关于“非接触式服务”背景下信用卡业务远程面签的思考

<正>2020年2月,银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,要求银行重点积极推广线上金融业务,优化丰富“非接触式服务”渠道;在有效防控风险的前提下,支持探索运用视频连线、远程认证等科技手段,探索发展非现场核查、核保、核签等方式。具体到信用卡业务,远程面签不失为一种有效的解决方案。本文对“非接触式服务”背景下信用卡业务远程面签流程及风险点进行分析,     

远程开户:推动银行服务转型升级

如今,互联网对传统金融行业的颠覆已深入骨血。目前多家银行已开始试水直销业务,例如"快贷""闪电贷"等基于互联网技术、大数据分析的贷款产品。然而"面签"这道无法逾越的红线对于传统银行发展的束缚已经越来越明显。1月8日,央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),未来商业银行有望打破面签的规则,银行不仅能通过互联网直接获得客户,贷款、理财业务等也都有望转向线上以降低营业成本。     

公司客户信贷业务操作风险的防范与控制

公司客户信贷业务操作风险的防范和控制总体设想是点面结合,分别控制。即在辖区层面上,继续发扬工商银行良好的贷前调查管理模式、抵、质押物集中评估核保、大额贷款领导挂牌逐笔监控、档案集中管理等优良传统,通过事前控制不发生风险,强化事后监察不扩大风险;在局部和小额贷款     

清收不良贷款的基本经验

本文对各地清收不良贷款的各种做法,归纳了九条基本经验,指出重点在于金融机构自身加强信贷管理,把盘活不良贷款视为"生存工程",采取多法并举、清收盘活,坚持清前堵后、清防并重的方针,开发运用信贷综合管理电脑系统,建立贷前、贷中、贷后风险防范机制和法律内控机制,金融机构的干部必须诚心廉洁,以影响客户守信,而其中严格实行清收不良贷款的行长负责制是极其有效的关键措施.     

落实“三查”制度的有效途径

加强贷前调查、贷时审查和贷后检查,是强化贷款事前、事中和事后风险控制的有效手段。贷款前,应深入企业进行实地调查,收集相关信息．准确分析客户外部和内部环境,使信贷资金的投向、投量与外部经济形势相适应,与企业内部实力相适合。贷款时,要严格审查贷款基本情况,对贷款风险度进行验证,以确定贷款方式、额度等具体事项,将贷款风险确定在可控范围之内。贷款发放后,还应把好事后检查关,运用各种有效手段,及时监测贷款资产质量的变化,     

我国财产保险核保制度现状及其完善措施

核保制度是保险公司在经营过程中防范、控制经营风险的一项重要制度,是保险经营承保活动的重要内容,核保制度应该与理赔制度同样重要.现阶段,我国财产保险公司核保制度建立过程中存在不少困难,这是一个渐进的过程,只有分析制度的现状特点及其内容,并在监管、中介等多方面采取措施,才能不断完善核保制度.     

当前信贷风险管理存在的薄弱环节及改进对策

农业银行的信贷风险管理,先后经历了"指标管理"、"期限管理"、"信用等级管理"、"风险度管理"、"授信管理"等不同阶段。授信管理,基本概括了前期几种不同风险管理模式的优点,突出了对客户综合评价、风险总量控制、区别对待的原则。与之相配套的信贷经营管理制度信贷新规则则更加注重对信贷决策过程的程序制约,通过审贷部门分离和主责任人制度强化了审慎决策和对道德风险的控制。然     

大型公司客户货后管理的关键

多年来，法人客户特别是大型公司客户贷后有效监管难．风险防范难．预期收益实现难一直是信贷管理工作中的重点和难点问题，贷后管理也因此成为整个信贷管理链条中最薄弱的环节。农业银行最近制定出台了系统的规定和具体的操作办法，确定了按客户建立分层次贷后管理制度和严格的责任追究制     

大型公司客户贷后管理的关键

多年来,法人客户特别是大型公司客户贷后有效监管难、风险防范难、预期收益实现难一直是信贷管理工作中的重点和难点问题,贷后管理也因此成为整个信贷管理链条中最薄弱的环节。农业银行最近制定出台了系统的规定和具体的操作办法,确定了按客户建立分层次贷后管理制度和严格的责任追究制度。作为一项全新的信贷管理制度,在实行过程中能否实现其有效管理目标——风险控制和最大创效,还需要操作层面的细化以及完善的机制做配套支撑。从实际操作情况看,我们认为对大型公司客户的贷后管理不宜采取单一的管理模式,应根据客户的特点和实际需要选择…     

面对面了解客户需求 全方位掌控信贷风险——安庆市农行召开重点客户监管情况汇报会

12月1日，安庆市农行在岳西县召开重点客户监管情况汇报会，市分行贷审会部门委员、管户客户经理以及管户风险经理参加会议。岳西县支行班子成员、贷审会委员、相关客户管户经理列席会议。     

控制新业务风险要抓好四个环节

一是抓住技术环节。采用抗入侵设备、密码技术和在线授权等安全措施，进行预防、监测和牵制，充分发挥科技手段在新业务风险管理中的制约作用。二是抓住制度环节。要针对新业务的特点，建立一套科学的风险预测评估制度和风险预警机制，把握新业务易产生风险隐患的部位、环节，落实新业务风险点的控制程序及措施，对操作过程中产生的风险苗头，及时预警，及时化解。三是抓住操作环节。规范新业务操作规程，制定新业务操作实施细则。在业务操作中，要求严格操作程序，严禁越程序、逆程序操作，将操作风险降到最低水平。四是抓住监管环节。进一步加强制度执行情况的检查和监督，特别是对重点部门、重点岗位、重点员工，要加强重点监管．严防风险。     

逸贷业务风险监控问题探究

"逸贷"业务自2013年9月初推出以来,以其"高效"、"便捷"、"一触即贷"的功能给消费者带来了全新的融资体验,受到客户的广泛欢迎。与此同时,"逸贷"客户套贷套现的手段也越来越多样化,对中国工商银行股份有限公司(以下简称"工行")信贷资金安全形成直接冲击。一、逸贷业务风险监控需关注的五个问题1.关注逸贷授信额度设置个人逸贷产品纳入个人客户综合授信管理,单笔最高可贷额度为借款人在工行信用类综合授信额度减去信     

清收不良贷款的基本经验

本文对各地清收不良贷款的各种做法,归纳了九条基本经验,指出重点在于金融机构自身加强信贷管理,把盘活不良贷款视为“生存工程”,采取多法并举、清收盘活,坚持清前堵后、清防并重的方针,开发运用信贷综合管理电脑系统,建立贷前、贷中、贷后风险防范机制和法律内控机制,金融机构的干部必须诚心廉洁,以影响客户守信,而其中严格实行清收不良贷款的行长负责制是极其有效的关键措施。     

引领消费金融“瞬时代”

"立足内需,推动经济转型"成为时代的选择,而贷款也已渗透到消费的各个领域。银行趁势推进个人消费贷款不仅适应当下经济形势的发展,也有利于自身转型发展。因此,抓住时机转型、创新适合当下人们生活的金融产品显得异常迫切。光大银行推出的"瞬时贷"及"网络瞬时贷"业务,正是看准了越来越多的客户对快速授信、便捷服务体验的需求,顺应市场,顺应客户。"瞬时贷":让贷款像存款一样方便     

屡查屡犯的问题表现及治理对策

一、"屡查屡犯"的现象及特征从银行业的市场化转轨至今,各式各样、林林总总的违规问题就一直伴随和困扰着监管当局及银行亚自身,集中表现为:一是贷款"三查"不严格.如贷前调查不到位,向不符合条件的借款人发放贷款,抵押登记不合规,合同要件不全,专户管理制度不落实;贷时审查流于形式,逆程序发放贷款问题突出;贷后监控不力,贷款用途不明,形成事实上的"以贷收贷、以贷收息"及贷款被挪用等问题.     

湖南省证券、保险业反洗钱现场检查情况及思考

一、证券、保险业现场检查基本情况 反洗钱现场检查内容主要包括反洗饯组织机构及内控制度建设、反洗饯宣传和业务培训、客户身份尽职调查、客户身份资料与交易记录保存、大额和可疑交易报告.     

商业银行如何进行贷后管理

商业银行贷后管理的重点是客户风险的防治管理。在具体操作中，可采用定期和贷后管理方法，并应对后管理过程中发现的风险及时做出反应，采取相应的对策。     

5家民营银行试点差异化生存术

<正>2014年,5家民营银行试点落地之初就确定了差异化的发展定位。深圳前海微众银行坚持"个存小贷",天津金城银行侧重于"公存公贷",浙江网商银行侧重于"小存小贷",温州民商银行和上海华瑞银行则定位于"特定区域"。两年时间的发展,市场关心的5家试点行发展究竟如何呢?点评:作为首家成立的民营银行,微众银行以纯互联网银行亮相。目前,微众银行推出微粒贷、微众银行APP、微车贷、微众有折等普惠金融产品。数据显示,目前微粒贷主动授信客户数超5000万,客户已经覆盖了全国549个城市,31个省、     

构建对公风险预警的企业用电数据模型完美手册

模型的构建挖掘出这些风险产生的先导信号,实现对企业客户前瞻性的风险管控,从而提升银行对公客户风险管理的及时性和有效性。在银行对公信贷客户的贷后管理中,企业用电情况的变化通常是反映企业生产经营正常与否的重要参考指标。但在使用企业用电数据对银行对公客户进行风险识别与判断方面,银行大多依赖纸质材料搜集和业务人员的专业判断,缺乏明确、统一的风险识别和判断标准。     

刍议生产企业自营出口贷物“免、抵、退”税的核查

一、日常核查的重点1、应"免、抵"数的核查重点。根据财税[2002]7号文的要求,我们可以分析出影响应"免、抵"税额的主要数据有:内销销项税额、进项税额、出口销售额、进口料件组成计税价格、征税率、退税率、上述数据中,征、退税率由计算机控制,内销销项税额、进项税额由征税机关根据国内增值税征收要求进行监管,出口销售额由退税机关根据海关数据进行稽核。这些数据由多道环节控制形成,经过多次核查工作验证,我们认为基本是可信赖的。在核查工作中,只需要随机抽样若干家企业进行复核,就可以保证数据的质量。