我国住房空置率达22．4％ 市场供大于求

近日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布了《城镇住房空置率及住房市场发展趋势》报告。报告显示，我国家庭自有住房率达九成；超20％的家庭拥有多套房；住房刚性需求不到25％。现有存量可完全填补住房刚需，且还有1998万套房屋属供给过剩。根据中国家庭金融调查的2014年最新季度数据，截至2014年3月，城镇地区住房拥有率已上升至89．2％，城镇家庭拥有多套房的比例上升至21．0％。     

平均数会忽悠 市场不会被忽悠

中国家庭户均资产到底是多少?今年5月,西南财经大学"中国家庭金融调查与研究中心"发布《中国家庭金融调查报告》显示,截至2011年8月,中国家庭资产平均为121.69万元,城市家庭平均为247.60万元,农村家庭平均为37.70万元。中国家庭自有住房拥有率为89.68%,其中城市为85.39%,2011年中国城市户均拥有住房为1.22套。具体到套数,城市家庭中只有一套住房的占69.05%,两套的占15.44%,其余的拥有3套或以     

内蒙古:进一步推进保障性安居工程建设

近年来,内蒙古自治区财政不断加大投入力度,支持保障性安居工程建设。2011年,全区各类城镇保障性安居工程开工40.59万套,建成和基本建成24.5万套,完成投资538亿元。为加大保障力度,2012年,全区将进一步推进安居工程建设,预计全年基本建成保障性住房、棚户区改造住房13万套(户),新增租赁补贴家庭1.46万户。     

全国住房城乡建设工作会议召开：继续实施限购政策

全国住房城乡建设工作会议于2012年12月25日在北京召开。住建部党组书记、部长姜伟新做工作报告。他说,最近一段时间．多地房地产市场出现了回暖情况,所以有关房地产市场调控的信息大家非常关注。2008至2012年．全国共开工建设城镇的保障性住房和棚户区改造住房超过3千万套．基本建成1700万套以上．大批城镇中低收入家庭住房保障困难得到了解决。2013年城镇保障性安居工程建设的任务是基本建成460万套,新开工600万套。     

热议

城市家庭资产数据遭质疑日前,一份《中国家庭金融调查报告》显示：“城市家庭中,金融资产11．2万元、其他非金融资产145．7万元、住房资产93万元,负债10．1万元、净资产237．5万元。”这些数据遭到网友质疑,不少网友认为和自身感觉相距甚远。     

房地产税不同征税方案的再分配效应与潜在税收能力的测算与比较

本文利用西南财经大学《中国家庭金融调查》2017年的微观数据,分别在对空置住房不单设和单设3.1%税率两种情况下,模拟测算了人均价值减免征税、个人面积减免征税、家庭面积减免征税和首套房免税四种房地产税征税方案的税收再分配效应和潜在税收能力。研究结论主要有:不论是否对空置住房单设3.1%税率,人均价值减免征税方案的再分配效应与潜在税收能力均优于其他三种征税方案;在不考虑征税成本的情况下,与不对空置住房单设3.1%税率相比,对拥有多套房(2套及2套以上)家庭空置住房单设3.1%税率可以增加地方政府21.76%税收收入,且对收入分配的调节效应更佳。因此,若房地产税制设计旨在缩小家庭间贫富差距以及增加地方政府税收收入,则人均价值减免征税方案为最优选择。     

房地产调控难以出现明显放松

以覆盖城市中低收入家庭的需求测算,保障房存量供给缺口在5500万-6200万套之间,考虑到十二五期末中国城市化率将达51.5%,未来五年的新增增量缺口约计500万套。以目前的建设目标与竣工速度核算,未来五年平均每年竣工保障房超过700万套。在市场新增住房中,保障房市场增量占比保持在50%左右,截至十二五期末,保障房存量占比将达30%,从而在较大比重上解决城市低收入家庭及迁移人口的住有所居问题。     

住房负债与家庭风险资产选择北大核心

家庭住房负债水平的提升可能会对家庭风险资产配置行为产生影响。本文从理论和实证两个方面研究了正规住房负债与非正规住房负债对家庭风险资产选择的影响。本文利用2013—2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据进行实证检验,研究发现:正规住房负债显著促进家庭对风险资产的选择,非正规住房负债显著抑制家庭对风险资产的选择。其中,有息借贷家庭受到的抑制作用更大。机制分析表明:财富水平是住房负债影响家庭风险资产选择的作用渠道。异质性分析显示:正规住房负债对经济发达地区家庭、多套房家庭风险资产选择的促进作用更加显著;非正规住房负债对经济欠发达地区家庭、一套房家庭风险资产选择的抑制作用更加显著。本文从住房视角为非正规金融领域研究提供了文献补充,为规范资本市场、防范债务风险、突破家庭财富约束等方面政策的制定提供参考。     

大力发展我行个人住房贷款业务的几点意见

近年来，我行个人住房贷款业务紧紧围绕总分行房地产信贷工作有关精神，以结构调整为主线，提升经营层次，坚持营销和管理并重，积极营销源头性优质按揭贷款资源，努力拓展优质低风险个人购房按揭贷款市场，坚决退出劣质或低效益客户，有力地推动了全行房地产信贷业务健康有序发展。截止2005年12月末，全行个人住房贷款（含个人商业用房贷款，下同）余额61835万元，较年初增加8390万元。个个住房不良贷款五级分类余额2792万元，不良率为4.52%。剔除年末信贷资产清查摸底新增3084万元，房地产不良贷款实际下降82万元。     

年收入百万元家庭理财规划

正张先生今年46岁,在一家国企任高管,月收入7.5万元;妻子37岁,为国企中层管理人员,月收入2.5万元。张先生家庭为重组家庭,有2个孩子:儿子今年20岁,为在校大学生;女儿今年4岁,读幼儿园。张先生家庭的现有资金约50万元,以银行理财产品为主,另持有股票资产50万元。张先生妻子名下有2套房产,一套为自住房,另外一套用于出租,月租金2500元;张先生名下自有房产4套,2     

政府和企业主导房地产模式已到尽头

城镇化给房地产发展带来很好预期 20世纪末,城镇化政策的提出解决了中国工业制成品严重过剩的经济现象.当时的有关的研究报告中说:“如果能够让两三亿人口进入城镇,每年就是8000万户,需要8000万套房子,意味着至少就是8000万套彩电、冰箱、洗衣机的刚性需求.”现在,工业制成品严重库存的时代过去了,可是另一个问题出现了,中国正面临着房地产库存急剧加大,而房地产库存和工业制成品库存又有着根本性的区别.     

对云南省金融支持城镇保障性安居工程建设的调查与思考

"十二五"期间,云南省计划建设120万套城镇保障性住房。本文通过调查表明,"十二五"以来,云南省城镇保障性住房已累计开工91.69万套、竣工46.37万套,全省累计通过银行信贷、债券、信托、公积金委托贷款、融资租赁等方式为城镇保障性安居工程建设融资402.44亿元,有力支持了全省城镇保障性安居工程建设加快推进。在此基础上,本文分析了当前金融支持城镇保障性安居工程建设面临的困难和问题,并研究提出了相应的政策建议。     

基于CHFS数据的家庭人口结构与住房需求的实证研究

本文选取2011年中国家庭金融调查(CHFS)数据,利用probit模型分析家庭人口特征与住房需求之间的关系,实证结果显示:一个家庭中14岁及以下少儿人口数量和65岁及以上老年人口数量与住房需求均呈反比,说明少儿人口的增加和人口老龄化会抑制居民对住房的需求;30-45岁人口数量与住房需求呈正比,说明劳动人口的增加能促进住房需求,家庭规模的扩大也有助于增加住房需求;城市地区和农村地区住房需求城乡差异较为明显.     

财富效应还是挤出效应?——基于CFPS数据的住房价值增加对居民家庭消费影响的实证分析

利用中国家庭追踪调查(CFPS)2014年和2016年的数据,构造两期面板数据模型,考察住房资产价值变化对居民家庭消费变化的影响。结果表明,住房资产价值的减少会促进居民家庭的消费,即具有明显的挤出效应,不存在财富效应。进一步考察发现:就购房目的差异来看,有购房目的的家庭的住房资产挤出效应明显强于没有购房目的的家庭;就有无自有住房来看,有自有住房的家庭的住房资产挤出效应明显强于无自有住房的家庭,而没有住房且有购房目的的家庭会产生更大的挤出效应;就政策差异而言,房地产政策宽松时期的住房挤出效应略微强于房地产政策紧缩时期,而政策宽松时期有购房目的会产生更大的挤出效应。     

开办个人住房消费贷款利弊刍议

西林县支行很好地抓住农村城镇建设和住房制度改革这个机遇 ,自 1 998年率先开办个人住房贷款以来 ,一直增长很快 ,四年平均递增 70 % ,大大超过同期发放各项贷款的平均增长速度。截至 2 0 0 1年末 ,西林县支行住房消费贷款余额 52 1 5万元 ,占各项贷款 2 1 .78% ,占常规贷款的 54 .0 2 % ,仅 2 0 0 1年个人住房消费贷款新增 2 2 88万元 ,占各项贷款增加的 1 1 5.61 %。西林支行个人住房消费贷款业务的快速发展 ,圆了全县广大干部、职工和城镇居民拥有自己的住房或建楼房梦 ,为进一步改善和优化该行信贷资产结构 ,提高信贷资产质量发挥了积…     

住房财富对中国城镇家庭消费的影响

在构建以国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进的新发展格局下,把握扩大内需这一战略基点,激发居民消费潜力,是推动经济高质量发展的关键之一。住房已经成为中国家庭财富的重要组成部分,一方面可通过财富效应促进家庭消费,另一方面也可能由于“房奴效应”降低家庭消费。因此,住房财富对家庭消费的影响方向并不确定。本文基于2013-2019年中国家庭金融调查数据,研究了住房财富对家庭消费的影响,并检验了住房财富影响家庭消费的可能渠道。研究发现,住房财富对城镇家庭消费有显著促进作用,并显著改善了家庭消费结构,住房资产具有财富效应。进一步研究发现,住房财富能够缓解流动性约束,从而提高家庭消费水平。异质性分析表明,住房财富对不同类型的消费具有不同的促进作用,不同地区和拥有住房数量的差别均会对住房财富产生不同影响。根据本文研究,在控制风险的前提下,可发挥既有住房财富对平滑家庭消费的积极作用,促进家庭消费增长,改善家庭消费结构,进一步推进家庭消费升级。     

中国城镇居民家庭资产负债现状分析

本文采用2011年中国家庭金融调查数据来考察中国城镇居民家庭负债与资产现状。统计结果显示,中国城镇居民家庭负债分为经营性负债和消费性负债,其中以消费性负债为主。经营性负债中银行贷款居多;消费性负债中住房负债占比最高。中国城镇居民家庭资产中以非金融资产为主,而非金融资产中自有房屋比重最大,金融资产中银行存款与股票居多,并进一步分析了不同年龄段、文化程度、收入以及不同地区的家庭负债与资产状况。     

数字

698万人 据统计,2014年全国高校计划招生698万人,全国高考报名人数为939万人,比2013年多27万人．增幅3‰ 22．4％ 中国家庭金融调查与研究中心（CHFS）的最新报告显示：2013年中国城镇地区整体住房空置率为22．4％,较2011年提高1．8个百分点。     

汇丰发布《2012中国家庭理财状况调查报告》

汇丰银行(中国)有限公司9月8日发布《2012中国家庭理财状况调查报告》,报告显示,中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币,实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标,其次为保障子女教育和安排退休生活。在各投资类别中,持有存款(包括本外币)的家庭占87%,而投资股票的家庭占66%,基金60%,保险58%以及银行理财产品40%。调查显示,过去1年中,超过6成(64%)的受访家庭表示实现财富增长。而23%的受访家庭表示承受了资产减值,这些家庭的资产配置多以股票和基金为主。从亏损和收益的角度来看,受访家庭表示,总体而言,可承受的最大亏损主要集中在5%～20%(不包含20%);而可接受的银行理财产品的最低收益率主要分布在3%～5.5%。     

对提高银行资产盈利性的探讨

本文拟对某专业银行支行进行实证分析,以期探求提高银行资产盈利性的对策。一、实证分析下面是某支行1995年损益年报(收付实现制):总资产 74368万元非利息业务收入 272万元总盈利资产 68223万元非利息业务支出 1749万元总负息负债 70064万元非业务收入 9万元总资本 2762万元非业务支出 19万元总利息收入8132万元税前利润总额 420万元总利息支出 6225万元资产收益率是全部资产、负债的综合反映。运用以上数据测得该行资产收益率为0.56%,以上数据表现了该行的财务收支呈现出以下态势: