余额宝对传统银行业的影响和启示

2013年6月13日支付宝联合天弘基金推出了余额宝。至2013年12月31日,余额宝的客户数已经达到4303万人,规模1853亿元,似乎又一次兑现了马云的豪言壮语：“如果银行不改变,我们就改变银行”。随着阿里巴巴推出“余额宝”这一全新的余额增值模式,很多人都认为余额宝对传统银行业将造成严重的冲击。     

互联网金融和传统金融的竞合关系

随着互联网的不断发展和壮大,其在金融领域的应用不断深入,诸多互联网金融项目都纷纷崛起,其中的"余额宝"、"零钱宝"、"定期宝""增值宝"等都是典型的代表。这些互联网金融产品项目的出现,无论是在便捷服务上,还是在增值额度上,都较传统的金融产品有较大的优势,对传统的金融形成了巨大的竞争压力。文章通过分析互联网金融内涵、特征、互联网金融给传统银行业带来的冲击,进一步探讨互联网金融与传统银行业合理有序的竞合关系。     

余额宝对我国金融行业的影响研究

余额宝是阿里巴巴旗下的支付宝公司推出的一款产品,是一种新型的互联网金融模式,余额宝一经推出就引起了巨大反响用户数量与日递增,我们在享受它的方便快捷以及可以为我们生活带来相对稳定的收益的同时,也要考虑到余额宝的诞生为我国金融行业带来前所未有的影响,它一方面对我国传统银行业垄断地位形成了冲击带来了巨大的压力,另一方面给基金行业带来了更多的机遇.     

浅论余额宝对商业银行的影响

随着互联网技术的进步，不仅对我国的电子商务影响重大，而且对我国传统的银行业也产生了巨大的冲击，尤其是余额宝的问世，让更多的人了解到了货币型基金的便捷、高效。余额宝在短短几个月之间从0发展到了5000亿，势不可阻。作为互联网金融的首创，其旺盛的生命力证明余额宝本身有独到的特点，这对银行有着重要的影响。     

从余额宝看固定收益市场金融关系下沉

由于有着低风险高收益口碑,人们对互联网金融理财产品的热衷从去年一直持续到现在。以余额宝为代表的固定收益产品,因为身上汇集了域外在过去40年间发生的货币市场基金、“投资+现金管理”账户、互联网金融三类不同的创新,对传统银行业的冲击。文章对固定收益市场环境及余额宝对固定收益市场的影响进行了分析。     

余额宝的本质及其影响

本文通过对理财产品余额宝发展现状的梳理，对余额宝的本质进行了阐述，对影响其收益率的两大决定因素进行了分析并提出了其存在的风险因素。研究表明，余额宝类货币基金通过其鲶鱼效应来倒逼传统金融机构改革和推动存款利率市场化。     

余额宝的本质及其影响

本文通过对理财产品余额宝发展现状的梳理，对余额宝的本质进行了阐述，对影响其收益率的两大决定因素进行了分析并提出了其存在的风险因素。研究表明，余额宝类货币基金通过其鲶鱼效应来倒逼传统金融机构改革和推动存款利率市场化。     

余额宝倒逼传统银行业改革和创新

2013年6月中旬，阿里巴巴集团网络第三方支付平台支付宝开始“余额宝”类存款业务。短短的半年内，余额宝以拥有近2000亿的资金倒逼资金吃紧的银行业开始思考如何进行创新和改革。     

基于SWOT的“余额宝”互联网金融模式分析

互联网金融模式是一种结合了传统金融的特点和互联网技术,在安全、移动的环境下被使用者所接受的新兴金融消费模式,而"余额宝"堪称其代表产品。本文基于SWOT分析模型,对"余额宝"互联网金融模式的优劣势、机会和面临的风险进行了相关的分析。     

“余额宝”创新模式的风险及其防范策略

"余额宝"作为首只金融、服务双创新的金融工具,一经推出,便迅速在金融市场走红并引发社会各界的高度关注。本文基于国内宏观金融环境,分析了"余额宝"的三大创新模式,总结出"余额宝"面临流动性、收益性和竞争性等六大风险,并提出对策,旨在为所有参与"余额宝"金融工具的利益相关者提供一些参考。     

财政性资金银行存款理应计息

截止目前,各级财政及预算单位在银行的财政性资金存款依然执行不计利息的规定。笔者认为,这一规定在某些方面已不适应当前经济体制改革后的新的运行机制,有必要进行调整和修改。一、财政性资金存款不计利息的规定,有悖于"划分税种,核定收支,分级包干"的财政管理体制原则。地方各级财政性资金在商业银行存款余额中占有相当比重,若按国家规定的利率计算,商业银行为此计付利息的金额将是一笔不菲的数字,然而此类存款不计利息,致使地方财政显而易见地减少了应有的收入。同时按照"分税制"原则,商业银行在对外营业中取得的利息收入除抵补支出后,所缴纳的利税全部划归中央财政固定收     

从“余额宝”等金融产品看中国互联网金融发展趋势及风险防控

随着中国经济的迅猛发展及网络的普及,互联网金融应运而生且蓬勃发展。第三方支付平台及各种延伸交易工具也逐渐发展壮大,并受到年轻人的青睐,也对传统的银行业务产生了极大的冲击。本文将以目前最热门的第三方支付平台的增值服务工具"余额宝"为例,通过与传统银行业务的比较,分析研究中国互联网金融存在的风险以及发展趋势。     

银行存款审计应注意的几个问题

一、银行存款余额、发生额与银行存款利息、银行计息积数相核对。利息是银行存款派生的，存款利息与银行存款在总量上必须相匹配，一定的利息收入必须对应相应的银行存款。通过银行存款与存款利息的核对，一方面可以检查银行存款是否全额入账，有无账外资产；另一方面可验证银行存款的真实状况。如果账面记载的利息收入大于根据账面存款计算所得利息，则表明该单位提供的银行存款账户不全，或者有账外存款；如果利息小于根据账面存款计算的利息，则有转移利息收入或挪用银行存款的嫌疑。对没有利息收入的银行存款要追查银行存款的真正去向。…     

互联网金融理财风险规制研究——基于余额宝的视角

余额宝自推出至今,已受到社会各界广泛关注。文章从余额宝分析入手,通过描述余额宝的广义定义以及发展现状,总结其发展过程中具有的三个主要特点:在线操作,简单方便;兼具高流动性与高收益性,运营模式颠覆传统金融理论;平民化理财,"长尾效应"明显。由此,文章得出余额宝发展过程中存在的利率风险、流动性风险、法律风险、同业风险和道德风险五个方面,从而有针对性地提出互联网金融理财相关规制建议,主要包括市场规制、法律规制、道德规制三大规制建议。     

互联网理财创新、债市波动与风险传染

以余额宝为代表的互联网理财创新冲击了中国传统金融市场的收益率。通过收集2013年6月到2014年9月余额宝收益率、银行间同业拆借利率以及国债收益率的数据,运用时变Copula-GARCH模型等方法实证分析互联网理财与传统债市收益率之间的动态相关关系。实证结果显示,余额宝收益率与同业拆借利率及国债收益率整体上呈负相关的,收益率波动趋于平缓。并且上、下尾部相依性基本为零。说明互联网理财创新没有明显抬高传统债市的风险收益率,而且两者之间并不存在明显的风险传染关系。     

数理金融视角下余额宝对传统金融业的影响及其风险特征研究

基于数理金融的视角,通过运用访谈法、问卷调查法、资料分析法、文献法、数理统计等研究方法,分析阐述了余额宝的发展现状及其对传统金融业的影响,论述了余额宝的风险特征。基于对余额宝的发展前景调查问卷搜集的数据,结合"互联网+"时代背景下互联网金融的相关政策,预测余额宝的发展前景很好。     

余额宝产品的风险分析

本文从余额宝的蓬勃发展入手，分析了余额宝的收益风险、竞争风险、政策风险以及技术风险，并在此基础上对余额宝的进一步发展提出了相应的对策建议。     

看透余额宝

银行存款的利息赶不上物价上涨。同时,余额宝、财付通等互联网的金融产品对于普通老百姓来说,就是像一个极具诱惑力的蛋糕。这些蛋糕的背后是如何操作,如何产生收益,是否存在风险。本文就此进行分析。     

余额宝的法律性质及其监管原则

余额宝是支付宝公司基于第三方支付平台的金融创新,是一款具有支付与增值双重属性的证券托管凭证。余额宝运作的本质是B-TO-C金融电子商务,支付宝公司在余额宝业务中所担当的法律角色是金融居间人。余额宝所涉及金融产品的风险主要由金融产品的发行人与投资者承担,作为居间商的金融电商在业务中有过错的应该承担连带责任。我国应加强互联网金融的监管,采取先入金融分业核准,后入金融分业备案,工商管理部门统一规范监管,金融部门功能监管的监管原则,鼓励互联网金融企业在维护金融安全前提下的创新,强化互联网金融企业的行业自律,切实保护投资者合法权益,维护公平竞争的金融秩序。     

金融

银监会近日召开会议．提出2014年银行业将推进由民间资本发起设立中小型银行，确保平台贷款余额不增．做好房贷风险、影子银行风险防控．研究制定保障农村存款主要用于农业农村的制度办法。