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众所周知,资金短缺是小微企业发展的最大瓶颈.由于我国当下的融资环境不佳以及小微企业自身条件的限制,银行贷款成为其主要的融资途径.贷款利率作为影响贷款供给和需求的重要因素,能否被合理确定至关重要.文章首先提出订单融资模式,并运用不完全信息静态博弈模型,分析贷款利率对银行期望收益的影响.进而得出结论:银行开拓小微企业信贷市场是可行的,且能有效解决小微企业融资问题,必将开创银行和小微企业双赢的局面.最后从银行的角度出发,提出四条建议,以期为实现银行和小微企业的双赢提供参考. 相似文献
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金融服务不到位是目前县域小微企业融资困境的根源.本文以乐亭县为例,通过对县域小微企业融资特征、金融支持现状以及影响金融支持县域小微企业的制约因素等方面进行分析,提出了强化信贷政策传导力度、优化利率定价机制、实施小微企业贷款利率补贴、创新担保体系和强化小微企业信用意识与融资能力等建议. 相似文献
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中小微企业是我国国民经济的重要组成部分,近几年来,金融机构加大对了中小微企业的信贷支持力度,有效满足了中小微企业多元化、多层次的融资需求,中小微企业融资呈现出积极变化。但随着国家宏观调控政策的转变,特别是今年,为进一步推进利率市场化改革,我国将从7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,这必然会对中小微企业的融资方式和融资行为产生影响。因此,本文通过对中小微企业的融资现状及特点进行分析和研究,指出在利率市场化改革的背景下中小微企业融资所面临的主要问题,并结合实际情况,对中小微企业如何在利率市场化改革过程中进行合理融资提出相关建议。 相似文献
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《金融理论与实践》2019,(11)
研究制造商产出不确定条件下二级供应链融资时银行贷款定价问题,供应链融资策略分为协同融资策略和非协同融资策略。将供应链制造商和零售商的生产订货决策纳入银行的贷款收益公式,分别构建供应链企业在非协同融资和协同融资策略下银行的贷款收益模型,分析两种融资模式下银行对供应链企业的最优贷款利率。研究发现,银行对二级供应链企业贷款利率最大化并不总是最优决策:在二级供应链企业进行协同融资时,银行贷款利率最大化对自身是有利的;但在二级供应链企业进行非协同融资时,一定条件下,银行适当降低对制造商的贷款利率反而对自身有利。该研究结果为银行设定供应链企业在协同融资和非协同融资策略下的贷款利率提供了决策参考。 相似文献
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本文基于银行资产负债表视角构建了银行资产负债行为数理模型,据此分析负债端不同类型利率对贷款利率传导的影响,提出相应假说,认为负债结构是影响利率传导的重要因素。并进一步运用面板门槛模型、双重差分模型进行实证检验,结果显示:存款利率仍然是负债端影响贷款利率最关键的要素,且存款规模变化导致贷款利率反向变动;资产负债表对利率传导效率具有显著影响,银行间市场融资规模变化导致贷款利率同向变动;随着市场融资占比的提升,尤其是在市场融资占比提升至3.61%后,市场利率传导效率明显提升;再贷款利率对于定向引导降低普惠小微贷款利率具有明显作用。为此建议:一是优化存款定价机制,增强银行存款定价与市场利率的联动性;二是进一步引导商业银行调整资产负债结构,增强银行主动负债能力,提升贷款定价市场化水平;三是继续用好货币政策工具的政策效应和宣示效应,降低重点领域贷款利率。 相似文献
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最近,笔者对某县小微企业银行融资成本进行了专题调研。结果表明,小微企业从银行融资不仅要支付高额利息(普遍执行上浮利率),而且非利息支出也不堪重负。收费项目多。小微企业从银行融资面临的收费项目多达十几项,主要包括业务咨询费、保险费、担保费、保证金占用利息、房产评估费、土地评估费、动产评估费、审计验资费、土地抵押登记费等。尽管每笔贷款的收费项目不同,但至少会包括其中的几项。从8家样本企业收费情况看,最多的一笔贷款收费项目达7项,收费总额占贷款总额近 相似文献
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随着金融领域竞争的加剧,金融机构越来越重视对小微企业的金融服务工作,并探索出依靠银行流水来还原小微企业真实经营状况的方法,银行流水也成为小微企业融资资料的核心要件。但部分不符合融资条件的小微企业为获得融资,不惜通过提供虚假银行流水的方式编造贷款资料,使得金融机构不得不一再加大审慎核查的力度,影响了小微企业融资业务的发展。为防控虚假银行流水,可在金融机构内部构建银行流水交互平台,通过网络在金融机构之间直接交换银行流水,有效防控银行流水造假问题,助推小微企业融资业务的发展。 相似文献
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2011年下半年,由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业愿意支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。 相似文献
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<正>随着利率市场化改革纵深推进以及改革红利持续释放,浙江在破解小微企业融资难题的探索上交出了一份较好的答卷经过近三十年的利率市场化改革,我国已基本实现市场化的利率形成和传导机制,在LPR机制改革后实现了贷款基准利率和市场利率“两轨并一轨”。浙商银行作为唯一一家总部位于浙江的全国性股份制银行,充分利用利率市场化改革红利以及浙江小微经济发达的优势,采取积极措施,推动小微企业高质量发展。 相似文献
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俞人则 《金融管理与研究(杭州金融研修学院学报)》2013,(4):49-52
一直以来,中小企业缺乏抵质押品,难以落实有效担保,成为限制其获得银行融资的一大瓶颈。保证保险融资是指对符合条件的小微企业在其投保保证保险后,银行向其发放融资,并由银行和合作保险机构按约定比例承担贷款本息损失风险的贷款业务。保证保险的引入,有效突破了小微企业或个人抵质押物有限或价值不高,从而无法获得银行融资的难题。而对银行来说,办理了保证保险后,融资所面临的信用风 相似文献
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小微企业是国民经济的重要组成部分,我国经济可持续发展和产业结构优化离不开小微企业。长期以来,人民银行等决策部门出台一系列政策,支持小微企业持续健康发展。本文运用内蒙古自治区金融统计数据和金融基础数据,从多个角度剖析小微企业融资现状,分析小微企业信贷政策支持力度。结果显示:内蒙古小微企业贷款平稳增长、贷款利率持续下降、贷款质量优化,小微企业受惠面扩大,“融资难、融资贵”问题得到有效解决。本文对如何进一步改善小微企业融资困难,提出保持政策的稳定性、连续性、完善政府担保机制、强化金融科技、鼓励地方法人金融机构加大对小微企业的支持力度、引导企业规范经营等政策建议。 相似文献
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中国人民银行天水市中心支行课题组 《甘肃金融》2016,(9):52-55
文章基于调查结果重点分析了普惠金融主体的需求,其中农户的金融需求和反映的问题主要体现在:对金融产品和金融服务的多样化需求增加,现有贷款门槛高、利率高、额度小、期限不匹配;小微企业的金融需求和存在的问题主要体现在:小微企业资金短缺情况仍然比较严重、企业融资各项收费较高、小微企业贷款满足率逐年下降.其原因在于政策落实不够到位、小微企业融资仍面临诸多挑战、金融知识和政策匮乏、农村金融服务依然薄弱.最后提出了相关的对策建议,一是畅通普惠金融政策落实渠道,二是减轻小微企业融资压力,三是加大对农户、小微企业的金融知识普及,四是创新金融产品和服务方式. 相似文献
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《金融监管研究》2017,(2)
本文针对小微企业融资的重要供给侧——银行小微贷款,从小微贷款监管政策对银行风险承担的影响出发,结合国内小微企业融资的特点,梳理了信贷配给、外部监管约束以及银行风险承担等方面的文献。在此基础上,本文运用动态GMM模型,借助115家城商行2011年到2015年的非平衡面板数据,量化分析了小微贷款的结构特征以及"小银行优势"理论对国内银行风险承担的影响。研究表明,银行小微贷款具有明显异质性,占比高的银行反而有明显的风险抑制能力;小额化的小微贷款监管政策需要银行具备足够的小额客户基数,才能起到分散风险的作用;现有贷款技术条件下,合理占比的信用和保证类小微贷款不会增加银行风险承担的压力;目前大多数城商行网点的资产规模并未对小微贷款的风险承担造成明显压力。监管部门可适当考虑根据银行异质性,按照小微贷款占比等因素制定差异化的监管要求;要推动银行小微贷款的小额化和分散化,除资本计量优惠外,还应出台更多的鼓励措施;应通过改进银行小微贷款技术,来缓解放宽担保方式对关系型贷款风险承担因素的约束。 相似文献
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从近几年国内一些银行发展中小微企业贷款的实践情况看,中小微企业市场给银行带来了丰厚利润和转型机遇,是银行未来需要重点开拓的领域.学界关于中小微企业融资研究问题的文献可谓汗牛充栋,然而很多基于纯理论所提出的政策建议给人隔靴搔痒的感觉.本文以银行如何从中小微企业贷款中获益并控制风险的视角出发,借鉴西方经济发达的国家和国内先进银行管理经验,结合银行实务操作,试图探索高效开拓中小微企业信贷市场的方法和路径. 相似文献