应警惕商业预付卡市场的洗钱风险

商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定的作用.但商业预付卡市场存在监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和受贿等突出问题,严重扰乱了税收和财务管理秩序,助长了腐败行为,加大了洗钱风险.本文就如何加强对商业预付卡市场的管理、防范洗钱风险提出了意见和建议.     

安徽省预付卡支付机构反洗钱工作存在的突出问题及建议

近年来随着信息技术的应用和小额支付服务市场的创新，预付卡在经济社会生活中得到广泛应用，特别是在减少现金使用、便利公众支付和促进消费等方面发挥了积极作用。预付卡的发行、流通和使用，涉及金融监管、商贸流通和工商管理等多个领域，商业预付卡产业在蓬勃发展的同时，也因监管的缺失和政策的漏洞，滋生了种种问题，尤其是潜在的洗钱风险。本文通过调查问卷和实地走访的方式，深入了解安徽省支付机构履行反洗钱义务的现状，针对存在的问题提出了工作建议。     

关于商业预付卡的风险防范建议

近年来,随着消费市场的不断扩大和支付手段的日趋多元化,中国商业预付卡的发行和消费规模增长迅速。商业预付卡已成为人们日常生活中常用的小额支付工具。当然,随着商业预付卡的使用范围和发卡规模不断扩大,商业预付卡领域也存在着消费者权益保护不力、发卡机构风险控制薄弱、行业监管政策不完善等问题,亟需加以引导和规范。     

第三方支付业务规范发展的思考——以预付卡业务为例

中国第三方支付市场历经10年发展,2006年以来持续保持强劲增长,已成为中国金融支付体系的重要组成部分.但与之对应的监管体系建设尚处于起步阶段,第三方支付业务发展中的风险已逐步显现,加强第三方支付业务监管是目前亟待解决的问题.本文以多用途预付卡(以下简称“预付卡”)为例,从其发展现状及存在的主要问题入手,提出促进其可持续发展的几点建议.     

财经要闻

人民银行发布《支付机构预付卡业务管理办法》为规范支付机构预付卡业务管理,防范支付风险,人民银行日前发布了《支付机构预付卡业务管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》共分6章52条,明确了预付卡定义和《办法》适用范围,对支付机构预付卡发行、受理、使用、充值和赎回等环节进行了全面规范,提出了严格的业务监管要求。     

预付卡业务发展问题研究

预付卡在方便社会公众结算、减少现金使用、促进社会消费、降低社会交易成本等方面发挥了积极作用,但与此同时,预付卡业务管理中也存在着诸多问题和风险隐患.本文在分析预付卡业务发展现状的基础上,全面总结了山西省预付卡业务监管工作实践中发现的各类问题,并有效借鉴国外监管经验,提出预付卡业务规范发展的建议.     

美国商业预付卡反洗钱经验及对我国的启示

近年来,为适应信息技术发展和小额支付服务创新的市场客观需要,我国商业预付卡市场发展迅速,但其市场监管尤其是在反洗钱监管方面还存在着很多不足和漏洞。美国具有全球最大的商业预付卡市场,其在法律建设、制度完善及机构设置等方面,一直处于世界领先地位。本文对美国商业预付卡反洗钱监管进行了介绍,并总结了经验启示。     

浅议支付机构预付卡业务监管制度的完善——以消费者权益保护为视角

《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》以及《支付机构预付卡业务管理办法》等制度的出台与实施,对规范支付机构预付卡业务发展、保护持卡人权益方面起着重要作用。但实践中,现行支付机构预付卡业务监管制度仍存在一定的不足,有待进一步完善。本文以消费者权益保护为视角,分析当前我国支付机构预付卡业务监管制度主要存在的不足,并在借鉴国外预付卡监管经验的基础上,提出完善我国支付机构预付卡业务监管制度的合理化建议。     

强化商业预付卡管理浅议

近年来,商业预付卡在便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用,但也存在监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题。随着有关商业预付卡管理制度的出台,应进一步采取措施整治商业预付卡存在的诸多弊端。     

聚合支付发展探讨

移动支付的快速发展促使支付市场呈现碎片化特征,这为聚合支付的发展创造了空间。但聚合支付迅速发展的同时也存在很多风险隐患。本文通过对聚合支付的发展现状和监管政策进行梳理,对聚合支付发展中存在的问题进行分析,试图为严监管背景下我国聚合支付的持续、健康、规范发展提供相关对策建议。     

政策关键词

中国人民银行规范支付机构预付卡业务 9月27日，为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，中国人民银行发布了《支付机构预付卡业务管理办法》。《办法》对支付机构预付卡发行、受理、使用、充值和赎回等环节进行了全面规范，     

电子支付行业的三大风险及对策

近年来,我国电子支付行业发展迅猛,电子支付体系日趋完善,电子支付迎来了包括互联网支付企业、移动支付企业、预付卡企业、银行卡收单企业在内的多元化运营主体并存的局面。电子支付成为支付体系中最活跃、最具发展前景的重要组成部分。分析电子支付行业所带来的影响,正确评估其潜在风险,制定有效的监管政策,是监管者面临的重要课题。     

第三方支付机构发展趋势和监管对策探析

支付机构是在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务的非金融机构,业务类型涵盖：预付卡发行与受理、银行卡收单、网络支付。文章介绍了我国第三方支付业务的发展现状,分析了未来市场的发展趋势。在此基础上,提出了在《非金融机构支付服务管理办法》确立的以人民银行为主的监管框架下,加强第三方支付监管的对策：明确监管理念,推进监管制度改革,创新监管手段,遏制支付服务市场乱象等。     

非银行支付机构市场退出相关问题研究

随着第三方支付服务市场的快速发展,非银行支付机构之间的竞争愈演愈烈,支付产品同质化现象较为严重,部分支付机构因创新力不足和市场份额较低,导致长期经营亏损,第三方支付服务市场将面临兼并、重组的浪潮。同时,随着监管政策趋严,监管机构将注销存在重大风险隐患或严重违规行为的支付机构支付业务许可,要求支付机构退出第三方支付服务市场。因此,研究建立支付机构市场退出机制有着重大的意义,不仅是完善我国支付机构监管体系的重要举措,也是保护消费者利益和维护社会稳定的客观要求。本文将从退出边界、方式、现状、问题等方面对支付机构市场退出机制进行研究,并提出构建我国支付机构市场退出机制的合理化建议。     

中国预付卡监管研究

2012年9月21日,商务部颁布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,一周之后,中国人民银行出台了《支付机构预付卡业务管理办法》,中国的预付卡市场正式进入全面监管时代。本文分别对单用途预付卡和多用途预付卡的监管分别进行了研究,并对监管效果进行了探讨。发现实名购卡制效果显著,而非现金购卡制和限额购卡制则效果不佳,建议监管当局继续深化实名购卡制,对非现金购卡制和限额购卡制则可以适当放松。     

第三方支付兴起下电子支付的发展与监管

随着社会经济和信息技术的发展,支付电子化发展趋势日益显著,支付服务主体日益多元化,非金融第三方机构逐步进入支付服务市场,为经济社会发展提供了更高效、便捷的支付方式。第三方机构的兴起与快速发展改变了电子支付市场的格局,使得电子支付覆盖范围更广、技术应用更深入、业务创新加速、资金监管和风险传导也出现了新的特点,给监管当局有效监管带来了挑战。本文结合当前第三方电子支付的业务实际和发展趋势,对第三方电子支付监管提出相关建议。     

香港多用途预付卡监管模式的启示

近年来,多用途预付卡逐渐被商业企业广泛采用,成为重要的支付工具之一。本文将香港八达通卡作为多用途预付卡重要案例及参考对象,研究分析其发展现状及监管模式,最后提出对国内多用途预付卡的监管启示。     

基于z-score模型的支付清算组织洗钱风险分析

支付清算组织属于非金融机构,在收付款人之间作为中介机构,提供网络支付、预付卡的发行与受理以及银行卡收单等部分或全部货币资金转移服务。支付清算组织因其产品及服务的特点,存在被利用实施犯罪资金转移、分散、套现等洗钱行为的风险。本文拟采用主层次分析法,通过构建支付清算组织的z-score模型,利用综合评价函数来评价支付清算组织反洗钱风险程度,实现对其定量化评估的目标。在模型实证结果基础上,分析支付清算组织洗钱风险构成状况,并提出相应的政策建议及监管对策。     

国务院规范商业预付卡管理

近年来,信息技术的快速发展推动了小额支付服务市场的创新与发展,商业预付卡市场发展迅速,对社会和经济的影响渐甚。它一方面极大地满足了人们消费便利的需求,并形成了完整的产业链,另一方面也在＂行贿、受贿＂、＂逃税、避税＂等社会腐败问题上扮演了重要角色。随着发卡量的迅猛增长,商业预付卡饱受诟病。     

金融包容与移动支付——经验与政策

移动支付方兴未艾,特别是发展中国家,如印度、南非、肯尼亚等国正将发展移动支付、创新金融监管作为市场运用手段,向社会弱势和低收入人群提供可持续的普惠金融服务,是促进金融包容的重要路径。论文通过分析移动支付业务模式,研究移动支付发展环境,总结移动支付成功经验,为走出具有中国特色的移动支付发展之路提供相关市场发展与监管政策建议。