新形势下银行对公存款发展的思路与策略

存款作为银行主要的负债来源,是各家银行业务经营的重要支撑,为信贷投放提供了稳定的资金支持。对公存款作为存款业务中的主体部分,是银行稳健发展的基础。近来,受新冠肺炎疫情、地缘政治冲突等因素影响,我国经济运行面临一定阻力,在利率市场密集实施了一系列调整机制后,将引导银行负债成本下行,维护存款市场良性竞争秩序。在新形势下,银行对公存款在资金成本、增量拓展、产品结构等诸多领域面临挑战,为能够快速应对内外部形势对银行对公存款业务所产生的影响,银行应未雨绸缪,把握市场规律,以服务客户为中心,从创新产品、建立联动考核机制、推动数字化转型等方面发力,提升存款发展质量,实现自身经营战略和价值最大化。     

人民币结构性存款业务及外汇监管框架浅析

人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定衍生产品结构,通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩,使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品.本文在对天津市55家外汇指定银行开展人民币结构性存款业务情况进行深入调查的基础上,分析了商业银行人民币结构性存款业务特点、运作模式以及交易风险,并对现行外汇监管框架进行了评估和完善.     

如何处置手中的美元资产

美元结构性理财产品是一种特殊外汇存款业务,是根据客户所愿承担的风险程度及对汇率、利率等金融产品的价格预期,设计出的一系列风险、收益程度不同的存款产品。结构性存款业务主要是将客户收益率与市场状况挂钩,可与利率(美元LIBOR等)、汇率、信用主体等挂钩。在操作上,银行把     

透视人民币结构性存款

人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩,使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。为全面了解商业银行人民币结构性存款业务,外汇局天津市分局对辖内55家外汇指定银行开展人民币结构性存款业务的情况进行了深入调研分析。     

利率市场化背景下结构性存款问题探讨

近年来,结构性存款不断升温,各家商业银行纷纷加大其发行规模,随着产品规模的增大,风险也开始逐渐积聚,高收益的"假结构"产品开始出现。这些高收益率的结构性存款,加剧了银行间争夺存款资源的非理性竞争,让银行承受了较高的负债端成本,阻碍了融资成本的下行,给银行的稳健经营带来了负面影响。对此,本文将从结构性存款的发展现状、存在的问题等方面进行分析,为上级行防范化解重大金融风险提供参考。     

商业银行对公存款业务发展策略与思考

对公存款业务已成为商业银行的重要负债业务。本文从对公存款业务的特点出发,对如何开展对公存款业务提出了相关建议。     

商业银行的结构性存款产品与风险控制

结构性产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。不同于普通的理财产品,结构性存款产品具有本金无风险,收益不确定的重要特征。在中国利率市场化的背景下,结构性存款产品成为理论和实务界的重点研究领域。本文对结构性存款产品特征、风险收益等一系列问题进行了研究,并对发展结构性存款产品提出了若干建议。     

对构建农业银行高效负债体系的思考

对构建农业银行高效负债体系的思考杨华清构筑农业银行适应市场经济的高信誉、高增长、高质量、高效益的负债体系，必须在稳定拓展储蓄业务的同时突破性地发展对公存款业务。１．突破观念障碍，构建对公存款网络体系。在对公存款突破上必须把建立对公存款的组织管理机构、...     

围绕客户建设寻找增存路径——农行硚口支行纯负债客户开发维护实证研究

近年来,农行硚口支行把客户建设作为夯实发展基础的中心工作,在优质客户的拓展、维护和升级上做了系列卓有成效的工作,特别是纯存款户的开发和维护工作很有特色,对公存款一直保持良好增长态势。本文就该行纯负债客户开发维护的思路进行了梳理和总结。     

对外币结构性存款品种的分析与选择

目前,国内商业银行提供了外币结构性存款的不同品种供客户选择,在美元存款利率走势存在变数的情况下,认真研究分析外币结构性存款的不同品种,对于防范风险、获取更高的收益,具有重要的意义。所谓结构性存款,是20世纪90年代后期起源于西方商业银行,为满足风险管理和提高客户投资     

拓展对公存款转变负债业务增长方式

对公存款和储蓄存款仍是当前农业银行最主要的负债业务。在这两大负债业务中，对公存款以其来源广泛，付息率低而成为农业银行低成本资金的重要组成部分。但由于过去在资金组织工作中指导思想上的偏差，开展对公存款业务始终没有摆到与储蓄存款业务同等重要的位置，导致负债业务比例严重失调，高成本资金占幅过大，付息率高，制约了农业银行“效益兴行”战略的实施。因此，研究和探索新形势下负债业务增长方式，重新确定对公存款业务在资金组织工作中的市场定位，不仅有助于我们寻求优化负债结构，提高经营效益的新路子，也是加快农业银行改…     

贵州省分行货币市场代理业务再增业务品种

在全球金融市场环境发生剧烈变化的情况下,人民币对公各项存款利率及理财收益纷纷下降。新年伊始,中国银行贵州省分行公司业务部金融市场中心紧跟市场,向客户推荐目前收益较高的货币市     

适应金融市场新格局开创市场开发新局面

一九九九年,我行围绕上级行提出的"以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标"的全新经营理念,积极适应金融市场竞争加剧、融资手段多元化、资金流向分散的新格局,通过大力开发基本客户群体,稳步拓展中间业务,不断扩大市场份额,开辟了全行市场开发工作新局面,到12月底,对公存款比年初净增41213万元,余额达到99544万元,占各项存款总额的29%;市场份额由年初的21%上升到现在的32%。对公存款的大幅度增长,既优化了负债结构,又促使我行总存款完成年度考核计划的120%。我们基本的做法是:一、拓展筹资领域,在金融产品开发上实现由单一产品     

农行营业所负债结构现状与优化对策

优化农行负债结构的途径,主要在于组织低成本资金,即组织低成本的活期储蓄存款和企事业单位对公存款,目的是减少利息支出,提高经营效益。现从基层营业所的角度,对如何优化负债结构进行初浅探讨。一、当前基层营业所负债结构分析1．高成本存款居高不下。据了解,有相当多的农行营业所存款结构令人忧虑,表现在：高利率的定期存款占比过大,一般为60—70％;低利率的活期存款：占比小,约为30—40％,形成高成本存款居高不下的态势,加大了费用支出,对提高经营效益是一个制约因素。2．存款客户结构不合理。在营业所开户存款的客户目前主…     

工商银行存款结构变化及其影响

存款是工商银行的主要资金来源,约占全部负债的60%左右。其中对公存款经常占存款总额的一半以上。近年,受种种因素影响,对公存款所占比重趋于下降,存款结构发生了一些变化。存款变化及其影响工商银行成立以来,由于坚持存款第一的原则,各项存款不断增加。从数量上看,到1988年末,对公存款比1984年增加了729亿元,增长71.1%;储     

产融结合新发展模式

产融业务是昆仑银行特色化的重要体现。昆仑银行重组成立10年来,产融业务作为重点培育发展的业务,历经不懈探索和实践,既有经验也有教训,初步形成了产融客户、产品、服务体系。截至2019年6月末,全行产融客户总数占全部对公客户数30%左右,产融客户存款余额540亿元,在全部对公自营存款中占比58.5%;产融业务产品日渐丰富,通过打造“昆仑快车”优势品牌,初步建立了以“五通三贷”为核心的对公产品体系,以及以石油员工信用贷和专属理财为核心的个人产品体系。     

建行资产负债特点及对策初探

<正> 金融资产负债是银行经营的核心。负债是对资金来源的组织,一般性存款是建行负债的最主要内涵;金融资产是资金运用的安排,其最重要内容是贷款。纵观我省建行的资产负债业务,主要有以下特点:1.负债形式单一。固定资产投资领域的存款,即自筹基建资金存款、更新改造资金存款、建安企业存款、开发承包企业存款这四项占企业性存款的一半以上。2.对公存款受主、客观因素影响明显,呈波动变化。由于建行的一般性存款以来自固定资产投资领域的存款为主,因此受国家政     

提高银行经营效益的思考

提高银行经营效益的思考□翁书扬一、立足低成本存款，优化负债结构当前组织低成本资金的难度不断加大，突出表现在：（一）对公存款组织难度增大。对公存款具有成本低、见效快、潜力大的优点，是以提高经营效益为首要目标的商业银行共同瞄准的业务生长点。对公存款将成为...     

合理·优化·盘活——提高农行内部经营效益的对策

长期以来,农业银行内部经营效益不佳,主要是因为负债结构不合理和信贷资产质量较差两个方面的因素所致。当前农行负债结构不合理主要表现为:一是从自身存款结构上看,储蓄存款比重大,对公存款比重小;二是从储蓄存款结构上看,高期高息定期存款比重大,短期低息活期存款比重小;三是从对公存款结构上看,商业企业不稳定的存款比重大,事业单位及其它企业较稳定的存款比重小;四是从营运资金     

刘云涛:“点线面体”四结合做好对公存款营销

正中国农业银行武汉分行刘云涛2018年7月11日来稿指出,在利率市场化、产品同质化背景下,对公客户差异化、主动性需求不断增加,商业银行对公存款呈现波动幅度大、稳定性差、成本上升、营销难度大等特征。笔者认为,须从"点线面体"四方面相结合,综合施策,做好对公存款营销,提升对公存款贡献度、延伸度、稳定度、持续度。从点上,实施一户一策综合营销,