浅谈邮政储蓄银行账户犯罪的应对策略

邮政储蓄银行活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。卡折合一账户的卡、折具有同等交易功能，客户既可凭卡办理取款交易，亦可凭对应存折办理取款交易。纵观这几年客户资金被骗案件，卡折合一账户是犯罪分子选择作案的高发产品，由此可见，卡折合一账户存在一定的不足之处。笔者就邮政储蓄银行卡折合一账户的风险及应对策略进行了探讨。     

法律咨询室

问:在办理柜面挂失业务时,我们需要注意哪些常见的操作风险?答:办理柜面挂失业务,常见的操作风险主要有以下几种:一是受理客户挂失后,不及时将客户申请挂失的账户采取冻结等措施,导致客户资金在受理挂失与办完挂失前的瞬间被取走,从而引起法律纠纷。二是在客户提供手续不齐的情况下申请挂失或冻结他人账户,引起侵权纠纷。如笔者曾遇到一个案例,A客户错误将资金存到B客户的账户上,A客户就用电话通知B客户的开户银行,请求冻结B客户的账户。银行冻结后,B客户找到银行,认为银行冻结程序不合法从而引起侵权之诉。     

邮政金融板块协同发展研究

文章分析了国内金融业现状和发展趋势,首次创新提出以客户为中心、以银行账户为主体的"邮(YOU)账户"产品整合体系,并针对金融板块三大专业在产品体系、运营模式、科技引领、考核机制等方面的协同发展提出了系统解决方案。     

对我国邮政储蓄客户信息管理的思考

笔者曾有幸参加了国家邮政局储汇局组织的邮政储蓄管理人员赴荷兰培训,对荷兰邮政银行客户信息管理感受非常深刻,由此也对我国邮政储蓄客户信息管理工作进行了一些思考,在此谈谈个人的体会。 一、荷兰邮政银行客户信息管理情况 1．汇划业务是客户信息的重要来源 荷兰政府为鼓励无现金支付,规定每个荷兰公民在银行都必须设有汇划账户。小到支付电话费、水费、电费、税费、邮政资费、超市购物费、旅行费用,大到支付住房贷款、汽车贷款,都要通过汇划账户。因为汇划支付的需要,50％的荷兰人在邮政银行设有汇划账户,而且80％的荷兰企业与…     

电信运营业动态

中国移动将推出手机银行业务拥有一部中国移动通信“全球通”手机 ,建立一个中国银行或中国工商银行的账户 ,用户便可足不出户交付电话费、水电费 ,查询自己的银行账户余额 ,实现银行账户之间的转账 ,进行股票信息查询及股票交易……被称为“手机银行业务”的相关协议 ,日前由中国移动通信集团公司、中国银行、工商银行达成。手机银行业务将于今年５月在全国各地陆续推出。届时 ,中国移动通信网的“全球通”客户 ,只要在中国银行或中国工商银行建立账户 ,便可以利用移动电话网提供的短消息服务使用手机银行业务。移动电话客户使用装有银行密…     

假军官证引发的存折调包案

公民身份信息联网核查制度实行后，银行开立个人存款账户时通过联网核查系统依法核对客户的居民身份证成为了必须履行的法定程序。但是，联网核查系统目前还只能核查居民身份证件，其他证件（如军官证、护照等）尚不能进行联网核查。鉴于使用假军人证件（军官证、士兵证、警官证等）开户进行调包诈骗的犯罪多有发生，银行对以军官证等其他证件开户的，应持审慎态度，并采取相应对策规避法律风险。     

信息通畅至关重要

在中国物流行业,宝供是一个响亮的名字。作为国内最早借助IT平台进行信息交换和管理的第三方物流企业,宝供可以在第一时间获取和响应客户的需求,为客户提供一整套的物流解决方案。能够取得如此令人称道的成绩,关键在于,宝供以信息平台建设为依托,以“透明无缝”为原则,切实做到     

公司业务要严把柜面操作风险关

公司业务柜面操作风险是指网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。它具有形成原因多样、产生损失较大、风险的不确定性和风险的人为性等特点。     

疏于执行实名制 存款冒领枉担责

[案情回放]2002年6月8日，李某在某邮政储蓄专柜开立了邮政活期储蓄账户。2005年6月15日，某人以李某的名义在该邮政储蓄专柜办理了与上述存折相对应的邮政储蓄卡，并填写了领用该卡的申请书。18日上午，该人在此邮政储蓄专柜办理了储蓄卡的销卡手续。当日下午，又用同样的方法办理了另一张邮政储蓄卡。19日，该人用此卡先后分两次从李某账户上支取了1万元和2．8万元，“邮政储蓄客户回单”的签名均为李某。7月4日，李某到县公安局报案，称其存款3．8万元被人冒领。李某多次要求邮政储蓄赔偿被冒领的款项，都无结果。     

新西兰邮政推出手机银行业务

新西兰邮政银行（Kiwibank）的客户很快就可以使用手机办理日常银行业务了。由此，新西兰邮政银行成为澳大利亚首家开办此项业务的银行。该业务提供了与网上银行业务类似的功能，手机屏幕的显示和操作也与网上银行相似。新西兰邮政银行首席执行官萨姆·诺里斯称，该业务将于2006年年底推出，届时客户可以借助手机核对账户余额、转账、兑付账单、查询历史交易等。[第一段]