金融脱媒趋势下县域商业银行经营格局的思考

随着我国多层次资本市场的不断发展成熟,包括县域中小企业在内的优质企业融资渠道日益多元化,银行融资供给的垄断地位正不断被打破,金融脱媒现象逐步显现。本文以苏南发达县级市宜兴市为样本,分析了县域金融脱媒现象的特点与产生原因,剖析了金融脱媒现象对县域商业银行经营的影响;并在总结借鉴国外商业银行应对金融脱媒成功经验的基础上,对县域商业银行全面应对金融脱媒挑战、深化经营格局转变提出了一系列对策建议。     

欠发达地区“金融脱媒”趋势下商业银行经营策略选择——江西铜业公司融资渠道变化对商业银行影响的调查与思考

近年来,随着证券市场的快速发展,"金融脱媒"现象已对鹰潭辖内商业银行产生了较大影响。本文通过江西铜业公司融资渠道变化对商业银行的影响调查,分析探讨欠发达地区"金融脱媒"趋势下商业银行的经营策略选择。     

金融脱媒在我国的表现及对商业银行的影响

随着我国金融市场特别是股票市场的发展,直接融资所占的比率有所增加,而通过商业银行间接融资的比率有所下降,金融脱媒表现更趋明显。本文主要运用理论的方法以及采用一些数据分析,论述在我国金融脱媒的表现及金融脱媒给我国商业银行带来的影响。     

金融脱媒对中国商业银行资产负债业务冲击的动态影响——基于VAR模型的实证研究

伴随着金融市场的逐步完善以及互联网技术日新月异,我国金融脱媒趋势逐年显著。非银行融资方式对商业银行资产端和负债端的脱媒势必会影响我国商业银行的业务结构以及盈利模式,并会对我国商业银行的传统业务带来前所未有的挑战。笔者选用2000—2013年商业银行贷款、存款、国内生产总值、债券发行规模、股票市场融资规模、信托资产规模、银行理财产品等季度数据,通过建立VAR模型方法来定量评估各种金融脱媒因素对我国商业银行资产负债业务的冲击程度以及度量其贡献度,从而为我国商业银行在业务结构、服务模式、风险管理等方面转型提供实证支持及政策建议。     

融资模式对商业银行风险的影响:一个文献综述

次贷危机前,随着金融脱媒的快速发展,西方国家商业银行的融资模式已经发生变化,零售存款的比重逐渐下降,非存款融资占比不断提高,商业银行越来越倾向于以货币市场和资本市场金融创新为支撑的短期批发融资。本文对商业银行融资模式及其对银行风险影响的文献进行梳理,厘清商业银行融资模式的内涵和分类,分析融资模式对银行风险影响的机理,综述现有实证研究的不同研究方法和结论,以期对我国商业银行融资模式变化及对银行风险的影响提供参考。     

发展贸易融资 应对金融脱媒

随着我国经济市场化的发展和资本市场的逐渐成熟,金融脱媒趋势在我国已基本确立。金融脱媒的出现是我国商业银行的传统信贷业降低和利息收入下降,影响了商业银行的经营管理。贸易融资业务在我国外贸依存度大幅提高的情况下,以其特有的优势成为商业银行争夺的业务之一。     

深度解析金融脱媒

我国社会融资体系以商业银行间接金融为主,2006年以前,商业银行新增贷款一直占社会融资总量的80%左右。然而这一比率近年来不断下降。即使因受国际金融市场震荡等因素影响,我国直接融资市场发展步伐近两年稍缓,但银行信贷占社会融资总量之比不断下降的大趋势并未改变。社会生产对银行信贷依赖度逐渐降低,凸显出金融脱媒在我国已初显端倪。2012年第一季度商业银行新增人民币贷款规模大幅下降,但银行存贷比居高不下,更彰显出在金融脱媒大趋势下,银行存款日渐萎缩并     

商业银行对公业务可持续发展：现状分析与路径选择——以金融脱媒为背景

金融脱媒的长期发展趋势已经确定,这将直接影响商业银行对公业务的可持续发展。本文在简述金融脱媒的基础上,从正反两方面分析了金融脱媒对商业银行发展对公业务的影响,重点考察了商业银行对公业务可持续发展的现状,并针对存在的问题,对实现商业银行对公业务可持续发展的路径进行了全面探析。     

基于产业结构、贷款行业分布的金融脱媒问题分析

我国商业银行贷款长期主要集中在第二、三产业,第二、三产业增加值占GDP的比重近年来也在逐步提高,需要投资规模扩大,资金需求也会随之增加。据此推断,商业银行贷款的重要性理应日益突出,而与此不相称的是金融脱媒却在不断加剧,具体表现为商业银行年度新增本外币贷款占社会融资规模的比重不仅没有提高反而大幅下降。这一现象说明,我国金融脱媒与三次产业结构、贷款行业分布间存在看似矛盾的关系。文章运用2002~2013年的相关统计数据,阐述了三次产业结构、贷款行业分布与金融脱媒的发展情况,从供求两方面进行原因分析,并对商业银行结合产业结构变迁应对金融脱媒提出相关建议。     

体制转轨、金融脱媒与商业银行变革

目前,我国商业银行正快步迈入金融脱媒时代。这一时期的金融脱媒具有较强的非对称性,给商业银行带来了严峻的考验。面对金融脱媒,商业银行可以采取以下战略措施：实现由“融资中介”向“货币契约”的转变；实现由“批发银行”向“主体银行”的转变；实现由“单一经营”向“多元经营”的转变。     

金融脱媒机理下的商业银行业务转型

随着经济金融体制改革向纵深推进和金融领域的全面对外开放,我国商业银行正经历着前所未有的经营环境巨变,脱媒趋势日益显现。本文分析了金融脱媒机理,认为金融脱媒只是经济发展到一定阶段对银行传统中介功能提出的挑战,并不意味着银行机构的消亡,商业银行需要创新中介功能来应对脱媒。本文结合我国银行脱媒的现状与特征,提出了我国商业银行可从开展零售银行业务、拓展中间业务、开拓网络银行业务、推动商业银行的综合经营等方面进行业务转型来应对脱媒。     

电子支付的兴起与商业银行服务边界的改变

电子支付方式的出现和兴起不仅影响和改变着商业银行的服务方式,而且对商业银行的核心支付功能将带来挑战。随着电子支付方式的演进和第三方支付组织的出现,商业银行作为借贷中介出现"脱媒"之后又面临着"支付脱媒"的挑战。本文将围绕电子支付当前的主要方式、产品和组织创新,其对商业银行服务边界可能带来哪些改变,银行面临哪些"支付脱媒"挑战等方面进行论述,然后提出一些政策建议。     

大数定律与小微企业授信模式研究

贷款难一直是小微企业面临的最大问题。商业银行从自身盈利角度出发,面对日渐突出的金融脱媒现象,经营思路亟需转型,开发小微企业贷款业务以开辟新的业务增长点。本文基于大数定律,从商业银行角度出发,分析了小微企业授信模式。授信模式的选择和贷款利率确定是本文研究的两个重要方面,风险管拄贯穿整个授信过程。     

我国商业银行综合化经营问题浅析

尽管现行《商业银行法》仍未完全放开银行开展综合化经营,但银行频频“曲线”涉足基金、金融租赁、保险等领域,综合经营更是其应对利率市场化、金融脱媒以及金融国际化冲击的有效策略。最新年报显示,我国商业银行综合化经营“星星之火”正呈燎原之势。在机遇面前,中资银行选好综合经营实现路径就显得非常重要。     

我国商业银行经营转型的动因、目标与实施途径

商业银行经营转型是指商业银行面对外部变化的经营环境,主动或被动地调整自己的经营模式和增长方式。资本约束、金融脱媒、流动性过剩、同业竞争加剧、居民阶层的结构性调整等社会、经济和外部环境的变化是商业银行转型的外在压力。目前,我国商业银行经营理念和管理模式还比较传统,经营结构和效率还有待改善,风险内控水平还有待提升,改革创新意识还不足等,这一切构成了我国商业银行经营转型的内在要求。商业银行经营转型不应局限于解决短期内面临的各种问题,而要立足长远,主动适应市场变化,调整经营战略,构建现代商业银行体系,步入协调发展的良性循环轨道。     

我国商业银行经营转型的动因、目标与实施途径

商业银行经营转型是指商业银行面对外部变化的经营环境，主动或被动地调整自己的经营模式和增长方式。资本约束、金融脱媒、流动性过剩、同业竞争加剧、居民阶层的结构性调整等社会、经济和外部环境的变化是商业银行转型的外在压力。目前，我国商业银行经营理念和管理模式还比较传统，经营结构和效率还有待改善，风险内控水平还有待提升，改革创新意识还不足等，这一切构成了我国商业银行经营转型的内在要求。商业银行经营转型不应局限于解决短期内面临的各种问题，而要立足长远，主动适应市场变化，调整经营战略，构建现代商业银行体系，步入协调发展的良性循环轨道。     

互联网金融影响了商业银行流动性创造吗?

选取2010-2019年中国98家商业银行年度数据就互联网金融对银行流动性创造的影响及其作用机制进行实证分析.研究发现:互联网金融通过分流银行存款及理财资金对银行盈利形成冲击,由此引发的"鲶鱼效应"会倒逼银行加大存贷期限错配来缓解盈利下降压力,从而促进银行流动性创造.相对于国有银行与城农商行,互联网金融对股份制银行流动性创造的促进力度更大.金融脱媒仅在P2P网络借贷对银行流动性创造的影响中承担着中介作用,但"第三方支付-金融脱媒-银行流动性创造"的传导渠道无效.银行业景气度提高会加剧互联网金融对流动性创造的促进作用,银行流动性创造存在顺周期倾向.     

我国中小商业银行转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

我国中小商业银行实施转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果。中小商业银行转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”。以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行理念转型、业务转型和组织转型的路径选择方向。     

我国中小商业银行战略转型研究——以城市商业银行和村镇银行为例

我国中小商业银行实施战略转型是金融市场激烈竞争、金融脱媒、利率市场化改革和银行经济资本考核趋严等多种因素综合作用的结果.中小商业银行战略转型的理念定位是“差异化、特色化、零售化”,客户群选择是社区和农村零售客户（个人客户）及社区和农村中小微企业客户.     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。