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银行信用证风险管理的变化和趋势 总被引:1,自引:0,他引:1
信用证是被开证行应开证申请人的要求,通过一项约定向受益人保证其付款责任,受益人通过提交信用证规定的全部单据后向开证行收款。信用证的最重要的特征是各有关当事人处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为。如果出口商提交了符合的单据,除了从开证行那里得到货款,他们从进口商那里也可以得到付款。信用证为遵守跟单信用证合同的进口商提供了保障。 相似文献
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任华 《新疆财经学院学报》1999,(3)
所谓远期信用证是指开证行或付款行收到信用证规定的单据后,在规定期限内履行付款义务的信用证。 目前,在国际贸易中越来越多企业采用远期信用证结算方式,其主要原因是:第一,开证行收取远期信用证的开证费较高,能够为开证行带来较高的经济效益。第二,对进口商来说,实际上是利用卖方的资金融通。因为远期信用证是买方收到卖方交来的有关单据后即可凭单提货,等到信用证到期时才对外付款,这种结算方式无疑对买方有利,但当今国际市场竞争激烈,新贸易保护措施重新抬头,已形成了新的市场格局——买方市场,对此,卖方为了扩大出口,促进交易达成,只有委屈求全,做出让步,但这并不意味着卖方一定要受到远期信用证带来的风险,深入细致地认识理解远期信用证,正确巧妙地运用远期信用证,即可转危为安,化险为夷。为此,对远期信用证做如下分析,供出口企业参考。 相似文献
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保函是银行应承包公司的申请向业主开具的,担保承包公司正常履行合同规定的某项义务的书面保证文件。由于担保的责任不同,银行保函有投标保函、履行保函、预付款保函和质量(维修)保函等。在对外承包业务中,保函是促成工程成交和实施得以正常进行的不可少的条件,能否及时开具银行保函,对承包公司的资格和信誉有重大影响。银行保函虽然只是一种备用性质的书面担保凭证,只要承包公司正常履行其义务,银行就不用履行经济赔偿责任。但是,如果处理不当,会造成本来可以避免的经济损失和额外负担。因此,需要不断总结经验,提高保函业务水平。根据我们在实践中的体会,谈谈在保函工作中遇到的和应注意的几个问题。 相似文献
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随 着我国对外经济交往的增多 ,国际贸易的飞速发展 ,信用证日益成为国际贸易结算的重要工具 ,但是 ,近几年犯罪分子利用信用证进行欺诈活动比较猖獗 ,作为银行如何识别和防范信用证欺诈 ,应引起国际结算从业人员的高度重视。什么是信用证业务呢 ?信用证是一种开证银行根据申请人 (进口商 )的要求和申请向受益人 (出口商 )作出的条件的付款承诺 ,受益人只有在按信用证规定提供了信用证要求的单据时才能得到付款。信用证是国际贸易发展到一定程度的历史产物 ,它促进了国际贸易的发展。与其它国际结算方式相比 ,由于银行信用的介入 ,其可靠性得到加强 ,这是买卖双方乐于采用信用证结算的主要原因。但是 ,由于银行在信用证结算中只对有关单证作表面的审查 ,只要单证一致、单单一致就应对卖方付款 ,而对货物不予审查 ,这就使得一些不法商人有机可乘。卖方利用银行不管货物的特点 ,销售一些根本不存在的货物 ,并伪造提单 ;或者有时提单所取货物与实际货物完全不一样。在这种情况下 ,买方付了款 ,却拿不到货 ,或者拿到的货与所订的完全不同 ,成为受害者。对此 ,国际海事局经常发布公告 ,提醒一些进口商当心受不法出口商欺诈。在实践中 ,常见的信... 相似文献
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正国际工程承包是一个竞争日益激烈的买方市场,因此业主一般会要求承包商提供银行保函。不仅如此,越来越多的业主为了更有效地保障自身利益,会要求承包商提供见索即付保函或者其他类似的独立性银行保函。由于这类独立保函本身具有独立性、单据性和无条件性的特点,因此为一些业主实施欺诈行为、骗取保函项下的款项提供了可乘之 相似文献
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一、保函的一般概念在国际土木工程承包合同中,保函其实是一个由投保人、担保人、受益人三方介入的协议。保函由投保人(承包商)提出申请,请求担保人(银行、保险公司等担保机构)作为中间人,向受益人(业主)做出担保。如果投保人违约,担保人将直接介入,向受益人履行保函中承诺的合 相似文献
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银行保函作为一个有效的担保工具,在国际贸易以及国际工程承包项目中被广泛运用。了解并掌握与银行保函相关的国际惯例,利用其规则保护自身合法权益并减少相关的法律风险,是企业开展银行保函业务的现实需要。在银行保函中仅仅约定无条件的、不可撤销的等内容,并不能必然得出该保函是独立担保的结论,银行保函需要法官同时根据保函的内容、当事人的交易习惯等进行综合判断是否符合独立担保的法律特征。因此,如果有可能,应当尽可能在保函中对能够体现独立保函法律特征的内容(条款)进行具体明确的约定。同时,需要根据保函的特点和性质约定保函适用相应的国际惯例。 相似文献
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在国际贸易的日益发展的今天,出口商希望能安全收汇,进口商希望能按时收到货运单据.信用证的支付方式把汇付、托收等支付方式的商业信用取代为银行信用,本应由进口商履行的付款责任转给银行,从而保证出口商安全迅速地收到货款.但是从信用证的操作流程来看,银行在结算过程中只处理单据,不管货物和合同的情况,这就给有意欺诈的进口商提供了诈骗的机会.所以,在国际贸易中使用信用证的支付方式对于出口商来说并不是百分百安全的,这种支付方式也存在着一定的风险.因此,出口商在使用信用证方式进行支付时必须要清楚可能出现的风险,并进行有效的防范,以保证贸易活动安全顺利的进行. 相似文献
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文章试对一起补偿贸易保函赔付案例所发生的经验教训做具体分析和论述。指出作为担保银行和保函经办人员 ,要按保函的规则办事 ,按国际惯例行事 ,在保函项下的对外交涉中 ,经办人员要具备国际金融、国际贸易以及国际经济法等方面的知识 ,否则会使担保银行陷入窘境。 相似文献
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近年来,涉及国际工程投标及中标履约的项目较多,与此相关的保函问题越来越引起有关方面的重视。一般说,我方拿到的保函,大多属于“见索即偿”保函。虽然,各个业主提供的保函格式不尽相同,但对见索即偿的内容都坚决给予肯定,只不过在文字表达上有所区别,这与世界银行制订的《工程获取标书文件范本》中提供的保函格式样本“一旦担保行收到业主的首次索赔要求,即保证付款,承包商不得抗辩”的精神是相吻合的。由于见索即偿保函一经银行开出,便意味 相似文献
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为了避免时方违约导致自身受到损失,保障交易安全,通常要求对方提供担保,银行保函是一种常见的并被普遍使用的担保形式.本文结合核电工程供货合同实践,简要介绍保函的定义、作用、种类,重点阐述了有关保函可转让条款的理解、操作实务、应用等方面.笔者认为,核电工程中购买方接受无条件的、不可撤销的、见索即付的、可转让的银行保函较为有利. 相似文献
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信用证虽然是最为安全的国际支付方式,但仍然存在风险.受益人收到信用证后应根据买卖合同,《UCP600》的规定以及业务实际情况对信用证全面系统地审核,本文从信用证开证行、信用证类型、开证申请人和受益人名称地址、币种、金额、信用证有效期和到期地点、汇票条款、装运条款、交单日期、货物描述、单据要求、跟单信用证统一惯例文句等方面阐述了信用证条款的审核和修改技巧,旨在帮助出口商更安全及时地收汇. 相似文献
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"议付"和"沉默保兑"是银行的两种业务,两项行为是否冲突,而或独立;在进行了议付行为的议付行向开证行主张的偿付权利是否永久成立,而或有例外情形。文章拟从一起信用证欺诈案例着手,分析在银行与受益人间存在《沉默保兑协议》的情况下,议付行为应如何认定,以及在存有信用证欺诈情形下,进行了议付行为的议付行向开证行主张的偿付权利是否因此终止。 相似文献
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随着利用外资工作的发展,外商投资企业迅速增加,资金需求也随之增加,仅依靠银行贷款无法完全满足外商投资企业的资金需要。根据《中华人民共和国中外合资经营企业法》规定,合营企业在其经营活动中,可直接向外国银行筹措资金。因此,一些外商投资企业准备向境外借款,并要求银行为其提供担保。那么,银行在什么情况下才可对外开立保函呢? 1. 相似文献