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随着利率市场化程度越来越深,商业银行利率风险暴露已成为大量经验研究的主题。对中国四大国有银行和10家股份制银行2000~2006年间财务数据进行实证分析的结果表明,银行股权收益与未预期的利率变化存在显著负相关关系;银行利率风险暴露水平与银行规模大小并不存在稳定的相关性。同时,单个银行的利率风险水平与银行特征比率密切相关。其中银行股权收益的利率敏感性与权益资产比、贷款占资产的比率和企业存款占比存在正相关关系,与非利息收入占比存在负相关关系。总之,银行利率风险暴露程度受银行特征比率影响。 相似文献
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历史上,我国银行商业化程度低,没有完备成本核算体系,因而缺乏对中间业务产品的单独核算,缺少对中间业务产品定价的研究。随着我国利率市场化措施的逐步实施和利率市场化程度的不断提高,商业银行依靠传统资产负债业务赚取利润空间越来越小。加大中间业务收入在银行收入中的比重将是今后商业银行赚取利润, 相似文献
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韩晓琦 《金融经济(湖南)》2009,(12):145-146
20世纪末,商业银行中间业务在西方围家得到快速发展,该收入占银行总收入的比重越来越大,而随着我国金融业对外开放程度的加深和利率市场化进程的不断推进,金融市场的竞争愈加激烈,传统的存贷业务的盈利空问越来越小,在此背景下我国商业银行的中间业务也有了较大发展,但与先进银行比仍有较大差距. 相似文献
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<正>存款利率市场化调整机制的建立,意味着利率市场化改革向前迈出重要一步,为商业银行科学合理调整存款利率提供了可依赖的路径2022年9月,国有大型银行和全国性股份制商业银行率先下调了人民币存款挂牌利率和重点产品发行利率,在此示范效应的带动下,部分城商行和农商行存款利率也陆续跟进调整。商业银行存款利率的自发调整,对于增强存贷款市场价格联动,深化存款利率市场化改革具有重要意义,也为进一步降低企业及居民融资成本、增强银行支持实体经济能力打开了空间。 相似文献
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人民币理财业务与我国的利率市场化 总被引:1,自引:0,他引:1
近两年,我国利率市场化进程明显加快,货币市场上银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现和率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等基本实现市场化,2004年10月央行宣布取消贷款利率上限和存款利率下限,进一步放松了人民币的利率管制,随着利率市场化的推进,商业银行所面临的利率风险也越来越大,目前除存款利率上限和贷款利率下限之外,我国基本取消了利率管制。我国金融系统以银行为主导,人民币存款利率直接影响着商业银行吸收资金的成本,对金融市场影响重大,对人民币存款利率上限的限制自然成为我国利率市场化进程中的难点,人民币存款利率市场化也就成为我国完全利率市场化的标志。 相似文献
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产权结构是集中反映当前中国银行业公司治理特征的重要变量。基于我国14家代表性商业银行1994-2004年的面板数据,本文实证检验了产权结构差异对银行贷款中风险行为的影响。分析结果表明:在放贷过程中,非国有银行比国有银行更加谨慎,上市银行比非上市股份制银行更为谨慎。此外,国民经济的持续增长显著增加了商业银行贷款中的风险行为。银行贷款风险对存贷利差的变化并不敏感,对此尚未完成的利率市场化进程可作为部分解释。 相似文献
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产权结构与商业银行贷款中的风险行为 总被引:1,自引:0,他引:1
产权结构是集中反映当前中国银行业公司治理特征的重要变量.基于我国14家代表性商业银行1994~2004年的面板数据,本文实证检验了产权结构差异对银行贷款中风险行为的影响.分析结果表明:在放贷过程中,非国有银行比国有银行更加谨慎,上市银行比非上市股份制银行更为谨慎.此外,国民经济的持续增长显著增加了商业银行贷款中的风险行为.银行贷款风险对存贷利差的变化并不敏感,对此尚未完成的利率市场化进程可作为部分解释. 相似文献
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利率市场化改革,即官方放松存贷款利率管制,放弃对银行存贷利差的保护,使资金价格由市场供求决定。许多国家在过去几十年先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响。在我国商业银行利润80%来自存贷款利差的今天,利率市场化的推行必然会对商业银行的经营产生挑战。对商业银行而言,在利率市场化的背景下,不可避免的"高存款利率,低贷款利率"会使其存贷利差减少,严重影响其利润来源。因而提高商业银行存款及存款账户管理能力,对于商业银行的长远发展和我国金融体系的稳定有着重要的战略意义。 相似文献
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2012年以来,我国利率市场化进入全面加速时期,贷款已基本实现利率市场化,存款利率上限有所扩大,对商业银行的运行带来一系列冲击。存贷利差短期内收窄,资产业务结构发生变化,负债业务承受较大压力,中间业务竞争更加激烈,各类银行的客户结构面临较大调整压力。未来,商业银行应当实行差异化战略定位,调整收入结构、资产负债结构和客户结构,提高定价能力、风险管控能力,加强IT系统的建设,以促进业务转型。 相似文献
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当前,中间业务作为与资产业务、负债业务并驾齐驱的三大业务之一,其业务收入在商业银行总业务收入中的占比和贡献率在逐年提高.随着经济全球化和我国利率市场化进程的不断加快,银行存贷利差呈现逐步缩小的趋势,中间业务的重要地位也日益凸显.本文主要分析了目前农业银行发展中间业务面临的国内外形势和制约农业银行发展中间业务的瓶颈问题,并有针对性地提出了农业银行大力发展中间业务的对策建议. 相似文献
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利率市场化对银行业的挑战 总被引:1,自引:0,他引:1
目前,不断加快的以存贷款利率放开为核心的利率市场化步伐,对银行经营转型提出了迫切要求存贷款利率市场化给商业银行的经营、发展、竞争带来全方位影响存款挂牌利率的差异化态势开始显现,存款竞争升级虽然存款利率上浮空间打开得非常有限,银行自主定价权不大,但各家银行还是根据自己的资金充裕状况、市场地位以及客户结构等,进行了差异化定价。以前不需操心的存款定价开始成为商业银行日常经营所必须跟踪、关注、研究的重要内容。 相似文献
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一、建立存款保险制度的必要性1.建立存款保险制度是进一步深化我国国有银行改革的必要安全保障。随着我国银行体制改革的深入,特别是从2004年开始,我国金融改革全面加速,利率、汇率市场化逐步推进,大型国有商业银行即将改制上市,而中小商业银行的改革也需要一个良好的进入和退 相似文献