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如今,电子银行业务已是日常支付结算的重要手段,由于其交易具有虚拟、便捷、跨界、泛在的特点,也成为洗钱的重要通道。电子银行业务是指商业银行等金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放性公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务,利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务,利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务,以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务,如ATM、POS。 相似文献
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开展电子银行业务对于完善金融服务,提高资金使用效率具有重要意义.在地级市银行业中,电子银行业务已经初具规模.据笔者对河南省鹤壁市的调查,至2006年8月末,鹤壁市已有工、农、中、建4家国有商业银行开办电子银行业务,用户7832户.其中,企业用户149户、个人用户7683户.2006年前8个月,该市办理电子银行业务143137笔,交易额146.5亿元(均为人民币),其中企业用户交易业务54824笔,交易额136.5亿元,个人用户交易业务88313笔,交易额10亿元.目前,该市开展的电子银行业务主要有网上汇款、账户查询、定向账户支付、划款转账、代理缴费、网上支付、证券业务、贷记卡业务、外汇业务、基金买卖等,其中网上汇款业务最为客户常用.但与此同时,电子银行业务运行中存在的一些问题也不容忽视. 相似文献
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一是加快电子银行产品功能创新。以提升客户体验和满意度为目标,丰富电子银行的产品线,突破取款、存款、转账、缴费等传统业务品种的局限,大力推进其他金融产品在电子银行业务的推广。二是大力开发移动支付类业务。 相似文献
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浅议电子银行安全风险 总被引:1,自引:0,他引:1
电子银行业务从上世纪后期问世后发展迅猛,为商业银行带来了新的交易渠道、新的业务领域、新的业务发展机会和新的经营硕果.银行业务都会有风险,电子银行业务也不例外.研究、应对和有效进行电子银行业务风险管理正日益成为商业银行必须面对的挑战和课题.本文主要对电子银行业务风险中的安全风险进行了较为具体的探讨和阐述. 相似文献
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随着互联网WEB2.0标准的发布和电子商务等相关产业的系统化大规模发展,以及相关智能化配套终端设施的普及,电子银行的业务规模以及客户群体逐步壮大,“两个渠道办银行,两个渠道做业务”已经逐渐成为当今商业银行业务发展的主流趋势,电子银行业务逐步以传统银行业务不可比拟的先天优势成为现代商业银行在未来抢占市场先机的不二选择。然而和传统业务模式相比较,电子银行业务在经营渠道、业务模式,交易渠道方式等方面均有所不同。这些特性作为优势为银行带来了丰厚的收益,然而如同一柄双刃剑,也承载了诸多风险,对传统银行一贯关注的安全性和可靠性提出了更高的要求。本文主要从分析电子银行业务所面临的法律风险入手,提出相应的风险防范措施,从而最大限度地保护商业银行和客户的利益。 相似文献
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电子银行业务洗钱风险问题探讨 总被引:1,自引:0,他引:1
随着信息技术的进步和互联网的普及,电子银行业务快速发展,成为金融机构提高核心竞争力和价值创造力的一种重要手段。电子银行是一把双刃剑,在为广大客户提供便利、快捷、高效服务的同时,也给犯罪分子进行洗钱犯罪提供了可乘之机,充当其洗钱的工具。本文首先阐述了电子银行概念、发展状况及业务的主要特点,然后透过电子银行业务政策法规、交易特点、银行机构内控管理等方面剖析了电子银行业务存在洗钱的风险点,最后提出了进一步完善电子银行业务反洗钱监管的政策建议。 相似文献
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通俗地讲,电子银行业务就是以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等为主体构成,以电子化手段为客户提供自助式金融服务的银行业务。电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道,与传统业务的融合特征凸现,优势互补显著,目标客户趋同,已经成为商业银行生存发展中不可或缺的竞争手段。 相似文献
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一、电子银行业务中的洗钱
电子银行相对于银行来说,不是一个新银行,而是传统银行在信息社会的角色定位和社会职能再创造。电子银行业务是传统银行业务利用现代社会计算机和通讯技术创新的一种新的业务方式。随着电子银行业务的不断发展,电子支付工具种类也不断增加。电子信息技术是一把“双刃剑”,可使金融服务便捷高效,但不利于监管。因此,电子银行的开放性,电子现金的匿名性、银行服务的不问断性,客观上为犯罪分子利用电子银行业务进行洗钱带来了可能。 相似文献
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随着“大智移云物”技术的发展,以第三方支付为代表的互联网金融产业在我国快速兴起,并对商业银行传统的支付结算业务产生了巨大冲击。文章通过梳理互联网金融和商业银行支付结算业务的发展历程,解析商业银行支付结算业务发展过程中存在的问题及成因。实证检验发现,互联网金融会对银行支付结算业务产生负面影响;进一步研究表明,相较于股份制银行,国有银行受到的负面冲击更大;最后,本文从积极展开合作、支付方式优化、潜在风险管控以及顶层制度设计四个维度为商业银行支付结算业务的发展提出了对策建议。 相似文献
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从人民银行颁发第一张非金融机构支付业务许可证开始,以支付宝为代表的第三方支付机构的发展便驶入快车道。而随着余额宝、阿里小贷等业务规模的不断扩大,互联网金融的浪潮已经从支付领域扩展到整个金融领域。人们不禁产生疑问,传统金融机构应该从哪些业务和领域着手,驶入互联网金融的快车道? 相似文献
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随着互联网技术的发展以及智能移动终端的普及,互联网金融逐步深入支付结算、信贷等银行核心业务。包括在线支付、类似活期存款的余额宝产品等类存款业务、以及以阿里小贷为例的网络信贷等互联网金融业务,与当前商业银行营业网点的金融服务重合度较高,基本涵盖了网点经营中的支付结算、存款存续、小额信贷、理财代销等各主要经营业务品种,这势必分流既有模式下的网点金融服务, 相似文献
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电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道,已经成为商业银行生存发展中不可或缺的竞争手段.近几年,我行电子银行业务有了长足的发展,但从电子银行业务交易量在本行总业务量的占比以及与区内其他国有商业银行的电子银行业务对比看,我行电子银行业务还处在发展初级阶段.因此,有必要分析我行电子银行业务发展面临的瓶颈,研究有针对性的应对措施,加速发展电子银行业务,以增强我行核心竞争能力. 相似文献
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随着互联网技术的不断发展,互联网支付逐渐应用于银行、第三方支付机构等业务领域,成为支付手段的重要方式之一。本文分析认为,互联网支付快速发展将对保障支付系统安全性、确保账户管理有效性等多个方面带来新的挑战,因此,应当从推进互联网支付安全体系建设、完善第三方互联网支付账户监管等四个方面加强对互联网支付的监管,保证互联网支付的安全高效发展。 相似文献
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随着电子商务的快速发展,第三方支付公司和网络信贷机构迅速崛起,技术脱媒已成为商业银行面临的一个新挑战。技术脱媒进程加速,在助推商业银行结算业务与电子银行业务向纵深发展的同时,又对传统的中间业务和存贷款业务构成了威胁。本文以此为背景,分析技术脱媒对商业银行传统业务、客户资源、经营模式等方面的影响,在此基础上提出了商业银行的应对之策。 相似文献
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一、总体系统结构 手机支付系统是以银行卡支付为核心,以无线通讯为基础的支付上层应用.实现以手机为工具,绑定银行卡,完成支付、理财等主要功能,适用于银行、银行卡业务公司、通讯运营商等.手机支付SMS认证模式是以手机支付系统为基础,结合互联网的特点建立的新型支付系统.总体架构说明如下: 相似文献