银行监管中的激励相容问题研究

通过对激励相容和激励不相容监管模式下的利弊分析不难发现,银行监管一旦出现激励不相容的状况,会导致银行监管效率低下,增加被监管机构的服从成本,加剧道德风险发生的概率,制约了金融创新。激励相容的银行监管注重发挥市场机制的作用,赋予银行相应的自由裁量权,充分调动其积极性和主动性,与监管者形成良性互动,不但维护了金融的稳定,又会给予银行广阔的发展空间和经营自由。监管部门与银行必须在理念、行为和文化等领域达成共识,调动银行与监管部门在风险管理方面合作的主动性和积极性,把监管政策和手段从一种强制行为,变成双方主动寻求合作的一种共同意愿,外因与内因相结合,从而使银行监管真正发生效力。     

金融可持续发展角度的银行监管研究

从金融可持续发展的角度来看,金融监管的目标不仅仅是为了银行体系的安全和稳定,同时,还应有发展和效率这一目标。通过对金融发展理论的回顾,对银行监管历史和监管方式的转变的概括梳理,从金融可持续发展的角度对银行监管制度的安排进行了研究,发现各国的监管当局已经越来越多地考虑金融效率和竞争力,同时,监管政策和手段也在转向以激励机制为主。探讨了金融可持续角度的银行监管不但要注重银行体系安全和稳定,更要注重发展和效率,不但要考虑外部力量的介入,更要在注重银行内部的激励相容,为此监管当局在监管时应建立面向结果的监管制度,需求安全与效率的平衡点,突出内控建设,贯彻自我负责的原则,并进一步完善信息披露。     

新全球化环境下促进跨境供应链安全与效率的法律路径

促进跨境供应链安全与效率是统筹安全和发展的重要内容,尤其是在世界从传统全球化向新全球化变迁的历史阶段,突发公共卫生事件在全球范围内的流行和中美贸易博弈的深入,对跨境供应链安全与效率提出严峻挑战,各国对跨境供应链安全与效率领域国际规范的需求日益提升。世界海关组织对安全与效率的协同推进,世界贸易组织效率优先、安全次之的价值选择及其多边制度措施,为世界各国在跨境供应链安全与效率领域提供了可选择和可创新的借鉴。我国虽建立了包括企业申报制度、风险管理制度和经营者认证制度在内的跨境供应链制度,但仍存在着诸如制度之间规定的碎片化、制度本身不完善和应对突发事件能力不足等问题,应在遵循安全发展理念、“端到端”监管、国际国内法则联动和可视化的基础上,构建与整合跨境供应链法律制度体系,进一步完善企业申报制度、风险管理制度和经营者认证制度,构建跨境供应链数据通道制度和弹性化制度,以更好地促进我国跨境供应链的安全与效率。     

审慎监管有效性的实证研究——基于银行效率和风险的视角

基于2007～2013年我国商业银行面板数据,检验审慎监管指标与银行效率和风险的关系,从银行发展的视角对审慎监管有效性进行实证分析.研究发现;较高的资本充足率在降低银行信贷风险的同时,也导致其成本效率和利润效率下降;拨备覆盖率的增加有利于降低银行信贷风险,但却显著地提高了银行成本效率;存贷比监管不仅不能降低银行信贷风险和经营风险,还显著地增加了银行成本效率和利润效率,流动性比率对银行风险和银行效率的影响均不显著.这些结论表明,不同审慎监管工具对银行风险和效率的影响存在差别,部分审慎监管工具在降低银行风险的同时,也降低了银行效率,审慎监管的目标在效率和风险之间存在一定的取舍.     

适度性监管与银行业的效率发展

20世纪90年代后银行业发展环境的改变,推动金融监管理论的研究更加注重安全稳健和经营效率二者之间的融合与均衡。但是,效率与安全的均衡必须要以适度性原则作为新的监管理念才能实现在有效监管下银行业的效率发展。     

银行会计结算的风险及其防范策略分析

银行会计的结算方式对银行业务的发展起着非常重要的作用,有助于避免业务风险和减少不安全因素,有助于银行的有效运作,其质量和效率影响到业务的顺利进行。 银行会计结算业务的特点就是具备复合性,其主要职能就是销售和监管。银行会计结算业务工作量较大,与其他部门相比,银行会计结算部门会使人事职能以及部门之间的关系变得更加复杂。 文章主要分析了银行会计结算的风险,并提出了合理的防范措施。     

中国银行业监管正在实现历史性跨越

我国银行业监管正在实现历史性跨越:监管理论由盲目模仿走向务实创新,监管制度由零散粗浅走向系统全面,监管治理由"单向约束"走向"双向约束",监管手段由简单粗放走向精细量化,监管效率由边际模糊走向积极凸显,监管地位从默默无闻走向权威积极。银行监管至少将朝着以下四个方向发展:宏观调控的强化促使银行监管重点从单体风险向系统风险方向发展,金融结构的演变促使银行监管体制由分业向综合化方向发展,资本市场的向好促使银行监管手段由传统粗放向专业精细化方向发展,对外开放的影响促使银行监管视角由保障金融安全向保障国家战略安全方向发展。     

我国银行监管成本问题探讨

银行的稳健运行与整个社会和经济的和谐发展密切相关,因此所有国家都对银行监管高度重视。其中银行监管成本又是影响银行监管效率的一个重要因素,就我国银行监管成本的构成及其表现和当前存在的问题进行了深入重点分析,从而为合理控制和降低我国银行监管成本提出了相关的政策建议。     

加入WTO与我国现代商法理念的重构

我国商法理念的缺失与加入WTO不相适应,加入WTO,必须完善我国商法和重构现代商法理念。为此,我们应更新观念,确立平等自由、效率安全,崇尚营利、权利互惠,契约自由、诚实信用,效率优先、维护公平,开放统一等现代商法理念。     

外资银行加速进入对我国银行业效率的影响

选取15家国内代表性银行作为样本进行实证分析研究,结果显示:自2006年以来,外资银行加速进入对我国银行业效率正面影响渐显:净利息收入率下降,但影响有限;非利息收入率和营业费用率在一定程度下降。同时,银行业贷款损失准备金率提高给我国银行业带来竞争和监管压力负面效应。在进一步对外开放的背景下,政府应渐进式推动利率市场化进程,促进国内银行发展中间业务,降低运营成本,加强有效监管力度,提升其核心竞争力,以提高我国银行业经营效率。