论人民银行维护区域金融稳定的职责

新修订的《中国人民银行法》用“维护金融稳定”职能取代了原有的“金融监管”职能,明确赋予中国人民银行维护金融稳定的职责。金融稳定是指金融运行的一种状态。在该状态下,金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调地发展,金融发展与经济增长之间保持协调关系。维护金融稳定有三层含义：一是防范金融风险;二是采取措施化解系统性风险：三是与银监局等监管机构共享监管信息,协调监管政策。有效地防范和化解系统性金融风险、维护区域金融稳定,已成为各级人民银行面临的现实问题。     

基层央行要围绕职能大胆监管

重谈监管 在人民银行金融监管职能分离之初,基层行的一些员工就对人民银行能否行使对银行的检查监督权存在过较大的疑问。虽然新修改的《中国人民银行法》第五章“金融监督管理”中明确界定了人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的九种行为进行检查监督,但一些人碰上“监管”话题还是绕着走,不能理直气壮地谈监管。究其原因,还是认识上存在偏差。其实,中国银监会对银行业实施监管,可以说是天经地义,合理合法;而中国人民银行实施金融监管也同样合情合理,有法可依。     

浅谈如何发挥会计在防范金融风险中的作用

在诸多防范金融风险的措施、办法之中,加强金融会计工作,完善会计内控制度,规范会计行为,是极其重要的一环。可以说,金融会计贯穿于防范风险的全过程,是防范金融风险不可或缺的屏障。比之银行稽核的事后监管,强化会计监管具有事前和事中监督的作用。     

谈监管方式的创新

加强金融监管，维护金融秩序稳定，防范和控制金融风险是人银行的重要职责，几年来，人们银行按照“标本兼治，突出重点，重在防范，主动化解”的工作思路，在发押监管主体作用和建立有效金融临管运作方式上进行了有益的探索，取得了明显成效，但是，仍存在监管方式落后，监管效能不等问题，因此，研究好中央银行监管方式的创新总是是确保中央银行提高监管效能，促进金融合规有序发展的重要保障。     

关键少数特别是一把手日常监督有效路径思考

当前,党中央高度重视金融反腐问题,虽然国家纪检体系改革和金融派驻改革增强了银行机构纪委党内专责监督的权威性,为关键少数特别是一把手日常监督提供了体制保障。但是,现有权力运行机制还不够规范、我行监督制度基础还不够夯实、监督主体作用发挥还不够有力、专责监督履职能力还不够有力等造成了对关键少数特别是一把手监督仍然难的问题。课题组结合银行业特点和本行工作实际,从“理顺权力运行机制、完善健全监督制度、多层监督贯通融合,优化队伍建设管理”四条路径进行了深入细致的思考,提出了加强关键少数特别是一把手有效监督的对策建议。     

资产管理乱象之治

当前,我国资产管理领域存在着资金空转导致“脱实向虚”、高杠杆加剧金融风险波动、层层嵌套导致监管失灵、影子银行过度膨胀集聚金融风险等问题,加强我国资产管理监管已刻不容缓.乱象之源是脱离国情的金融创新理论误导与实践迷茫,回归本真和本土是资产管理健康发展的唯一正确道路.治理资产管理乱象必须强化金融监管,保持对资产管理乱象的高压态势.同时,理论和监管体制要符合国情,金融创新要结合本土,金融要回归本真,监管主体要落实责任.     

千呼万唤难出来 只因不到出来时——中国民间银行面世难析疑

《金融经济》2003·6期刊登了温州大学经济学院教授马津龙的一篇文章:《温州呼唤民间银行》。其实,对中国民间银行的“呼唤”,岂止马教授一人。早在2002年,《中国经济时报》就连续报道了“温州要作民间金融改革实验田”,说是温州民间金融试点框架已定;《中国金融报》2002年11月     

银行保险的经营与监管

银行保险某种程度上说是一种提供金融服务的机制,涉及到金融发展与金融监管,金融机构竞争与金融合作,金融创新与防范金融风险等诸多内容。银行保险在国外有数十年的发展历史,在中国也有十余年的实践,并且不断发展深化。银行保险既有理论问题可以完善,也有实践问题可以探讨;既涉及经营层面,也触及监管内容。但是,到底什么是银行保险的真正内涵呢?应当说,银行     

金融结构、风险结构与我国金融监管改革

金融结构演化的不同阶段会产生不同的金融风险结构,要求有相应的金融监管模式与之相适应.本文在梳理国内外相关文献的基础上,提出了银行导向型、市场导向型和金融证券化型的三个层次金融结构,分析了每一金融结构下金融风险结构的特征及其监管要求.通过比较次贷危机以来以美国、英国和澳大利亚为代表的三类主要金融监管模式,本文认为短期我国可采用类似美国的“多元监管者”模式,中长期可以澳大利亚的“双峰监管者”或者英国的“单一监管者”模式为改革方向.     

影子银行监管优化与企业创新——基于《资管新规》的准自然实验

影子银行在一定程度上弥补了中国正规金融发展不足,但也可能放大系统性金融风险,有悖于宏观审慎原则。本文以《资管新规》政策为准自然实验,选择2015-2021年中国沪深A股上市企业为研究样本,检验影子银行监管优化对企业创新的影响及作用机制。研究发现,影子银行监管优化能够提升企业创新;机制检验发现,影子银行监管优化通过抑制企业金融化、降低投资风险,进而促进企业创新,支持了“影子银行风险观”假说;异质性检验发现,促进效应在国有企业、创新密集度和治理水平低的企业,以及产品市场竞争、影子银行发展和市场化程度较低的地区更为显著。本文不仅证实《资管新规》政策监管有效,还揭开了降低影子银行风险在微观企业创新层面的价值,为国家贯彻落实宏观审慎目标、引导金融有效服务实体经济提供政策启示。     

建立和完善省级金融监管协调机制的思考

中共中央《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出“建立健全银行、证券、保险监管机构之间以及同中央银行、财政部门的协调机制，提高金融监管水平”。贯彻《决定》的要求，建立和完善省级金融监管机构之间的金融监管协调机制．对于顺利推行货币政策、有效开展金融监管、防范和化解金融风险，维护金融稳定和促进金融发展具有重要意义。     

谁动了银行的钱袋子：读金融小说《柴进办银行》

廖宗亮新近出版的金融小说《柴进办银行》,书脊上有《书的自白》:“看我,等于看一出官场、商场、金融场博弈的好戏。”连日风雨交加,我便在风声雨声的陪伴下解读这出诙谐而不离沉重的好“戏”。《柴进办银行》中,爪洼县县令宋江曾对柴进说了这么几名话:“银行是朝廷的,银子也是     

提高银行监管有效性的几点思考

改革开放以来,随着我国中央银行体制的建立发展和《中华人民共和国中国人民银行法》的颁布实施,我国银行业监管不断强化,中央银行监管在组织体系、法律框架、运作程序、监管手段、队伍建设等许多方面都取得了突破性进展,但是,我国目前银行监管水平还不能完全满足银行业稳健运行和持续发展的要求,银行监管基础较差、成本高、效果不尽如人意。提高银行监管效率,不仅是当前防范化解金融风险,确保金融安全的现实需要,也是应对银行国际化,迎接“入世”挑战的迫切要求。因此,构建我国银行监管的有效系统,切实提高监管质量和效率成为当前监管工作面…     

基层人行完善金融监管的几点思考

金融监管是《人民银行法》赋予中国人民银行的一项主要职能。在今年的全国银行证券保险工作座谈会议上，朱镕基总理强调指出：“切实加强和改进金融监管，是今年金融工作的重点，也是解决当前我国金融领域存在的问题、保证金融平稳运行的关键。”迈入新世纪，形势的发展对人民银行如何依法履行监管职能提出了一系列的崭新要求。     

沃尔克规则能有效降低金融风险吗

2010年7月21日美国总统奥巴马签署了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》,使之正式成为法律,该法案涉及到消费者金融保护、系统性风险监管、增强对银行体系的监管等。新法案中的沃尔克规则尤其令人关注,人们普遍关心这套规则能否真正有效降低金融风险。     

对人民银行"最后贷款人"职责的再认识

2003年9月国务院确定的人民银行“三定”方案及修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》都明确了人民银行今后将围绕金融宏观调控、维护金融稳定、提供金融服务三大方面开展工作。也就是说，维护金融稳定成为银行业金融机构具体的监管职能（市场准人监管、市场运营监管、市场退出监管）被分离后人民银行的一项重要职责，而维护金融稳定．从各国中央银行既有的实践看．大多通过中央银行“最后贷款人”制度的安排进行，按照巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》的要求．中央银行的“最后贷款人”职能与金融监管当局的审慎监管及存款保险制度（包括投资者补偿机制）共同构成一国金融安全网的三大基本要素．成为一国银行业监管当局提高监管有效性的先决条件。随着我国现代金融企业制度的逐步建立．在金融机构市场退出机制不太完善的情况下．重新认识中央银行的“最后贷款人”职能．合理地解决相关问题和建立相关制度．发挥其稳定金融作用．将有积极意义。     

走向完善的中国银行监管事业

《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管保护广大存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。在认真借鉴国际成功监管经验的基础上,银监会对如何全面提升监管水平已经形成了清晰的认识和中期战略考虑。在客观自我评估我国银行业遵守《有效银行监管核心原则》情况的基础上,银监会提出,到2006年底,我国要建立起有效银行监管的重要基础,到2012年基本达到核心原则的各项标准。     

关注影子银行潜在风险 完善金融资产服务监管——中国影子银行与商业银行金融资产服务业务相关问题简析

2012年10月10日,国际货币基金组织在东京举行的《全球金融稳定报告》(GFSR)发布会上提醒投资者须警惕中国的影子银行问题。2013年3月3日,全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生在出席两会期间表示,现在很多人没有正确理解影子银行的定义,影子银行是游离于银行监管体系之外的、类似银行的金融活动。本文对影子银行相关情况进行了梳理,并对商业银行金融资产服务业务特别是理财业务的发展进行了分析和思考。     

央行大势:合久必分?

2002年1月18日,中国人民银行主管的《金融时报》刊登了一篇文章《发挥中央银行的监管优势》。看似并不起眼的一篇文章,实则耐人寻味。当时正值中央金融工作会议召开前后,关于央行货币政策职能与银行监管职能分离的各种讨论异常热烈.许多人认为这篇文章在某种意义上表明了一些人的观点。2002年的中央金融工作会议没有决定将央行的货币政策职能与银行监管职能分离。但是,今年的人大会议却通过了成立银监会的决议,由其专门负责银行监管。关于货币政策与银行监管职能是否应该分离,只是在近几年才成为理论上的一个热点。支持者有之,反对者有之。…     

维护银行信誉：小问题不能忽视

<正>银行业是一个信用行业，可以说，老百姓的每一 份信任，都是构建金融大厦不可缺失的一块基石。中 国《银行业监督管理法》中更是将“维护公众对银行 业的信心”作为重要的监管目标。 但在现实中，许多银行或多或少存在一些看 似不起眼的“小问题”，而这些“小问题”往往危害 银行的信誉。