财富管理——实现从容的人生状态

张女士今年50岁,外企职能部门主管,现已退休。儿子20岁,现读大二。2002年,张女士经过对房地产市场的多方面了解,决定按揭再投资一套200平方米的房产,每月租金用于还贷和补充日常生活开销,按揭现已还清。张女士另有银行活期存款约20万元,有社保,无商业保险．     

住房倒按揭抵押贷款初探

一、倒按揭贷款的含义 传统的住房按揭贷款,是买房者在支付一定的房款后,其差额款通过以所购房屋作抵押向银行贷款,然后由买房者在一个较长时间内分期偿还给银行的一种贷款形式。贷款一次发放,分期偿还,贷款本金随着分期偿还而下降,负债减少,自有资产增加。 倒按揭出现在 20 世     

旅游达人的理财方案

23岁，大学毕业后在一家报社做文字记者，月收入在5000元左右，风险承受能力一般。由于和父母住在一起，不需要另外支付食宿费用。她每月拿出1500元购买基金，但投资理财知识较少、经验不足。此外，她还购买了“20万元意外伤害＋10万元意外医疗”商业保险。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯、服饰等个人生活消费支出。     

我的“混账”日子

谁都知道“混账”不是夸奖人的字眼。自视颇高的我前些天去银行取款，发现自己却是个不折不扣的“混账”。想我从1998年工作，每月收入从最初的l300元到后来的5000元，细算来，至今应有近20万的收入，可我存款余额尚不足l万元，原设想在29岁开一家专卖店的计划肯定成泡影。痛定思     

车贷该找谁

“首付3万元，每月还款不超过2000元，您就可以拥有一辆私家车。”对于需要用车而经济能力不允许一次性付清的消费者来说，只要有足够的还款能力，车贷的确是不错的选择。目前消费者贷款买车，主要有两种途径：银行和汽车金融公司。     

利率上升通道中的房贷规划

古先生，34岁，太太32岁，两人均有社保，育有一女，女儿5岁。目前有银行存款20万元，黄金投资10万元，房产两套。其中一套是8年前购买的小房，当前价值110万元，仍有17万元贷款尚未偿还，每月还款1270元。另外一套是2009年6月购买的，当时的市价200万元。古先生付了2成首付款40万元，其余的160万元全部靠商业贷款，贷款期限25年。当时5年期以上的商业贷款利率为5．94％。目前该房市价上涨到了520万元。     

不惑之年的年终理财规划

胡先生，40岁，国企中层管理人员，月收入1．8万元，年底奖金2万元，月生活支出3500元。胡太太，36岁，私企管理人员，月收入1．6万元，年底奖金1．877元，月生活支出4000元。孩子11岁，每月生活支出和学杂费等3000元。目前胡先生家庭拥有两套房产，一套自用，市价310万元；一套出租，市价180万元。出租房每月可收租金3000元，房贷每月为2800元，尚余38万元房贷禾偿还。拥有私家车一辆，价值18万元，每月养车费用约2200元。胡先生夫妇有一定的理财意识，已为孩子进行了教育投资，每月支出3000元进行基金定投，目前基金账户已积累2．2万元市值的基金。     

切不可盲目按揭买房

日前,有关部门警示居民:按揭买房虚假“收入证明”开不得,否则会给购房者自己后期按揭贷款带来巨大风险,当购房者最后无力支付每月的按揭贷款时,此时的风险将全部由购房者自己承担。     

信息荟萃

上海个人商业房贷增长过快 今年以来上海的个人商用房贷款增长过快,前五个月已新增16.93亿元,同比多出净两倍,增速空前。对此,中国人民银行上海分行提醒说,无论是投资者还是贷款银行都不可不留一份清醒。 目前,上海的商铺面积已达1700万平方米,人均商铺面积已达1:1.2,接近目前的饱和临界点,并已出现了1％的“死铺”。据中国人民银行上海分行统计,到今年五月未,上海市商业银行个人住房按揭贷款余额已达1285.14亿元,占全市商业银行全部房地产贷款余额的55.59％。     

如何化解投资商铺的风险

有人认为“投入门槛低,且每月还可坐收稳定的租金,以租养铺,这样的投资会带来长达数十年的高收益”,甚至想“就算发生最坏的情况,也还有房产证在手上,最多是损失了租金收入,商铺的增值也能通过转让拿回投入的钱”。     

提前还贷慎思量

除个别银行在特殊时期外,我国银行对按揭期限有明确规定：若贷款人为女性,实际年龄加按揭年限不能超过55岁,若为男性则不能超过60岁。一般不会出现退休后仍要偿还按揭贷款的问题。然而在美国,按揭年限非常宽松,是一个可以讲＂美国老太太故事＂的地方。同时,本文所反映的理财理念和方法均值得我们借鉴     

提前退休早规划

林女士，55岁，孩子读小学。她和丈夫每月薪金收入分别为4700元和5j00元，且收入稳定；公积金每月分别为1000元和700元；各有2万元年终奖。目前有20万元存款都买了银行理财产品，椿女士奄两套鸯产，％产毒场低靡时购买，两套房合计支出不到40万元，全额付款，没有月供。     

我国房地产融资方式的转变

一、目前我国房地产融资的现状(一)融资渠道单一,通过银行进行间接融资仍然是房地产融资的主要方式目前,我国房地产行业的主要资金来源仍然是银行贷款。虽然数据上显示近年来银行贷款占整个房地产开发资金的比例保持在23%左右,这个比例好像并不太高,但考虑到目前绝大多数购房者采用的是按揭贷款方式购买住房,假定首付为30%,剩下70%为按揭贷款,即房地产企业的资金中定金和首付款的70%仍然来自银行贷款。以2003年为例,房地产开发投资的资金来源中定金和首付款为5085.2亿元,占全部资金的38.7%,可以推断,2003年银行贷款占全部资金的比例至少为50%《38.7%×70% 23%=50.09%)。     

置地澳洲4步走

王女士几年前到悉尼陪女儿读书．听朋友讲悉尼地产市场长盛不衰，便在女儿学校附近用9万澳元购买了一套公寓，今年这套公寓升值到15万澳元．不仅省下了房租．连女儿的学费都赚回来了。尝到甜头的王女士最近又贷款买了一套房产作投资之用，房子出租所得租金除了还贷款外还小有剩余，更令她感到惬意的是．以后到澳洲旅游度假时就可以住自己的房子了。     

家用小型车降价盘点

威驰 指导价：8．7—10．68万元目前，北京运通博裕丰田4S店部分丰田威驰车型购车综合优惠2．25万元。车型为2013款威驰特装版1．6LGL—i型尚天窗版AT。新车第一年的保险费用在5000元左右。贷款方面，按央行基准利率首付30％三年期计算，首付4万元左右（包含车款、上牌、全险、购置税和担保金等），月供在0．16元左右。威驰的质保周期为三年或十万公里，店内建议保养周期为5000公里，更换机油、机滤费用为300元左右，更换机油三滤为500元左右。     

提前还贷也烦恼

燕几年前向银行贷款买了一套房子，贷款额是20万元，期限是20年。几年当中，她省吃俭用攒了5万元钱，目的就是为了能够提前还贷款。每次聚会，燕都说：“总觉得欠着别人的钱，心里挺别扭，等攒够了钱，一定尽快还上。”最近，她向在银行工作的朋友琦询问了提前还贷的具体事宜。     

两种“房产抵押”性质不同

东远房地产开发公司开发了一片住宅小区,在房屋建设过程中,遇到了资金周转的困难。为使建设计划顺利实施,东远公司向银行贷款6000万元用于工程施工。银行同意贷款,但提出,希望承接该住宅小区的按揭贷款业务。东远公司同意,双方在协议书中写下:该住宅小区作为东远公司基建贷款的抵押物,该笔贷款在住宅小区建成后直接转化为按揭贷款,已经作抵押登记的房地产抵押不变,直接作     

美国买房生意经

加州房地产市场得益于外国买主,其中很多是来自中国。这类投资主要是为了资产转移,资产保值、分散风险和教育移民。新房销售数据不佳,市场怀疑房市复苏不如预期强劲,美联储可能因此延长QE继续维持低利率托市。这些新闻在CNBC上闪过的时候,中国国内的许多新闻会提到类似这样的案例:某夫妇在华盛顿购买了一套价值40万美元的公寓,约合人民币245万,首付30%的73万后,以后每个月房贷加物业费约1800美元,出租后租金收益略高于开支。华盛顿租一套类似公寓大约要2000美元左右。     

信息荟萃

上海个人住房贷款下落 2002年以来一直上升的上海个人住房贷款开始下降。继上月出现微幅调整之后,10月份全市商业银行个人住房按揭贷款的月增长额又低于40亿元,成为春节长假后的第2个低点。据中国人民银行上海分行最新统计,上海10月份个人住房贷款共新增33.58亿元,比上月末减少5亿元,其中各商业银行个人住房按揭贷款明显下降,当月包含个人商铺按揭贷款在内仅新增29.78亿元,比上月末减少10.32亿元。     

如何到达理财第一个转折点

本人于2011年6月毕业,学习金融专业。毕业后就职于一家外企公司,公司负责住宿和伙食．有适当伙食补贴。扣除五险一金后,月收入3200元。目前共有1．5万元存款,其中各类型定期存款1万元,贷币基金投资5000元。