如何健康发展我国的房地产信贷业务

近年来,随着房地产业的迅速发展,金融资本与房地产结合的趋势越来越明显,1998年,商业银行房地产开发贷款余额为2680亿元,2002年达到6616亿元,年均增长25.3％;个人住房贷款余额1997年为190亿元,2002年达到8253亿元,年均增长1倍以上。但是,我们必须看到房地产信贷业务迅速发展的同时,出现了房地产投资过热、银行放松信贷条件等一些问题,为金融风险埋下了隐患。对此,中国人民银行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,针对目前的问题,改革了相关的政策措施,目的就在于保证房地产信贷业务的健康发展。     

房贷升息2月余，变现？还贷？

新闻回放 自3月17日起，中国人民银行调整商业银行自营性个人住房贷款政策．个人住房贷款利率回复到同期贷款利率水平。实行下限管理。下限幅度不低于同期贷款基准利率的0．9倍。个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。同时，住房公积金的贷款利率也随之调升0．18个百分点。     

加息之后观房市

央行加息之后．商业性个人住房贷款利率的下限由基准利率的0.9倍变为0.85倍．尽管加息使5年以上期限贷款利率上升0.45个百分点，但对于大多数的购房者来说．房贷利率实际上是从5.751％提至5.814％．升幅仅为0.063个百分点．此次加息不会对个人住房贷款有太大影响。     

以创新精神推动个人住房公积金贷款上水平

国务院《住房公积金管理条例》颁布实施以来,天津市住房资金管理中心认真学习《住房公积金管理条例》规定,贯彻落实《条例》关于停止单位住房建设项目贷款,大力发展个人住房贷款的要求,以创新精神,从实际出发,加大个人住房贷款力度,进一步激活住房二、三级市场,培育职工住房有效需求,改善居民居住条件,拉动全市经济增长。据统计,1999年,全市向2.26万名职工发放个人住房公积金贷款12.23亿元,贷款人数占1992年以来贷款总人数的36％,个人贷款发放金额占累计个人贷款发放金额的38％。     

易宪容:应加强约束 预防银行助推房价

8月19日,央行调高了商业银行的一年期存贷款利息。同时,央行决定将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍,商业银行可在该下限范围内自主确定商业性个人住房贷款的利率。此新政实际的效果将会如何?中国社会科学院金融研究中心研究员易宪容给出了自己的判断。易宪容在最近的文章中指出:央行这些政策的目的是为了遏制国内房价快速上涨及减轻居民住房信贷负担,希望找一个合适的平衡点。但从最近的情况来看,央行这种意图完全被各商业银行出台的规定打破,央行如果不对各商业银行的这些规定重新校正与约束,从目前的态势…     

“担保贷款”不同于“按揭贷款”

“个人住房担保贷款”和“个人住房按揭贷款”不能混为一谈,二者既有相同之处也有区别。 个人住房担保贷款是指借款人以所购住房或者其他财产作抵押,或由第三人为其提供还款担保的贷款;个人住房按揭贷款是指购房人向房地产商先交部分楼款,其余部分以所购住房为抵押,并由房地产商提供担保的贷款。     

工行全面推出个人住房贷款

工行全面推出个人住房贷款为支持我国住房制度改革，适应居民购建修住房需求，拓展居民个人住房金融市场，中国工商银行于年初颁布了《中国工商银行个人住房担保贷款管理试行办法》，此举意味着这家银行全面推出个人住房担保贷款业务。个人住房担保贷款业务是工商银行金融...     

构建个人住房贷款风险转移机制初探

借鉴西方发达国家的经验,我国个人住房抵押贷款风险转移机制的构建应采取抵押贷款证券为主,相关保险为辅的原则。 一、个人住房抵押贷款证券化 个人住房抵押贷款证券化主要解决抵押贷款流动性问题。简言之,它是指把缺乏流动性的个人住房抵押贷款汇集起来,经结     

当前市场正处宏观调控以来最好阶段

随着房改政策、住房供应政策、住房二级市场的政策、税费政策、金融政策等多项政策的拉动,带来了个人住房消费实质性的启动,也带来了全社会住宅建设投资和面积的增长,带动相关产业的发展。与此同时,整个行业本身也赢得了新的发展机遇。从今年1—4月份住宅建设统计快报来看,1—4月份城镇住宅建设完成投资724亿元,比去年同期增长12.9％,房地产开发完成投资同比增长20.8％,房地产开发完成投资占全社会固定     

建立住房抵押贷款保险制度促进房地产市场的发展

文章针对目前国内个人住房消费的现状,对现行的 押贷款体系中存在的问题进行了分析丐研究,提出了相应的对策,即建立住房抵押贷款保险制度。借鉴国际上发达国家的做法,通过保险分散抵押代款的风险,完善社会保障体系,促进个人住房抵押贷款的良性发展,进而房地产市场的健康发展。     

在住房抵押贷款风险管理中的应用信用评分模型

个人住房抵押贷款最近几年超常规地发展起来了,存在的问题和风险也将逐步暴露出来,据统计,个人住房贷款的不良贷款率目前已经达到了5%,提高住房抵押贷款风险控制能力已成为银行和社会各界关注的课题。应该说,中国的银行业没有管理个人住房抵押贷款风险的丰富经验,用于分散住房贷款风险的证券化、信用衍生品等金融工具技术也没有发展起来,对于风险控制问题,银行使用的多是经验准则,真正利用信用评分模型进行风险控制的不多,银行难以迅速而准确地掌握借款申请人的信用背景资料,难以在短时间内对借款申请人的还款能力作出客观判断。所谓个人住房抵押贷款信用评分是根据现有的样本数据建立信用评分模型预测贷款申请人违约可能性的一种统计方法。大量的分类技术被应用到信用评分领域,对申请人的信用行为进行预测,从而区分出“好”客户和“坏”客户     

信息荟萃

上海个人住房贷款下落 2002年以来一直上升的上海个人住房贷款开始下降。继上月出现微幅调整之后,10月份全市商业银行个人住房按揭贷款的月增长额又低于40亿元,成为春节长假后的第2个低点。据中国人民银行上海分行最新统计,上海10月份个人住房贷款共新增33.58亿元,比上月末减少5亿元,其中各商业银行个人住房按揭贷款明显下降,当月包含个人商铺按揭贷款在内仅新增29.78亿元,比上月末减少10.32亿元。     

对住宅抵押贷款证券化的探索

个人住房抵押贷款,是个人住房者支付一定比例的首期付款,再用所购住房作抵押,向银行申请长期贷款,然后以分期付款的形式按月偿还本息的一种金融活动。但是,由于贷款的条件苛刻,期限过短,贷款利率过高,一般居民无法承受,同时贷款资金来源有限,大部分商业银行该项贷款占各项贷款不足1%。消费信贷严重滞后于生产信贷是今天住房消费没有如人们期望的成为新的消费热点和经济增长点的主要原因。因而,在现行的消费能力下,只有进一步扩大住房消费信贷规模,提高个人抵押贷款成数,降低贷款利率,延长贷款期限,才能有效地引导居民的消费摸式从自我积蓄转变为“借钱超前消费”和扩大自身投资,帮助和支持居民住房消费,解决社会经济中生产能力短期快速增长与靠自我积累能力支持的住宅消费难以同步提高的矛盾。     

私人住房贷款有规定

私人住房贷款有规定人民银行最近出台了《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》，其中个人住房贷款被正式列入流动资金贷款计划管理。个人住房贷款是指对个人发放的用于购买、建造和修缮自住住房的贷款。（规定）明确提出申请个人住房贷款的借款人应具备以下条件：具有合法...     

个人住房抵押贷款提前偿付风险及其控制

中国个人住房抵押贷款业务始于1992年,1997年以来发展迅速。到2003年底,我国住房抵押贷款累计余额已达到11780多亿元,占商业银行总资产的比例从1997年的2.03%上升到2003年的9.27%。抵押贷款已成为银行的优质品种。在当前特定的金融环境下,个人住房抵押贷款还是面临着许多潜在风     

强化管理 降低公积金贷款风险

浙江省湖州市从1994年8月起实施住房公积金制度,一直由市住房资金管理中心采用同城特约托收办法直接归集公积金。由于政策宣传到位、管理措施落实,住房公积金归集率一直保持在98％以上。截止1999年底,已累计归集住房公积金2.17亿元,扣除正常提取后,年末余额为1.71亿元。湖州市从1998年3月开始开展公积金个人住房委托贷款业务,截止 1999年年底,已累计发放个人贷款1.04亿元,有1777户公积金缴存家庭利用个人住房贷款提前圆了自己梦寐以求的拥有一套满意的住房梦。     

规范房地产信贷势在必行

前不久,央行发布的贷款检查结果显示,违规贷款和违规金额分别占检查数字和金额的9.8％和24.9％,房地产贷款风险占金融机构贷款总额的10％。当前房地产贷款风险成了金融机构的一大隐患,规范房地产信贷、防范信贷风险势在必行。     

浅析河北省农村信用社小额贷款业务问题及对策

本文简要介绍了河北省农村信用社小额信贷的发展概况。指出当前小额信贷发展中存在信贷基础工作不扎实、小额信贷环境不佳、小额信贷营销管理不当等问题。并提出了相应的对策:加强基础工作,严把质量关;加强诚信宣传,营造小额贷款良好的环境;规范管理操作,优化产品营销策略等。以此规范河北省农村信用社小额贷款发放,促进河北省农村信用社小额贷款持续、健康发展。     

贷款购房如何精打细算

眼下贷款购房已经成为一种流行的消费方式,消费者如何才能降低贷款成本,让资金发挥更大的效益?这其中有许多技巧值得探讨。 ○应尽量减少首付金额 根据央行有关规定,购房贷款不得超过房价款的80％,开发商不得开办个人住房分期付款零首付业务,因此购房者必须准备房价额20％的首期付款。一般来说,只要是在购房人负债能力范围之内,应该尽量多地申请按揭贷款,最好能申请到70％～     

利率温柔回归对房价影响不大

中国人民银行决定从2005年3月17日调整房贷利率，不能简单地说是房贷加息。实际上从历史上来看，这只是取消了对个人住房贷款的优惠政策。在1996年、1997年中国经济比较低靡的时候，政府为了培育新的经济增长点，刺激新的消费需求，实施了银行个人住房按揭贷款的优惠政策，比正常贷款利率下调了一档，这对于房地产业的迅速发展起到一定的促进作用。