商业银行内保外贷项目风险研究

总结近三年国家外汇管理局通报的26例内保外贷违规案件的特点,分析新形势下该业务面临的客户风险、境外合规管控风险、美国长臂管辖延伸带来的诉讼风险、资产转移风险和履约风险。为了更好地管控风险,商业银行要加强客户资信审核;强化对交易背景、还款来源和贷款用途的审核;加强内部合规体系建设;降低保函履约风险和法律风险,促进内保外贷业务健康发展。     

浅析商业银行内保外贷业务的风险及对策

党的十七大以来,国家开始鼓励有能力的企业"走出去",同时逐渐加大了对人民币国际化战略的实施力度,在这一大环境下,国家外汇管理局自2010年开始放宽对境内机构跨境担保的管控要求,对担保人的主体资格、担保额度、被担保人的资信情况、担保的操作流程等逐步放宽,明确了多种内保外贷、外保内贷、物权担保等多种担保模式及实施细则,2014年更是大幅简政放权,将内保外贷由余额管理改为事后登记,给商业银行内保外贷业务带来了极大的发展机会。商业银行内保外贷业务自2010年以来发展迅猛,为企业"走出去"实现境外融资提供了强有力的支持,但因制度及监管力度的落后,也存在许多的风险问题。     

商业银行进入校园贷市场的阻碍因素分析

2017年发布的《关于进一步加强校园贷管理规范的通知》,明确要求网贷机构暂停开展一切校园贷业务,并鼓励商业银行进入校园贷市场,满足大学生的借贷需求,从而净化校园贷市场。通知发布已经两年多,但是大多数商业银行并未积极响应,其重要原因是商业银行在开展该项业务过程中遇到了诸多阻碍。通过'贷前'贷中'贷后'三个阶段分别分析商业银行进入校园贷市场的阻碍因素,为监管机构及商业银行采取针对性措施解决各项实际阻碍、促进商业银行进入校园贷市场提供参考,为实现校园贷市场的治理及金融普惠的目标提供帮助。     

风险价值法在我国商业银行外汇衍生品风险管理中的应用

随着我国商业银行外汇衍生品业务的不断发展,外汇衍生品所带来的交易风险也越来越受到人们的关注,如何度量外汇衍生品的风险已是我国商业银行不能回避的问题。风险价值法是当今国际上最为通用的风险管理模型,通过对风险价值法的分析,总结我国商业银行在利用风险价值法过程中可能遇到的问题,并提出相应的对策,期望为我国商业银行外汇衍生品风险管理提供一套先进的、可行的风险度量模型。     

我国商业银行开展投贷联动业务的研究分析

在国家鼓励创新,加快实施创新驱动发展战略的背景下,商业银行开展投贷联动业务已成为"双创"企业的重要金融支持手段。文章探讨了我国商业银行开展投贷联动业务的三种模式,包括内部投贷联动、外部投贷联动以及基金模式,并分析了我国商业银行开展投贷联动业务面临的主要问题。最后,基于业务模式的分析、主要问题的分析,给出了我国商业银行开展投贷联动业务的投资建议。     

论我国商业银行外汇风险的管理现状与对策

商业银行风险是指商业银行在经营过程中受到各种不确定因素的影响而遭受损失的可能性。而商业银行之所以能够在社会经济生活中扮演重要角色并发挥重要作用,关键在于其自身的风险管理能力。外汇风险是商业银行所面临的基本风险,在汇率频繁而又不规则发生变动和银行外汇业务交易不断扩大的情况下,汇率风险已成为影响银行成本收益和经营稳定性的关键风险之一。本文分析了在新的汇率制度下我国商业银行面临的主要外汇风险,并结合当前商业银行外汇风险管理现状,提出了商业银行汇率风险的管理策略和加强外汇风险管理的若干建议。     

商业银行表外业务风险及其管理研究

随着中国市场经济的进一步发展，中国商业银行的表外业务也经历了从空白到如今逐步发展的过程。根据表外业务近些年在我国的发展情况，本文分析了我国商业银行表外业务发展的现状以及在发展过程中存在的问题，主要有业务比较单一，区域发展不平衡，表外业务缺乏有效管理等。同时，本文列举和阐述了表外业务经营的相应风险，比如利率和汇率风险，信用风险等。最后，本文从银行本身、立法方面和外部监管不同的角度提出了针对表外业务风险的相应管理对策。     

城市商业银行信贷风险导向的内部审计监督初探

目前,我国商业银行的不良资产在总资产中所占比例较高,信贷风险是我国银行业面临的主要风险。因此,建立完善的内部审计监督制度在商业银行信贷风险管理过程中日趋重要。审计程序可以在贷前的监督审查工作中进行,对于已有信贷风险,内部审计也可以重新进行评估分析,指定配套的贷中、贷后监管方案,为商业银行管理层的决策提供参考意见。     

提升商业银行贷后管理效率研究

贷后管理是信贷管理过程中的重要组成部分,也是风险控制不可缺少的一环。现阶段商业银行重贷轻管、贷后管理流于形式的现象依然存在,本文就如何提高商业银行贷后管理效率、确保贷后管理的重要屏障能够发挥其应有的风险预警和防范作用,提出建议和对策。     

农业银行外汇理财业务及风险防范

随着经济全球化的不断发展以及金融体制改革的加快,商业银行开始将关注点转移到中间业务上而不再是利润空间不断压缩的传统借贷,金融理财业务正是中间业务中比较有代表性的一种。随着国际化的趋势,外汇理财业务逐渐成为了国内商业银行的一个重要增长点,而相应的风险控制机制对业务自身的安全以及整个银行的资金安全都有着密不可分的关系。该文主要对农业银行外汇理财业务的理论基础进行了分析,并介绍了农业银行外汇理财业务所处的现状以及存在的问题,对外汇理财业务的发展及其风险防范提出相应处理措施,推动金融市场的进一步发展、完善。     

商业银行经营创新中的风险研究

目前,随着我国对商业银行监管压力的不断加大,商业银行在发展传统业务的同时,业务创新也已成为其业务发展的重要工作。但与此同时,业务创新带来的潜在风险也日益显现。本文就着重分析了目前我国商业银行在经营创新中存在的风险因素,并提出解决风险的对策。     

货物贸易跨区域外汇监管风险点及方法研究——以新疆地区异地企业外汇业务办理为例

随着企业异地外汇账户开立政策的逐步放开,企业跨区域办理货物贸易收付汇现象逐年增长,银行和企业已突破属地原则开展市场化运营,企业通过异地银行办理外汇收支,银行为异地企业办理外汇收支已成为新常态,新的外汇业务监管风险也随之出现。本着属地管理的原则,企业所属地外汇局难以对异地业务开展真实性核查,难以确认企业行为是否违规或是违规确认多数靠企业自证。经办银行所属地外汇局则往往忽视异地企业的本地业务监管,因而企业跨地区外汇业务极易成为监管盲点。     

互联网金融背景下商业银行支付结算业务供给侧改革思考

支付结算是商业银行业务的核心部分之一,对商业银行的发展过程中发挥着重要作用。但在"互联网+"冲击下,传统支付结算业务发展速度被迫放缓,也给商业银行的稳定快速发展产生了较大的"阻力"。在深入剖析商业银行支付结算业务发展现状的前提下,以供给侧改革为视角,探讨商业银行支付结算业务的提质增效问题,提出利用科技创新、大数据分析等供给侧思路,推进支付创新、营销推动、技术保障、风险防范等支付结算业务供给侧结改革的具体措施。     

基于住房公积金贷款全过程管理的风险控制研究

伴随着我国房地产市场的发展,住房公积金贷款业务也得到了较快发展,在补充商业银行贷款不足、满足职工住房需求等方面发挥了积极作用。但是随着住房公积金贷款规模的不断扩大,在贷前、贷中、贷后三个管理环节中出现了不同层面的风险问题,影响了资金安全。基于此,文章针对住房公积金贷款管理的不同环节,识别各层面风险,提出住房公积金贷款风险控制措施。     

商业银行个人金融信息保护机制研究

2020 年,某脱口秀演员指责商业银行违规泄露客户信息事件引发全社会高度关注。 随着?个人信息保护法?及一系列监管政策出台,商业银行对个人金融信息的保护义务势必无可回避。 个人金融信息是商业银行在业务经营中积累的宝贵数据资产,如何在满足保护个人金融信息合规要求的同时,发挥数据资产对业务发展的推动作用,文章试从商业银行的机制构建出发加以探讨。     

我国银行国际结算业务发展现状及风险管理研究

随着国际贸易快速发展,国际结算业务已成为商业银行收入的重要来源之一,也给商业银行带来了一定风险。详述国际结算业务的概况和发展趋势,我国银行国际结算业务的发展现状,分析存在的国家风险、外汇风险、信用风险、技术风险因素,提出规范操作流程,加大人才培养力度,建立风险管理文化,加快推进产品创新等风险防范措施。     

基于VaR—GARCH模型的商业银行外汇风险度量

2005年7月21日,我国对汇率制度进行了改革.在汇率市场化条件下,人民币汇率波动更加明显,使得我国商业银行在众多业务中存在的外汇头寸暴露于外汇风险之下.因此我国商业银行应提高外汇风险管理意识,建立全面的外汇风险管理系统,利用科学的外汇风险度量模型,以提升外汇风险管理水平.本文从我国商业银行外汇风险的识别出发,选择了VaR模型中的GARCH族模型,以中国银行为例对其存在的外汇风险进行实证分析,并针对目前外汇风险管理存在的问题提出了可行的改进措施和建议.     

对当代商业银行表外业务的思考

商业银行表外业务的出现及迅猛发展,不断彰显着其对当代经济发展的重要作用。正视表外业务,明确其概念、运作以及风险,采取合理适当措施防范风险对商业银行业务的可持续发展具有重大意义。     

关矛商业银行外包贷后管理业务的探讨

一、商业银行贷后管理业务外包及其特点 商业银行贷后管理业务外包实质上是商业银行对其贷后管理业务，包括贷后检查、贷款回收、不良资产管理等通过转包给银行外的专门外包机构来操作的一种方式。因此，商业银行贷后管理业务外包具有不同于一般债务管理的特征。     

商业银行个人理财业务风险防范研究——基于C市分行的调查

近年来,商业银行个人理财业务规模增长迅速,对其开拓市场、提高竞争力具有重要作用,已经成为其新的利润增长业务,但该业务开展中存在各种风险隐患,如法律与政策风险、市场风险、操作风险等。如何防范个人理财业务产生的风险已经成为商业银行所必须面对的挑战。以商业银行C市分行为例,对其个人理财业务面临的风险和风险防范措施中产生的问题及原因进行了分析,并有针对性地提出进一步强化风险防范建议,即推动金融市场改革,完善相关法律法规体系;强化风险防范观念,完善风险预警机制;提高银行理财人员专业素质;规范和完善内部监管和信息披露;加大理财业务创新力度。以期提高商业银行C分行的风险防范水平和核心竞争力。