论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义 个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务.它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上可以说,个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人、家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析,现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划各个方面.而标准的个人财务规划过程应包括以下六个步骤:建立和界定与其客户的关系,收集客户数据并判断其目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案的执行.     

人寿保险的“三四六”理财法

"三四六"理财法的概念在不同生命阶段,个人或家庭具有不同的财务状况、资金需求和风险承受力,从而理财需求、寿险需求也就不同,个人成长生命周期、家庭生命周期、个人和家庭的收入水平都与个人理财规划的制定有着密切的关系。"三四六"理财法从总体上说,就是理财规划人员要按照客户所属不同的家庭、收入层次和年龄段对客户进     

理财方案应共性个性相济

理财规划的基本模式,即通过详细了解和分析客户的家庭结构、职业生涯、家庭财务收支和预期目标,充分利用保险、基金、股票、外汇等相关金融产品,为客户制定切实可行的个性化理财方案,帮助客户早日实现自己的预期目标、实现财务自由.到底什么是个性化的理财方案呢?     

论个人理财规划中诚信原则

一、个人理财规划的定义个人财务规划或个人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综     

中资银行发展理财业务应重视的三大关键性问题

本文所指的银行理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动,不包括对企业的理财。近年来,中资银行在应对我国入世带来的挑战中,     

美国个人理财业的发展历程及对我国的启示

近年来，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

推动理财业务健康发展思考

个人理财业务是为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财的目的是收入的增加和资产的保值增殖,随着国民经济飞速发展,城乡居民收入大幅提高,个人财富快速增长,个人理财需求不断增加。我国理财业务的发展和需求从2004年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,至今个人     

如何加快个人理财业务发展

一是加快理财产品研发。要运用产品扩张策略和产品差异策略,加快个人理财产品的开发和创新,并优化产品结构。二是实施客户细分,提供差异化服务。要遵循以客户为中心的理念,通过客户细分,为客户提供量体裁衣式的个性化理财服务,通过财务咨询、规划,引导客户的理财行为,满足其潜在的理财需求,不断挖掘客户价值,与客户建立稳定、持续的合作伙伴关系。三是优化理财服务渠道。     

人生四季的定投策略

从事银行理财工作多年以来,经常遇到一些客户的咨询,"股市趋势还好吗","股市还会再跌吗,可以进场吗"等问题.笔者不禁为这些投资者感到担忧,他们大都跟风投机,完全没有根据自己的理财和家庭财务周期需求,制订严格合理的理财规划.     

我国商业银行个人理财业务发展探析

个人理财业务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。本文对我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题进行了剖析,并提出了通过制定分步骤、分阶段的发展规划、加大产品创新、加快个人理财服务质量的改进、培养专业化人才等手段大力发展我国个人理财业务水平的对策。     

唐庆春：商业银行个人理财业务发展中的几个问题

商业银行个人理财业务发展迅速、规模庞大,我认为几个问题需要研究探讨：一是“制药和卖药”的问题,商业银行既是理财产品的提供商,同时又是销售商,存在“王婆卖瓜”效应.商业银行大都宣传自己的理财产品如何收益高、风险小,而实际情况如何,究竟有多少客户有鉴别能力?谁又能保证商业银行在销售个人理财产品时没有故意夸大抑或误导客户的情况?从这些方面的实践经验中不难看出,商业银行在理财产品的销售中确实存在卖“假药”、甚至“毒药”的现象.这就需要进行两方面的工作,一是解决投资者教育问题,谁来担当投资者教育的责任?二是解决产品和顾问的问题,即“制药”(理财产品)和“药方”(财务规划)之间的关系.开药方对客户有价值,需要经验水平,但不挣钱,卖产品才挣钱,这也就催生了商业银行对理财产品自产自销、自卖自夸的现象.     

更便捷的理财师工作平台

由中大君融著名理财专家毛丹平博士主持开发、融合8年理财研究、教学与实践经验的IPFP专业理财师业务支持系统(简称I理财师),是一个属于理财规划师自己的工作平台.通过这个平台,理财师可以快速、准确地搜集客户信息、实现客户管理,分析客户的家庭财务问题和理财目标,并为客户量身定做个性化的理财方案.     

理财中的法律问题可借助PPD

做一名致力于和客户建立长期良好关系的值得信赖的理财顾问,不可避免被问到各种问题,从购买什么型号的汽车到是否该订立遗嘱或信托等。现在的问题是,有些事情已经超出了理财顾问的职业能力范围,但面对客户时,却依然把自己当作篮球赛中最后的关键一投。     

国外个人理财业务的发展及其对我国银行业的启示

“个人理财”、“个人财务策划”等名词正日益成为我国银行业流行的概念。应该说,个人理财服务指的是:由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,个人理财服务是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。个人理财服务首先出现在美国,在此,我们通过分析国外个人理财业的发展历程和经验,以期对我国银行个人理财业务发展提供借鉴。一、个人理财业在国…     

对公理财：机构金融业务新蓝海

一、我国商业银行理财业务发展现状 理财业务又称财富管理业务,广义来说,商业银行的理财业务包括理财顾问服务与理财产品业务。目前,在发达国家,以理财顾问服务为主的商业银行理财服务发展较为成熟,已经成为其利润的重要来源,商业银行可以利用掌握的客户信息与金融产品,深入分析客户财务状况,     

理财师：未来寿险业的竞争焦点

9月,金盛人寿个人理财中心在上海开张迎客,开创了保险公司专为中高端客户提供专业私人理财服务的先河。理财顾问是金盛人寿专门为中高端客户服务的营销渠道模式,理财中心的专业理财顾问将根据每位客户的财务评估结果,为其度身定制客观、全面的保障和理财方案。目前的寿险销售模式主要是保险代理人模式。通常,保险代理人首先了解客户的保险预算,然后根据这个预算进行产品搭配。这种产品导向的销售形式,常常不能全面地考虑客户的真正需求。个别代理人甚至会根据产品销售的佣金进行推荐,使客户买了许多并不需要的产品,或者过度投保。近年来,一…     

关于老年人理财问题的几点思考

随着我国理财市场的发展和老龄化社会的来临,老年人已经成为理财大军中不可忽视的一个特殊群体。作为人类生命周期特殊阶段的老年人,投身理财市场、参与理财活动不仅十分必要而且十分重要,同时,老年人理财具有其独特的风险收益偏好,要实现有效理财,在理财中需要重点把握好科学制定理财规划、合理制定现金收支预算、主动建立健全理财账簿、积极构建理财资产组合和选择合理、科学的投资理财方式等环节,而做好理财规划就必须摸清与了解老年人个人和家庭的财务信息、确定老年人个人和家庭的风险收益偏好、依据老年人个人和家庭的实际需求设定理财目标、确定投资理财方向和理财工具与产品的配置组合、注重动态调整资产的组合配置。     

工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究

一、个人/家庭理财的相关概念1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭。2.个人/家庭理财(Personal and family finance):谢怀筑认为:金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为:个人财务规划(Personal F i-nancial P lann ing)个/人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。上述概念基本上是站在对客户进行理财策划的专业人员角度定义的。本文认为:个人理财其实是一种理念,是一种意识,更是一种生活方式。它是指通过进行一系列的理论与分析方法,对个人/家庭的资产、负债、收入、支出进行系统的分析,根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况,综合、全面考虑其资产的...     

国外个人理财业务的发展对我国银行业的启示

“个人理财“、“个人财务策划“等概念当今在我国银行业较为流行.个人理财服务指的是由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.……     

高保障兼顾灵活理财 前海“海利年年”受热捧

正近年来,在资本市场持续低迷的情况下,越来越多的富裕家庭在规划理财目标时趋于理性、务实,对于理财产品的选择从高风险、高收益向低风险、安全、固定收益转移,并且开始把理财规划作为人生规划的一个重要构成来考虑。他们希望根据自己的职业生涯规划、家庭消费安排、子女教育投入和未来养老计划来制订合理的理财规划,选择适合的投资渠道或产品组合,承受自己可控的投资风险。万能险成当家险种"家庭财务规划目标应当通过明确的理财渠道来解决。如果做一个中长期的规划,关键在明确家