信用卡使用过程中的六大诈骗陷阱

时下正值用卡高峰,不法分子通过不法手段骗取持卡人的银行卡卡号、有效期、CVV2（信用卡卡片背面后三位数字）、手机动态验证码等核心信息后制作伪卡,再通过网络支付盗刷银行卡资金等诈骗案件高发。为了将盗刷风险降至最低,持卡人需加强自身的风险防范意识,留意银行提供的安全信息及警示案例,避免陷入盗刷陷阱。     

关于一个信用卡盗刷案例的思考

一、案情重现 20××年×月,案外人李某某持某银行信用卡在原告浙江某珠宝公司以密码支付方式刷卡消费92?800元购买金条.后经查明,该笔交易系伪卡盗刷,真正持卡人于交易发生时携卡在新加坡.发卡银行发起调单,原告提供了涉案交易的签购单、收款收据及交易录像.发卡银行以"商户代码设置错误"为由发起退单,从收单机构全额扣除前述...     

积分“贬值”这事儿有多大

包括信用卡在内的银行卡正在逐渐取代现金成为生活中一种重要支付形式。除此之外，刷信用卡消费获得积分，再利用不断增长的积分兑换札品，也让“持卡族”乐此不疲。今年刷卡手续费的下调，既是信用卡大发展后发卡方与持卡人力量重新平衡的结果，也可看作银行向商户和消费者让利的举措。当时就有很多分析认为这会减少银行涉卡收入，银行或会设法弥补。近一段时间，一些细心的持卡人发现，作为办卡时银行重要促销手段和回馈形式的信用卡积分在不断地贬值，持卡人实际所能享受到的优惠也在悄然“缩水”。     

关于"刷卡无障碍"工作发展方向的若干思考

"刷卡无障碍"就是让持卡人在刷卡过程中畅通无阻,方便、快捷地完成购物消费.2004～2005年,中国人民银行将"刷卡无障碍"活动纳入"银行卡之春——中国银行卡产业回顾与展望"系列宣传活动中,有效推动了民族银行卡品牌建设.     

交通银行

<正>交行无卡消费成安全支付首选随着银行卡的普及,刷卡消费日益频繁,但银行卡盗刷案件也日益增多。2009年,交行强势推出新一代手机银行"e动交行",并在国内率先实现了"无卡取现"、"无卡消费"。据了解,交通银行手机无卡消费使用方式非常简单,"e动交行"用户可登陆手机银行,     

谨防银行卡被盗刷

正春节来临,正值消费高峰时期,刷卡购物之余,务必对自身财务小心谨慎。岁末年初,不仅盗窃案件常有,银行卡被盗刷的现象也频发。最近经常看到这样的新闻,"银行卡未离身,被盗刷7万元""半小时内银行卡被盗刷21万元"等,不得不引起消费者的注意。盗刷案件很多都是在"卡未离身"的情况下发生的,但钱到底是如何被刷走的?调查发现,这种现象大多由于银行卡被不法分子复制,通过破译密码,或是信息泄露被盗刷。为防止这样的案件,消     

关于伪卡盗刷案件的刑事责任解析

截至2013年末,我国银行卡累计发卡量已达42.14亿张。随之而来的伪卡盗刷问题呈现出高发蔓延态势。主要表现为犯罪分子运用不法手段获取持卡人信息后制作伪卡,通过在境内外取现、转账、消费、透支等行为取得或使用持卡人财产,不仅对公私财产的所有权造成了严重侵害,也妨害了国家正常的金融管理秩序。本文将就伪卡盗刷引发的刑事责任问题展开分析。一、伪卡盗刷案件的罪名选择关于伪卡盗刷的刑事责任认定,主要争论点是对“盗窃罪”与“诈骗类犯罪”的罪名选择。新闻媒体报道该类案件时,往往使用“复制银行卡并盗窃卡上钱财”、“盗刷”等表述,但其性质究竟是盗窃还是诈骗,应取决于犯罪行为在刑法上符合何种犯罪构成要件。     

事后惩治不能真正杜绝银行卡盗刷

银行卡盗刷已成为银行和持卡人心中的隐忧. 近年来,全国各地及海外出现多宗银行卡盗刷案件,各地法院对此类案件的判决却不尽相同,概括起来有三种判决:一是银行承担全部责任,持卡人不承担责任;二是持卡人承担全部责任,银行不承担责任;三是银行和持卡人分别承担一定的责任.至于判案结果是第一、第二还是第三种,它们的判案依据分别是什么?甚至如果判案结果是第三种,那么具体的举证责任该如何分配?而事实是,这些问题都没有明确具体的法律可依,国家也尚未对银行卡盗刷此类案件单独立法,也因此出现了形形色色的判例.     

信用卡消费密码“两头堵”

正对于那些设定为凭密码交易的信用卡,经过验密的交易均被视为持卡者的行为,一旦出现密码泄露,并因此造成盗刷,银行是免责的。但是,据此便不设置消费密码真的安全吗?如出现盗刷,又该如何挽回损失呢?对于信用卡用户来说,设置消费密码是理所当然的事。很多人还会在填写信用卡开卡信息时将"设置消费密码"这一项格外留心对待,生怕自己一个疏漏,造成信用卡丧失最后一道防火墙——消     

基于语音的银行卡防盗刷解决方案

一、银行卡盗卡现象严重 近年来,针对不法分子利用网上银行的安全漏洞进行盗卡的现象日趋严重,银行纷纷加强网上银行安全建设,有效地防止了黑客攻击,取得了网银安全攻防战的初步胜利.但不法分子将目标转移到数量更大、应用更广的银行卡POS 刷卡和ATM取现上,利用在ATM 和POS上安装盗卡器、摄像头,盗取银行卡号和用户密码,并利用磁条卡容易被复制的缺点制作伪卡,疯狂取现和消费,严重损害用户利益和银行信誉,造成了很大的社会危害.     

信用卡用卡攻略

一、信用卡相关知识(一)信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。(二)信用卡开卡途径1:拨打银行客服电话,按语音提示进行操作,需要提供身份证号等相关个人信息。途径2:在银行网点办理,需要提     

如何让持卡人感到满意——特约商户的心语

随着我国市场经济的快速发展和人民生活水平的日益提高,信用卡这一当今普遍流行的先进的电子支付工具,以其方便、快捷、安全的特点,迅速进入了千家万户。越来越多的人包里装上了各式各样的“卡“：坐公共汽车用交通IC卡、打电话用电话c卡、到商店购物用各种银行卡。同时,持卡者也从高收入阶层扩展到工薪阶层,刷卡消费已成为人们日常生活中的一件平常事。 有这么多人持卡消费,就要有相应的特约商户受理信用卡,而商户是如何看待持卡人刷卡消费,又是如何为持卡人服务的呢?我们走近京城最早受理信用卡的特约商户之一--赛特购物中心,听听赛特购物中心总经理助理李幼明女士的问答。 1993年初,赛特购物中心就与工、农、中、建、交五大银行签订了受理信用卡业务的协议。目前,赛特购物中心能够受理各类信用卡、灵通卡达30多种,拥有包括招商银行、浦发银行在内的7家银行的200多台?OS机。 据李女士介绍,赛特购物中心的信用卡月均销售额占总销售额的38％～40％,如此高的比例在其他商户是少有的,这和赛特购物中心优质的管理和细心的服务不无关系。 第一,赛特购物中心要求每一位收银员不得拒绝持卡人刷卡消费的要求,热情对待每位持卡人。目前仍有一些商户认为受卡比较麻烦,尤其是还要付给银行一定的手续费,因此会劝持卡人使用现金结帐,如果持卡人第一次被拒收,可能就不会再来消费了。其实特约商户可以这样看待手续费问题：虽然持卡人刷卡消费．商户会被扣除一定比例的手续费,这样一来商户的利益就会减少,但方便了顾客,减少了顾客“没带现金“的顾虑。所以顾客一旦持有信用卡,就不会顾及有无现金,荷包大开,商户所得到的利益远比扣除的手续费多得多。 第二,赛特购物中心为方便持卡人,不断改善用卡环境。最初受卡时是收银员手工压卡,还要查黑名单,超限额消费还要经过银行授权,手续比较繁琐,顾客等候的时间也较长。为了解决这个问题,赛特购物中心增加了投资,扩充了通信设备,在60多个收银台全部安装了POS机,顾客可以在任一收银台刷卡,且由于收银员业务操作熟练,受理一张卡只需要十几秒钟的时间,因此比使用现金更方便。 第三,赛特购物中心非常注重对收银员的培训,为使收银员了解更多的信用卡知识,中心每年都分期分批对全体收银员进行4次培训,各楼层每月还有专门的培训和考核,发现问题及时解决。例如1999年年底有一次大型的培训,其内容是对信用卡风险的控制。毕竟刷卡消费在我国仍是一种新型的付款方式,有一定的风险,如收银员在平时受卡过程中常会遇到一些假卡,这些卡仿造技术比较高,虽然卡面是假的,但磁条却是真的,由于POS只读磁条不认卡面,如果不仔细辨别,就会造成损失,这就要靠收银员的经验和责任感。通过培训,收银员了解了各种卡的基本特征,在受卡时要先认真验卡然后再刷卡,1998年就协助中国银行扣住了4张冒用卡,维护了持卡人和商户的资金安全。 第四,随着各行发卡种类的增多以及发卡量的增大,赛特购物中心的受卡范围也逐步扩大,从原来只受理五大银行的信用卡(包括外币卡)发展为可受理七个银行的30多种银行卡,大大方便了持卡人。 在淡到赛特购物中心今后的发展目标时,李女士说：随着金卡工程的进一步推进,各家银行进行了联网。作为北京金卡工程的十家试点单位之一,赛特购物中心正在积极准备,2000年初将全面实现POS的跨行联网。说到这儿,李女土非常兴奋：到时候你们来赛特购物中心购物,收银台上就不会象现在这样摆放着7台,而是只有一台POS,这样既方便了持卡人,减少了顾客等候的时间,又简化了收银员的操作,有效地控制了风险,提高了经营效益。 随着计算机技术的迅猛发展,网上商场成为时下最为流行的一个景观,赛特购物中心准备在2000年初推出自己的“网上商场“。到时候顾客可以直接在网上查询商品的型号、价格、库存数量等,选好商品后,可以直接用卡在网上付帐,李女士说：我们每推出一个项目都是非常慎重的,要经过一段时间的调查、磨合,推出去的项目要对顾客负责、对持卡人负责,不能开始时大张旗鼓,最后不了了之。作为开办网上商场的基础措施,赛特购物中心推出了很多独特的服务项目,比如自由退换货、免费送货、电话购物等。 目前,赛特集团有限公司与工商银行北京市分行联合推出了“牡丹赛特联名卡“,从根本上把银企合作提高到一个新的水平。“牡丹赛特联名卡“的推出,不仅给赛特购物中心带来了固定的消费群体,也使来赛特购物中心消费的持卡人享受到更大的优惠。 信用卡时代的到来,为现代社会注入了一股清新的空气,使用信用卡消费并非一些人认为“是非常遥远的事“,在现实生活中持卡购物消费的诸多方便已成为毋庸置疑的事实。一台电脑,一张信用卡,你会感到世界越来越小。     

如何向克隆卡说“不”

随着我国经济金融的日益发展,人们手中拥有越来越多的各式各样的银行卡,刷卡消费给人们带来了便利,已经融入了人们的生活。但是,由于现在银行卡克隆、盗刷现象日益猖獗,手法也数不胜数,人们使用银行卡时也是战战兢兢,一不小心,你的银行卡就被克隆、被盗刷了,那我们如何防止自己的银行卡被克隆和盗刷呢?     

银行:“铁路警察”思想要不得

据媒体报道,前段时间,广西南宁警方破获了两起异地盗刷银行卡案件,据落网的犯罪嫌疑人交代:"我们不会在当地盗刷,这样危险系数太高,往往异地盗刷。异地盗刷的危险系数大大降低,银行便于推卸责任……"我认为,在持卡人遭遇异地盗刷的资金损失后银行推卸自身责任的行为,折射出银行在经营过程中普遍存在一种"铁路警察——各管一段"的思想。这些发卡银行在案发后往往表露如此言     

信用卡盗刷典型案例解析

<正>据上海市金融消费纠纷调解中心了解,当前信用卡纠纷主要集中在征信、逾期还款、信用卡息费等方面。笔者尝试分析一起信用卡盗刷典型案例,以期为有效解决信用卡纠纷提供一些思路。一、案例介绍持卡人X某于2017年9月的一天在日本旅游时丢失了钱包及A银行信用卡,当天上午发现后进行挂失和报警。A银行客服人员告知X某挂失前的风险由持卡人承担,     

信用卡积分兑换学问多

发卡银行为持卡人建立消费积分计划的目的,就是为了提升信用卡的刷卡率,回馈持卡人并培养其品牌忠诚度。有人认为,信用卡积分兑换就是发卡银行向持卡人免费赠送礼品,没有什么需要注意的。事实上,信用卡消费积分兑换规则中还是有很多地方值得持卡人仔细研读、理解的。     

信用卡积分兑换学问多

发卡银行为持卡人建立消费积分计划的目的,就是为了提升信用卡的刷卡率,回馈持卡人并培养其品牌忠诚度.有人认为,信用卡积分兑换就是发卡银行向持卡人免费赠送礼品,没有什么需要注意的.     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

怎样汇款更省钱

防止银行卡的磁条磁化。由于银行卡的磁条容易被磁化,因此出门在外时,切莫把手机、掌上电脑等带磁物品和信用卡摆放在一起,以免磁化;银行卡之间最好不要紧挨着放,防止磁条间互相干扰。出远门前用卡应先试。有些银行卡由于长期没有使用,出远门时才想起用它,需要刷卡支付又刷不出。这主要是银行卡长期未使用,卡在无意中受损,或者磁条信息已消磁,所以出门前,最好提前用一用,如有问题趁早解决。防止刷卡消费“受阻”。如果市民在购物时,刷卡消费“受阻”,除了磁条原因外,还有可能是消费金额超过目前的信用额度,商场收银台就会收到拒付指令,所以…