美国个人理财业发展概况

近年来,理财(FinancialPlanning,简称FP)热潮在国内兴起,国民对理财的需求日益旺盛。银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情,理财产品和服务不断创新。但追根溯源,个人理财最早兴起于美国,并首先在美国发展成熟,因此研析和借鉴美国的个人理财业的发展,有利于我们获取更多有益的启示。美国理财业的发展历程主要包括以下几个时期:(一)萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高,同…     

商业银行个人理财业务发展探析

个人理财业务是由商业银行的专业理财规划师为客户的资产进行打理,以实现客户资产保值增值的过程。本文阐述了个人理财业务对商业银行的贡献,分析了商业银行个人理财业务发展中遇到的一些问题,并提出了相应的发展策略。     

商业银行个人理财业务发展探析

个人理财业务是客户委托银行,由专业理财规划师为其资产进行打理,实现其资产保值增值的过程。本文阐述了个人理财业务对商业银行的贡献,分析了商业银行个人理财业务发展中遇到的一些问题,并提出了相应的发展策略。     

商业银行个人理财业务探析

所谓个人理财服务，从消费者角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；站在金融企业角度，一是要研究开发个人理财产品，二是要提供专业的理财服务。     

商业银行个人理财业务的法律问题及对策分析

2005年我国正式颁布《商业银行个人理财业务监督治理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险治理指引》,对商业银行个人理财业务经营活动作出法律规范。但经过多年发展,仍然存在多项有待解决的法律问题。本文从个人理财业务流程出发,对此进行分析和探讨。     

我国商业银行个人理财业务发展探析

当前我国商业银行个人理财业务取得了一定的发展,但是业务发展中比较偏重数量规模的扩张,而忽视了产品研发能力及理财服务质量等关系理财业务长久发展的因素。需要增强产品设计团队自主研发实力和市场分析能力,提高理财产品质量;加强风险披露和宣传能力,引入第三方评测市场,提高风险预警质量;以客户为本,创造良性竞争环境,提高理财服务质量。     

个人理财业务发展中存在的问题及对策

随着中国改革开放的深入,近几年来商业银行的银行理财产品的规模不断扩大,理财产品的品种日益丰富,使得商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展。但与此同时,也存在着诸多不可忽视的问题,缺乏高素质的理财人员,理财产品潜在风险大,技术手段落后,产品创新落后于市场需求等。文章通过对当前中国商业银行的个人理财业务发展情况进行分析,就如何加快个人理财业务发展提出一些建议。     

加拿大个人理财业的透视及对我国的启示

20世纪90年代以来,加拿大个人理财业务发展迅速.本文首先介绍了加拿大个人理财业的发展进程,进而分析了加拿大个人理财业的特点,最后借鉴加拿大个人理财业的发展经验,对我国个人理财业的发展提出一些建议.     

个人理财业务发展中存在的问题及对策

随着中国改革开放的深入,近几年来商业银行的银行理财产品的规模不断扩大,理财产品的品种日益丰富,使得商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展。但与此同时,也存在着诸多不可忽视的问题,缺乏高素质的理财人员,理财产品潜在风险大,技术手段落后,产品创新落后于市场需求等。文章通过对当前中国商业银行的个人理财业务发展情况进行分析,就如何加快个人理财业务发展提出一些建议。     

论金融配置效率与中国金融产业发展

相对于中国金融效率改进问题的主流认识，本文提出了金融效率改进的另一种路径选择，即“金融产业发展”的路径选择。通过金融效率决定因素的原始模型分析，作者认为，在影响金融配置效率实现的两个基本市场条件中，市场完全性是内生的、直接的市场条件，而市场完备性是外生的、一般性的市场条件。因此，一个经济的金融效率改进过程必须遵循“市场完全性先于市场完备性”的原则。同时，对应现阶段中国金融低效率主要起源于金融产业结构约束的现实，作者主张中国金融效率帕雷托改进必须通过金融产业发展来实现，并认为中国金融产业发展的帕雷托改进所遵循的逻辑路径应当是：组织体系结构化→权证资产(工具)丰富化→权证市场规模扩大化。     

中国保险业面临的风险分析

当前，防范金融风险已经成为一个世界性问题，保险公司作为分散风险、提供经济保障的企业，其风险比其他金融行业更具有隐蔽性、滞后性和扩散性，但随着风险的不断积蓄和扩大，保险公司风险一旦爆发就难以救助，将严重危害整个金融体系的安全，并有可能引发社会风险。     

基于多维尺度分析的个人金融产品差异性

论文通过问卷调查获取数据，运用多维尺度分析对中国主要商业银行的主打个人金融产品的差异性做出实证分析并提出解决策略。     

中国的资本流向与国际金融体系

改革当今由西方发达国家主宰的国际货币金融制度,是解决发展中国资本问题的根本任务     

公司金融业务与个人金融业务捆绑销售研究

在商业银行同质化竞争进一步加剧,社会金融需求日益多元化的外部环境下,推行公司金融业务与个人金融业务捆绑销售是商业银行适应市场发展,提高营销效果,增强竞争能力的现实要求和必然趋势.以中国工商银行江西省分行为例,捆绑销售作为一种新的营销模式,尽管目前具备了一定的现实基础,也作了一些初步尝试,但要进一步完善和发展,需要从营销理念、运行平台、作业流程及保障机制等方面综合着力,以充分发挥工商银行综合资源优势,凝聚两大主体业务市场联动营销合力,全面打造核心竞争力,带动并促进各项业务规范、高效地发展.     

我国农村金融支持策略研究

我国农村金融面临的瓶颈制约和症结分析 资金配置存在"非农偏好",民间金融"有为而无位".     

分析中国金融业--世界银行驻中国代表处经济报告

未来金融体制改革的蓝图有可能出台 鉴于其过程的复杂性和缺乏足够的公共信息,因此很难测定中国金融部门的政策导向.不过,政府各有关部门都在对金融部门改革进展进行评估,并对未来改革的方向提出建议,这项工作应在年底前完成,届时就有可能出现达成普遍共识的未来金融体制改革的蓝图.这项工作包括国有商业银行改革和改善银行监管等一系列重大挑战.政府面临的挑战就是把这些各个方面的工作融入对未来金融改革的共识、全面的长期战略以及中短期的优先目标和行动之中.     

从SCP范式看我国保险产业的发展

运用SCP范式对我国保险业发展现状进行分析后得出的结论是：我国保险业主要问题有两个方面：一是行业规模经济未实现，与寡头垄断格局并存背景下的有效竞争受到长期抑制；二是保险业偿付能力和风险控制能力较低。为确保市绩效持续、稳步提高，既要增加保险业的投资数量，更要加强对保险业偿付能力与抗风险能力的监控。     

金融创新与中国金融业经营体制的变迁

面临着经济全球化金融自由化的国际趋势，我国金融业的混业经营是必然选择，结合国外经验，立足我国实际，我们将证明，中国金融业是否选择混业经营应该由市场来决定。目前，关键要做的是营造良好的金融创新的市场环境，以推动金融经营制度的变革。     

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别是反洗钱的一项核心工作。金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则:一是确认、验证客户及其受益人,了解客户交易的目的和性质原则;二是风险为本原则;三是报告可疑交易原则。在执行反洗钱客户身份识别制度的过程中,金融机构要落实好上述主要原则,就必须高度重视接受客户、持续识别客户和重点审查高风险客户三个关键环节。