化服务体系不够健全,CRM支持体系对客户资源挖掘不够充分等情况。直面激烈的市场竞争,国内商业银行亟待进一步深化个人客户关系管理体系的建设。     

如何评估商业银行的流动性

商业银行的危机,不论深层次原因如何,最终的表现一般都是丧失流动性.一般表现为:存款人对市场信心不足,担心其存款安全,集中从商业银行提取存款,商业银行如果不能及时充分满足客户的提款要求,就会形成流动性风险.流动性风险以其不确定性强、冲击力大,可能触发支付危机,甚至诱发金融危机等特点,而被誉为"商业银行最致命的风险".可见,加强商业银行流动性管理,及时、准确评估商业银行流动性至关重要,本文就如何评估商业银行流动性谈点浅见.     

我国企业债券市场发展及其对商业银行的影响

本文通过对我国企业债券市场历史和现实的分析提出以下观点:企业债券市场发展有助于商业银行优化资产组合并提升资产收益和流动性,有助于提高商业银行利率定价水平并增强银行体系稳定性.与此同时,企业债券市场发展也使商业银行面临更复杂的信用风险和市场风险.而信用风险和市场风险相互作用和影响,形成风险"放大"效应.基于上述分析,本文认为:商业银行应认清优劣势,从发展战略角度为企业债券业务定位,将企业债券业务作为"入世"后银行业全面竞争的重点之一;商业银行应构建企业债券业务的全面风险管理框架,包括信用风险、市场风险等;商业银行应加强对企业债券创新产品的研究.     

商业银行个人住房贷款风险管理

近来中国的房地产市场"高烧不退",近期国家推出了一系列为房地产市场降温的消息.高房价下到底隐藏着哪些风险?本文通过还款能力风险和还款意愿风险两方面对商业银行面临的风险进行分析,并通过决策树技术对某商业银行房贷客户的样本数据进行分析,得出影响客户违约情况的因素,并提出防范措施.     

对商业银行推行“二·八”经营法则的探讨

国际上通行的“二·八”法则是指 2 0 %的客户为银行带来 80 %的收益。有统计资料显示 ,在存款市场中 ,2 0 %的黄金客户占有商业银行 80 %的存款市场 ;在贷款客户中 ,2 0 %的黄金客户给商业银行带来80 %的利润。因此 ,从某种意义来说 ,黄金客户就是商业银行的立行之本 ,兴行之基 ,强行之源。认真探讨和深入研究如何争夺更多、更优的客户 ,抢占更大的市场 ,对商业银行的经营管理具有现实而又深远的意义。商业银行“二·八”经营法则的内涵及外延商业银行“二·八”经营法则的内涵就是以“客户为中心” ,对产生不同效益的客户提供差别服务或等…     

我国商业银行个人理财业务市场营销策略分析

近几年,我国商业银行的个人理财业务取得了突破性进展,已经开始注重品牌营销,但总体而言仍处于发展初期,存在市场细分、市场定位和营销宣传不到位等方面的问题。一、个人理财业务市场营销方面存在的主要问题1.市场细分不充分,目标市场定位模糊市场细分是企业选择和确定目标市场的基础和前提。国外商业银行在拓展个人理财业务的过程中,高度重视客户市场的细分,可以针对不同层次的客户提供差异化的个性产品和服务。按照银行界通行的客户贡献"二八"法则,特别为优质客户提供差别化的服务,能够塑     

以市场细分促进商业银行实现经营效益最大化

商业银行进行市场细分的方法可以客户的性质作为变量进行细分;以客户使用银行的产品作为变量进行细分;以客户所属的行业作为变量进行细分;以客户的信用状况作为变量对市场进行细分;以利益作为变量对市场进行细分.     

商业银行信贷风险的控制措施探讨

信贷风险管理是当前商业银行风险管理的核心.就如何控制商业银行信贷风险,本文从两个方面进行了探讨,一是加快建立商业银行内部公司治理结构改革,增强风险防控能力;二是重点加强对集团客户的授信风险防范,对集团客户进行综合化管理.     

商业银行集团客户信贷风险分析与防控

集团客户由于经营规模大、资金实力雄厚、市场竞争力强、社会影响力深等原因,往往成为商业银行竞相营销拓展的对象,但信贷风险也较大。本文在分析集团客户信贷风险特点的基础上,探讨商业银行集团客户信贷风险的成因,并就商业银行如何加强信贷风险防控,提出相应的对策建议。     

数字人民币时代支付产业发展趋势分析——基于商业银行零售支付业务视角

数字人民币将给商业银行带来挑战:弱化银行卡支付介质作用,改变传统银行卡支付清算模式,降低银行卡支付结算收益.同时,数字人民币为商业银行带来了新的机遇:打破移动支付市场垄断,重塑零售支付市场生态;改善跨境支付体系,推动人民币国际化进程;推动完善零售支付产品服务体系.商业银行应把握数字人民币起步阶段的机遇,以客户为中心,加快零售支付业务数字化升级,打造数字人民币支付新生态,加快释放数字人民币推广带来的"外溢"效应,挖掘数字人民币的综合效益.     

我国商业银行信贷经营机制分析

长期以来,我国商业银行尤其是国有商业银行缺乏对市场的了解,缺少客户现状和发展的足够信息,在风险意识加强的同时缺少对基层信贷人员的激励措施,其实质是尚未真正形成面向市场的信贷经营机制.随着入世的临近,我国银行业将面对国际跨国银行的激烈竞争.面对新的形势,只有建立"以市场为导向,以客户为中心,以效益为原则,以风险控制为主线"的信贷经营机制,才能在不断变换的市场环境中立于不败之地,并在有效控制风险的前提下支持经济发展.本文详细分析了商业银行的信贷政策决策流程和信贷业务流程,并提出适应市场经济运作的总分行体制以及以人为本的管理理念和有效的激励约束机制.     

探寻内在规律加速战略布局——基于同业比较的商业银行小企业金融拓展研究

一、加强小企业金融拓展的意义 (一)培育潜力客户,打造长久竞争力客户是商业银行发展最为关键的要素.目前我国小企业数量已突破800万家,占全国企业总数的99%,而这样庞大的小企业群体对于商业银行而言.几乎是一座尚未开采的"金矿".根据历年的<福布斯>富豪榜,中国最有钱的企业在5年前大多是中小企业,小企业的发展潜能巨大.加强小企业金融服务,有助干商业银行夯实客户基础、提升盈利能力,是商业银行顺应国家战略调整、适应经济发展趋势的明智选择.