应慎重对待再次评估业务

在评估实践中,有些资产需要再次进行资产评估,比如企业用于抵押贷款的资产,其初次抵押时需要进行资产评估以确定抵押物的抵押值,在抵押到期后贷款方如与放贷机构谈妥继续以该宗资产抵押同一笔贷款时,又需要对该宗资产的价值进行评估,相对于初次评估而言,可以称之为对该宗资产的再评估.     

抵押贷款登记中的风险及防范

我国商业银行在办理抵押贷款时．还必须到有关部门进行抵押物的登记。在登记时,商业银行在已提供《借款合同》、《抵押合同》等资料的情况下,仍会被一些登记机构要求再次填写由其提供的《抵押合同》,且有些登记机构只按贷款的本金额度登记他项权利价值,导致商业银行抵押贷款的风险隐患加大。     

银行抵押贷款存在的问题及对策

银行发放抵押贷款和抵贷资产的处置,在有效控制风险、提高资产质量方面虽起到了一定的积极作用,但在现实操作中也存在许多值得研究和亟需解决的问题。一、存在的问题(一)贷款抵押资产评估登记涉及部门较多,手续繁琐,评估定价失真。不论是企业办理抵押贷款,还是银行处置抵贷资产,均要经过土地、房产、工商、税务、公证、法院等多个行政环节。借款人办理抵押贷款,大多以土地、房产、设备等类别的财产作抵押,因“政出多门”,且各部门在办理评估登记中的要求各异,造成借款人人力、物力等许多方面的负担。同时,在实际评估中还存在贷款抵押资产评…     

关于抵押贷款难点与对策探讨

自1995年《担保法》出台后,农业银行发放贷款基本上实行了抵押贷款方式。但从近年的情况看,贷款仍然存在不少问题,主要是抵押贷款到期收回难,不良贷款大幅增加,亟待寻求解决办法。一、难点（一）抵押权实现的难点。推行抵押贷款就是以借款企业的财产作抵押,目的是保证贷款安全和到期收回。然而这些年来抵押贷款不能按期收回。已不少见。以平果县农行为例,1995年以来该行对广西磨料厂、平果酒厂、铁锅厂和砂轮厂等累放贷款达3000多万元,全部以厂房、机器设备和土地使用权证等作抵押物,并都符合贷款规范化、合法化要求,但至今贷款分…     

完善贷款担保抵押制度之我见

完善贷款担保抵押制度之我见韦美林担保贷款是指借款方向农业银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，农业银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。抵押贷款是指借款方向农业银行提供财产作为还款保证，借款方不...     

抵押贷款存在的问题与对策

抵押贷款是指借款方向农业银行提供财产作为还款保证,借款方不能按期归还贷款时,银行有权处理该抵押物,用于清偿贷款的借款方式。目前农业银行多数使用抵押贷款方式发放,唯独对粮食部门的购粮贷款和信用社业务周转贷款使用信用贷款方式发放。使用抵押贷款方式发放在理论上能降低银行贷款风险指数。但在实际上使用抵押贷款方式往往人为地“增大”了货款风险指数。现就抵押贷款中存在的问题及解决办法谈几点浅见:一、我县农行发放抵押贷款方式现状及存在问题:     

当前贷款担保抵押问题种种及防范

银行要提高信贷资产质量，关键是抓好贷前控制，而实施担保抵押是实施贷前控制的重要内容。但目前在贷款担保抵押中还存在不少问题，需要寻求防范对策。一、问题1、提供的土地抵押证件不合法。在过去办理抵押贷款中，有的借款单位往往以土地定点通知书、建设用地规划许可证、红线图、定点批文等作抵押证件，而不是出具建设用地许可证、土地使用权证等合法证件，致使贷款难以收回。2、房产抵押证件无合法所有权证明。在办理贷款抵押中有的借款户不是提供房产所有权证，而是以建设工程规划许可证、房产出售证作抵押，致使依法收贷时难于处理房…     

如何审查房地产抵押贷款合同

房地产抵押贷款合同是指借款人以自己或第三人所有的房地产、土地使用权作为借款的担保,向银行借款,以解决自身资金临时的不足而与银行签订的借款合同。这种抵押借款合同由于以资产作抵押,保险系数较大,所以银行普遍采用这种形式与企事业单位、社会组织及公民个人之间确立抵押借贷关系,以期确保贷款能按时收回。不少贷款银行在与借款人签订抵押贷款合同的同时,向公证机关申请办理抵押贷款合同公证,其目的是让公证机关帮助审查抵押物的真实性、合法性,为抵押贷款合同的履行提供可靠的法律保障。以房地产作为抵押物的抵押贷款合同与其他类型的抵押合同、借款合同相比有其共性,而更有其特殊性。     

适度发放信用贷款有利于拓展基层农行业务——对资源农行中峰、瓜里营业所发放信用贷款的调查

近年来,随着农村金融体制改革的深化和《人民银行法》、《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则《(以下简称“三法一通则”)的贯彻实施,各级农业银行坚持“效益性、安全性、流动性”经营原则,依法自主经营,稳健经营,积极探索防范和化解金融风险的途径。在办理贷款发放业务中,推行了担保和抵押贷款方式,有“一刀切”的现象,把农业银行传统的信用借款方式打入了“冷宫”,在某种程度上束缚了基层农行拓展业务的手脚,不利于以贷引     

做好森林资源资产评估的三条办法

森林资源资产价值评估一直是中国内地推广林权抵押贷款工作的一大障碍。近年来,云南省丽江市华坪县林业部门立足本地实际,摸索出了一套行之有效的森林资源资产评估办法。这套办法运用后,取得良好效果。证明它具有一定的科学性,体现了森林资源资产评估的谨慎性原则,又有利于银行机构防范信贷风险,在推进林权抵押贷款工作方面发挥了积极作用。这套办法具体有三条：     

抵押合同要和抵押财产的共有人当面签署

案情 1998年2月16日,黄某向县农业银行申请贷款2.5万元,期限1年,由卫某以自有的一楼一底的水泥平房1间作为贷款的担保,3方签订了《抵押担保借款合同》。审查合同8寸,为了慎重,银行要求卫某将抵押清单拿回家,让卫妻周某在抵押清单上的财产共有人处签了字,然后到房产管理部门办理了抵押登记手续,取得了《房屋     

关注并购贷款业务发展开拓资产评估新兴市场

中国银监会于2008年12月发布《商业银行并购贷款风险管理指引》,针对境内企业以受让现有股权、认购新增股权、收购资产、承接负债等方式实现合并或实际控制并持续经营目标企业的并购行为,允许符合条件的商业银行对其发放并购贷款,以满足日益增长的并购融资需求.相对于房地产抵押贷款等成熟贷款形式,并购贷款中的资产评估业务尚未有完善的理论和方法研究,本文拟就并购贷款中资产评估的作用和评估思路进行阐述,以期为今后开拓与并购贷款相关的资产评估新兴市场业务提供一些有益的思路.     

银行选择评估中介机构应实行招投标

随着商业银行业务经营的多样化，评估中介机构的分析评估工作已经渗透到银行业务的全过程，如银行在贷款调查中，需要中介机构提供企业财务指标真实性审计及发展前景评估；在贷款发放中，需要中介机构对企业的抵押资产进行评估；在贷款日常管理中，需要中介机构随时掌握和提供抵押资产价值变化情况；在贷款处置时，需要中介机构对抵债资产     

开办非实物所有权资产抵押信贷业务的可行性探讨

非实物所有权资产抵押信贷是指借款人以本人所有的企业股权或借款企业经董事会授权以企业商标权、国家特许的收费权等非实物所有权资产作抵押,向银行申请融资的借贷行为.因这种信贷方式较传统的实物抵押信贷具有出押容易、融资量大、抵贷简单的特点,近几年来,申请非实物所有权资产抵押贷款的客户逐年增多,金融机构对此也进行了大胆尝试.本文就其可行性进行粗浅探讨.     

加强收息工作的思考

利息是银行的业务经营收入,借款单位贷款理应按期交息。但近年来,企业拖欠银行利息的现象越来越严重。据浦北县农业银行统计,截至9月底,借款单位拖欠利息累计800多万元,较今年初增加了42％。形成借款单位拖欠银行利息的原因是多方面的。据浦北县农业银行对95个贷款工商企业的调查,主要是企业资金不足造成的。近年来,部分企业经济效益差,无力偿还银行借款利息较为普遍。加上金融秩序混乱,日益激烈的金融业竞争,导致多头开户的企业逃避银行监督,有些借款单位把销货款转到其他行,故意拖欠利息。有些基层处、所经营观念淡薄,对收息工作抓得不力,也助长了企业拖欠利息行为。按季结息的办法也使收息受到影响,由于企业按季交息额度大,当     

支取已到期的质押存单后对未到期的贷款继续承诺办理质押是什么法律行为?

案由:1996年12月6日、1997年1月27日、1997年4月1日,遵义市某乡镇企业作为借款人,分3次向农业银行某分理处申请借款,由遵义市某居委会以存单作为担保,3方签订了《抵押担保借款合同》,约定农业银行发放贷款161万元,贷款种类为短期流动资金,以居委会存单3张,金额210万元质押,在居委会交付了存单给农业银行后,农业银行发放了上述贷款。1998年5月22日,该居委会的质押存单到期,但贷款尚未到期,居委会提出,借款人已清偿了部分贷款,希农业银行同意转一部分款走,余下的120万元继续作担保。农业银行认为此要求合情合理,故同意该居委会取出质押的存款同时,转存120万元作定期存款用于质押居委会在出具了120万元的     

当前农行抵押贷款管理存在的问题与对策措施

一、问题（一）不履行登记手续的贷款抵押屡禁不止。笔者在调查中发现,在《担保法》实施两年后的1997年,我区沿海一些农行未办理抵押登记也发放以房屋、设备、汽车、土地使用权抵押的贷款现象,仍相当普遍。《担．保法》规定,以房屋、土地使用权、机器设备、运输工具等财产抵押,必须实行登记后抵押合同才生效。可见,发放不经登记的“抵押贷款”实属无效抵押。（二）贷款抵押“张冠李戴”。如某农行营业所1997年3月13日贷款30万元给某供销社,抵押承诺书及清单所列的抵押物为房产,而借贷双方签订的借款合同上标明的抵押物却是库存化肥…     

如何强化房地产抵押担保管理

目前，在房地产市场高位运行的情况下，作为抵押物的房屋、土地估价都很高，一旦价值回落，系统风险即会显现，给银行资产造成不必要的损失。由此银行在办理抵押贷款时应注意：一是及时对国家政策变化或市场偏好转型作出反应，相应调整抵押资产的抵押率，确保足额担保。二是加强与评估公司合作，规范评估、担保流程，对抵押资产价值进行公允的评估。三是强化对抵押物的前期审查，严格限制变现能力差的资产作抵押。     

注意十种不正确的贷款保证方式

《担保法》规定:担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金.现阶段农业银行在贷款发放过程中以保证方式使用较多,这是因为:抵押贷款程序较多、费用较高、企业不乐意办;质押担保以小额定期存单为主,多使用个人贷款以及部分企业办理银行承兑时使用;留置及定金担保由于不便操作,农业银行很少使用.大部分企业流动资金贷款和中长期固定资产贷款以保证担保为主.但在整个担保贷款方式中保证担保风险系数最大.在检查中发现有以下几种不正确的保证形式,相应增大了银行贷款的风险度,希望引起广大信贷人员注意.     

农行防范信贷资产风险途径刍议

随着农业银行向国有商业银行转轨步伐的加快,依据市场经济规律,建立全方位的信贷资产风险管理机制已势在必行。(一)严格实行信贷资产风险度管理。信贷风险管理是指在信贷资产营运过程中,运用数学方法对影响风险的主要因素,即对贷款对象、贷款方式和贷款形态等方面可能存在的风险按照量化指标对贷款进行审定、控制、监测的一种贷款管理方法。其操作方法是:一是要真实反映贷款企业信用状况。对企业信用的好坏、经济效益高低、管理能力优劣及发展前景等应进行严格评估。二是严格界定贷款方式。对企业不同类别的抵押应进行审查,特别要检查办理地产抵押贷款的合法性。三是严格界定贷款占用形态。按照《信贷资产监测考核办法》,对每一笔贷款进行分析定性,确定占用形态,采取措施及时收回。